Quando uma empresa precisa de dinheiro para continuar ou crescer, ela pode solicitar um empréstimo comercial. Antes de obter o dinheiro, a empresa geralmente precisa solicitar um empréstimo e atender a certos requisitos de crédito. Os termos, a taxa de juros e a disponibilidade do empréstimo podem depender de quão bom é o crédito dos empresários. Este artigo fala sobre os requisitos de empréstimo comercial Va, Paypal, Chase e Startup.
Visão geral
Um empréstimo comercial pode ser usado para qualquer coisa, desde o pagamento de funcionários até a compra de mercadorias, para ajudar a empresa a enfrentar tempos difíceis, melhorar o fluxo de caixa e crescer. Embora cada banco tenha suas próprias regras, existem alguns requisitos gerais que você deve conhecer para empréstimos comerciais.
Conseguir um empréstimo para pequenas empresas pode levar muito tempo. Os requisitos específicos para obter um empréstimo para uma empresa dependem do tipo de empréstimo e da instituição financeira que concede o dinheiro. Mesmo que os credores da SBA tenham que seguir as regras estabelecidas pela agência governamental, eles ainda têm alguma liberdade para escolher seus clientes e os termos do empréstimo. Aqui estão as coisas que uma empresa deve fazer para ser elegível para um empréstimo:
#1. As vendas e o lucro do ano
A maioria dos credores tem requisitos mínimos de renda anual e alguns até têm requisitos mínimos de renda mensal. Os credores geralmente desejam ver registros financeiros e declarações fiscais para confirmar que uma empresa está ganhando dinheiro.
Você mesmo pode enviar seus extratos bancários ou dar permissão ao seu credor para se conectar ao seu banco e revisá-los automaticamente. Alguns oficiais de empréstimo também podem pedir para ver seus registros financeiros para garantir que você ganhe dinheiro suficiente para pagar o empréstimo.
#2. Há quanto tempo uma empresa está aberta
Quando uma empresa já existe há algum tempo, ela tem mais chances de obter um empréstimo. Mesmo que não haja um tempo mínimo no negócio com o qual todos concordem, a maioria dos credores tradicionais vai querer ver se você está aberto há pelo menos dois anos. Antes de olharem para um aplicativo, muitos credores on-line gostam de ver que uma empresa está aberta há pelo menos seis meses.
Mas esse requisito pode ser diferente dependendo do tipo de financiamento comercial que está sendo buscado. Para o factoring de faturas, onde as faturas não pagas são vendidas a uma empresa de factoring, o credor só pode exigir que o negócio esteja aberto há pelo menos três meses.
#3. A relação entre receita e dívida
Alguns provedores de empréstimo podem analisar sua relação dívida / renda (DTI) para decidir se devem conceder um empréstimo a você. Para descobrir sua taxa de DTI, você compara seus pagamentos mensais de dívidas com sua renda bruta mensal. Se o índice DTI for alto, o credor está assumindo mais riscos. Diferentes credores têm diferentes requisitos mínimos de DTI, mas, em geral, é melhor manter sua taxa de DTI abaixo de 43%.
#4. Taxa de Serviço da Dívida para Rendimento
O índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) compara a receita operacional líquida de sua empresa com sua dívida anual. Quando falamos de receita operacional líquida anual, queremos dizer a quantidade de dinheiro ganho antes de juros, impostos, deduções e amortização (EBITDA).
#5. Garantia para um empréstimo garantido
Os credores oferecem empréstimos sem garantia e empréstimos com garantia. Para obter um empréstimo garantido, os mutuários devem colocar um ativo (imóveis, contas a receber, etc.) que o credor possa vender ou retomar se o mutuário não pagar o empréstimo. Seu credor precisa saber tudo sobre a garantia. Os ativos de uma empresa são coisas como máquinas, carros e edifícios que podem ser comprados com dinheiro emprestado.
A coisa comprada seria então usada como garantia. Isso significa que uma impressora comercial ou outro equipamento pode ser usado como garantia para obter um empréstimo. Algumas empresas de empréstimo também solicitarão que você garanta pessoalmente o empréstimo. Isso significa que você terá que pagar o empréstimo com seu próprio dinheiro se a empresa não puder.
#6. Suas informações comerciais
A probabilidade de você obter um empréstimo também depende do tipo de negócio que você administra. Isso ocorre porque diferentes empresas representam diferentes níveis de risco para os credores. É por isso que alguns bancos não trabalham com negócios nos setores de entretenimento adulto, jogos ou caridade. Primeiro, converse com o credor para descobrir se sua linha de trabalho é elegível.
#7. Plano de negócios
Alguns credores vão querer ver seu plano de negócios se você for um novo negócio. Pode incluir o seguinte:
- Previsões sobre a economia.
