Os empréstimos de consolidação de dívidas combinam várias dívidas com juros altos em um pagamento de empréstimo mais fácil de administrar. Se você escolher um empréstimo com uma taxa anual (APR) mais baixa, seus custos totais de consolidação e pagamentos mensais diminuirão significativamente. Este artigo discute empréstimos de consolidação de dívida pessoal garantidos para credores diretos de crédito ruim.
Como Funciona o Processo de Empréstimo para Pagar Várias Dívidas?
Um método de consolidação de dívidas é a obtenção de um novo empréstimo, neste caso, um empréstimo pessoal, para saldar dívidas antigas e simplificar os pagamentos futuros. Você também pode obter um empréstimo imobiliário ou um cartão de crédito de transferência de saldo para ajudá-lo a pagar sua dívida.
Uma das maneiras mais comuns e fáceis, porém, é solicitar um empréstimo para quitar todas as suas dívidas de uma só vez. Você pode economizar dinheiro ao longo da vida de um empréstimo se a taxa de juros for menor do que a taxa média que você teve em suas outras dívidas e os pagamentos mensais forem fixos.
Além disso, um empréstimo de consolidação da dívida é uma dívida não garantida, portanto, você não terá que colocar nenhuma garantia ou correr o risco de perder objetos de valor, como sua casa, se não puder fazer os pagamentos. Se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos, pode trabalhar com uma organização de aconselhamento de crédito para fazer um plano de gerenciamento de dívidas em vez de consolidar sua dívida.
Empréstimos garantidos de consolidação de dívidas para crédito ruim
Ao obter um empréstimo de consolidação da dívida, você pode combinar todas as suas dívidas em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Eles reduzem o número de pagamentos que você precisa fazer todos os meses, o que pode ajudá-lo a pagar suas dívidas mais rapidamente. Aqui estão as opções de empréstimos de consolidação de dívidas garantidos para pessoas com crédito ruim:
#1. CréditoLoan.com
O CreditLoan ajudou mais de 750,000 pessoas que precisam de um empréstimo desde que começou em 1998. O formulário curto de solicitação de empréstimo pode determinar rapidamente se você se qualifica para um empréstimo não garantido de um credor da rede. Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, o credor pode colocar o dinheiro em sua conta bancária no próximo dia útil.
#2. Empréstimos disponíveis 24/7
Você pode obter um empréstimo de até $ 30,000 com a ajuda do 24/7 Lending Group. Você deve ter um trabalho estável se quiser obter um empréstimo. Se você conseguir o emprego, o dinheiro será enviado para sua conta bancária no próximo dia útil. O serviço pode ajudar pessoas com qualquer pontuação de crédito, mas nem todos encontrarão uma boa combinação.
Empréstimos de consolidação de dívidas para credores diretos de crédito ruim
Com empréstimos garantidos de consolidação da dívida para crédito ruim de credores diretos, você recebe uma quantia fixa para pagar todas as suas outras dívidas de uma só vez para um único credor a uma única taxa de juros fixa. Economiza muito tempo para ver o valor total devido, os juros que foram adicionados e os pagamentos mensais em um só lugar.
Como obter uma hipoteca para consolidar suas dívidas
Um pedido de empréstimo de consolidação da dívida é como um pedido de qualquer outro empréstimo, exceto que você deve prestar muita atenção às taxas de juros que cada credor oferece. Se a taxa de juros do seu novo empréstimo for menor do que a taxa média dos outros empréstimos, pode ser uma boa ideia consolidar suas dívidas.
Comece pré-qualificando-se com instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, para ver quais taxas de juros e chances de aprovação podem ser oferecidas a você. Você deve examinar os requisitos para obter um empréstimo de cada credor, bem como as taxas, prazos e taxas estimados para encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades.
