EMPRÉSTIMO COM GARANTIA: Significado e o que você precisa saber

Empréstimo de garantia com crédito ruim
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Conteúdo Esconder
  1. Empréstimo de garantia 
  2. O que pode ser dado como garantia?
    1. #1. Veículos
    2. #2. Ouro e outros objetos de valor
    3. #3. Terreno ou propriedade
    4. #4. Investimentos pessoais
  3. Tipos comuns de empréstimos com garantia
    1. #1. Hipoteca. 
    2. #2. Empréstimo de capital próprio.
    3. #3. Empréstimo de Veículo. 
    4. #4. Empréstimo pessoal garantido. 
  4. Como solicitar um empréstimo com garantia
    1. #1. Verifique seu crédito. 
    2. #2. Escolha sua garantia. 
    3. #3. Reúna sua documentação.
    4. #4. Procure as melhores taxas de empréstimo com garantia.
    5. #5. Escolha seu credor e inscreva-se.
  5. Benefícios dos empréstimos com garantia 
    1. #1. Mais fácil de obter aprovação
    2. #2. Mais fácil de obter um empréstimo maior
    3. #3. Ele fornece liquidez de curto prazo.
  6. Desvantagens dos empréstimos com garantia
    1. #1. Risco de Perda dos Ativos
    2. #2. Requer que você tenha um ativo valioso.
  7. Como funcionam os empréstimos com garantia?
  8. Empréstimo de garantia pessoal 
  9. Quais são os 4 tipos de garantia?
    1. # 1. Imobiliária
    2. #2. Financiamento de Inventário
    3. #3. Garantia de fatura
    4. #4. Penhoras gerais 
    5. #5. Empréstimo garantido em dinheiro
  10. Quais são os exemplos de garantia para um empréstimo?
    1. #1. Hipoteca Residencial
    2. #2. Empréstimos de capital próprio
  11. Quais são os tipos de garantia?
  12. Qual é o perigo de um empréstimo com garantia?
  13. Posso obter um empréstimo de garantia sem emprego?
  14. Conclusão 
  15. Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia
  16. O que é um empréstimo com garantia?
  17. Quais são os tipos comuns de empréstimos com garantia
  18. Como funcionam os empréstimos com garantia?
  19. Artigos Relacionados
  20. Referências 

Você pode obter um empréstimo garantido, também conhecido como empréstimo colateral com crédito ruim. As garantias permitem que você obtenha dinheiro de uma instituição financeira comprometendo um ativo como garantia. Os empréstimos garantidos por imóveis têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos. Os credores têm o direito de vender garantias como mitigação de perdas em caso de inadimplência.

Os dois tipos de empréstimos que as instituições financeiras oferecem são empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos. A principal distinção entre os dois é que, para se qualificar para um empréstimo garantido, os mutuários devem apresentar garantias. Um ativo conhecido como colateral reduz o risco para um credor, protegendo-o de uma possível inadimplência do mutuário. Os credores têm a opção de vender o título para cobrir eventuais perdas. 

Portanto, muitas pessoas decidem usar garantias para garantir seus empréstimos de penhor ou empréstimo de crédito ruim.

Empréstimo de garantia 

Empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos são os dois principais tipos de empréstimos que bancos e instituições financeiras não bancárias (NBFCs) normalmente desembolsam. Um empréstimo garantido conhecido como empréstimo colateral exige que o mutuário prometa um ativo antes de poder solicitar o empréstimo. O credor venderá a garantia ou o ativo se o mutuário não pagar o empréstimo. Por outro lado, os empréstimos não garantidos não exigem garantias do mutuário.

Para uma instituição financeira, a garantia aumenta a segurança dos empréstimos. Mesmo aqueles com excelente crédito podem freqüentemente deixar de pagar seus empréstimos. Ter garantias protege os interesses dos credores porque eles podem recuperar suas perdas se um empréstimo não for reembolsado com a venda do item.

Se você não pagar um empréstimo garantido, o credor pode confiscar o ativo que você prometeu como garantia. Isso coloca você, o mutuário, em maior risco, ao mesmo tempo em que reduz o risco ao credor. Por causa disso, os empréstimos garantidos podem ser mais acessíveis e mais simples de serem aprovados.

O que pode ser dado como garantia?

Você pode usar os seguintes itens como garantia para empréstimos colaterais:

#1. Veículos

 Bens móveis incluem máquinas e veículos. Os empréstimos podem ser garantidos por bens móveis com alto valor de revenda. Ocasionalmente, um mutuário pode ser solicitado a desistir da posse física de um bem móvel para obter um empréstimo colateral de um credor. 

#2. Ouro e outros objetos de valor

Devido ao seu valor, o ouro pode ser usado como garantia para empréstimos. Assim, é possível o uso de moedas, barras e joias de ouro como garantia. Além do ouro, outros itens valiosos como antiguidades e obras de arte podem ser usados ​​como garantia para empréstimos.

#3. Terreno ou propriedade

As garantias geralmente assumem a forma de bens imóveis. As instituições financeiras podem usar sua casa ou um grande terreno como garantia para um empréstimo usando seu valor.

#4. Investimentos pessoais

Além disso, você pode penhorar seus ativos como garantia. Títulos, fundos mútuos e ações fazem parte dela. Por exemplo, quando uma empresa busca financiamento bancário, ela pode usar ativos valiosos, como imóveis ou equipamentos, como garantia do empréstimo. 

Tipos comuns de empréstimos com garantia

Esses são os grupos nos quais se enquadra a maioria dos empréstimos com garantia.

#1. Hipoteca. 

O imóvel que você está financiando serve como garantia para empréstimos garantidos na propriedade. Se você não fizer seus pagamentos, o empréstimo pode ser inadimplente, caso em que o credor pode confiscar e vender sua casa para recuperar suas perdas.

#2. Empréstimo de capital próprio.

 Um empréstimo imobiliário é semelhante a uma hipoteca, com a exceção de que é garantido pelo patrimônio da propriedade, que é a soma do saldo remanescente da hipoteca menos o valor atual da casa. Esse tipo de empréstimo, também conhecido como “segunda hipoteca”, permite que você peça dinheiro emprestado usando o patrimônio de sua casa.

#3. Empréstimo de Veículo. 

Um veículo é uma garantia para qualquer empréstimo contraído para pagar a compra de um carro, caminhão, barco, motocicleta ou até mesmo um avião particular. O não pagamento do empréstimo pode resultar na reintegração de posse do veículo, como ocorre com uma hipoteca.

#4. Empréstimo pessoal garantido. 

Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para várias coisas, incluindo pagar uma grande compra ou combinar dívidas de cartão de crédito. Os credores oferecem empréstimos pessoais garantidos e não garantidos. A colocação antecipada de garantia resultará em melhores condições e taxas de juros para um empréstimo pessoal garantido. Dinheiro, um carro, ações, títulos, joias, itens colecionáveis ​​e outros itens são apenas alguns dos ativos que você pode usar como garantia para garantir um empréstimo pessoal.

Como solicitar um empréstimo com garantia

Siga estas etapas cruciais para garantir a aprovação se decidir que um empréstimo com garantia é a melhor escolha para você:

#1. Verifique seu crédito. 

Mesmo que você não tenha um crédito excelente, usar garantias para garantir um empréstimo pode ajudá-lo a obter aprovação. Para obter os melhores prazos de pagamento e a menor taxa de empréstimo colateral, ainda é benéfico manter um excelente crédito. Revise-os em busca de erros ou marcas negativas que você deva remover antes de enviar um pedido de empréstimo, como atraso no pagamento.

#2. Escolha sua garantia. 

Se você está solicitando um empréstimo para casa ou carro, o bem que você está financiando servirá como garantia para o seu empréstimo. Você tem escolhas, no entanto, se estiver obtendo um empréstimo pessoal garantido. Decida quais ativos você pode usar para garantir o empréstimo e tente escolher aqueles que são líquidos e simples de obter, como dinheiro em uma conta bancária.

#3. Reúna sua documentação.

É útil reunir todos os documentos e dados necessários antes de enviar sua inscrição. Seu nome, data de nascimento, CPF e carteira de habilitação são apenas algumas das informações que você pode antecipar que serão solicitadas.  

Formulários de identificação emitidos pelo governo, além de registros que demonstrem sua renda e ativos, como extratos bancários, W-2s, recibos de pagamento e declarações fiscais mais recentes, também são aceitáveis. Os credores também podem solicitar uma lista de compromissos, como pagamentos de dívidas em andamento, pagamentos regulares de aluguel ou hipoteca, pagamentos de pensão alimentícia para filhos ou cônjuge e outras despesas contínuas.

#4. Procure as melhores taxas de empréstimo com garantia.

É crucial obter cotações de vários credores e avaliar os termos e taxas dos empréstimos com garantia antes de concluir todo o processo de inscrição. As cotações on-line são simples de obter e geralmente exigem apenas uma verificação de crédito suave, sem efeitos negativos em seu crédito.

#5. Escolha seu credor e inscreva-se.

Você pode concluir todo o processo de inscrição depois de encontrar uma oferta que atenda aos seus requisitos e faixa de preço. Esteja ciente de que quando você solicita formalmente um empréstimo, seus relatórios de crédito estarão sujeitos a uma verificação de crédito difícil. Sua pontuação de crédito, no entanto, deve ser afetada apenas temporária e minimamente.

Benefícios dos empréstimos com garantia 

#1. Mais fácil de obter aprovação

A probabilidade de sua aprovação é maior. Garantir um empréstimo com garantia pode ajudar a diminuir seu risco como mutuário se você estiver tendo problemas para obter um empréstimo, talvez devido a problemas de crédito ou a um breve histórico de crédito.

#2. Mais fácil de obter um empréstimo maior

Você pode ser elegível para um empréstimo maior. Da mesma forma, você pode conseguir mais dinheiro emprestado do que de outra forma, porque está diminuindo o risco do credor ao colocar garantias.

#3. Ele fornece liquidez de curto prazo.

Um empréstimo colateral pode ajudá-lo a ter acesso ao dinheiro se todos os seus fundos forem mantidos em ativos difíceis de vender, como uma casa ou objetos de valor, sem ter que passar pelo processo demorado de vender esses bens. 

Desvantagens dos empréstimos com garantia

#1. Risco de Perda dos Ativos

Se você não pagar o empréstimo, corre o risco de perder o título. Se você não pagar um empréstimo colateral, seu maior risco é perder o ativo. É particularmente perigoso se você usar um ativo altamente valioso, como sua casa, para garantir o empréstimo.

#2. Requer que você tenha um ativo valioso.

Você deve inicialmente ter algo valioso para oferecer como garantia, o que pode ser outro problema. Você não precisa dar nada em troca de um empréstimo não garantido, além de sua pontuação de crédito, para poder pedir dinheiro emprestado a um. Pode ser difícil obter a garantia necessária para garantir um empréstimo se você não for elegível para um empréstimo não garantido.

Como funcionam os empréstimos com garantia?

Antes de conceder a você um empréstimo com garantia, os credores terão tempo para avaliar o valor de sua garantia. Eles levarão em consideração o valor justo de mercado de seus bens ou, se você tiver uma hipoteca, o valor avaliado da casa ao fazer isso. Você receberá uma parte do valor de sua garantia, e isso determinará quanto receberá do empréstimo. 

Empréstimo de garantia pessoal 

Para pedir dinheiro emprestado para quase qualquer finalidade, inclusive para pagar dívidas, cobrir uma despesa médica inesperada ou até mesmo pagar um empréstimo estudantil, você pode solicitar um empréstimo pessoal. Com o tempo, geralmente entre dois e cinco anos, você paga o empréstimo em parcelas mensais com juros. A maioria dos empréstimos pessoais não é garantida, o que significa que não há nenhuma forma de garantia para apoiá-los. Em vez disso, sua capacidade de pagar o empréstimo depende de seu histórico financeiro, incluindo seu FICO Score, sua renda e qualquer outro critério definido pelo credor. 

Quais são os 4 tipos de garantia?

Muitas vezes, o tipo de empréstimo ditará o tipo de garantia. Sua casa se torna garantia quando você obtém uma hipoteca. O carro funcionará como garantia se você conseguir um empréstimo de carro. Diversos ativos são aceitáveis ​​como garantia dos mutuários. As principais formas de garantia normalmente fornecidas incluem:

# 1. Imobiliária

O tipo mais comum de garantia é a propriedade e a terra. Isso pode assumir a forma de imóveis ou outros ativos que o mutuário possui como parte de um portfólio, como sua residência. Os credores têm uma opinião positiva sobre os imóveis porque eles mantêm seu valor ao longo do tempo. Além disso, os imóveis costumam valer várias centenas de milhares de dólares, proporcionando a você, o mutuário, a chance de obter financiamento adicional. 

#2. Financiamento de Inventário

O financiamento de estoque usa o termo “garantia” para se referir a uma lista de bens dados como garantia de um empréstimo. Qualquer quantidade de itens com valor total suficiente para pagar o empréstimo pode ser incluída no estoque. Se o mutuário usando financiamento de estoque inadimplente no empréstimo, o credor pode apreender e vender os itens de estoque para recuperar a dívida.

#3. Garantia de fatura

Ao usar faturas não pagas como garantia para um empréstimo, você usa a frase “garantia da fatura” para representá-la. As pequenas empresas costumam usar esse tipo de garantia quando estão garantindo um empréstimo apresentando faturas de clientes não pagas. Essas faturas acabariam sendo pagas diretamente ao credor para compensar qualquer perda se a empresa não pagasse o empréstimo.