- O dinheiro será usado para melhorar as perspectivas do setor.
- Dando uma olhada nos concorrentes.
Dê a um credor um plano de cinco anos de seu fluxo de caixa, receitas e despesas para mostrar a eles como você planeja usar o dinheiro emprestado. Se precisar de ajuda para escrever seu plano de negócios, veja exemplos no site da SBA.
#8. Documentação Relativa a Transações Comerciais e Finanças
Quando você vai a um credor tradicional, como um banco, para obter um empréstimo para uma pequena empresa, precisará fornecer a eles muita papelada. Se você deseja um empréstimo para sua pequena empresa, pode ser necessário apresentar os seguintes documentos financeiros e legais:
- Preenchimento de formulários fiscais para pessoas físicas e jurídicas.
- Situação financeira e demonstrações de desempenho.
- Extratos de conta para transações bancárias pessoais e comerciais.
- Uma digitalização ou foto da sua carteira de motorista como está agora.
- Contratos de arrendamento para empresas.
- Permissões para uma empresa funcionar.
- Formas de incorporação.
- Experiência em negócios ou gestão que esteja diretamente relacionada ao trabalho.
- Se o seu negócio não existe há muito tempo, você deve fazer projeções.
Empréstimos para empresas de todos os tipos
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos para pequenas empresas, cada um com seu próprio conjunto de requisitos e maneiras de usar o dinheiro.
#1. Empréstimos a prazo não garantidos
Os mutuários que contraem empréstimos a prazo sem garantia concordam em pagar o principal, acrescido de juros e taxas, dentro de um determinado período de tempo. Muito provavelmente, você pagará o empréstimo em pagamentos mensais iguais, mas isso pode mudar se a taxa de juros do seu empréstimo a prazo mudar.
Como você não tem nada para garantir seu empréstimo, os termos, a taxa de juros e a aprovação serão todos baseados em seu crédito pessoal e comercial. Os mutuários com crédito ruim têm menos chances de obter um empréstimo e, se o fizerem, podem ter que pagar mais juros e taxas.
#2. Empréstimos a prazo garantidos
Ao apresentar garantias, uma empresa também pode solicitar empréstimos a prazo garantidos. Se você colocar algo que o credor pode aceitar se você não pagar o empréstimo, poderá obter uma taxa de juros melhor ou mais dinheiro. Em outras situações, como em empréstimos a prazo sem garantia, o mutuário pode usar o dinheiro para o que quiser. Com empréstimos garantidos, no entanto, o dinheiro deve ser usado para comprar a garantia.
Requisitos de Empréstimo Comercial VA
Empréstimos comerciais para veteranos, também chamados de empréstimos comerciais VA, podem ser de interesse para militares da ativa, veteranos e seus cônjuges atuais que desejam iniciar ou expandir um negócio.
Ao contrário do que muitos pensam, o Departamento de Assuntos de Veteranos não concede empréstimos a empresas em particular. A Small Business Administration e os bancos comerciais são dois outros lugares onde os veteranos e suas famílias podem obter dinheiro.
Como adquirir um empréstimo VA para pequenas empresas
Um empréstimo comercial VA tem os mesmos requisitos para um bom crédito, finanças estáveis e tempo nos negócios como qualquer outro empréstimo comercial. Você também precisará mostrar prova de que serviu nas forças armadas. A Administração de Veteranos (VA) empresta dinheiro a proprietários de empresas que atendem aos seguintes requisitos de empréstimo:
- Militares ativos são aqueles que ainda estão servindo nas forças armadas.
- Veteranos que foram dispensados com honra.
- Veteranos que foram feridos durante a guerra.
- Membros da Reserva e da Guarda Nacional em serviço.
- Cônjuges de militares que estão na ativa, na reserva ou na Guarda Nacional são elegíveis.
- Viúvas e viúvos de militares mortos em combate ou incapacitados durante o serviço.
Os veteranos que foram dispensados sem um bom motivo geralmente não conseguem obter empréstimos para pequenas empresas do VA. Se você se encaixa em um desses grupos e deseja um empréstimo comercial para veteranos, pode ser necessário mostrar uma identidade militar ou documentos de dispensa, como um Formulário DD 214, para provar que você é um veterano.
Veteranos com deficiência, observe: Se você deseja um empréstimo da SBA e é um veterano com deficiência, certifique-se de que eles saibam. Veteranos com deficiência podem obter programas e benefícios especiais.
Requisitos de empréstimo comercial do PayPal
Por meio dos Empréstimos comerciais do PayPal, os clientes comerciais atuais do PayPal podem obter empréstimos rápidos e de curto prazo. Sua empresa recebe este empréstimo a uma taxa fixa sem acréscimo de juros. Assim que o dinheiro for enviado, o PayPal retirará automaticamente um valor de reembolso de sua conta comercial todas as semanas.
