VALOR EM DINHEIRO DO SEGURO DE VIDA INTEIRA: Tudo o que você precisa saber

VALOR EM DINHEIRO DO SEGURO DE VIDA INTEIRA

Simplificando, uma apólice de seguro de vida inteira é mais do que apenas um seguro de vida. É uma ferramenta financeira flexível que ajuda pessoas, empresas e outras entidades a construir e aumentar sua riqueza, protegendo-as da incerteza. Se você acha que isso é vital, este artigo pode ajudar a responder a perguntas críticas, incluindo como um gráfico de valor em dinheiro de seguro de vida funciona e como calculá-lo.

Qual é o valor em dinheiro do seguro de vida inteira?

O seguro de vida inteira, também chamado de seguro de vida convencional, fornece um benefício por morte enquanto o segurado viver. Além de pagar um benefício por morte, o seguro de vida inteira tem um recurso de economia que permite acumular valor em dinheiro. Uma taxa fixa de juros de impostos diferidos é acumulada.

Seguro de vida permanente inclui cobertura de seguro de vida inteira. Outros tipos de vida universal incluem vida universal variável e vida universal indexada. O primeiro tipo de seguro de vida é o seguro de vida inteira; no entanto, existem muitos tipos diferentes de seguro de vida permanente, portanto, a vida inteira não equivale a seguro de vida permanente.

Como funciona o valor em dinheiro do seguro de vida inteira?

Quando você paga prêmios em uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro, geralmente qualquer apólice permanente, uma parte do seu pagamento vai para a parte de poupança da apólice. Esta parte ganha juros ao longo do tempo. Ao contrário das apólices de vida universais, que aumentam seu valor em dinheiro a uma taxa mais dependente do mercado, o seguro de vida inteira aumenta seu valor em dinheiro a uma taxa de juros fixa.

Seu valor em dinheiro pode ser aplicado de várias maneiras, dependendo do tipo de apólice de seguro de vida que você possui. Se o seu valor em dinheiro for igual ao valor do seu benefício por morte, sua companhia de seguros cancelará imediatamente sua apólice vitalícia e pagará a você o benefício por morte. Se você tiver um seguro de vida universal, seu valor em dinheiro pode resultar em uma apólice de custo zero, o que significa que todos os prêmios serão pagos com o valor em dinheiro acumulado. Ambos os planos têm um valor em dinheiro que pode ser utilizado como um empréstimo de seguro de vida, uma vez que aumenta para um valor específico.

O recurso de seguro de valor em dinheiro geralmente cuida de seus melhores interesses. Ao mesmo tempo, você ainda está vivo, permitindo que você faça um empréstimo e possivelmente reduzindo seus pagamentos de prêmios. Seu valor em dinheiro não alterará o valor de seu benefício por morte, a menos que sua apólice diga isso e permita que você adicione o valor de resgate em dinheiro ao seu benefício por morte.

Histórico de seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira foi o tipo de seguro mais utilizado desde o final da Segunda Guerra Mundial até o final dos anos 1960. As apólices ajudaram as pessoas a planejar a aposentadoria e deram segurança financeira às famílias caso o segurado morresse cedo demais. A Lei de Equidade Fiscal e Responsabilidade Fiscal (TEFRA), aprovada em 1982, tornou muitos bancos e seguradoras mais sensíveis às taxas de juros.

As pessoas compararam as vantagens de investir no mercado de ações, onde as taxas de retorno anualizadas do S&P 500 foram de 14.76% em 1982 e 17.27% em 1983, para comprar seguros de vida. Em vez de investir em seguro de vida, a maioria das pessoas começou a fazê-lo no mercado de ações e seguro de vida.

Usos do Seguro de Vida Inteira

Uma apólice de seguro de vida inteira protege as pessoas e suas famílias contra a perda de um provedor principal. Uma política de vida inteira pode oferecer segurança financeira para famílias que dependem da renda de um único trabalhador em caso de morte inesperada.

O seguro de vida inteira pode ser um plano de backup de negócios se eles perderem um parceiro ou funcionário importante. Uma apólice de seguro de vida inteira pode oferecer uma compensação financeira pela perda de habilidades ou conhecimento de um funcionário tão importante se algo acontecer com eles. Uma apólice de seguro de vida inteira poderia dar aos proprietários restantes da empresa o dinheiro de que precisam para comprar a parte do sócio falecido na empresa, se ambos fossem coproprietários.

Tabela de valor em dinheiro do seguro de vida inteira

Com um gráfico de valores em dinheiro de seguro de vida inteira, é fácil ver quanto planos diferentes custarão ao longo do tempo, dependendo de coisas como sua idade e quanta cobertura você deseja.

