Não temos certeza do que o futuro nos reserva. Em vez de dar notificações, emergências como doenças, acidentes e até mesmo a morte chegam repentina e inesperadamente. Aqui, o seguro é crucial porque oferece proteção financeira para você, sua família e sua empresa no caso de tais ocorrências infelizes. Vamos examinar o seguro em mais detalhes, juntamente com suas muitas características e os diferentes tipos que são oferecidos.
O que é seguro?
O seguro é um contrato juridicamente vinculativo entre o segurado e a seguradora, segundo o qual esta se compromete a pagar à primeira uma quantia predeterminada em dinheiro em caso de calamidade ou emergência, como morte prematura, acidente, danos à casa de uma pessoa ou veículo, etc.
Além disso, o segurado deve pagar uma quantia recorrente de dinheiro à seguradora, chamada de “prêmio”, para receber os benefícios. O termo “prêmio” refere-se à quantia predeterminada que o segurado deve pagar para obter um nível específico de cobertura. É um tipo de taxa que pode ser paga de uma só vez ou mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente durante o período em que os prêmios da apólice devem ser pagos.
A ideia é muito simples, pois você só precisa adquirir as apólices apropriadas se possuir um item valioso que não pode ser substituído se for perdido ou danificado. Portanto, ao adquirir um, você pode ficar tranquilo sabendo que, se algo de ruim acontecer, a Seguradora cuidará do sinistro sem prejudicar suas finanças.
Como funciona o seguro?
Uma das melhores maneiras de proteger você e sua família de uma perda financeira que pode acabar com todas as suas economias é por meio de um seguro. O segurado e a seguradora celebram um acordo por escrito para que a apólice faça este trabalho. Os termos e condições sob os quais a empresa deve fornecer cobertura ao titular da apólice ou seus beneficiários estão descritos nesta apólice. Como resultado, o segurado ou beneficiário pode apresentar uma reclamação à empresa em caso de morte infeliz ou outra ocorrência. E a seguradora resolve a reclamação de acordo com sua aprovação final.
Conforme mencionado anteriormente, para receber cobertura, o segurado deve pagar regularmente um valor de prêmio definido. O prêmio diminui à medida que a soma assegurada aumenta. Como poucos usam o seguro, a seguradora oferece alta cobertura por um pequeno prêmio. Por isso, essas empresas assumem esse risco e oferecem uma ampla cobertura a um custo baixo. Além disso, a empresa tem muitos clientes que pagam prêmios e nem todos os segurados sofrem perdas de uma só vez.
Quais são os tipos de seguro?
#1. Seguro de vida:
O seguro de vida é uma apólice que oferece segurança financeira para a família do segurado se eles morrerem durante a vigência da apólice. Existem diversas variantes de apólices de vida, como seguro de prazo, planos de doação, apólices de aposentadoria e planos de investimento vinculados a unidades, ou ULIPs. Além disso, alguns planos oferecem apenas benefícios por morte, enquanto outros oferecem benefícios de maturidade e sobrevivência. Observe que os planos de investimento também podem criar um corpus de poupança para metas de longo prazo.
#2. Seguro geral:
O seguro geral, por outro lado, é um tipo de apólice não vida que protege seus bens valiosos de acidentes como incêndios e roubos. Adicionalmente, refere-se a contratos que não se enquadrem na categoria de seguro de vida. Incêndio, marítimo, automóvel, acidente e outros vários tipos de seguro não vida são os vários tipos de seguro geral.
#3. Plano de saúde:
A saúde é essencial para o bem-estar de qualquer pessoa, por isso é importante cobri-la com um seguro. Nos EUA, existe uma ampla gama de apólices de seguro saúde para indivíduos e famílias. Observe que essas apólices cobrem despesas inesperadas de hospitalização, contas médicas, custos de ambulância, quarto e despesas de enfermagem, custos pré e pós-hospitalização, doenças críticas e mortes e incapacidades acidentais pessoais.
#4. Seguro do motor:
A apólice de seguro automóvel protege sua bicicleta, carro ou qualquer veículo comercial de responsabilidades de terceiros, bem como danos causados por roubo, acidentes, colisões ou outros desastres naturais ou causados pelo homem. Seu carro estará completamente protegido se você escolher o plano de seguro auto certo, que pode ser ainda mais personalizado adicionando complementos específicos para uma proteção mais abrangente.
Além disso, de acordo com a Lei de Veículos Automotores, todo veículo deve ter um nível mínimo de cobertura de seguro contra terceiros.