Depois de restringir suas opções, você deve analisar os prós e os contras de cada empréstimo. Para tirar o máximo proveito do seu empréstimo, fique atento aos recursos que agregam valor, como descontos de pagamento automático e benefícios para membros, e aqueles que retiram valor, como custos de originação. Você pode solicitar um empréstimo online ou pessoalmente, dependendo do credor.
Onde você pode procurar um empréstimo para consolidar suas dívidas se tiver crédito ruim?
Empréstimos de consolidação de dívidas podem ser encontrados em bancos, cooperativas de crédito e credores online, entre outros lugares. Você pode falar com um oficial de crédito em um banco menor ou cooperativa de crédito, tornando-os uma boa opção. A análise dessa pessoa sobre sua situação financeira, sugestões e/ou solicitações de consideração especial podem ajudar na aprovação de seu pedido de empréstimo.
Como as cooperativas de crédito geralmente colocam a ajuda às comunidades locais no topo de sua lista de prioridades, elas podem estar mais dispostas a trabalhar com você, mesmo que você tenha crédito ruim. Você também deve verificar outras maneiras de obter dinheiro, como credores online. Essas empresas têm baixos custos de negócios e podem usar tecnologia de ponta para lidar com seu dinheiro de novas maneiras.
É fácil solicitar um empréstimo com esses credores e também é fácil comparar suas taxas e taxas. Descubra se verificar sua taxa prejudicará sua pontuação de crédito enquanto você procura a melhor taxa de juros. Fazer isso com muita frequência diminuirá sua pontuação, o que tornará mais difícil para você fazer empréstimos no futuro.
Qual é a pontuação de crédito mínima que você precisa para obter um empréstimo para saldar a dívida?
As pontuações de crédito vão de 300 a 850, e não existe um número mágico (ou negação). Antes de dar a aprovação, os credores analisam vários fatores. Seu histórico de crédito é uma grande parte da equação, mas não é o único. Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor, mas não pense que não será aprovado se não for perfeito.
Como algumas empresas de empréstimo não trabalharão com você se você tiver crédito ruim, suas opções para pedir dinheiro emprestado aumentarão à medida que sua pontuação aumentar.
Empréstimos de consolidação: os prós e os contras de assumir mais dívidas
Antes de obter um empréstimo de consolidação da dívida, aqui estão alguns prós e contras a serem considerados:
Prós
- Ter menos contas para pagar todos os meses é uma ótima maneira de facilitar sua vida.
- Um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa economizará dinheiro.
- Você receberá o pagamento em uma data definida e no mesmo horário todos os meses.
- Você precisa encontrar uma maneira de sair do ciclo da dívida do empréstimo consignado antes de poder sair dele.
- Reduza seus custos mensais.
Desvantagens
- Devido às taxas de originação, o custo do empréstimo pode subir rapidamente.
- Se o prazo para pagar o empréstimo for estendido, juros extras podem ser adicionados.
- Se você pedir muito crédito, sua pontuação de crédito pode cair.
- Quando um mutuário tem crédito ruim, os credores tendem a cobrar taxas de juros mais altas.
Como encontrar um bom empréstimo para ajudá-lo a pagar suas dívidas
Ao escolher entre empréstimos de consolidação da dívida, pense nessas coisas.
#1. Quanto uma porcentagem sobe a cada ano
O custo real do empréstimo ao longo da vida do empréstimo é a taxa anual, que inclui todas as taxas e juros. As taxas de juros são baseadas em coisas como seu histórico de crédito, renda e o valor da dívida que você tem em comparação com sua renda. Descubra como usar APRs para comparar as taxas de juros em diferentes empréstimos. Escolha um plano que tenha pagamentos mensais que você possa pagar.
#2. Pagamentos feitos no início de um projeto
Algumas empresas de empréstimo geralmente adicionam uma “taxa de originação” ao valor total emprestado para pagar os custos administrativos. Você pode ter de 1% a 10% do valor emprestado retirado do seu dinheiro ou adicionado ao seu saldo como uma taxa única. Se o custo for retirado do dinheiro emprestado, você terá que pedir emprestado mais do que deve apenas para sobreviver.