Um gráfico de taxas de vida inteira pode ser útil ao escolher uma apólice porque o custo de uma apólice de valor em dinheiro de seguro de vida inteira pode variar muito. As taxas de valor em dinheiro para seguro de vida inteira geralmente são mostradas em um gráfico de taxas premium por idade, sexo e tamanho da apólice. Esses gráficos podem servir como um ponto de partida decente para o seu orçamento, mas lembre-se de que as despesas de cada pessoa serão diferentes.

O que é um gráfico de valor em dinheiro do seguro de vida inteira?

Um gráfico de valor em dinheiro de seguro de vida inteira é outra ferramenta valiosa para visualizar quanto você ganhará ao longo dos anos, porque as apólices de vida inteira criam valor em dinheiro que você pode acessar durante sua vida. O uso de gráficos de taxas e valores em dinheiro para entender os custos e benefícios de uma apólice ajudará você a escolher um plano que se encaixe no seu orçamento e nas metas de sua família.

A vida inteira é um tipo de seguro de vida com valor em dinheiro que inclui um benefício por morte e um elemento com valor em dinheiro. O fato de os planos de vida inteira nunca expirarem é o outro fator importante que eleva o valor do seguro de vida inteira em relação ao seguro de longo prazo. A despesa adicional de uma apólice de seguro de vida inteira pode ser justificada se você quiser uma cobertura que lhe dê acesso a dinheiro antes de falecer.

Você precisa saber a taxa na qual uma apólice de seguro de vida inteira aumentará seu valor em dinheiro? Um gráfico básico de valor em dinheiro de seguro de vida inteira mostra quanto dinheiro estará disponível durante a vida útil esperada da apólice com base em fatores como o nível de cobertura e os prêmios típicos. Como parte de sua apólice, o Fidelity Life oferece a você um cronograma de apólices que mostra como seu valor em dinheiro cresce ao longo da vigência da apólice.

Os gráficos de taxas de valor em dinheiro do seguro de vida inteira são precisos?

A resposta rápida é "parcialmente". Ao comparar planos ou opções on-line, muitas vezes você encontrará um gráfico de taxas de valor em dinheiro de seguro de vida inteira por idade com base em dados compilados. Esses gráficos não consideram os fatores exclusivos que afetarão as taxas de sua apólice de seguro de vida inteira.

Uma tabela de preços personalizada que leva em consideração sua idade, sexo e outros fatores mostrará quanto custará seu seguro de vida inteira. a notícia positiva é que, como seu prêmio permanece constante durante todo o seguro, você pode usar esses números para fazer um orçamento com confiança por anos ou até décadas.

Como calcular o valor em dinheiro do seguro de vida inteira?

O seguro de vida inteira com valor em dinheiro é o tipo mais comum de seguro de vida permanente, mas você deve trabalhar com um agente de seguro de vida licenciado para calcular quanto custará. Você pode usar esta calculadora para ajudá-lo a determinar o custo do seguro.

O seguro de vida inteira é um dos tipos mais populares de seguro de vida permanente. Isso ocorre porque oferece um valor mínimo fixo em dinheiro e mantém seus prêmios iguais durante a vigência de sua apólice. Se você determinou que precisa de um seguro de vida inteira com valor em dinheiro, o próximo passo é calcular quanto você pagará.

O custo do seguro de vida varia muito de pessoa para pessoa e é influenciado por inúmeras variáveis. Como o seguro de vida inteira dura mais tempo e inclui um componente de investimento de valor em dinheiro, suas taxas são de cinco a quinze vezes mais altas do que as de uma apólice de seguro de vida comparável.

Para calcular o custo de uma apólice de valor em dinheiro de seguro de vida inteira, use a calculadora de seguro de vida como ponto de partida.

Comece estimando seus custos de seguro de vida com algumas informações. Você pode então obter uma estimativa do seu prêmio de seguro de vida mensal antecipado. Veja como calcular sua faixa de custo para o valor em dinheiro do seguro de vida se sua estimativa de vida útil for $ 35 / mês:

Gama baixa: 35 x 5 = $175
Faixa alta: 35 x 15 = US$ 525

O custo estimado do seguro de vida inteira = US$ 175 – US$ 525/mês

Entre em contato com um agente Policygenius para obter uma cotação gratuita, e eles podem comparar taxas de vida inteira em tempo real de muitas empresas para fornecer a estimativa mais precisa.

Os benefícios e desvantagens do seguro de vida inteira

O principal benefício do seguro de vida inteira é que ele fornece uma cobertura permanente que nunca se esgota ou precisa ser renovada. Enquanto o seguro de vida inteira garante proteção vitalícia com um prêmio fixo, o seguro de longo prazo não paga se o segurado não falecer dentro do período predeterminado. Além disso, acumula um valor em dinheiro que pode ser usado para pagar coisas como aposentadoria ou despesas médicas.

Como parte de um plano para seu patrimônio, o seguro de vida inteira pode ter mais benefícios do que uma herança esperada. O benefício por morte geralmente é protegido de reivindicações feitas pelos credores do falecido. O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida também não é tributado, e os empréstimos contra a apólice também são favorecidos fiscalmente.

