Quando as pessoas abrem uma conta de aposentadoria ou uma apólice de seguro de vida, geralmente mencionam o principal beneficiário em caso de morte. Também é necessária a designação de um beneficiário terciário. O beneficiário terciário é designado para receber benefícios de seguro de vida ou valor em dinheiro no caso de falecimento ou ausência tanto do beneficiário primário quanto do secundário ou contingente. Às vezes, um beneficiário terciário pode ou não ser especificado pelo segurado em seu testamento ou confiança. O departamento jurídico tenta contatar o beneficiário imediato após entrar em contato com os beneficiários primário e secundário sem revelar a identidade do beneficiário e dividir os fundos adequadamente.
O que é Beneficiário Terciário?
Um beneficiário terciário é alguém que recebe os benefícios de um seguro de vida ou plano de pensão se o beneficiário principal for falecido. Mais detalhadamente, é uma pessoa designada especificamente para receber o valor a pagar sob uma apólice após a morte do segurado quando o beneficiário principal e o beneficiário secundário são igualmente falecidos é conhecido como beneficiário terciário no contexto do seguro de vida.
Como Funciona um Beneficiário Terciário?
Ser beneficiário terciário não dá direito a um terço dos benefícios do seguro de vida. Os segurados designam alguém para receber os sinistros de sua apólice. No entanto, eles também mencionam um beneficiário terciário se os beneficiários primários e secundários forem ambos falecidos. Às vezes, eles não. No entanto, os profissionais do direito procuram os parentes mais próximos após a morte do benfeitor original. Se os beneficiários primários ou secundários ainda estiverem vivos, o direito do beneficiário terciário não é ativado.
Designação de Beneficiário Terciário
Uma das decisões mais importantes que você tomará ao construir seu plano financeiro é designar beneficiários. Mesmo que um beneficiário terciário não faça parte do plano, a designação é muito necessária. Especialmente se você tiver que fazê-los para os vários ativos que possui. Você pode ter certeza de que a instituição com a qual você faz parceria entregará imediatamente os lucros aos destinatários pretendidos. Eles fazem isso simplesmente nomeando um beneficiário ou beneficiários. Ao evitar sua propriedade e entregar os fundos diretamente ao seu beneficiário, você pode economizar tempo e dinheiro. Os beneficiários podem se enquadrar em uma das três categorias: contingentes, revogáveis ou irrevogáveis.
#1. Beneficiários Irrevogáveis
Irrevogável significa que o beneficiário não pode ser alterado, a menos que decida fazê-lo. Quando se trata de um beneficiário, há uma necessidade de cuidado e consideração. Isso porque é irrevogável. Antes de selecionar um beneficiário irrevogável, certifique-se de analisar todas as suas opções com seu consultor financeiro. A sede da companhia de seguros normalmente exige que você assine e envie documentos confirmando que você está ciente das implicações de um beneficiário irrevogável.
#2. Beneficiário Revogável
A designação de beneficiário com a qual estamos mais familiarizados é o Beneficiário Revogável. Você pode nomear uma pessoa, um grupo de pessoas ou uma organização como beneficiária em seu contrato com beneficiários revogáveis, mas pode alterar essa designação a qualquer momento. Existe um formulário. fornecidos por cada instituição que você pode usar para designar ou alterar seu beneficiário. Esses formulários devem ser preenchidos e assinados para cada modificação que você fizer. Lembre-se de que um divórcio não faz com que você altere seu testamento ou o beneficiário listado em seus produtos. Portanto, é imperativo que você nunca perca um compromisso.
#3. Beneficiários Primários e Contingentes
Não há limite para o número de beneficiários que você pode nomear, desde que cumpra as diretrizes da apólice. A pessoa que recebe os rendimentos primeiro é o principal beneficiário. Como beneficiários secundários ou contingentes, apenas aqueles que sobrevivem a você e ao beneficiário principal têm direito ao produto. É importante nomear um beneficiário contingente porque se você e seu beneficiário principal falecerem ao mesmo tempo, será considerado que o beneficiário morreu primeiro sob o Ato Uniforme de Morte Simultânea. Os rendimentos não irão para o seu espólio se um beneficiário contingente for nomeado.
Como um beneficiário pode ser escolhido ou alterado?
Quando você obtém um seguro de vida, deve especificar seus beneficiários no aplicativo. Você pode modificar seus beneficiários preenchendo um formulário de designação de beneficiário fornecido pela seguradora. A menos que um ou mais beneficiários sejam irrevogáveis, você só precisa listar os nomes dos beneficiários, assinar o documento e adicionar uma data. Quaisquer designações anteriores serão imediatamente canceladas mediante indicação no formulário de mudança de beneficiário. Certifique-se de verificar e alterar suas designações de beneficiários sempre que ocorrerem eventos significativos da vida. Eventos significativos da vida incluem divórcio, novo casamento e nascimento de filhos.
