Você pode estar se perguntando como encontrar as taxas atuais de empréstimo comercial para imóveis como proprietário de uma empresa ou propriedade. O acesso às taxas atuais de CRE é fundamental para todas as opções de empréstimos comerciais, especialmente em um ambiente de taxas crescentes. Nesse ambiente, as taxas de juros dos empréstimos CRE estão subindo gradualmente, o que pode afetar o quanto custa às empresas tomar empréstimos. Este artigo ensinará tudo o que você precisa para encontrar as taxas atuais de empréstimos comerciais, incluindo encontrar taxas de empréstimos comerciais de 10 anos, usando uma calculadora.
O que é uma taxa de empréstimo comercial?
Uma taxa de empréstimo comercial é a taxa de juros cobrada em um empréstimo comercial emitido para uma empresa por uma instituição financeira. Muitos fatores podem afetar a taxa. A taxa de juros de um empréstimo comercial pode ser fixa ou variável. As taxas de empréstimos comerciais são frequentemente mais altas do que as taxas pessoais ou hipotecárias, refletindo o risco adicional das empresas de financiamento.
O que é uma propriedade de empréstimo comercial?
Qualquer propriedade não residencial usada para operações comerciais é considerada propriedade de empréstimo comercial, também conhecida como propriedade comercial. Edifícios de escritórios, lojas de varejo, armazéns industriais, hotéis e complexos habitacionais com várias unidades são exemplos.
As empresas frequentemente compram propriedades de empréstimos comerciais de investidores imobiliários ou desenvolvedores com a intenção de gerar receita alugando a propriedade para inquilinos. As propriedades de empréstimo comercial podem ser investimentos bem-sucedidos, mas são mais arriscadas do que os empréstimos residenciais.
Isso se deve ao fato de que mudanças na economia ou flutuações no mercado imobiliário local podem ter impacto no valor do imóvel e na capacidade de gerar receita de aluguel.
Diferentes taxas de juros para diferentes empréstimos
As taxas de imóveis comerciais variam de acordo com a classe de ativos, região geográfica, mix de inquilinos, tipo de propriedade, alavancagem, cobertura do serviço da dívida, patrocínio e centenas de outros fatores que são cuidadosamente analisados na subscrição de cada empréstimo. A Commercial Real Estate Loans é especializada em subscrição e análise financeira imobiliária. Vamos dar uma olhada neles:
#1. SBA 504 Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Taxas de juros: 3.5% – 6% (sobre a parcela CDC do empréstimo)
Com taxas tão baixas quanto 3.5%, os empréstimos SBA 504 são o financiamento imobiliário comercial mais econômico. As taxas de hipoteca comercial para este produto são favoráveis porque a US Small Business Administration (SBA) fornece uma parte do empréstimo por meio de intermediários locais conhecidos como empresas de desenvolvimento certificadas (CDCs). Os mutuários podem usar empréstimos SBA 504 para financiar a compra, melhoria ou reabilitação de imóveis.
#2. SBA 7(a) Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Taxas de juros: 7% - 9.5%
Os empréstimos do SBA 7(a), o mais comum dos programas de empréstimos do SBA, podem ser usados para praticamente qualquer finalidade comercial, incluindo a compra ou reparo de propriedades comerciais.
Eles também apresentam taxas de juros baixas, embora os termos não sejam tão bons quanto os empréstimos 504. As taxas de juros para os empréstimos 7(a) estão agora entre 7% e 9.5% e podem ser de taxa fixa ou variável (e, se variável, seus pagamentos mensais podem crescer com o tempo). Os credores do SBA 7(a) geralmente exigem um adiantamento de 20% e vencimentos de até 25 anos.
#3. Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais Bancários
Taxas de juros: comece em 3.75%
Os empréstimos bancários são outra alternativa para os empresários que procuram empréstimos imobiliários comerciais com juros baixos. Os empréstimos da SBA são fantásticos, mas os bancos devem seguir uma série de regras e regulamentos antes de poderem aprovar e apoiar esse tipo de financiamento. Os bancos comunitários menores, em particular, podem não estar familiarizados com o processo, mas podem estar prontos para fornecer a você um empréstimo imobiliário comercial típico em seu lugar.
#4. Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais de Dinheiro Fixo
Taxas de juros: 10% - 20%
Empréstimos de dinheiro vivo para imóveis comerciais são fornecidos por credores privados não bancários. Indivíduos, credores on-line e outros credores privados podem ser emprestadores de dinheiro duro. Empréstimos de dinheiro vivo são freqüentemente usados por proprietários de pequenas empresas que desejam comprar ou reformar imóveis, mas não se qualificam para empréstimos bancários ou SBA.