A principal desvantagem do seguro de vida inteira é seu alto custo. As apólices de seguro de vida inteira têm menos flexibilidade do que as universais e seus prêmios são muito mais altos do que os de uma apólice de longo prazo. Os possíveis lucros de investir a mesma quantia de dinheiro em outros veículos devem ser considerados ao comprar uma apólice de seguro de vida.

Prós e contras do seguro de vida inteira

Prós
  • Um benefício por morte que é garantido para ser pago durante a vida do segurado
  • Um valor em dinheiro contra o qual o segurado pode contrair um empréstimo enquanto ainda estiver vivo.
  • Após o falecimento do segurado, os benefícios ficam protegidos de reivindicações feitas pelos credores.
  • Benefícios fiscais para crescimento no valor em dinheiro e empréstimos contra a política
Desvantagens
  • Os pagamentos mensais são mais altos do que para o seguro de vida
  • Em comparação com outros tipos de seguro de vida, os prêmios são menos flexíveis.
  • Em contraste com outras formas de investimento, o valor em dinheiro aumenta mais lentamente.

Quanto custa o valor em dinheiro do seguro de vida inteira?

O seguro de vida é normalmente muito mais barato do que as apólices de seguro de vida inteira. De acordo com a pesquisa da finder.com, o custo médio mensal de uma apólice de seguro de vida inteira pode variar de algumas centenas a mais de mil dólares, dependendo de fatores como o nível de cobertura e a idade e sexo do segurado.

Qual é o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida inteira?

Os ativos remanescentes do titular da apólice ou de seu beneficiário após a seguradora deduzir suas taxas e quaisquer despesas gastas durante a posse da apólice são conhecidos como valor líquido em dinheiro do seguro de vida. Existem inúmeras maneiras de conseguir dinheiro.

Posso sacar valor em dinheiro para seguro de vida inteira?

As apólices de seguro de vida com valor em dinheiro são complicadas, mas muitas vezes permitem que o segurado tome emprestado contra a apólice, retire dinheiro permanentemente (chamado de “resgate”) ou use o valor em dinheiro para pagar prêmios.

Qual é o valor em dinheiro de um seguro de vida de $ 10000?

Uma apólice de seguro de $ 10,000 tem um valor nominal de $ 10,000. Normalmente, isso é igual ao benefício de morte em tamanho. Valor em dinheiro: Quando você paga seus prêmios para a maioria dos planos de seguro de vida, algum dinheiro vai para uma conta de investimento. Os fundos representam o valor em dinheiro dessa apólice de seguro de vida nesta conta.

Quanto tempo leva para o seguro de vida inteira acumular valor em dinheiro?

Seus prêmios para cobertura de valor em dinheiro geralmente são fixados em um determinado valor. Seu prêmio inclui uma contribuição para o benefício por morte. Um valor adicional é usado para financiar o valor em dinheiro da sua apólice de seguro. Na maioria das circunstâncias, leva de 2 a 5 anos para o valor em dinheiro se acumular.

O que você pode fazer com o valor em dinheiro de toda a sua vida?

Alguns tipos de seguro de vida incluem valor em dinheiro. Isso geralmente faz parte de uma apólice de seguro de vida permanente, como seguro de vida inteira ou seguro de vida universal. O proprietário pode usar o valor em dinheiro da apólice como conta poupança e veículo de investimento.

Tenho que pagar impostos sobre o valor em dinheiro do meu seguro de vida?

O valor em dinheiro da sua apólice de seguro de vida inteira não será tributado à medida que aumenta. Isso é conhecido como “imposto diferido”. Isso implica que seu dinheiro cresce mais rapidamente porque os impostos não são deduzidos dele anualmente. Isso significa que mais dos juros que você ganha são usados ​​para aumentar seu valor em dinheiro.

O valor em dinheiro do seguro de vida vale a pena?

Os consultores financeiros desaconselham a compra de seguro de vida com valor em dinheiro como investimento, a menos que você esteja preparado para emergências e outras necessidades urgentes, tenha esgotado suas contribuições para contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs e 401 (k) s, e esteja disposto a comprometer a uma política de longo prazo.

Conclusão

Um seguro de vida permanente que oferece cobertura para toda a sua vida é um seguro de vida inteira. Toda a apólice de valor em dinheiro do seguro de vida é simples de compreender, não tem data de validade e funciona como pretendido. Além disso, os segurados podem ganhar uma taxa de juros fixa garantida sobre seu valor em dinheiro, o que pode ser útil se eles precisarem usar esses fundos.

As apólices de vida inteira são caras, mas seus prêmios geralmente são menores do que os de outros planos de seguro de vida permanente. Mas como as taxas de juros fixas das seguradoras podem ser baixas, você precisa comparar os preços antes de comprar uma apólice de seguro de vida inteira.

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