Muitos recém-formados estão presos pagando empréstimos estudantis enquanto tentam economizar para uma casa, pagar suas contas e começar uma família. Isso vai contra a opinião de alguns especialistas de que uma boa educação não vale nada. A maioria dos empréstimos federais tem um período de pagamento de 10 anos, mas existem outras opções que oferecem 30 anos para pagá-los. Experimente estas melhores maneiras de pagar empréstimos estudantis rapidamente
Melhor maneira de pagar empréstimos estudantis
Ninguém gosta de ter que pagar empréstimos estudantis. Isso pode dificultar a administração do seu dinheiro e impedir que você aproveite ao máximo.
No entanto, aumentar seus pagamentos de empréstimos estudantis nem sempre é uma opção sábia. Revise várias opções de pagamento para liquidar sua dívida mais cedo, se desejar, e considere as circunstâncias em que isso pode não ser o melhor curso de ação.
Pagar mais do que o pagamento mínimo exigido é a melhor maneira de pagar empréstimos estudantis rapidamente. Quanto mais você paga, menos juros você pagará no total. Aqui estão as 11 melhores maneiras de pagar empréstimos estudantis.
#1. Faça uma contribuição maior do que o valor exigido
A maneira mais rápida e eficaz de pagar seus empréstimos estudantis é pagar mais. No entanto, às vezes é mais fácil dizer do que fazer.
Você não precisa gastar duas ou três vezes mais; você pode pagar apenas US $ 20 ou US $ 50 a mais por mês. Faça tudo o que for possível! Qualquer pagamento adicional que você fizer pode acelerar o pagamento de sua dívida de empréstimo estudantil. Certifique-se de que o administrador do empréstimo está colocando seus pagamentos extras no principal do empréstimo. E conforme suas circunstâncias permitirem, aumente gradualmente o pagamento adicional que está fazendo.
#2. Evite estratégias de reembolso específicas
Os esquemas de reembolso com base na renda podem ajudá-lo a evitar a inadimplência do empréstimo federal se você estiver tendo dificuldades para pagar. Se você tem meios para pagar suas dívidas mais rapidamente, os programas de reembolso podem realmente prejudicá-lo.
#3. Aproveite ao máximo sua posição
Em alguns casos, seu trabalho diário também pode ajudá-lo a pagar sua dívida. Muitos cargos oferecem perdão de empréstimos estudantis em troca de serviços prestados. Verifique se seus objetivos de carreira se encaixam nos requisitos de cada programa de perdão. Algumas pessoas que trabalham para o governo, como médicos, advogados e enfermeiros, bem como algumas pessoas que trabalham para agências federais, organizações sem fins lucrativos e a indústria automobilística, podem conseguir ajuda ou se livrar de seus empréstimos estudantis .
#4. Pense em consolidar seus empréstimos estudantis.
O refinanciamento de empréstimos estudantis está se tornando cada vez mais comum para pessoas que têm crédito bom ou ótimo, mas têm altas taxas de juros.
Ao refinanciar, você pode combinar seus empréstimos estudantis em uma única dívida obtendo um novo empréstimo de um credor privado e usando o dinheiro para pagar seu antigo empréstimo. Muitas pessoas podem ter suas taxas de juros reduzidas porque agora estão em melhor situação financeira do que quando obtiveram o empréstimo.
#5. Beneficie-se de créditos e deduções fiscais
Para estudantes e recém-formados, duas formas de deduções fiscais relacionadas à escola podem ajudar a reduzir suas obrigações fiscais. dedução fiscal para juros de empréstimos estudantis
#6. Inscreva-se para pagamento automático
Muitos serviços de empréstimo podem reduzir sua taxa de juros em 0.25% se você se inscrever para pagamentos automatizados. Embora seja uma quantia pequena, ao longo do seu empréstimo, pode resultar em economias significativas.
Além disso, configurar o pagamento automático costuma ser uma ideia inteligente, pois reduz a possibilidade de você se esquecer de fazer um pagamento e acabar com dificuldades financeiras. Se o seu prestador de serviço oferecer alguma quebra de taxa de juros que você possa aproveitar, pergunte a eles sobre eles.
#7. Use todo o dinheiro que encontrar.
As pessoas ocasionalmente têm direito a dinheiro ou bens que não reivindicaram ou dos quais se esqueceram; nessas situações, o dinheiro é referido como “dinheiro encontrado” e pode ser reclamado. Se você conseguir dinheiro dessa maneira, poderá usá-lo para pagar seus empréstimos estudantis.
Propriedade não reclamada é mais comum do que você imagina. A Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas estima que uma em cada dez pessoas tem ativos remanescentes no valor de bilhões de dólares que estão sendo mantidos por tesouros estaduais ou federais (NAUPA).
Você pode, por exemplo, afirmar o seguinte:
- Poupança ou conta corrente
- Ações Depósitos de segurança para serviços públicos
- Pagamentos de seguros ou reembolsos
- ainda não recebeu dividendos, cheques salariais ou bônus
Você pode procurar qualquer detentor de penhor pelo qual possa ser responsável usando o cartório de registro de terras de seu estado ou um banco de dados de vários estados.
#8. Reduza seus gastos
Reduzir suas despesas mensais sempre que possível é a última coisa que você pode fazer para realmente começar a progredir no pagamento de sua dívida.
Encontre qualquer dinheiro extra em seu orçamento que você possa colocar em suas dívidas de estudante, seja $ 50 a menos por mês porque você cortou o cabo ou $ 200 a menos porque parou de sair para comer.
#9. Sempre que possível, faça pagamentos adicionais.
