Qualquer pessoa no ramo imobiliário deve ter se deparado com a frase “empréstimo de dinheiro duro”. Estes são empréstimos que não são concedidos por bancos, mas por particulares ou empresas. No entanto, empréstimos de dinheiro duro geralmente são usados para propriedades imobiliárias. Este artigo mostrará como funcionam os empréstimos de dinheiro duro, sua calculadora e também os requisitos de empréstimo de dinheiro duro e o crédito ruim.
Agora vamos mergulhar no tópico em detalhes. Devemos?
EMPRÉSTIMOS DE DINHEIRO:
Um empréstimo de dinheiro duro é um tipo de empréstimo que é garantido por propriedade real. Empréstimos de dinheiro duro na maioria das vezes não são o que as pessoas consideram primeiro ao tentar obter um empréstimo. Portanto, são empréstimos de “último recurso” ou empréstimos-ponte de curto prazo. Esse tipo de empréstimo geralmente é o que é utilizado em transações imobiliárias. No entanto, os credores geralmente são pessoas físicas ou jurídicas e não bancos.
No entanto, os investidores fixos são um bom exemplo de usuários de dinheiro vivo: eles possuem uma propriedade por tempo suficiente para aumentar o valor. Na maioria das vezes eles não vivem lá permanentemente. Eles geralmente vendem a propriedade e pagam o empréstimo, geralmente dentro de um ano ou mais. Na verdade, as pessoas usam dinheiro duro para entrar em uma propriedade e ficar lá, mas você não vai querer refinanciar assim que conseguir um empréstimo melhor?
Além disso, são instrumentos de empréstimo de curto prazo que os promotores imobiliários podem utilizar para financiar um projeto de investimento. Na verdade, geralmente é uma ferramenta para aventureiros ou especialistas em imóveis cujo objetivo é renovar ou desenvolver uma propriedade e depois vendê-la com lucro.
Por que é chamado de empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro forte, como hipotecas convencionais, são empréstimos garantidos que são garantidos pela garantia da propriedade que está sendo comprada. O valor do empréstimo é baseado em algum tipo de ativo tangível, daí o nome “dinheiro vivo”.
Quais são os exemplos de Hard Money?
Dinheiro real para estudo científico (fluindo consistentemente, em oposição ao “dinheiro fácil” fornecido por doações competitivas) Empréstimos de dinheiro vivo são um tipo de empréstimo baseado em ativos em que a garantia é um empréstimo contra o valor de uma propriedade.
Como funcionam os empréstimos de dinheiro duro?
Empréstimos de dinheiro duro são essencialmente empréstimos de curto prazo, não mais do que um a cinco anos. No entanto, suas taxas de juros são geralmente mais altas do que para empréstimos bancários. Assim, ninguém gostaria de mantê-los por muito mais tempo.
No entanto, o prazo de captação é menor quando comparado ao mercado financeiro tradicional. Assim, os credores confiam em garantias e não na posição financeira do requerente.
Além disso, obter a aprovação de um credor tradicional é um processo meticulosamente lento. Você geralmente precisa obter uma boa pontuação de crédito e bastante renda. Mas mesmo com ótimas pontuações de crédito, se você tiver itens negativos em seus relatórios de crédito, o processo demora ainda mais.
Mas você vê, dinheiro duro tem uma abordagem totalmente diferente. Como dito anteriormente, eles preferem manter a garantia. Na verdade, eles realmente não se importam com sua capacidade de reembolsar o dinheiro deles.
Qual é outro nome para empréstimo de dinheiro duro?
Empréstimos transacionais, intermediários, de aluguel e comerciais são as quatro formas mais comuns de financiamento com dinheiro vivo. Há méritos em pedir dinheiro emprestado de várias maneiras.
Calculadora de empréstimo de dinheiro duro
Se esta é a primeira vez que você se depara com a frase “calculadora de empréstimo de dinheiro duro”, então você precisará primeiro saber como ela funciona. Vamos fazer um breve estudo de como funciona uma calculadora de empréstimo de dinheiro duro.
Como funciona a calculadora de empréstimo de dinheiro duro?
De fato, os emprestadores de dinheiro duro oferecem dinheiro de curto prazo, o que é perfeito para lançar, mas pode ser caro. Portanto, examinar os custos é essencial. A calculadora de empréstimo de dinheiro duro geralmente mostra o valor potencial do empréstimo. Além disso, mostra os custos iniciais, encargos de juros e os custos totais de ter o empréstimo por um período de tempo.
