Geralmente, as pessoas confiam em seus provedor de seguro para pagar uma parte de sua assistência médica despesas em caso de sinistro. Mas o que acontece se uma seguradora sofrer perdas significativas como resultado de um desastre? Essa é a lacuna que uma resseguradora ajudará a preencher. Simplificando, o resseguro é a cobertura de seguro para as companhias de seguros. Quando os inscritos ou assinantes têm sinistros de alto custo, as seguradoras pagam uma parte das despesas médicas da seguradora. Então você está disposto a saber mais sobre resseguro no mundo dos seguros, uma empresa de resseguro de seguro de vida, bem como um estudo de caso ou exemplo? Você pode dar o primeiro passo lendo este artigo.
O que é resseguro?
Resseguro significa simplesmente seguro para seguradoras. Geralmente, quando uma seguradora fornece uma apólice, assume a obrigação de cobrir os custos de quaisquer acidentes ou imprevistos que possam ocorrer. Da mesma forma, uma seguradora precisa ter capital suficiente para liquidar quaisquer possíveis sinistros que surjam no futuro relacionados aos planos que oferece de acordo com a lei. No entanto, pode haver uma redução no valor total de capital que uma seguradora deve reter se encontrar uma maneira de minimizar sua obrigação ou risco, para todos esses sinistros, transferindo parcelas desse ônus ou responsabilidade para outra seguradora.
É adquirido por seguradoras primárias diretamente de resseguradoras, corretoras ou intermediários de resseguros. A transferência de risco não apenas protege as seguradoras de uma possível falência, mas também permite que elas expandam seus clientes base de clientes de alto risco. Ao mesmo tempo, as seguradoras terão muito mais flexibilidade em seus planos e coberturas como resultado dessa situação (risco compartilhado). Normalmente, diz-se que a empresa principal “cede” negócios a uma resseguradora. Nesse caso, a seguradora principal é a empresa que emite oficialmente a apólice. No entanto, as resseguradoras devem ser estáveis financeiramente para poderem cumprir suas responsabilidades com as seguradoras cedentes. Isso está de acordo com os regulamentos dos EUA.
Pelo contrário, de acordo com a Associação de Resseguros da América, o seguro para seguradoras remonta ao século XIV. Este é um momento em que foi utilizado para seguro marítimo, bem como incêndios florestais. Geralmente, uma seguradora compra resseguro diretamente de uma resseguradora ou por meio de um corretor ou intermediário por uma cessão. No entanto, existem empresas nos Estados Unidos que atuam na prestação de resseguros, bem como suas divisões dentro das seguradoras primárias.
Como funciona?
Se uma única empresa de seguros arcar com o risco ou a responsabilidade sozinha, a despesa pode prejudicar ou colapsar financeiramente esse provedor. Nesse caso, uma seguradora individual pode, no entanto, assumir clientes com uma cobertura que provavelmente será demais para uma seguradora administrar sozinha, espalhando ou transferindo o risco. No entanto, sempre que o resseguro está em jogo, todas as seguradoras participantes costumam dividir o prêmio do segurado entre si
Normalmente, a Associação de Resseguros da América é uma organização comercial do setor de seguros. Assim, a organização representa os membros em arenas estaduais, federais e mundiais. As seguradoras primárias reduzem o perigo de desastre financeiro adquirindo sua própria cobertura de resseguro.
No entanto, os Estados regulamentam o negócio de resseguros para garantir que seus residentes obtenham cobertura em caso de sinistros imprevistos. Considere um tornado gigantesco que causa estragos em regiões de Oklahoma e causa bilhões de dólares em danos como exemplo.
Transferência de risco
A acordo de transferência de risco ium contrato que acontece entre uma determinada companhia de seguros e uma empresa de resseguros. No entanto, a seguradora terá que liquidar o negócio de resseguros para assumir a responsabilidade por eventuais perdas ou danos.
Arbitragem
Nesse caso, a seguradora pode ser impelida ou incentivada a adquirir o resseguro por meio de arbitragem. No entanto, a arbitragem é quando uma seguradora compra uma apólice que é muito menos cara do que a que cobra do segurado pelo risco subjacente.
Gestão de Capital
Geralmente, é um método de gerenciamento de capital que as seguradoras empregam para gerenciar riscos e, ao mesmo tempo, maximizar o capital.
Margens de Solvência
Isso tem a ver com a capacidade do negócio de seguros para atender a despesas imprevistas. O resseguro pode provavelmente atuar como uma rede de segurança. Isso é fornecendo às companhias de seguros dinheiro adicional, bem como segurança no caso de uma ocorrência catastrófica.
Experiência
O ressegurador é capaz de determinar um prêmio adequado para um determinado risco. Assim, a resseguradora pode fornecer conhecimentos específicos para o negócio de seguros. Além disso, o ressegurador pode oferecer assessoria em gestão de risco.