O dinheiro é colocado na sua conta comercial do PayPal em vez da conta bancária da sua empresa, mas funciona da mesma forma que o LoanBuilder, um serviço do PayPal. Em comparação com o LoanBuilder, o requisito mínimo de pontuação de crédito é menor e há menos restrições sobre os tipos de negócios que podem ser aplicados.
Ainda assim, as duas opções são intercambiáveis porque ambas têm preços superiores a 100% da taxa anual. Se sua pontuação de crédito for superior a 670, você poderá obter um plano que custa menos.
Quais requisitos eu preciso fazer para obter um empréstimo do PayPal para minha empresa?
Se você deseja solicitar um empréstimo comercial do PayPal, você e sua empresa precisarão atender a alguns requisitos. Antes de um candidato ser levado em consideração, ele pode precisar fornecer os seguintes requisitos de empréstimo comercial do Paypal:
- Declaração de rendimentos ou documento semelhante.
- Documentação legal para abrir uma empresa.
- Licença para dirigir.
- Sua identidade precisa ser verificada.
- Número de identificação do contribuinte nos EUA
- Configurando uma conta comercial do PayPal.
- Você precisa ganhar pelo menos $ 42,000 por ano.
- Pelo menos nove meses de funcionamento de um negócio.
- Uma pontuação de pelo menos 550 na escala individual.
- O campo de trabalho relevante.
Requisitos de Empréstimo do Chase Business
O Chase é o maior banco dos Estados Unidos porque possui mais de US$ 2.6 trilhões em ativos e empréstimos. Além disso, o Chase, como muitos outros bancos, não torna públicas suas exigências de empréstimo. No entanto, se você tiver um bom crédito e estiver no mercado há algum tempo, poderá obter um empréstimo para pequenas empresas do Chase com boas taxas de juros e condições para pagá-lo de volta.
Entre em contato com um especialista em empréstimos comerciais do Chase para saber mais sobre como se inscrever. Credores alternativos, como serviços de dinheiro online, podem lhe conceder um empréstimo mais rapidamente. Além disso, se você for aprovado para o empréstimo, terá que abrir uma conta corrente comercial do Chase antes que o dinheiro possa ser enviado a você.
Mais informações
Você precisará falar com um oficial de empréstimo no Chase para obter um empréstimo comercial. Você precisará de uma conta corrente comercial do Chase para obter o financiamento do seu empréstimo, mas não precisa de uma para se inscrever. Chase não diz muito sobre o que você precisa fazer para preencher um formulário, mas provavelmente precisará fornecer os seguintes requisitos de empréstimo comercial:
- Montando um plano de negócios.
- Informações de identificação, como nome, endereço e número de telefone de uma empresa.
- O dia em que a empresa começou.
- Quem é o proprietário do negócio e qual é o seu número de identificação fiscal federal?
- O governo precisa de certos documentos das empresas.
- Documentos do banco e demonstrações financeiras do banco.
- Para empréstimos de imóveis ou maquinário, você precisa saber detalhes sobre a propriedade ou maquinário.
- Forneça também seu nome completo, endereço e detalhes de contato.
- Seu SSN e data de nascimento são obrigatórios.
- Declarações fiscais individuais, ou 1040s.
- Prova de que é cidadão.
É mais provável que o Chase aceite você se você tiver uma pontuação FICO de 700 ou mais, mas o site do banco não diz qual é a pontuação mínima.
Outros Requisitos de Empréstimo Comercial Além do Chase
Esta empresa tem tudo o que você precisa para um empréstimo comercial:
#1. Banco Wells Fargo
Wells Fargo é a melhor escolha para empresários que precisam de um empréstimo SBA de um banco nacional. O banco costuma ser colocado nas listas dos melhores credores da SBA. O Wells Fargo é um credor aprovado da SBA, portanto, não precisa esperar pela aprovação da SBA antes de tomar uma decisão de crédito. Isso pode reduzir muito o tempo que leva para obter um empréstimo. Wells Fargo pode ajudá-lo a obter um empréstimo 7(a), um empréstimo 504 ou uma linha de crédito da Small Business Administration.
#2. Capital da Credibilidade
Se você tem um bom crédito, mas não pode esperar pelo dinheiro, o Credibility Capital é uma alternativa ao empréstimo comercial do Chase. Este credor online dá dinheiro para um empréstimo a prazo em apenas três dias.
#3. Plataforma de Crowdsourcing
Inicie uma campanha em um site como Kickstarter ou Indiegogo para arrecadar dinheiro para seu novo negócio. Os doadores de sua campanha podem obter ações de sua empresa, uma recompensa ou um plano para devolver o dinheiro ao longo do tempo com juros. Se você quiser usar o crowdsourcing, terá que gastar algum dinheiro.
Requisitos de empréstimo para empresas iniciantes
Os requisitos de empréstimo para empresas iniciantes são o tipo de empréstimo projetado para ajudar novas empresas a obter o dinheiro de que precisam para iniciar e crescer sem ter que depender de crédito existente ou fontes de empréstimo tradicionais.
Se você ainda não tem um histórico de ganhar dinheiro, pode ser difícil obter um empréstimo para um novo empreendimento comercial. Os credores não podem saber se receberão seu dinheiro de volta se lhe derem um empréstimo até que sua empresa esteja funcionando. A seguir estão os requisitos para um empréstimo para uma empresa iniciante.
# 1. Faça um plano para o seu negócio
Ao solicitar um empréstimo para iniciar um negócio, as instituições financeiras geralmente solicitam um plano de negócios.
#2. Selecione o tipo de empréstimo para o qual você gostaria de se qualificar
Os empreendedores têm muitas opções quando se trata de empréstimos e outras formas de obter dinheiro. Você é o único que pode decidir o que é melhor para o seu novo negócio.
#3. Verifique as classificações de crédito de você e sua empresa
Ter crédito ruim pode impossibilitar a obtenção de um empréstimo comercial. Se sua empresa ainda não possui um histórico de crédito, os credores podem consultar o seu.
#4. Confira os diferentes lugares que emprestam dinheiro
Mesmo que seja emocionante receber uma oferta de empréstimo, você ainda deve procurar o melhor negócio que puder encontrar.
#5. Obtenha os documentos necessários
Os credores têm requisitos de documentação diferentes, mas geralmente desejam ver três anos de declarações fiscais (comerciais e/ou pessoais), cópias de licenças e registros comerciais, demonstrações financeiras e contas bancárias comerciais e pessoais.
#6. Enviar
Se você precisa de dinheiro para abrir um negócio, provavelmente pode solicitar um empréstimo online e enviar a documentação necessária por e-mail.
O que geralmente é necessário para um empréstimo comercial?
Para obter um empréstimo comercial, você geralmente precisa estar no negócio há pelo menos dois anos. Você também precisa ganhar uma certa quantia de dinheiro todos os anos e ter um bom crédito pessoal e comercial. Ao decidir conceder ou não um empréstimo garantido, o que você possui será levado em consideração.
O que a maioria dos bancos exige para um empréstimo comercial?
Há muitas coisas que serão levadas em consideração, como finanças pessoais do proprietário, finanças comerciais, dívidas, fluxo de caixa e crédito disponível. Os credores analisarão todas essas coisas para decidir se podem ou não conceder um empréstimo ao proprietário.
O que você precisa para um empréstimo comercial inicial?
Ao obter um empréstimo comercial de um banco pela primeira vez, as três coisas mais importantes são uma alta pontuação de crédito pessoal, sólidas finanças comerciais (ou pelo menos um ótimo plano de negócios) e muitas garantias. Se você já está no mercado há algum tempo e pode comprovar uma renda anual consistente, tem mais chances de ser aceito.
Quais são as 5 etapas para obter um empréstimo comercial?
São os seguintes;
- Você precisará de um empréstimo para colocar seu negócio em funcionamento.
- Descubra se você pode adquirir um empréstimo comercial.
- Veja as diferentes maneiras pelas quais as pequenas empresas podem obter dinheiro.
- Junte todas as coisas que você precisa para usar.
- Escolha um empréstimo para permitir que você comece a criar sua empresa.
Quais são as 6 etapas para obter um empréstimo comercial?
São os seguintes;
- Escolha um empréstimo que melhor se adapte às suas necessidades.
- Primeiro, você precisa descobrir quanto dinheiro precisa pedir emprestado.
- Descubra se você pode obtê-lo.
- Confira diferentes lugares que lidam com dinheiro.
- Pegue a papelada que você precisa.
- Tente pedir dinheiro emprestado.
Quanta garantia é necessária para um empréstimo?
Na maioria das vezes, o valor da garantia que você oferece deve ser pelo menos 25% maior do que o valor que deseja tomar emprestado. Então, se você quiser tomar emprestado $ 100, esteja pronto para colocar pelo menos $ 125 como garantia.
Conclusão
Alguns credores on-line podem ter um processo de inscrição mais simples, com menos papelada e subscrição mais rápida para ajudar as empresas a obter os empréstimos de que precisam. Verifique o site do credor ou ligue para eles para obter uma lista completa dos documentos necessários antes de aplicar. É a maneira mais eficaz de uma empresa obter dinheiro.
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Referências