Além disso, a calculadora de empréstimo de dinheiro duro produzirá uma figura. No entanto, é baseado se o empréstimo está atrelado ao preço de compra ou ao valor após o reparo (ARV). Depois, a calculadora determinará se o mutuário precisa de um adiantamento e, em caso afirmativo, estimará esse valor. Ele também mostrará se há potencial para o dinheiro chegar ao mutuário no fechamento. Portanto, esse valor será fornecido em seu lugar.
Subsequentemente, os pontos e juros são convertidos em valores em dólares a partir das porcentagens e outros valores relacionados que você fornecer. No entanto, são fornecidos os custos totais, iniciais e contínuos, para usar a calculadora de empréstimos em dinheiro vivo.
Empréstimo de dinheiro duro para crédito ruim
Na verdade, os emprestadores de dinheiro duro estão preocupados apenas com a propriedade envolvida. No entanto, alguns deles ainda são vítimas de crédito ruim. É por isso que a maioria deles é rígida quando os mutuários vêm para empréstimos de dinheiro duro. A questão aqui é, como o credor evitará crédito ruim para empréstimo de dinheiro duro.
Verdadeiramente, os termos de um empréstimo de dinheiro duro estão dirigindo. As taxas de juros geralmente começam em 12%, enquanto o requisito mínimo de entrada pode ser de 30%. Os emprestadores de dinheiro duro percebem que os mutuários com problemas de crédito têm poucas opções. Esses credores certamente não são severos no coração. Eles têm que estimar a probabilidade de incorrer em custos de encerramento ao precificar o empréstimo. Do ponto de vista do credor, o negócio de emprestar para riscos de crédito conhecidos tem que ser lucrativo, ou eles não prestariam o serviço.
Requisitos de empréstimo de dinheiro duro
Conseguir um empréstimo de dinheiro duro não é uma tarefa fácil. No entanto, existem alguns requisitos necessários para obter um empréstimo de dinheiro duro.
Equidade/Adiantamento
O principal requisito para obter um empréstimo de dinheiro duro é ter o adiantamento esperado ou o patrimônio em uma propriedade específica para usar como garantia do empréstimo.
O valor mínimo geralmente varia de 25% a 30% para imóveis residenciais. No entanto, para imóveis comerciais, varia de 30% a 40%.
No entanto, um credor pode permitir que um mutuário use várias propriedades para garantir um único empréstimo. Isso é o que se chama de “colateralização cruzada”.
Também. um mutuário tem uma melhor chance de aprovação com uma maior quantidade de capital ou um adiantamento mais significativo. De fato, quanto mais o mutuário investir na propriedade, menor será o risco para o credor.
Capacidade Financeira Total
Outro requisito para obter um empréstimo de dinheiro duro é que o mutuário deve ter as reservas de caixa necessárias para fazer quaisquer custos de manutenção e pagamentos mensais do empréstimo. Os custos de manutenção são coisas como pagamentos de HOA, impostos e seguros.
Quanto maior a quantidade de reservas de caixa que um mutuário tem, maior a probabilidade de ele obter aprovação.
No entanto, um requerente sem reservas de caixa muitas vezes terá dificuldade em obter um empréstimo. No entanto, existem alguns cenários em que um credor está disposto a aumentar o valor do empréstimo e reter alguns dos fundos do mutuário para cobrir os pagamentos do empréstimo e outros custos de manutenção.
Nesses casos, o mutuário ainda recebe o empréstimo, mas o credor garante que os pagamentos mensais não sejam negligenciados.
Experiência no mercado imobiliário
Todos os emprestadores de dinheiro duro querem saber se o mutuário tem experiência no mercado imobiliário.
No entanto, um mutuário que tenta financiar seu primeiro intermediário pode ter mais dificuldade em obter um empréstimo de dinheiro duro do que um especialista em imóveis.
Além disso, se o mutuário tiver pouca ou nenhuma experiência, o credor solicitará os detalhes do projeto, incluindo uma estratégia de saída do imóvel. Basicamente, eles vão querer saber como o mutuário planeja pagar o empréstimo.
Conclusão
Finalmente, empréstimos de dinheiro duro para crédito ruim devem ser levados a sério. Esses empréstimos são concedidos por pessoas físicas e não por instituições financeiras tradicionais.