Não cometa o erro de pensar que mudar o beneficiário do seu testamento é uma possibilidade. Mesmo que você altere o beneficiário de sua apólice de seguro de vida em seu testamento, a designação de beneficiário em sua apólice ainda é válida. Se pretender alterar o beneficiário da sua apólice de seguro de vida, deve assinar um formulário de alteração de beneficiário. Use força de vontade com moderação para completar isso.
Outras coisas a considerar ao designar beneficiários
Se você perder sua capacidade, não poderá nomear um beneficiário ou alterar um. E um tribunal é a única entidade que pode declará-lo incapaz. Este exame, que pergunta se você consegue entender o que está fazendo, é semelhante ao que deve ser passado antes de fazer um testamento ou qualquer outro tipo de documento legal.
Se um tutor também não for mencionado no testamento, ou se um fundo for empregado, um menor não deve ser incluído como beneficiário. Se você não nomear um tutor ou estabelecer um fundo e um menor for nomeado como beneficiário, o tribunal de sucessões agirá em seu nome. É possível configurar uma conta de custódia de um menor para receber a parte da criança nos benefícios por morte após o falecimento do segurado nos estados que adotaram a Lei de Transferências Uniformes para Menores.
Você pode não conseguir mudar de beneficiário se houver limites em um julgamento de divórcio ou acordo de liquidação. Mesmo que o beneficiário seja irrevogável, em alguns casos, o divórcio permite que o titular da apólice a altere. Em outras circunstâncias, o titular da apólice pode ser proibido de mudar de beneficiário ou obrigado a designar um cônjuge ou filhos divorciados como beneficiários irrevogáveis.
Beneficiário Contingente x Terciário
Contingente
O beneficiário contingente é o próximo na fila para receber o benefício por morte do seguro. A companhia de seguros de vida pagará o benefício por morte na ausência de um beneficiário principal, como quando o segurado e o beneficiário morrem simultaneamente.
Terciário
O terciário se aproxima da terceira ordem. O beneficiário terciário é o próximo na fila para receber o benefício por morte do seguro. Semelhante ao beneficiário contingente, para que o beneficiário terciário receba o benefício por morte, não deve haver um beneficiário primário nem um beneficiário contingente. É incomum para uma apólice de seguro de vida nomear um beneficiário terciário. Na verdade, a área que lista os beneficiários terciários está frequentemente ausente dos formulários de solicitação de seguro de vida.
De que forma é escolhido um beneficiário secundário ou terciário?
Você pode desejar ter um plano de backup em vigor ao configurar sua apólice, caso o beneficiário principal não possa aceitar a herança que você deixou. Isso pode ocorrer se um beneficiário:
- Rejeita a promessa de herança.
- No momento do falecimento do segurado, ele era falecido.
- Não é possível aceitar o pagamento corretamente.
- Apesar dos esforços razoáveis, não pode ser localizado.
Um beneficiário primário é o backup do seu beneficiário principal e um beneficiário secundário é o backup do seu beneficiário principal. Embora a adição de um beneficiário secundário ou terciário não afete a herança do beneficiário principal, isso pode ajudar a garantir que o benefício por morte da apólice de seguro chegue à pessoa especificada.
Alternativas às suas opções
Nem sempre nomear um beneficiário secundário ou terciário é a melhor ou única abordagem para garantir que entes queridos ou causas merecedoras recebam o que você pretende deixar para trás. Algumas pessoas abordam essas dificuldades designando o principal beneficiário de sua propriedade, um fundo de vida ou um fundo de seguro de vida irrevogável em seu testamento ou contrato de confiança (ILIT).
Ao nomear um trust como beneficiário de sua apólice de seguro de vida, você pode fornecer a seus herdeiros o valor total dos rendimentos da apólice, além de aliviar suas preocupações com impostos sobre herança. A papelada pode indicar a ordem de herança (primária, secundária, terciária, etc.) e garantir que o dinheiro seja dividido de acordo com esta ordem e quaisquer outros critérios que você especificar se estiver escrito corretamente com profissionais jurídicos e financeiros.
Qual é a diferença entre beneficiários contingentes e terciários?
A falta de beneficiário primário e contingente é necessária para que o beneficiário terciário receba o benefício por morte, assim como com o beneficiário contingente.
O que é um Beneficiário Terciário no Seguro de Vida?
Um beneficiário terciário é uma pessoa ou entidade que recebe o benefício por morte de uma apólice após o falecimento do segurado. Eles só serão pagos se o principal e os beneficiários contingentes tiverem falecido, não forem detectados ou se opuserem a serem pagos. Ao nomear os beneficiários de uma apólice de seguro de vida, você pode especificar mais de um indivíduo ou empresa para ser o destinatário dos benefícios da apólice. Como ilustração, você pode querer nomear crianças específicas como beneficiárias. Você pode até especificar como deseja que a receita seja dividida especificando várias porcentagens. Então, se houver dois beneficiários, você pode decidir por uma divisão 60/40 ou qualquer outra coisa.
