O seguro residencial, geralmente conhecido como seguro contra riscos, protege sua casa e seus pertences contra riscos ou perigos específicos. Embora o seguro contra riscos não seja uma exigência do estado, normalmente é exigido se você tiver uma hipoteca. Mesmo que sua casa esteja quitada, ter uma apólice de seguro residencial pode ajudá-lo a pagar por danos à sua casa e pertences causados por perdas seguradas. Antes de adquirir um seguro contra riscos, é fundamental entender o que é, o que cobre, quanto pode custar e que tipo de cobertura você deve adquirir.
O que é seguro de risco?
O seguro contra riscos protege sua casa contra desastres ou riscos naturais. O seguro de risco é frequentemente exigido ao solicitar uma hipoteca. Algumas áreas também exigem a compra de um Relatório de Perigo Natural, também conhecido como relatório NHD, que indica se sua propriedade está localizada em uma zona de perigo natural ou em uma área de alto risco. Incêndios, tempestades fortes, granizo, granizo e outros desastres naturais são exemplos de riscos potenciais.
Incêndios, tempestades fortes, granizo, granizo e outros desastres naturais são exemplos de riscos potenciais. Suponha que alguém tenha seguro contra riscos e que o fenômeno natural exato que ocorre seja coberto por sua cobertura. O proprietário será pago pelos danos à sua propriedade nessa situação. Mesmo que uma propriedade não esteja em uma região de alto risco, é uma boa ideia ter um seguro contra riscos para proteger sua propriedade e seus fundos.
Como funciona o seguro de risco
Se a sua casa sofrer danos que você acredita que devem ser cobertos pelo seguro contra riscos, o primeiro passo é registrar uma reclamação junto à sua companhia de seguros. Inclua imagens ou vídeo do dano, bem como o máximo de informações possível sobre o que você perdeu.
Assim que o seu pedido for aprovado pela seguradora, o seu pagamento é determinado pelo valor do reparo do dano, o valor do seu limite de cobertura de habitação e o valor da sua franquia.
Uma franquia é a parte de uma reclamação pela qual você é responsável. Suponha que você escolheu uma franquia de $ 1,000 e uma tempestade produz $ 5,000 em danos no telhado. Sua companhia de seguros pagará $ 4,000 e você cobrirá o restante.
A apólice de sua casa pode ter duas franquias: uma para a maioria dos sinistros e outra para riscos específicos, como vendavais ou furacões designados. Os detalhes podem ser encontrados na página de declarações da sua apólice.
O seguro contra riscos é o mesmo que o seguro residencial?
O seguro contra riscos é um subconjunto do seguro residencial, não um tipo diferente de cobertura. Como resultado, é vital observar que os credores referem-se ao seguro contra riscos separadamente, apesar de ser um componente de uma apólice de seguro residencial que cobre a maioria dos desastres naturais.
O que está coberto pelo seguro de risco?
O seguro contra riscos pode fornecer cobertura para “perigos” como:
#1. Destruição por Incêndio
O seguro de risco deve cobrir qualquer dano à sua casa causado por um incêndio. Se o dano for grave o suficiente para que você precise evacuar sua casa, você também precisará de cobertura de perda de uso para cobrir acomodação e outros custos associados.
#2. Saudação
As pessoas costumam equiparar danos de granizo com veículos, mas também pode causar danos a residências. Se causar danos ao seu, seu seguro de risco deve cobri-lo.
#3. Relâmpago
Quando se trata de tempestades, você pode pensar primeiro em danos causados pela água, mas os raios também podem causar danos significativos. Felizmente, os danos causados por raios são frequentemente cobertos pelo seguro contra riscos.
#4. Dano
Os danos podem entrar em sua casa de várias maneiras. Muitos deles são cobertos por seguro de risco, mas outros exigem a compra de apólices separadas.
#5. Roubo
O seguro contra riscos pode cobrir danos à estrutura da sua casa causados por roubo. A cobertura do seu proprietário também geralmente protegerá seus pertences em sua casa contra roubo.
#6. Vandalismo
O seguro contra riscos pode cobrir os custos de danos causados por vandalismo em sua casa.
#7. Árvores que caíram
Danos à estrutura de sua casa causados pela queda de árvores podem ser cobertos pelo seu seguro contra riscos.
#8. Veículos que colidem com sua casa
Um carro batendo em sua casa pode causar danos estruturais significativos. Os custos de reparo podem ser cobertos pelo seguro de risco.
#9. Explosões
Explosões, que são causadas principalmente por vazamentos de gás, podem causar grandes danos estruturais nas habitações. Felizmente, os danos por explosão são normalmente cobertos pelo seguro contra riscos.
O que não é coberto pelo seguro de risco?
Danos causados por inundações muitas vezes não são cobertos pelo seguro de risco. Para proteger sua casa, você precisará adquirir uma apólice de seguro de inundação separada.
Quanto seguro de risco você precisa?
Em geral, você deve adquirir um seguro de risco suficiente para cobrir todo o custo de reconstrução de sua casa se ela for destruída.
Tenha em mente que esse valor, conhecido como “custo de substituição” da sua casa, nem sempre é o mesmo que o preço de compra. Em vez disso, é baseado no custo projetado de materiais e mão de obra necessários para reconstruir a casa para a condição pré-desastre. Sua seguradora pode ajudá-lo a determinar o valor apropriado.