Se você quiser economizar dinheiro, evite empréstimos com taxa de originação, a menos que a taxa anual (APR) seja menor do que para empréstimos sem taxa de originação.
#3. Como dar crédito
Alguns credores oferecem a opção de pagar seus credores diretamente. Se você usar este serviço, não precisará falar com seus antigos credores após o encerramento do empréstimo.
O que você precisa saber sobre a consolidação de dívidas para ser aprovado
Algumas das coisas que você precisa fazer para obter um empréstimo de consolidação da dívida são:
#1. Sua pontuação de crédito deve subir
A maior parte de sua elegibilidade para empréstimos depende de seu histórico de crédito e de quão bem você pagou empréstimos no passado. Mesmo se você tiver crédito ruim, poderá obter um empréstimo de consolidação da dívida, mas terá mais opções e uma taxa de juros mais baixa se tiver um bom crédito (pontuação de crédito de 720-850). Antes de solicitar um empréstimo de consolidação, se isso puder ajudá-lo, você deve tentar aumentar sua pontuação de crédito para pelo menos 690.
#2. Preencher um requerimento para um empréstimo com um co-signatário
Se você não tem um bom crédito ou não ganha dinheiro suficiente, um co-mutuário ou co-signatário pode ajudá-lo a obter o empréstimo de consolidação da dívida de que você precisa. Em um empréstimo co-assinado, apenas o principal requerente tem acesso ao dinheiro. Em um empréstimo conjunto, no entanto, ambos os mutuários o fazem. Se você é um fiador ou co-mutuário em um empréstimo, você é responsável por quaisquer pagamentos atrasados.
#3. Pesquise e compare preços
Antes de solicitar um empréstimo de consolidação, você deve procurar a melhor taxa de juros e plano de pagamento. A maioria dos credores on-line permitirá que você se pré-qualifique para um empréstimo com uma verificação de crédito flexível que não prejudicará sua pontuação de crédito.
Empréstimos de consolidação de dívidas pessoais para crédito ruim
Na maioria das vezes, os empréstimos de consolidação de dívidas têm taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito ou empréstimos consignados. Com a ajuda dos melhores credores pessoais para consolidação de dívidas, você poderá reduzir seus pagamentos mensais e obter algum espaço para respirar à medida que suas dívidas se acumulam. Aqui estão as opções de consolidação de empréstimos de dívida pessoal para pessoas com credores diretos de crédito ruins;
A União de Crédito Federal da Marinha oferece empréstimos de consolidação de dívidas com juros baixos e taxas baixas para militares ativos e aposentados e suas famílias. Estamos felizes em ter fiadores e aplicativos pessoais e por telefone com um corte de taxa de 0.25%.
#2. Trabalhadores em tecnologia formam uma cooperativa financeira
A First Tech Credit Union se destaca porque seus termos de empréstimo são flexíveis e sua taxa máxima anual (APR) é baixa. Depósitos diretos para seus credores são possíveis, e todo o processo, desde a solicitação até a obtenção do dinheiro, pode levar apenas um dia útil.
#3. Banco dos Estados Unidos
A TAEG dos empréstimos do First Midwest é muito baixa e não há muitos custos. Depois de somar a taxa de $ 150 para a papelada, a APR pode variar de 6.26% a 12.99%.
Posso solicitar a consolidação de dívidas com crédito ruim?
Mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa, você ainda poderá obter um empréstimo para saldar suas dívidas (uma pontuação de crédito abaixo de 670). Mas as regras devem ser cuidadosamente pensadas. Se você tem uma pontuação de crédito baixa, a taxa de juros de um empréstimo pessoal com crédito ruim pode ser maior do que a taxa de juros de um cartão de crédito.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo de consolidação de dívidas?
Na maioria das vezes, o próprio credor decide qual é a pontuação mínima de crédito para empréstimos de consolidação de dívidas. Ainda assim, a maioria dos credores nem mesmo olhará para você, a menos que você tenha uma pontuação de pelo menos 580.
Quais são os empréstimos mais fáceis de obter para crédito ruim?
Eles são:
- Upstart é a melhor escolha para pessoas que ainda não têm histórico de crédito.
- O melhor banco para planos de pagamento flexíveis é o OneMain Financial.
- Quando você precisa de dinheiro rápido, a melhor forma de conseguir é através da Avant.
- Se você precisa de um empréstimo rapidamente, o LendingPoint é sua melhor aposta.
Como faço para obter todas as minhas dívidas em um único pagamento?
Um empréstimo de consolidação da dívida é um empréstimo usado para pagar mais de uma dívida ao mesmo tempo. Para quitar suas dívidas atuais, você deve solicitar um empréstimo no mesmo valor que você deve e, se aprovado, usar o dinheiro para saldar suas dívidas.
Posso usar o empréstimo de consolidação de dívidas para qualquer coisa?
Os empréstimos de consolidação de dívidas são empréstimos pessoais usados para pagar dívidas com juros altos, como saldos de cartão de crédito, que você já possui. Você pode consolidar sua dívida fazendo um único empréstimo para pagar todas as suas dívidas de cartão de crédito.
Com a ajuda de um empréstimo de consolidação da dívida, também chamado de empréstimo pessoal, você poderá combinar todas as suas dívidas em um pagamento mensal gerenciável. Ele pode ser usado para pagar uma ampla gama de dívidas, como saldos de cartão de crédito, contas médicas e muito mais.
Para qual empréstimo posso ser aprovado com crédito ruim?
Empréstimos garantidos, co-assinados e conjuntos são os tipos mais fáceis de empréstimos ruins para obter, porque você pode usar garantias ou a confiabilidade de outra pessoa para compensar seu crédito ruim. Credores de dia de pagamento, lojas de penhores e outros lugares que emprestam dinheiro com base no título do seu carro podem lhe conceder um empréstimo rapidamente, mas custará muito caro. Se você tem crédito ruim e deseja conseguir um emprego, os seguintes lugares provavelmente o contratarão:
- BadCreditLoans é a melhor escolha.
- CashUSA é a melhor escolha para empréstimos de longo prazo de até $ 10,000 que são pagos em parcelas.
- PersonalLoans é a melhor escolha se você precisar de um empréstimo de $ 35,000 ou menos.
- As atualizações são melhores com um corte de taxa.
- Avant é a melhor escolha quando se trata de planos de pagamento flexíveis.
Conclusão
Se a taxa de juros do empréstimo for menor do que a taxa de juros de todas as suas outras dívidas, provavelmente é uma boa ideia obter um empréstimo de consolidação da dívida. Você pode pagar sua dívida mais rapidamente e economizar dinheiro se pagar menos juros.
Perguntas frequentes sobre os melhores empréstimos de consolidação de dívidas para crédito ruim
Se você tiver crédito ruim, os bancos lhe emprestarão dinheiro?
Empréstimos para pessoas com crédito ruim são oferecidos por diversos tipos de instituições financeiras; no entanto, os critérios para o que constitui um “tomador com capacidade de crédito” variam muito de uma organização financeira para outra. É vital comparar as instituições de crédito com padrões diferentes para obter o mais adequado.
Como posso obter dinheiro se tenho crédito ruim?
- Empréstimo pessoal.
- Empréstimo Garantido.
- Empréstimos garantidores.
- Cartões de crédito para crédito ruim.
- Crédito da União.
Se eu quiser consolidar minha dívida, eles verificam meu crédito?
As pontuações de crédito podem cair temporariamente devido a empréstimos de consolidação de dívidas. Um pedido de empréstimo de consolidação da dívida envolverá uma verificação de crédito do credor. Uma consulta difícil será feita em seu relatório de crédito, o que pode ter um impacto negativo. Sua pontuação de crédito só será afetada negativamente por consultas difíceis por no máximo um ano.
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Referências