#5. Seguro de guarda-chuva:
O seguro guarda-chuva pode fornecer seguro de responsabilidade adicional se você for responsável por um processo caro. Ele pode cobrir os $ 200,000 restantes. Por exemplo, se alguém processar você por $ 400,000 em contas médicas, o limite de responsabilidade do seu seguro residencial só vai até $ 200,000, deixando você responsável pelos $ 200,000 restantes.
#6. Seguro Residencial:
O seguro residencial cobre a totalidade da sua casa, bem como todo o seu conteúdo. Portanto, independentemente de você possuir sua casa ou alugá-la, uma apólice de seguro residencial irá protegê-la de incidentes desfavoráveis, como incêndio, roubo, inundação, etc.
#7. Seguro de viagem:
Devido ao grande número de pessoas que começaram a visitar destinos domésticos e estrangeiros, a indústria de seguros de viagem está crescendo nos EUA. Portanto, um bom seguro de viagem irá protegê-lo contra qualquer perda financeira causada por bagagem extraviada ou passaporte perdido, bem como, mais importante, quaisquer hospitalizações inesperadas enquanto você estiver fora de casa.
Por que o seguro é importante?
#1. Oferece-lhe proteção:
Essas apólices fornecem uma rede de segurança para toda a família, sendo a seguradora responsável por pagar o valor predeterminado da cobertura e proteger a família mesmo quando o segurado estiver ausente.
#2. Permite poupanças a longo prazo:
O seguro deve ser levado em consideração não apenas para sua proteção, mas ocasionalmente também para ajudar na criação de riqueza a longo prazo. Portanto, se você deseja iniciar uma poupança de longo prazo, algumas políticas podem ajudá-lo por meio de uma poupança disciplinada.
A única ferramenta que permite compensar perdas ou danos financeiros quando algo dá errado com você e seus bens valiosos é o seguro. O melhor é que é simples de conseguir, barato e garante mais cobertura. Observe que o prêmio é mais barato quando a cobertura é alta e quanto mais cedo você começar, mais barato fica.
#4. Permite flexibilidade de pagamento:
Você pode dar à empresa o pagamento do prêmio que você fez para receber a cobertura conforme sua conveniência. Como o segurado tem total liberdade, ele pode optar por pagar os prêmios mensalmente, semestralmente ou anualmente. Observe que várias apólices também oferecem a opção de pagamento de prêmio único ao segurado.
#5. Economize dinheiro com impostos:
De acordo com as Seções 80D, 80C e 10D da Lei do Imposto de Renda, o prêmio que você paga pelas apólices de seguro pode permitir que você reduza sua responsabilidade fiscal. Observe que os benefícios fiscais são baseados nos regulamentos fiscais atuais, que podem mudar.
O que é seguro de vida?
Uma apólice de seguro de vida garante que a seguradora pagará uma quantia em dinheiro aos seus beneficiários se você morrer. Observe que existem dois tipos principais de seguro de vida: o seguro de vida temporário, que cobre um período específico, e o seguro de vida permanente, que cobre toda a sua vida.
O que são exemplos de seguros?
Você pode selecionar uma apólice com mais eficiência se entender como o seguro funciona. A grande maioria dos especialistas concorda que você absolutamente deve ter seguro de vida, saúde, invalidez de longo prazo e seguro de automóvel.
Quais são as características do seguro?
O prêmio é uma taxa recorrente que o segurado deve pagar para receber os benefícios da apólice de seguro. Pode ser pago mensalmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente ou de uma só vez.
#2. Termo da apólice:
Refere-se ao período de tempo em que a apólice e seus benefícios estão em vigor. Observe que o período entre a data de emissão e a data de vencimento é denominado prazo da apólice.
#3. Passageiros Adicionais:
Para um prêmio adicional, os pilotos adicionais são puramente opcionais e ajudam a melhorar a cobertura. Além disso, passageiros como cobertura de morte acidental podem ter um custo extra ao escolher benefícios adicionais.
#4. Data de vencimento:
A data de vencimento é o prazo para pagamento do prêmio à empresa. É determinado com base na data de emissão e na modalidade premium selecionada. Além disso, saber a “data de vencimento” é fundamental, pois se o prêmio do seguro não for pago dentro do período de carência permitido, a apólice expira ou é paga integralmente.
#5. Franquia:
Fala do valor que o segurado, e não a seguradora, é obrigado a pagar. Em outras palavras, observe que a seguradora paga se o valor total do sinistro exceder a franquia.