Selecionando Diferentes Níveis de Beneficiários
A seguir estão os diferentes níveis de beneficiários e como eles se relacionam com os pedidos de benefícios
- Beneficiário Primário: Quando você falecer, o benefício por morte de sua apólice de seguro de vida será pago primeiro à pessoa ou entidade listada como o beneficiário principal. Lembre-se de que sua cobertura de seguro permite que você nomeie muitos beneficiários principais.
- Beneficiário Secundário: O beneficiário secundário, também conhecido como beneficiário de contingência, seria o próximo na fila para receber os rendimentos de sua apólice de seguro no caso de o beneficiário principal não poder fazê-lo.
- Beneficiário Terciário: Para citar apenas alguns (caso queira escolher um). Um beneficiário terciário receberá os benefícios do seguro de vida se nem o beneficiário principal nem o beneficiário secundário puder recebê-los.
Quais são os 3 tipos de beneficiários?
Existem três categorias diferentes de beneficiários: contingentes, revogáveis e irrevogáveis.
Existem diferentes tipos de beneficiários?
Os beneficiários vêm em diferentes formas, incluindo tipos de beneficiários: primário, contingente
O que é designação terciária?
Outro termo para um terceiro beneficiário que receberia o pagamento como inadimplente caso os beneficiários primário e secundário tenham falecido ou não sejam elegíveis de acordo com as instruções por escrito é um beneficiário terciário.
Quais são os 3 beneficiários?
Um beneficiário principal é a pessoa (ou grupo de pessoas) ou organização que você designa para herdar seus bens após seu falecimento. No caso de o beneficiário principal falecer, um beneficiário contingente tomará posse de sua propriedade primeiro. Além disso, um beneficiário residual recebe quaisquer ativos que não sejam especificamente designados para outro beneficiário.
O que são beneficiários primários secundários e terciários?
Um beneficiário secundário é o substituto para seu beneficiário principal, e o substituto de um beneficiário secundário é conhecido como beneficiário terciário de um beneficiário secundário.
Posso ter 3 beneficiários principais?
Você pode nomear mais de um beneficiário principal; você só precisa especificar quanto do dinheiro do seguro de vida deseja distribuir a cada beneficiário.
Quais são os tipos de beneficiários?
Os beneficiários de apólices de seguro de vida podem ser pessoas vivas, como cônjuge ou filho adulto, ou coisas vivas, como um fundo. Se você tem filhos pequenos, por exemplo, pode decidir criar um fideicomisso e nomeá-lo como beneficiário de sua apólice de seguro de vida.
O que acontece se você tiver 2 beneficiários e um morrer?
A regra geral é que os benefícios por morte que teriam sido alocados ao primeiro beneficiário seriam desembolsados aos outros beneficiários se você tiver vários beneficiários nomeados e um deles falecer antes de você. No caso de você ter co-beneficiários, cada um deles receberá 50% dos benefícios após o seu falecimento.
Duas pessoas podem ser os beneficiários principais?
Aqueles indivíduos ou organizações designados para receber os benefícios de um testamento, fundo, apólice de seguro ou conta de investimento são conhecidos como beneficiários primários. Pode haver mais de um beneficiário principal designado, e o concedente pode designar porcentagens específicas para cada um.
Conclusão
O beneficiário terciário torna-se efetivo somente quando os beneficiários primário e secundário não estão mais vivendo para receber os benefícios. Mesmo que um segurado não tenha mencionado um beneficiário terciário, um advogado encontrará um se for necessário.
Perguntas frequentes sobre beneficiários terciários
Um marido pode excluir sua esposa de seu testamento?
Deserdar um cônjuge é possível. Como dito acima, um cônjuge pode e provavelmente será deserdado se assinar um acordo legal ou contratual para esse efeito. Se eles não cooperarem, você precisará procurar soluções em outros lugares.
Quem herda quando não há testamento?
Quando você deixa para trás um cônjuge ou parceiro civil, mas sem filhos, eles herdarão tudo. Se você tem marido ou parceiro civil e filhos, seu cônjuge ou parceiro civil receberá dois terços de sua herança. Considerando que, seus filhos dividirão o terço restante igualmente.
- CONTINGENTE EM IMÓVEIS: Diferença entre Pendente e Contingente em Imóveis
- Beneficiário Irrevogável: Um Guia Definitivo
- O QUE É EMPRÉSTIMO PREDATÓRIO: Significado, como obtê-lo e evitá-lo
- As MELHORES AÇÕES DE CRESCIMENTO COM DIVIDENDOS: Top 2023, Reveladas!!!
- MELHORES SISTEMAS DE AMACIANTE DE ÁGUA: O que você deve saber e relatórios do consumidor
Referências