Considere fazer pagamentos extras, além de aumentar seu pagamento mensal. Se você tiver dinheiro adicional, isso pode ser especialmente simples.
#10. Pague suas contas a cada duas semanas.
Pagar suas contas a cada dois meses é outra abordagem inteligente para fazer pagamentos extras e se livrar de suas dívidas. Simplesmente divida sua cobrança pela metade e pague a cada duas semanas em vez de uma vez por mês.
Apesar de não parecer muito, essa técnica adiciona um pagamento a mais aos seus empréstimos por ano. Isso pode realmente importar, especialmente se você estiver pagando uma quantia considerável.
#11. Beneficie-se do seu tempo de graça.
Muitos empréstimos estudantis têm um período de carência, o que significa que, depois de se formar ou ficar abaixo do requisito mínimo de inscrição, você não será forçado a fazer pagamentos por um período de tempo específico. Como ilustração, a maioria dos empréstimos estudantis federais tem um período de carência de seis meses.
Ainda assim, lembre-se de que, dependendo do tipo de empréstimo estudantil que você possui, os juros podem continuar aumentando sua dívida enquanto você estiver na escola, durante o período de carência e quando seus pagamentos forem suspensos ou adiados. Isso é chamado de “capitalização” e pode acontecer se você não fizer pagamentos para cobrir os juros durante esse período.
Como funcionam os empréstimos estudantis não subsidiados?
Um empréstimo não subsidiado pode ser obtido sem ter que atender a nenhum requisito de renda. Escolas de pós-graduação também podem se beneficiar do uso de empréstimos não subsidiados.
Enquanto você é um estudante, os juros sobre empréstimos não subsidiados continuam a acumular. Os juros são capitalizados ou adicionados ao valor total do empréstimo ao final do período de carência. A taxa de juros é de 4.99% para empréstimos estudantis desembolsados entre 1º de julho de 2022 e 30 de junho de 2023.
Você pode pagar os juros enquanto estiver na escola para evitar que eles sejam destinados ao seu empréstimo. O saldo do seu empréstimo aumentará se ainda houver pagamentos de juros devidos. E quando quitar sua dívida, também terá que pagar juros sobre os juros.
Qual é a maneira mais rápida de pagar empréstimos estudantis?
Aqui estão algumas das maneiras mais rápidas de pagar seus empréstimos estudantis, se você determinou que este é o melhor curso de ação para você:
- Pague mais do que o mínimo exigido: fazer pagamentos extras em seus empréstimos estudantis pode ajudá-lo a reduzir a dívida principal e pagá-la mais rapidamente. Uma calculadora de empréstimo estudantil pode ser útil se você estiver se perguntando quanto tempo poderia economizar fazendo um pagamento maior.
- Comece um negócio paralelo: procure oportunidades de ganhar dinheiro extra para pagar seus empréstimos escolares. Aceite empregos de babá, empregos de motorista no Uber ou Lyft, vendas de roupas online ou doações de plasma, como alguns exemplos.
- Pague quinzenalmente em vez de mensalmente: ao pagar seus empréstimos estudantis bimensalmente, você acabará fazendo 26 pagamentos pela metade em um ano. Como resultado, em vez de fazer 12 pagamentos completos de seus empréstimos a cada ano, você fará 13.
Vale a pena pagar o empréstimo estudantil antecipadamente?
Sim, vale a pena pagar seus empréstimos estudantis antecipadamente. Pagar antecipadamente a dívida da faculdade pode parecer libertador, mas tenha certeza de que é a melhor opção para você. Pague as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro, já que os empréstimos estudantis têm taxas de juros baixas.
Também desaconselhamos abrir mão de fundos de aposentadoria ou de emergência para pagar empréstimos escolares. No entanto, pagar antecipadamente seus empréstimos estudantis pode fazer muito sentido se você já tiver uma estratégia financeira sólida.
Os empréstimos estudantis desaparecem após 7 anos?
Os próprios empréstimos estudantis permanecerão em seus relatórios de crédito e em sua vida até que você os pague, mesmo que informações desfavoráveis sobre seus empréstimos estudantis possam parar de aparecer depois de sete anos. A única maneira de se livrar da dívida do empréstimo estudantil é pedir perdão e, se necessário, usar as opções alternativas de pagamento para ajudá-lo a pagar o valor devido.
Devo pagar meus empréstimos estudantis integralmente ou mensalmente?
Mesmo que pagar todos os seus empréstimos estudantis possa ser bom para suas finanças, pode não ser a coisa mais inteligente a se fazer. O dinheiro poderia ser guardado para a aposentadoria, usado para pagar dívidas com juros mais altos ou colocado em um grande fundo de emergência. Dependendo da sua condição financeira e de outras dívidas, pagar todos os seus empréstimos estudantis de uma só vez pode ser uma decisão sábia.
Conclusão
Não que pagar empréstimos estudantis seja simples, lembre-se. Eles não são. Ter dívidas, incluindo dívidas de empréstimos estudantis, pode parecer esmagador, mas é possível pagá-las.
Você deve assumir seus empréstimos estudantis de frente se quiser pagá-los o mais rápido possível. Existem várias maneiras de gerenciar sua dívida com mais eficiência, mas a pior coisa que você pode fazer é nada.
Se você está tendo problemas para pagar seus empréstimos estudantis federais ou privados, DePaulo diz que você não deve ignorar o problema ou presumir que não há opções. Para discutir sua situação e tentar estabelecer um plano para voltar aos trilhos, a sugestão diz que você deve “entrar em contato com seu credores.
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Referência