#6. Co-pagamento:
Um co-pagamento é um recurso que prevê uma apólice de seguro de saúde. Além disso, descreve a parte dos custos médicos (normalmente uma porcentagem fixa) que o segurado concorda em pagar independentemente do tamanho do sinistro.
#7. Anuidade:
O termo “anuidade” descreve a parcela da soma que é desembolsada regularmente ao longo da vida do segurado até sua morte.
Quais são os Princípios do Seguro?
#1. Princípio da Máxima Boa-Fé:
Este é um princípio fundamental. Ao seguir esta regra, você é obrigado a divulgar de forma completa e verdadeira à seguradora todas as informações relevantes relacionadas ao risco. Você não deve reter da seguradora qualquer informação que possa afetar a apólice. Observe que sua apólice pode ser cancelada se um fato descoberto posteriormente se tornar conhecido. Enquanto isso, a seguradora, por outro lado, é obrigada a divulgar todos os detalhes de uma apólice de vida.
#2. Princípio do Interesse Segurável:
As seguradoras devem ter um interesse segurável na vida segurada, de acordo com este princípio. Assim, se o segurado falecer, você sofrerá financeiramente. Uma pessoa na qual você não tem nenhum interesse segurável não pode ser coberta por uma apólice de vida.
#3. Princípio da causa próxima:
A causa primária e mais próxima da perda, ou a causa próxima, deve ser levada em consideração ao determinar a reivindicação de perda. Embora seja um componente crucial de todos os tipos de seguro, esse princípio não se aplica às apólices de vida.
#4. Princípio da Sub-rogação:
Este princípio de sub-rogação é aplicável quando a perda foi causada por alguém ou algo que não seja o segurado. Nesse caso, a seguradora tem o direito de entrar em contato com essa pessoa para exigir o pagamento ou indenização pelo dano.
#5. Princípio de Indenização:
De acordo com o princípio da indenização, o seguro só pagará pelos prejuízos já ocorridos. A seguradora irá avaliar cuidadosamente as perdas e calculá-las. Observe que o principal objetivo desse princípio é devolver sua situação financeira ao que era antes da perda. No entanto, as apólices de vida e de saúde crítica estão isentas dessa regra.
#6. Princípio da Contribuição:
Caso tenha seguro de mais de uma seguradora, ambas dividirão o sinistro na proporção de suas respectivas coberturas, de acordo com o princípio contributivo. Observe que uma empresa tem o direito de entrar em contato com as outras seguradoras para solicitar um valor proporcional se tiver feito um pagamento integral.
#7. Princípio de Minimização de Perdas:
Quando isso ocorrer, você deve tomar todas as precauções necessárias para reduzir a perda. Mesmo depois de comprar uma apólice, você ainda deve tomar todas as precauções necessárias para evitar perdas. Esta é a diretriz de minimização de perdas.
O que é franquia de seguro
Uma franquia é uma certa quantia que você paga do seu bolso antes que sua companhia de seguros pague um sinistro. As franquias agem como um impedimento para inúmeras reivindicações pequenas e sem importância.
Além disso, as apólices com franquias altas geralmente são mais baratas devido a menos sinistros de pequeno porte devido às altas despesas do próprio bolso. Eles podem ser aplicados por apólice ou sinistro, dependendo da seguradora e do tipo de apólice.
O que é Seguro Integral
Um tipo de seguro auto chamado abrangente garante danos ao seu carro de incidentes que não sejam colisões. Seu carro estará protegido por um seguro abrangente se, entre outras coisas, for destruído por uma tempestade, amassado por uma colisão com uma cerveja, pichado por um vândalo, arrombado ou esmagado por um prédio em ruínas.
O que é subscrição de seguro
Os subscritores de seguros são especialistas que avaliam os riscos envolvidos no seguro de pessoas e ativos. Além disso, eles definem o preço dos riscos seguráveis aceitos. A subscrição refere-se ao recebimento de pagamento por estar disposto a assumir um risco potencial. Observe que os subscritores usam software especializado para determinar o tamanho e a probabilidade de um risco.
O prêmio é o preço de uma apólice, geralmente um custo mensal. É determinado por uma variedade de fatores, como seu histórico de reivindicações de propriedade e automóveis, idade e localização, credibilidade e outros fatores. A avaliação da seguradora do seu risco de sinistro é outro fator. É preciso alguma pesquisa para encontrar o melhor preço para você porque diferentes seguradoras podem cobrar prêmios diferentes para apólices comparáveis.
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Referências:
