Os empréstimos comerciais para startups podem ajudar as startups a se posicionarem antes de se qualificarem para empréstimos comerciais regulares. Neste guia, mostraremos como você pode obter empréstimos comerciais garantidos e não garantidos para suas startups. Primeiro, vamos ver como funcionam os empréstimos para empresas iniciantes.
O que é um empréstimo para empresas iniciantes?
Os empréstimos comerciais para startups são um tipo de financiamento disponível para startups com pouco ou nenhum histórico de negócios ou crédito. Empréstimos a prazo e empréstimos SBA são os tipos mais comuns de empréstimos para startups. No entanto, os empresários também podem escolher cartões de crédito da empresa ou financiamento baseado em ativos. Os proprietários de startups também podem usar métodos de financiamento menos tradicionais, como crowdfunding, para obter o capital de giro necessário para lançar e expandir suas empresas.
Tipos de empréstimos comerciais para startups
Aqui estão alguns exemplos de empréstimos comerciais disponíveis para startups:
#1. Empréstimos a prazo on-line
Bancos tradicionais e credores on-line oferecem empréstimos a prazo; no entanto, os bancos podem ter padrões de qualificação mais rígidos do que os credores online. Empréstimos a prazo de credores da Internet geralmente têm montantes máximos de empréstimo variando de US $ 250,000 a US $ 500,000, embora seja improvável que empresas recém-fundadas se qualifiquem para valores de crédito tão altos. Além disso, a maioria dos credores on-line exige que as empresas estejam em operação por pelo menos seis meses a um ano antes de se qualificarem.
#2. Microempréstimos SBA
O programa SBA Microloan oferece aos empresários qualificados até $ 50,000 em empréstimos iniciais. Os mandatos podem durar até seis anos. Além disso, as taxas de juros são normalmente entre 8% e 13%, mas isso varia de acordo com o credor.
Os empréstimos são disponibilizados por credores sem fins lucrativos e outras instituições financeiras e são garantidos pelo SBA, tornando-os mais acessíveis a empresas com registros financeiros e históricos de crédito mínimos. Embora não se aplique a todas as empresas, os microcréditos da SBA estão frequentemente mais comprometidos em ajudar startups em áreas carentes, bem como aquelas dirigidas por mulheres e minorias.
#3. Financiamento baseado em ativos
O financiamento baseado em ativos é um tipo de financiamento do credor garantido pelos ativos valiosos de uma empresa, como estoques, máquinas e equipamentos, contas a receber e imóveis. Como o financiamento garantido representa menos risco para o credor, as regras de empréstimo costumam ser mais liberais. Isso o torna uma escolha fantástica para empresas que não atendem aos requisitos de empréstimos comerciais padrão.
Faturamento de faturas, um dos tipos mais frequentes de empréstimo baseado em ativos, envolve a venda de faturas pendentes a terceiros em troca de uma quantia fixa em dinheiro – normalmente entre 80% e 90% do valor total da fatura. Isso pode fornecer capital de giro às empresas rapidamente e sem exigir que elas tenham uma sólida pontuação de crédito comercial ou atendam a outros padrões rígidos de empréstimos.
#4. Empréstimos pessoais para empresas
Um empréstimo pessoal, em vez de um empréstimo comercial padrão, também pode ajudar os fundadores de startups. Notavelmente, os empréstimos pessoais são mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos comerciais para um novo proprietário de empresa, especialmente para startups com pouco ou nenhum histórico de negócios.
Além disso, os processos de solicitação e aprovação de certos credores podem ser menos rigorosos do que para um empréstimo comercial. Os proprietários de startups também podem obter taxas percentuais anuais (APRs) mais baratas do que aquelas oferecidas por alguns empréstimos comerciais, no entanto, os limites de empréstimos disponíveis geralmente são mais baixos.
Os mutuários que usam empréstimos pessoais para financiar seus negócios devem reembolsar o valor individualmente. No entanto, como a maioria dos credores considera a pontuação de crédito pessoal de um candidato ao considerar um pedido de empréstimo para empresas iniciantes, os fundadores provavelmente também serão pessoalmente responsáveis por um empréstimo inicial.
No entanto, lembre-se de que o uso de fundos de empréstimo pessoal para atividades comerciais inclui a combinação de ativos pessoais e comerciais, o que pode resultar em complicações contábeis, fiscais e/ou jurídicas posteriormente. Além disso, alguns credores de empréstimos pessoais proíbem o uso de fundos para fins comerciais, portanto, verifique com seu credor preferido antes de aplicar.
#5. Cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito corporativos, como os cartões de crédito pessoais, fornecem dinheiro rotativo que pode ser usado para qualquer coisa, desde móveis e suprimentos de escritório até despesas legais, equipamentos e compras maiores.
Quando comparado aos empréstimos tradicionais, o procedimento de solicitação e aprovação é mais rápido, e os fundadores de startups têm maior probabilidade de serem autorizados com base apenas em suas próprias pontuações de crédito. Além disso, como os cartões de crédito comerciais não são garantidos, os novos proprietários de empresas não são obrigados a fornecer garantias valiosas.
Os cartões de crédito corporativos podem ser usados conforme necessário, e os titulares dos cartões só pagam juros sobre quaisquer saldos não pagos na conclusão do ciclo de cobrança, que geralmente ocorre a cada 30 dias. Isso o torna uma excelente opção para despesas operacionais mensais e outras despesas que podem ser pagas integralmente a cada mês para evitar juros. Alguns cartões de crédito também têm APRs iniciais de 0% que permitem aos clientes fazer compras sem juros por seis meses a dois anos.
#6. Amigos e família
Com um histórico de crédito e registros financeiros limitados, pode ser difícil garantir o financiamento do negócio como uma startup. Se o proprietário de uma empresa não puder se qualificar para um empréstimo comercial padrão ou de outra forma, como um cartão de crédito comercial, ou se ele se qualificar apenas para um pequeno empréstimo comercial inicial, poderá optar por pedir emprestado a amigos ou parentes.
Antes de aceitar um empréstimo de dinheiro, os empresários devem garantir que se sintam à vontade para entrar no que é basicamente uma relação comercial com eles. Isso envolve a análise do plano de negócios com o credor, explicando sua posição (ou falta dela) no negócio e documentando os termos do empréstimo por escrito. Certifique-se de que todas as partes concordam com o valor do empréstimo, as condições de retorno, a taxa de juros e outras variáveis essenciais para evitar problemas futuros.
# 7. Financiamento colaborativo
Se os instrumentos de empréstimo típicos não estiverem disponíveis e o empréstimo de amigos e familiares parecer muito íntimo, o crowdfunding pode ser uma solução viável. Da mesma forma, os possíveis mutuários que não podem se qualificar para um empréstimo comercial como uma startup podem usar uma plataforma de crowdfunding, como Kickstarter ou Indiegogo, para obter acesso a fundos e cobrir despesas operacionais.
Para começar, selecione um site de arrecadação de fundos on-line, abra uma conta e escolha quanto dinheiro deseja arrecadar. Depois de lançar uma campanha de crowdfunding, os usuários podem doar quantias variadas de dinheiro, que estarão disponíveis assim que a campanha terminar.
Este tipo de financiamento de negócios não precisa de qualificação por meio de uma instituição financeira, e os proprietários de empresas não são obrigados a fornecer ações iniciais aos contribuintes em troca de fundos. Da mesma forma, nenhum juro ou outras despesas do credor são cobrados da startup.
Devido à natureza do crowdfunding, essa técnica é mais adequada para proprietários de startups que não precisam levantar uma quantia significativa de dinheiro, bem como para empresas com ofertas exclusivas ou atraentes. Embora um presente de agradecimento não seja obrigatório, as campanhas podem ser mais eficazes se as empresas tentarem os doadores com um produto, serviço ou presente comemorativo exclusivo.
#8. Subsídios para pequenas empresas
Uma subvenção para pequenas empresas é um dinheiro concedido a startups e outras empresas para ajudá-las a começar e crescer. Os subsídios são disponibilizados por uma variedade de organizações, incluindo governos estaduais e municipais, governo federal e empresas. As subvenções para pequenas empresas, ao contrário de outras fontes de financiamento iniciais, como empréstimos e cartões de crédito, não exigem retorno, e os fundadores de negócios não pagam taxas ou juros.
No entanto, este tipo de financiamento é extremamente competitivo e as candidaturas são muitas vezes exigentes e demoradas. Muitos prêmios também têm como alvo categorias específicas de negócios, como as administradas por mulheres, minorias, veteranos e imigrantes. Como resultado, pode ser difícil encontrar uma bolsa aberta aceitável, preparar uma inscrição e esperar pelo prêmio no tempo disponível.
Como obter empréstimos comerciais para startups
O processo de inscrição para um empréstimo comercial inicial será diferente dependendo do tipo de financiamento que você escolher, bem como do credor ou instituição financeira. No entanto, em geral, você pode seguir estas etapas para obter um empréstimo para seu novo negócio.
#1. Determine o tipo de financiamento que você precisa.
Como uma startup, pode ser mais difícil obter tipos mais tradicionais de capital de negócios, portanto, considere cuidadosamente se o tipo de financiamento é melhor para suas necessidades.
Você deve pensar em quanto capital vai precisar e como vai usá-lo. Você também deve ter em mente que um empréstimo nem sempre é a opção ideal. Em vez disso, pode ser um subsídio para pequenas empresas, financiamento coletivo ou outro tipo de financiamento.
#2. Avalie suas credenciais
Em seguida, estude os critérios comuns de elegibilidade para ter uma ideia de onde você está antes de se inscrever. Se você já estabeleceu sua empresa, deve pensar em seu tempo nos negócios, pontuação de crédito e receita.
Se, por outro lado, você planeja abrir um negócio, convém priorizar suas finanças pessoais em vez de sua pontuação de crédito.
Você também deve avaliar suas garantias disponíveis e qualquer outra informação que o ajude a melhorar sua situação financeira.
#3. Realizar pesquisas e comparações de credores
Você deve procurar vários credores para encontrar o melhor ajuste para seu novo empreendimento. Você deseja um credor que possa fornecer o financiamento de que você precisa e, ao mesmo tempo, oferecer taxas e condições competitivas. Você também deve atender às condições de qualificação do credor.
Ao comparar diferentes possibilidades, considere os tipos de empréstimo, as taxas de juros, os prazos de pagamento, as taxas, o procedimento de solicitação, a velocidade do financiamento e a reputação do credor.
#4. Reúna toda a documentação necessária e envie sua inscrição.
O processo de solicitação de empréstimo comercial será diferente, dependendo do credor e do tipo de empréstimo selecionado. No entanto, você geralmente será solicitado a fornecer alguns, se não todos, dos seguintes itens:
- Informações básicas sobre você e sua empresa.
- Permissões de negócios ou documentação de formação.
- Extratos bancários, pessoais e empresariais.
- Declaração de impostos para pessoas físicas e jurídicas.
- Balanços e declarações de lucros e perdas são exemplos de demonstrações financeiras (se sua empresa já estiver operando).
- Previsões de fluxo de caixa.
- Um plano de negócios financeiro.
- Informações obtidas como um subproduto.
Seu credor quase certamente exigirá que você assine uma garantia pessoal e/ou coloque um penhor UCC sobre seus ativos.
#5. Pense nas suas possibilidades.
Para garantir que você obtenha o melhor preço para o seu novo negócio, compare diferentes ofertas de empréstimo. Depois de tomar uma decisão, examine cuidadosamente o contrato de empréstimo comercial para garantir que você entenda as taxas, os termos, as taxas e o plano de retorno.
Empréstimos comerciais não garantidos para startups: posso obter um empréstimo sem garantia?
Empréstimos para startups sem garantia são bastante raros. Qualquer tipo de empréstimo empresarial exigirá garantias para garantir o empréstimo. No entanto, certas formas de iniciar empréstimos comerciais, adiantamentos em dinheiro de comerciantes e cartões de crédito comerciais podem ser obtidos sem exigir garantias.
Aqui está o que você deve saber sobre empréstimos comerciais não garantidos para startups.
Empréstimos não garantidos para startups de pequenas empresas
Encontrar empréstimos que não exijam garantias é um grande desafio, mas há possibilidades. Vejamos três opções populares.
#1. Linhas de crédito comerciais não garantidas
As linhas de crédito comerciais estão entre os melhores tipos de financiamento comercial disponíveis. Eles fornecem aos mutuários capital flexível e rotativo sempre que necessário.
Se você obtiver uma linha de crédito da empresa de um credor mais tradicional, quase certamente será obrigado a fornecer garantias para protegê-la. No entanto, vários credores alternativos on-line começaram a oferecer linhas de crédito comerciais não garantidas nos últimos anos, o que significa que você não precisa prometer ativos específicos para cobrir sua dívida.
Se você precisa de dinheiro imediato e recorrente, como a maioria das empresas, este é o empréstimo ideal para startups sem exigência de garantia.
#2. Adiantamentos em dinheiro de comerciantes
Você certamente se deparará com adiantamentos de dinheiro de comerciantes se estiver procurando por empréstimos iniciais para pequenas empresas sem a necessidade de garantias.
Um adiantamento em dinheiro do comerciante, geralmente conhecido como empréstimo com adiantamento em dinheiro, é uma maneira rápida e simples de obter um financiamento comercial inicial sem a necessidade de garantias.
Uma empresa de adiantamento de dinheiro comercial pode fornecer uma grande soma de fundos para ajudá-lo a construir seu negócio, e você reembolsará o credor, permitindo que eles recebam uma porcentagem de suas transações diárias com cartão de crédito.
Empresas de adiantamento de dinheiro mercantes podem satisfazer suas demandas de financiamento quando você não se qualifica para empréstimos comerciais convencionais porque não há garantia necessária e crédito ruim é aceitável. No entanto, prossiga com cautela: os adiantamentos de dinheiro do comerciante são o tipo de crédito mais caro disponível.
#3. Cartões de crédito comerciais
Defendemos os cartões de crédito corporativos em vez dos adiantamentos em dinheiro do comerciante, se você estiver apenas começando e precisar de empréstimos para startups de pequenas empresas sem garantia. Na verdade, se você está procurando iniciar empréstimos comerciais sem garantia, um cartão de crédito comercial pode ser sua melhor alternativa.
Você não quer pedir muito financiamento nas fases iniciais de sua empresa, uma vez que não sabe que tipos de cobranças surgirão e não quer aceitar mais empréstimos do que pode suportar. Nesse caso, os cartões de crédito da empresa são uma excelente escolha.
Especificamente, os cartões de crédito comerciais com APR introdutório de 0% são um instrumento maravilhoso para pagar as despesas antecipadamente e reembolsá-las sem juros ao longo de um determinado número de meses. Apenas tenha em mente que você deve ter certeza de que pode pagar seu saldo antes que o período de introdução termine e uma APR variável entre em vigor com base no mercado e em sua credibilidade.
Como funcionam os empréstimos comerciais não garantidos para startups?
Talvez você não tenha nenhuma garantia para oferecer como garantia para o empréstimo comercial inicial ou não queira arriscar seus ativos. De qualquer forma, você ainda pode obter um empréstimo para pequenas empresas para sua empresa.
Tenha em mente, no entanto, que quando os credores fazem empréstimos não garantidos para empresas, eles estão assumindo um risco maior para o mutuário. Se o mutuário não puder pagar sua dívida, o credor carece de um ativo distinto que possa ser facilmente liquidado em dinheiro.
Como os empréstimos comerciais sem garantia são concedidos a tomadores com carteiras mais arriscadas, as taxas de juros tendem a ser mais altas.
Em conclusão,
Os empréstimos para empresas iniciantes podem ajudar novas empresas a cobrir despesas iniciais, como equipamentos, estoque, folha de pagamento, serviços públicos e seguros.
Embora os empréstimos comerciais tradicionais possam ser mais difíceis para as startups se qualificarem, alguns credores on-line oferecem financiamento a empreendedores com um ano ou menos de operação. Alternativas alternativas de financiamento para novas empresas podem incluir subsídios e cartões de crédito comerciais.
Artigos Relacionados
- COMO OBTER EMPRÉSTIMOS COMERCIAIS INICIAIS SEM RECEITA EM 2023
- Melhores cartões de crédito empresariais para startups em 2023
- UNSECURED BUINESS FINANCE: O que é e como funciona
- DÍVIDA SEM GARANTIA: Definição, Tipos e Exemplos
- EMPRÉSTIMO PESSOAL SEM GARANTIA: Empréstimo sem garantia
Referências