#4. Penhoras gerais 

Quando você usa uma “garantia geral” como garantia, isso significa que o credor tem o direito legal de tomar posse de qualquer propriedade do mutuário se ele não pagar o empréstimo. Teoricamente, um penhor geral dá ao credor um interesse legal em todos os ativos de propriedade do mutuário, porque todos são considerados garantia. Mais uma vez, as empresas que possuem um grande número de ativos que podem ser usados ​​como garantia são mais propensas a oferecer esse tipo de garantia.

#5. Empréstimo garantido em dinheiro

O dinheiro é outra opção de garantia, especialmente se uma pessoa tiver várias contas abertas no mesmo banco. O banco que administra as contas de uma pessoa pode conceder um empréstimo e, se ela não fizer os pagamentos, o banco pode simplesmente liquidar a conta para recuperar o saldo restante.

Quais são os exemplos de garantia para um empréstimo?

#1. Hipoteca Residencial

Este tipo de empréstimo usa o valor da sua casa como garantia garantida. O credor pode entrar com uma ação judicial para recuperar sua propriedade se você perder um determinado número de parcelas mensais equiparadas (EMIs). Depois disso, eles podem vender a casa para pagar a dívida. 

#2. Empréstimos de capital próprio

Os empréstimos de capital transformam o patrimônio da propriedade em dinheiro, da mesma forma que uma hipoteca. Um empréstimo baseado em EMI com uma taxa fixa oferece um valor fixo. Durante todo o período do empréstimo, a taxa de juros é fixa.

Com base no patrimônio em sua casa que está disponível atualmente, a Linha de Crédito de Patrimônio Doméstico (HELOC) aprova um valor específico. Depois, você pode retirar esse dinheiro. Além disso, o pagamento mensal varia de acordo com o valor emprestado e a taxa de juros.

Quais são os tipos de garantia?

  • Garantia imobiliária
  • Garantia de inventário 
  • Garantia de faturas
  • garantia geral 
  • Cauções em numerário 
  • Garantia de investimento  

Qual é o perigo de um empréstimo com garantia?

Se você não pagar o empréstimo, corre o risco de perder o título. Se você não pagar um empréstimo colateral, seu maior risco é perder o ativo. É particularmente perigoso se você usar um ativo altamente valioso, como sua casa, para garantir o empréstimo.

Posso obter um empréstimo de garantia sem emprego?

O credor considera sua renda, histórico de crédito, outras dívidas e outros ativos quando você solicita um empréstimo pessoal. O credor quer ter certeza de que você tem dinheiro suficiente para cobrir o pagamento do novo empréstimo e quaisquer pagamentos de dívidas existentes em relação às suas dívidas e renda.

Um credor precisará de uma avaliação profissional se você pretende usar joias, obras de arte ou itens colecionáveis ​​como garantia e também pode exigir a posse física do item até que o mutuário pague o empréstimo. Verifique preços e taxas. Sua situação pode fazer com que você pareça um tomador de empréstimo mais arriscado se não tiver um emprego. Como resultado, eles podem cobrar por um empréstimo parcelado com taxas e custos mais altos. Se o credor rejeitar seu pedido, você pode tentar reduzir o valor do empréstimo ou falar com o credor para saber como se qualificar.

Conclusão 

No setor financeiro, “garantia” é um item de valor inestimável que o mutuário oferece como garantia de um empréstimo. Se você tem um bem valioso para usar como garantia, conseguir um empréstimo pode ser mais simples. Você deve fornecer garantia - um ativo - ao solicitar um empréstimo (ou outros tipos de financiamento para reduzir o risco para o credor). Se você não conseguir pagar o empréstimo, o credor irá confiscar a garantia que você colocou como pagamento para compensar suas perdas. A garantia pode ser na forma dos itens acima mencionados, bem como imóveis, maquinário, estoque e outras coisas.

Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia

O que é um empréstimo com garantia?

Fornecer garantias permite que você obtenha dinheiro de uma instituição financeira comprometendo um ativo como garantia. Os empréstimos garantidos por imóveis têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos

Quais são os tipos comuns de empréstimos com garantia

  • Empréstimo da equidade Home
  • Empréstimo pessoal garantido
  • Empréstimo
  • Empréstimo veicular

Como funcionam os empréstimos com garantia?

Antes de conceder a você um empréstimo com garantia, os credores terão tempo para avaliar o valor de sua garantia. Eles levarão em consideração o valor justo de mercado de seus bens ou, se você tiver uma hipoteca, o valor avaliado da casa ao fazer isso. Você receberá uma parte do valor de sua garantia, e isso determinará quanto receberá do empréstimo. 

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Referências 

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