Tipos de resseguro
Basicamente, existem dois tipos de resseguro:
Resseguro do Tratado
O resseguro por tratado, muitas vezes conhecido como resseguro obrigatório, é um contrato existente entre a seguradora principal e a resseguradora. Geralmente, as seguradoras primárias abrem mão de certos riscos para as resseguradoras sob contrato de resseguro. No entanto, esse tipo frequentemente abrange um pacote de apólices completo, como cobertura de automóvel.
Resseguro facultativo
Ao contrário do resseguro de contrato, o resseguro facultativo exige cobertura para cada risco identificado. Furacões e arranha-céus são exemplos típicos de eventos de alto risco e bens cobertos por resseguro facultativo.
Em geral, o resseguro por contrato e facultativo são classificados em um dos dois tipos de contratos. A primeira é em uma situação em que as seguradoras e resseguradoras primárias compartilham todos os prêmios, bem como as possíveis perdas. Isso está sob um acordo proporcional. Por outro lado, em um arranjo não proporcional, a seguradora principal é responsável pelas perdas. A seguradora primária arcará com as perdas até um certo nível. No entanto, as resseguradoras assumirão e serão responsáveis por perdas acima do limite ou capacidade da seguradora principal.
O que é uma empresa de resseguros?
Geralmente, dizer uma resseguradora significa simplesmente dizer uma resseguradora. Então, o que é uma resseguradora? Uma resseguradora é uma empresa que protege financeiramente as companhias de seguros. No entanto, uma resseguradora assume riscos que as seguradoras não podem lidar sozinhas. Assim, permitindo que as seguradoras assumam mais negócios do que seriam capazes de outra forma. As seguradoras primárias também podem reter menos dinheiro disponível para cobrir perdas futuras graças ao ressegurador. Pelo contrário, há uma disposição para que uma empresa de resseguros também adquira o resseguro. Este termo é no entanto conhecido como "retrocessão"
Que empresa vende resseguro?
As resseguradoras não estão disponíveis apenas nos Estados Unidos. Geralmente, como o seguro é uma indústria global, a maioria das maiores resseguradoras do mundo colabora com várias seguradoras primárias em todo o mundo.
Abaixo, identificamos algumas das maiores resseguradoras:
- Re Suíça
- Berkshire Hathaway
- Munich Re
- Lloyd's
- Grupo de resseguros da América
- Hannover Ruck Sé
- Grupo de Resseguros da China
- SCOR Se
- Empresa de resseguros coreana
- Great West Lifeco
É seguro argumentar que uma seguradora minimiza o custo dos prêmios de suas apólices por meio do compartilhamento da exposição ao risco com muitas dessas resseguradoras. No geral, o resseguro é uma ferramenta confiável de gerenciamento de risco que ajuda a acalmar os mercados de seguros em todo o mundo, ao mesmo tempo em que mantém os preços baixos.
O que é Resseguro no Seguro de Vida?
O resseguro de vida é a transferência de parte ou da totalidade de um risco de seguro para outra seguradora por uma companhia de seguros de vida. Em outras palavras, o resseguro no seguro de vida é a transferência de parte ou de todo o risco do seguro para outra seguradora por uma companhia de seguros de vida. No entanto, isso permite que as empresas de seguros de vida diversifiquem seus perigos, reduzam os passivos e também aumentem seus ativos. Da mesma forma, os riscos associados a praticamente todos os produto que uma seguradora de vida vende são assumidos pelos resseguradores de vida.
Dito de outra forma, o resseguro de vida é uma técnica de seguro na qual uma única empresa de seguros de vida compra sua própria apólice de seguro para se proteger contra uma grande perda. No entanto, sempre que uma grande porcentagem de seus negócios está em risco devido a um evento de perda semelhante, essa opção é frequentemente colocada em prática. Este risco adicional é aceito pela segunda seguradora ou resseguradora. E se comprometerá, no entanto, a reembolsá-los pela parte de qualquer sinistro que tenha sido ressegurado anteriormente.
No entanto, uma companhia de seguros de vida normalmente compra resseguro propositalmente por motivos como:
- Colocar um limite na quantidade de dinheiro que você pode perder se for atingido por um certo risco.
- A fim de impedir que suas perdas piorem.
- Protegendo-se contra possíveis desastres.
- Expandindo sua capacidade de aceitar novos clientes.
O resseguro permite que as seguradoras mantenham prêmios acessíveis para seus clientes. E também permite que eles permaneçam no negócio quando as perdas são predominantes em sua região.
