EMPRÉSTIMOS AMAZON: opções de financiamento para vendedores na Amazon

Empréstimos Amazon
Crédito: Debanked

Como varejista on-line, vendedor do eBay ou Amazon ou proprietário de loja de comércio eletrônico Shopify, você entende que custa dinheiro comprar estoque, anunciar on-line, contratar funcionários e pagar desenvolvedores de sites. A maioria das lojas da web tem lacunas de fluxo de caixa entre as despesas comerciais e as vendas da loja de varejo, com as quais os empréstimos comerciais de varejo da Amazon ou linhas de crédito comerciais para capital de giro podem ajudar. Este artigo abordará os empréstimos da Amazon para vendedores e funcionários.

Por que as lojas da Amazon estão exigindo empréstimos comerciais?

Os vendedores do mercado da Amazon podem exigir capital para financiar o seguinte:

#1. Um novo empreendimento comercial

A qualquer momento, novos negócios têm muita coisa acontecendo. Abrir uma loja na Amazon custa uma quantia significativa de dinheiro. Pense nos custos de estoque, armazenamento, taxas do vendedor, pesquisa de produtos, publicidade, promoção e uma série de outros custos. Você provavelmente precisará de £ 4,000 a £ 6,000 para fazer seu negócio na Amazon decolar.

Por causa disso, você deve ter uma fonte pronta de financiamento do vendedor da Amazon configurada antes de começar.

#2. Expansão de negócios

À medida que suas vendas aumentam, você precisará de uma quantidade crescente de capital de giro para envolver e satisfazer sua clientela em expansão. Isso geralmente envolve a compra de mais estoque, incorre em custos de armazenamento, aumenta os custos de publicidade e contrata novos funcionários.

Ao contrário do que muita gente pensa, você não terá grandes problemas de fluxo de caixa até que sua loja Amazon comece a crescer. Muitos donos de lojas da Amazon acham que escalar suas operações é muito mais difícil e caro do que abrir uma loja. Isso exige a colaboração com um fornecedor confiável de soluções de financiamento.

#3. Despesas diarias

Mesmo quando os negócios da Amazon são lucrativos desde o início, eles exigem financiamento consistente para cobrir despesas comerciais contínuas típicas, como taxas bancárias, serviços públicos e assim por diante.

#4. Estabilidade de longa duração

Não é segredo que as vendas e os preços flutuam com frequência. Como resultado, manter um fluxo de caixa consistente pode ser difícil para um vendedor. Como resultado, os vendedores da Amazon exigem soluções de empréstimo confiáveis ​​para manter seus empréstimos funcionando sem problemas.

Por que os vendedores da Amazon podem lutar para obter empréstimos tradicionais para pequenas empresas

Muitos vendedores iniciantes da Amazon abordam os bancos para obter empréstimos tradicionais, mas são recusados. Pode ser difícil para um pequeno empresário obter um empréstimo tradicional para pequenas empresas para iniciar ou expandir um negócio na Amazon.

Os bancos se recusam a fazer empréstimos para pequenas empresas aos vendedores da Amazon pelos seguintes motivos:

  • A ausência de um plano de negócios convencional
  • Falta de histórico de impostos
  • Incapacidade de fornecer pontuação de crédito anterior
  • Falha em fornecer garantias adequadas

Empréstimos da Amazon para funcionários

A Amazon é um dos maiores players e varejistas de comércio eletrônico do mundo. Além disso, os centros da Amazon estão localizados em todo o mundo, possibilitando o envio de estoque até mesmo para os locais mais remotos onde há demanda. A empresa também estabeleceu centros em todo o mundo onde os funcionários trabalham em desenvolvimento de tecnologia, engenharia e serviços de suporte. Os principais bancos que oferecem empréstimos na Amazon para funcionários são:

#1. Empréstimos Pessoais do Banco HDFC

O HDFC é um dos bancos que criou um programa especial de empréstimos na Amazon para funcionários. O banco criou um programa de empréstimo pessoal para funcionários da Amazon que inclui uma taxa de juros baixa e benefícios adicionais. O empréstimo pessoal do banco é usado principalmente para pagar as várias necessidades financeiras pessoais do mutuário. O empréstimo tem uma taxa de juros baixa e um cronograma de pagamento flexível.

Vejamos alguns dos outros recursos e benefícios que o HDFC oferece com os empréstimos da Amazon para funcionários:

  • Processamento de empréstimos online.
  • Uma pequena taxa de processamento.
  • Um procedimento de documentação simples.
  • O valor do empréstimo é desembolsado rapidamente.
  • Ofertas emocionantes em passagens aéreas e hotéis, dispositivos eletrônicos e compras, entre outras coisas.
  • As taxas de juros começam em 11.25%.
  • Transferências online gratuitas de fundos via NEFT/RTGS via NetBanking.

#2. Empréstimos Pessoais Axis Bank

O Axis Bank fornece aos funcionários da Amazon empréstimos pessoais a uma taxa de juros competitiva. Um empréstimo pessoal do Axis Bank pode ser usado para cobrir quaisquer despesas pessoais, como um grande casamento, férias exóticas, estudos no exterior ou emergência médica. A seguir estão alguns detalhes importantes sobre a oferta do Axis Bank para funcionários da Amazon:

  • Processamento de pedido de empréstimo online.
  • As transações NEFT on-line são gratuitas.
  • Os juros dos empréstimos pessoais variam de 12% a 24%.
  • Disponibilidade mensal de DDs e POs com a conta salário corporativa 
  • Retiradas gratuitas de qualquer caixa eletrônico de banco em todo o mundo.
  • Os prazos de pagamento do empréstimo são flexíveis, variando de 12 a 60 meses.
  • Desembolso imediato do empréstimo

#3. Empréstimos pessoais do banco HSBC

Por meio do programa de funcionários corporativos, o HSBC oferece empréstimos pessoais aos funcionários da Amazon. Os funcionários da Amazon podem aproveitar empréstimos pessoais com juros baixos e outros benefícios por meio desse programa. O empréstimo fornece financiamento para despesas pessoais, como casamentos, férias e outros eventos. A seguir estão os termos e condições do empréstimo pessoal do HSBC para funcionários da Amazon:

  • Crédito pessoal com prazo de reembolso flexível até 5 anos
  • Reembolso mensal simples por meio de Parcelas Mensais Equivalentes (EMI) ou Sistema de Compensação Eletrônica (ECS) ou estabelecendo uma Instrução Permanente (SI) em uma conta bancária do HSBC.
  • Transferir um empréstimo pessoal existente de outro banco indiano.
  • Não há necessidade de fiador/fiador.
  • Documentação simples, processamento rápido e desembolso rápido do empréstimo.

Empréstimos da Amazon para vendedores

Como comerciante eletrônico, você sabe que os altos e baixos das vendas podem ser imprevisíveis, afetando seu fluxo de caixa. O mesmo vale para os participantes do Amazon Business Seller Program. O acesso a opções de financiamento rápidas e confiáveis ​​pode ajudar sua loja na Amazon a superar esses problemas e crescer, mas é difícil de encontrar.

Os bancos têm critérios rígidos que funcionam bem para empresas tradicionais, mas podem impedir negócios on-line de rápido crescimento. Os credores tradicionais, por exemplo, fazem muitas verificações de crédito antes de conceder um empréstimo comercial à Amazon, ou apenas concedem empréstimos a empresas que têm muitas garantias.

Se você tem um histórico comprovado com uma loja da Amazon, deve procurar financiamento alternativo que atenda especificamente a lojas online e suas necessidades de financiamento muito específicas.

Cinco tipos diferentes de empréstimos para vendedores da Amazon

Onde as pequenas empresas podem obter financiamento se obter um empréstimo bancário é quase impossível para as empresas da Amazon? Leia sobre os cinco tipos de empréstimos que os vendedores da Amazon podem obter e tome uma decisão com base no que sua empresa precisa.

#1. Empréstimos ponto a ponto (P2P)

O financiamento ponto a ponto, também conhecido como P2P, é uma fonte de empréstimos da Amazon para vendedores. Proprietários de pequenas empresas usam empréstimos P2P para postar o valor que desejam emprestar em uma plataforma de empréstimos comerciais ponto a ponto. Eles também indicam quanto de juros podem pagar. Cada credor analisa a solicitação e envia uma oferta. O lance mais alto recebe o valor do empréstimo solicitado.

Isso permite que você conclua o processo de solicitação enviando sua solicitação de empréstimo pessoal para outra empresa sem a necessidade de aprovação do banco. Como resultado, sua pontuação de crédito não será afetada.

Prós:
  • O empréstimo P2P é simples de solicitar e pode ter taxas de juros baixas. Um sistema de financiamento P2P está disponível para todos os negócios da Amazon.
Contras:
  • Este sistema de empréstimo é arriscado e raramente cobre todo o seu investimento. Os vendedores devem fornecer suas pontuações de crédito pessoal, bem como seu histórico de crédito.

#2. Empréstimos na Amazon

A Amazon tem uma opção de empréstimo online para vendedores que lhes permite obter capital de giro a taxas geralmente mais baixas do que as taxas de cartão de crédito. Além disso, os empréstimos da Amazon são, em essência, empréstimos para pequenas empresas sob medida para os vendedores da Amazon, mas o valor é menor do que um empréstimo típico para pequenas empresas. No entanto, está prontamente disponível.

Para obter esse empréstimo, os proprietários de empresas devem ter um bom histórico de vendas on-line e um negócio bem estabelecido. Os vendedores podem solicitar o Amazon Lending quando solicitam um empréstimo comercial e, se forem aprovados, podem obter muito dinheiro para investir em seus negócios.