Os emprestadores de dinheiro duro não apenas têm padrões de qualificação mais baixos, mas também trabalham mais rápido do que os bancos. Na maioria dos casos, você receberá seus fundos dentro de uma a duas semanas, ao contrário de vários meses com um banco. A contrapartida, porém, são as taxas de juros mais altas, que podem variar de 10% a 20%.
Como você pode encontrar a taxa de empréstimo comercial atual?
Ao observar as taxas atuais de empréstimos comerciais, é fundamental comparar as taxas de vários credores e avaliar elementos como taxas, prazos de pagamento e requisitos de garantia. Você pode usar isso para encontrar o empréstimo que melhor atenda aos requisitos e limites financeiros da sua empresa. Existem vários métodos para determinar a taxa de empréstimo comercial atual:
#1. Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito
Se você já tem um relacionamento com um banco ou cooperativa de crédito, pode ver quais taxas eles estão oferecendo atualmente para empréstimos comerciais. Para fazer isso, entre em contato com um agente de crédito ou acesse o site deles.
#2. Ferramentas de pesquisa on-line
Usando vários mecanismos de pesquisa na web, você pode comparar as taxas de empréstimos comerciais de vários credores. Freqüentemente, você precisa fornecer informações básicas sobre sua organização e requisitos de empréstimo para obter estimativas de taxas personalizadas desses sites. O Finance Lobby é a melhor plataforma online para financiamento de imóveis comerciais.
#3. Participe de eventos do setor
Participar de eventos do setor, como conferências ou feiras comerciais, permite que você conheça credores e aprenda sobre as taxas e tendências atuais de empréstimos. Esta pode ser uma ótima abordagem para aprender sobre as taxas disponíveis no mercado.
#4. Contrate um corretor de empréstimo comercial
Os corretores de empréstimos comerciais podem ajudá-lo a encontrar as melhores taxas e condições de empréstimo para sua empresa. Eles têm relacionamentos com vários credores e podem ajudá-lo no processo de inscrição. No entanto, tenha em mente que os corretores frequentemente cobram uma taxa por seus serviços.
Como funcionam as taxas de empréstimo para imóveis comerciais
Os empréstimos imobiliários comerciais podem ajudá-lo a financiar a compra, melhoria ou modernização de praticamente qualquer forma de propriedade comercial, desde uma loja de varejo até um escritório, um depósito e qualquer coisa intermediária. Há algumas coisas que você deve saber sobre as taxas de hipoteca comercial para garantir que você obtenha a melhor oferta. Aqui está o que você deve saber.
#1. Taxas de Empréstimos Imobiliários Fixos x Variáveis
As taxas de empréstimo imobiliário comercial podem ser fixas ou variáveis ao longo da vida do empréstimo. As taxas variáveis flutuam em resposta às taxas de mercado. Uma taxa de juros variável também pode ser redefinida regularmente (por exemplo, a cada três ou cinco anos, ou mesmo a cada mês) de acordo com um cronograma fornecido pelo credor em seu contrato de empréstimo.
As taxas fixas fornecem maior segurança, mas se você for um mutuário menos qualificado, o credor pode oferecer apenas uma taxa variável. Também depende do credor e dos termos do seu empréstimo.
#2. Relação empréstimo-valor
Loan-to-value (LTV) é uma relação que compara o valor do empréstimo com o valor da propriedade. Por exemplo, se um credor oferece até 80% de LTV, isso significa que ele financiará até US$ 80,000 em uma propriedade de US$ 100,000. Você deve trazer os $ 20,000 restantes para a mesa como um adiantamento por conta própria.
#3. Valor pós-reparo
Ao emitir empréstimos fixos e invertidos ou financiar propriedades que precisam de renovação, os credores empregam principalmente o valor pós-reparo (ARV). Refere-se ao valor do imóvel quando a reforma é concluída. Alguns credores estão dispostos a emprestar até 70% do ARV.
#4. Estrutura do Empréstimo
A estrutura do empréstimo é outro fator que pode influenciar sua taxa de empréstimo imobiliário comercial. Seu empréstimo pode ser totalmente amortizado por todo o prazo, o que significa que você fará uma série de pagamentos para saldar seu empréstimo, com uma parcela menor de cada pagamento indo para juros ao longo do tempo. Alguns credores, por outro lado, estruturam empréstimos imobiliários comerciais com um pagamento balão.
Fatores que podem afetar as taxas de empréstimos imobiliários comerciais
A seguir estão os principais elementos que influenciam as taxas de empréstimos imobiliários comerciais:
#1. Pontuação de crédito pessoal e empresarial
A credibilidade do mutuário e de seus negócios, como praticamente todos os outros tipos de financiamento para pequenas empresas, tem um impacto significativo nas taxas de empréstimos imobiliários comerciais. Como você pode imaginar, quanto mais baixas forem suas taxas de empréstimo comercial, maior será sua pontuação de crédito.
#2. Tipo de propriedade
As taxas de empréstimo comercial para as quais você se qualifica também podem ser influenciadas por como você pretende usar seu empréstimo imobiliário comercial. Usar um empréstimo imobiliário comercial para comprar ou consertar uma propriedade existente é mais arriscado do que usar um empréstimo imobiliário para construir do zero.
#3. Valor do empréstimo e duração do prazo
Suas taxas de empréstimo imobiliário comercial também serão afetadas pelo tamanho e duração do empréstimo. Como esses credores trabalham com candidatos mais arriscados, os empréstimos de dinheiro duro de curto prazo geralmente têm taxas de juros mais altas. Mesmo que sua taxa de juros seja menor, você pagará mais em juros totais em um empréstimo de longo prazo.
# 4. Honorários
Ao converter a taxa de juros do seu empréstimo comercial em uma taxa percentual anual (APR), você pode perceber que a APR é mais alta que a taxa de juros. Isso ocorre porque o credor pode ter cobrado taxas em seu empréstimo imobiliário comercial, o que aumenta o custo geral.
Quais são as taxas de empréstimo imobiliário comercial?
As taxas de empréstimo imobiliário comercial podem variar de 3.5% a 20%, em média. Essas taxas de juros variam dependendo da propriedade que está sendo financiada, da capacidade de crédito do mutuário e do tipo de credor comercial envolvido.
Onde posso obter um empréstimo imobiliário comercial?
O Bank of America oferece empréstimos imobiliários comerciais.
O que determina as taxas de juros comerciais?
Os bancos baseiam suas taxas de empréstimo na taxa-alvo do fundo federal. A taxa básica de juros é igual à taxa-alvo do fundo federal multiplicada por três. Quando o Federal Reserve age para aumentar ou diminuir a taxa-alvo do fundo federal, a taxa básica de juros também muda.
A que taxas de empréstimo comercial estão vinculadas?
A Federal Funds Rate, que é estabelecida pelo Federal Reserve, é usada para calcular a taxa básica de juros para empréstimos imobiliários comerciais. Essa taxa pode flutuar a cada seis semanas ou permanecer constante por anos.
Você pode bloquear uma taxa em um empréstimo comercial?
A maioria dos credores fixará a taxa assim que o credor for contratado e o depósito para os relatórios de terceiros for fornecido ao credor.
Quais fatores os bancos devem considerar ao aprovar empréstimos comerciais?
A seguir estão os elementos que os bancos avaliam antes de conceder um empréstimo à empresa.
- Histórico de crédito.
- Fluxo de caixa.
- Colateral.
- Capacidade de Reembolso.
- Documentos.
O que é uma desvantagem de um bloqueio de taxa para o mutuário?
Um bloqueio de taxa pode ter uma desvantagem. Se sua transação exigir mais tempo, pode ser caro estender. Um bloqueio de taxa também pode impedir que você receba uma taxa de juros mais barata se as taxas caírem depois que você receber sua oferta de empréstimo. Alguns credores bloquearão sua taxa como parte do processo de estimativa de empréstimo, enquanto outros não.
Custa dinheiro para bloquear uma taxa?
Os bloqueios de taxas não são gratuitos, mas isso não significa que você terá que pagar um item de linha por eles. A maioria dos credores não impõe uma taxa separada para bloqueios de taxas dentro de um período de tempo específico; o custo do bloqueio é frequentemente incluído na taxa que você forneceu.
Conclusão
A compra de imóveis comerciais provavelmente será uma das transações financeiras mais significativas que você fará como empreendedor. Uma baixa taxa de hipoteca comercial também pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo.
Se você se lembrar apenas de uma coisa deste guia, faça o seguinte: compre ao redor. Somente depois de considerar e comparar cuidadosamente várias opções de empréstimos imobiliários comerciais, você pode ter certeza de que está obtendo as melhores taxas disponíveis.
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Referências