O que é um exemplo de resseguro
Geralmente, quando se fala em resseguro, haverá exemplos que podem ser referenciados. O exemplo pode, no entanto, enquadrar-se em um ou outro dos diferentes tipos e contratos de resseguro. Vejamos dois exemplos:
Exemplo sob resseguro facultativo
Digamos que uma companhia de seguros convencional faça uma apólice de seguro para uma parte substancial do negócio imobiliário. Isso pode ser na forma de um complexo de escritórios de grandes empresas. Essa apólice provavelmente vale US$ 25 milhões, o que, a longo prazo, significa que a seguradora principal pode ser responsável por US$ 25 milhões. No entanto, isso ocorre em uma situação em que a estrutura é severamente danificada. No entanto, o subscritor em primeiro lugar deve ter previsto que provavelmente não poderá pagar mais de US$ 15 milhões. Portanto, antes de ter um acordo com o segurado para emitir a apólice, a seguradora principal deve, no entanto, buscar um resseguro (facultativo). E, assim, explorar o mercado até o momento em que encontrar um que preencha ou ocupe os US$ 10 milhões restantes. A seguradora pode receber US$ 10 milhões em partes de dez resseguradoras diferentes.
No entanto, será um grande erro consentir em emitir a apólice sem tudo isso. No entanto, uma vez que tenha esse tipo de acordo com as empresas para cobrir os US $ 10 milhões e, ao mesmo tempo, tenha certeza de que pode cobrir a quantia total se houver uma reclamação, poderá emitir a apólice.
Exemplo sob o resseguro do tratado
Uma resseguradora pode ter um acordo para proteger 70% da seguradora principal pacote de seguro do veículo até um máximo de US$ 100 milhões. Normalmente, isso implica que a organização cedente não tem cobertura para os primeiros US$ 100 milhões em seguro de veículo adquirido. Isto está sob este acordo, que por sua vez totaliza US$ 30 milhões. Assim, o limite de retenção da seguradora cedente será de US$ 30 milhões. No entanto, a menos que o acordo do contrato saia do excedente, a seguradora cedente retém US$ 30 milhões dos US$ 100 milhões iniciais, juntamente com a totalidade dos US$ 100 milhões seguintes. No entanto, isso é se emitir uma apólice de cobertura automotiva de US $ 200 milhões.
NOTA: Os custos da apólice de resseguro são significativamente menores no caso de maiores limitações de retenção.
O que distingue o seguro do resseguro?
O resseguro é um contrato entre duas partes, ambas seguradoras, ao contrário do seguro, que é celebrado entre seguradoras e pessoas físicas.
Como o resseguro é lucrativo?
Um valor rateado de cada prêmio de apólice que a seguradora vende é dado ao ressegurador sob resseguro proporcional. Um percentual pré-negociado das perdas é assumido pelo ressegurador para cada sinistro. Além disso, o ressegurador paga as despesas de processamento, desenvolvimento de negócios e escrituração do segurador.
Que tipo de seguro é o resseguro?
um sistema de reembolso de sinistros que protege contra sinistros extremamente elevados. Uma vez que os sinistros atingem um limite específico, um terceiro geralmente paga uma parte dos sinistros da companhia de seguros. Um mercado de seguros pode ser estabilizado por meio do resseguro, que aumenta as opções de cobertura e reduz os custos.
Que elementos têm impacto no resseguro?
De acordo com os resultados, os fatores que influenciam a demanda por resseguro incluem variedade de produtos, lucratividade, volatilidade das perdas, preço do resseguro e estabilidade financeira do negócio de resseguro.
Conclusão
Geralmente, o resseguro ajuda muito as seguradoras. Isso é fornecer meios ou métodos para reduzir o risco ou a vulnerabilidade de uma empresa a um evento desastroso. Se uma única seguradora assumisse o risco em si, a despesa provavelmente poderia falir ou prejudicar financeiramente essa empresa. As empresas de resseguro oferecem cobertura a outras seguradoras para protegê-las de determinadas situações. Situações em que a seguradora convencional não possui recursos suficientes para cobrir todos os sinistros de suas apólices declaradas.
Perguntas Frequentes:
Qual a diferença entre resseguro e seguro?
Seguro e resseguro são semelhantes em muitos aspectos. O seguro é contratado para fornecer proteção contra perdas cobertas; resseguro protege a companhia de seguros contra muitas perdas. Ambos transferem contratualmente o custo da perda para a empresa que emite a apólice.
Como uma resseguradora ganha dinheiro?
As empresas de resseguro ganham dinheiro ressegurando apólices que consideram menos especulativas do que o esperado.
O resseguro é um negócio lucrativo?
As resseguradoras, em sua maioria, mantiveram os lucros em 2016, mas predominantemente pela falta de grandes perdas por catástrofes nos EUA, táticas de gerenciamento de capital e por serem capazes de aproveitar o desenvolvimento favorável em negócios mais antigos, e não por meio de crescimento de taxas ou novas fontes de prêmio de resseguro .
Qual é a maior resseguradora?
Constatou-se que a resseguradora alemã Munich Re foi a maior resseguradora mundial em 2020. Os prêmios líquidos emitidos pela Munich Re totalizaram aproximadamente 43.1 bilhões de dólares norte-americanos.
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