Prós:
  • Os valores do empréstimo são transferidos diretamente da Amazon para a conta do vendedor.
Contras:
  • Somente se sua conta de vendedor tiver um histórico de vendas sólido, você poderá solicitar um empréstimo na Amazon.

#3. Cartões de crédito

Como outros empréstimos de curto prazo e empréstimos pessoais usados ​​para gastos pessoais, a dívida do cartão de crédito não é a melhor maneira de obter financiamento. Ainda assim, é o último recurso para pessoas que não conseguem obter empréstimos de vendedores da Amazon.

Prós:
  • Para despesas de curto prazo, os vendedores podem obter um desconto em seus cartões de crédito bancário.
Contras:
  • Os empréstimos de cartão de crédito têm taxas de juros extremamente altas.

#4. Adiantamentos de dinheiro do comerciante (MCA)

Um adiantamento em dinheiro do comerciante envolve receber um montante fixo antecipadamente e reembolsá-lo com uma porcentagem de suas vendas diárias. Mas como os vendedores não recebem um pagamento fixo dos adiantamentos em dinheiro do comerciante, eles são chamados de empréstimos não garantidos. Um negócio estável é necessário para vendedores qualificados. Sua receita anual e volume de negócios devem atender aos requisitos mínimos do credor. Além disso, sua empresa deve aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Prós:
  • As taxas de juros dos empréstimos de dinheiro do comerciante não são fixas.
Contras:
  • Como o credor recebe uma porcentagem fixa do saldo diário, o custo geral do empréstimo permanece alto.

#5. Empréstimos para vendedores da Amazon por Bloom

A Bloom fornece financiamento de vendedor muito atraente para as lojas da Amazon. Eles agilizam e simplificam os processos de inscrição e aprovação. Eles podem fornecer financiamento de até £ 10 milhões.

Os vendedores da Amazon que são qualificados e têm um negócio de varejo podem se inscrever facilmente para sua solução de financiamento personalizada. Basta preencher um formulário on-line em seu site e eles determinarão se você é elegível para as opções de empréstimo, em que nível e em quais termos. Finalmente, uma vez cumpridos todos os requisitos, os fundos são transferidos diretamente para a sua conta de vendedor.

Prós:
  • As condições de pagamento da Bloom são inteiramente baseadas na receita. Não há custos contínuos. Como resultado, se a saúde da conta do vendedor piorar ou se você tiver um mês de vendas ruim, o valor pago será ajustado para refletir sua receita mensal.
Contras:
  • Para se qualificar, a loja da Amazon deve ter pelo menos um ano e gerar pelo menos £ 10 em receita mensal.

Para que podem ser usados ​​os empréstimos do vendedor da Amazon?

Existem várias razões pelas quais você pode querer usar empréstimos de vendedor da Amazon, incluindo:

  • Fluxo de caixa consistente e rápido
  • Compra de estoque ou suprimentos adicionais 3. Campanhas de marketing
  • Recrutando novos funcionários 
  • Promovendo o crescimento geral
  • Pagamento do IVA
  • Pagar contas inesperadas

A Amazon fornece empréstimos?

Sim. O Amazon Lending é um programa de empréstimo oferecido pela Amazon que fornece financiamento de curto prazo a vendedores qualificados para ajudá-los a expandir seus negócios.

Como obtenho fundos da Amazon?

Depois de capturar o pagamento, os fundos são depositados em sua conta Amazon Pay e são desembolsados ​​automaticamente em sua conta bancária na próxima data de liquidação programada. Nossa política de reserva do Amazon Pay rege os desembolsos.

Qual é a taxa de juros para um empréstimo da Amazon?

Os empréstimos da Amazon têm taxas de juros muito competitivas, variando de 10.9 a 12.9%, sem penalidade de pagamento antecipado. É uma excelente opção de financiamento para vendedores da Amazon.

O Amazon Lending afeta a pontuação de crédito?

Não. O Amazon Lending não se reporta a agências de crédito porque não fornece empréstimos tradicionais. Se você não efetuar o pagamento, eles confiscarão seu estoque como garantia.

Os empréstimos da Amazon são garantidos pessoalmente?

Garantias pessoais – Muitos empréstimos da FBA exigirão que um vendedor da Amazon garanta pessoalmente o reembolso. Se o empréstimo da FBA não for reembolsado, o mutuário pode ser obrigado a reembolsar o empréstimo pessoalmente.

Como configuro um empréstimo na Amazon?

Nas compras qualificadas, você pode escolher entre financiamento especial e pagamentos mensais iguais: Prossiga para o processo de checkout usando seu carrinho de compras. Como forma de pagamento, escolha seu Amazon Store Card ou Amazon Secured Card. Escolha se deseja um financiamento especial ou pagamentos mensais iguais para o seu pedido.

Referências

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