Considere uma das seguintes formas opcionais de cobertura para maior tranquilidade:
- Custos de substituição estendidos: Quando uma tempestade ou um incêndio florestal causa danos generalizados em uma determinada região, os custos de construção locais geralmente aumentam como resultado do aumento da demanda. Se isso ocorrer, sua cobertura de custo de substituição pode ser insuficiente. A cobertura estendida do custo de substituição protege contra essas lacunas. Caso os custos superem as expectativas, você poderá escolher um valor que varia de 10% a 50% acima do seu nível de cobertura.
- Custo de Substituição Garantido: Indo um passo além, a cobertura de custo de substituição garantida paga a diferença entre a cobertura máxima da habitação e o custo de reconstrução da sua casa.
Quanto seguro de risco você precisa?
O custo do seguro residencial é determinado por vários fatores, incluindo o valor da sua casa, limites da apólice e valor da franquia. Saiba mais sobre como as taxas de seguro residencial são determinadas.
Cobertura de seguro de proprietário confiável é o caminho a percorrer para uma proteção ideal contra o inesperado. Você também pode adicionar coberturas opcionais como seguro contra inundações ou seguro guarda-chuva pessoal à política personalizável da Nationwide.
Palavras, definições e explicações de seguro são fornecidas apenas para fins informativos e não se destinam a substituir ou alterar as definições e informações contidas em contratos de seguro, apólices ou páginas de declaração específicas, que são os documentos de controle. Esses termos e disponibilidade podem diferir de estado para estado, e exceções podem ser aplicadas. Os descontos nem sempre são aplicáveis a todas as coberturas da apólice.
Quem deve pensar sobre o seguro de risco?
O seguro contra riscos está incluído em todas as apólices convencionais dos proprietários, no entanto, pode ser mais vantajoso para os proprietários em áreas específicas. Proprietários de imóveis em estados com alto risco de desastres naturais, em particular, são mais propensos a registrar uma reclamação de seguro contra riscos.
O seguro contra riscos protege os proprietários contra perdas por tempestades de vento em estados propensos a furacões, como Flórida, Louisiana, Texas, Carolina do Norte e Nova Jersey. O seguro contra riscos fornece proteção financeira contra danos causados por tornados em áreas do Centro-Oeste, como Oklahoma, Nebraska e Kansas.
Ao comprar um seguro de risco, o que você deve procurar?
Como o seguro contra riscos está incluído na apólice do proprietário, você deve garantir que seja o mais abrangente possível. No entanto, nem todas as políticas são criadas iguais. O método mais simples de lidar com isso é perguntar a si mesmo para o que você precisa de cobertura e, em seguida, garantir que qualquer plano selecionado a contenha.
Se você reside em um local propenso a terremotos, deslizamentos de terra ou deslizamentos de terra, ou se mora em uma planície de inundação, pode ser necessário obter cobertura suplementar além da cobertura padrão de riscos. A maioria das seguradoras privadas vende seguros contra terremotos e inundações.
Quais empresas oferecem seguro contra riscos?
O seguro contra riscos é fornecido por qualquer seguro de propriedade que ofereça cobertura aos proprietários. Pequenas e grandes empresas nacionais de seguros residenciais estão incluídas. Verifique ao redor para ver quais empresas atendem seu estado ou local e, em seguida, prossiga a partir daí. Um agente de seguros independente local pode ajudá-lo a obter várias cotações para comparar coberturas e preços premium. Ao iniciar sua jornada de compra de seguros, você também pode usar ferramentas de cotação online.
Como obter o seguro de risco
A maioria das grandes seguradoras oferece planos residenciais que incorporam seguro contra riscos. Você pode procurar cotações de seguro residencial on-line ou contratar um agente de seguros independente para fazer o trabalho braçal para você. Para obter o melhor negócio, compare as cotações de pelo menos três seguradoras.
O que é o Seguro de Risco Hipotecário?
Se o seguro contra riscos for deduzido do pagamento da hipoteca, geralmente significa que você está pagando o prêmio do seguro residencial por meio de uma conta de garantia. Em outras palavras, seu credor está cobrando e pagando sua dívida de seguro em seu nome.
O seguro contra riscos é dedutível dos impostos?
O seguro contra riscos normalmente não é dedutível se o local coberto for sua residência principal. Se você comprou um seguro contra riscos para uma propriedade alugada, poderá deduzir os prêmios em seus impostos.
O que é seguro contra riscos na minha hipoteca?
Quando você faz um pagamento de hipoteca e uma parte desse pagamento vai para o seguro contra riscos, quase sempre indica que você está pagando o prêmio do seguro do proprietário por meio de uma conta caucionada. Em outras palavras, seu credor é o responsável por coletar os pagamentos de prêmio que você faz e fazer os pagamentos em seu nome.
O seguro contra riscos é necessário em uma hipoteca?
É necessário contratar um seguro de responsabilidade civil? Se você tem uma hipoteca, seu credor quase sempre exigirá que você obtenha um seguro contra riscos se você possuir uma casa nos Estados Unidos. Obtendo esta necessidade satisfeita através da compra de uma apólice de seguro de proprietário regular é normalmente suficiente. No entanto, se você mora em um local de alto risco, provavelmente também precisará adquirir um seguro contra enchentes.
Posso remover o seguro contra riscos da minha hipoteca?
Quando você chegar à data em que o saldo principal de sua hipoteca deverá diminuir para 80% do valor original de sua casa, você terá o direito de solicitar que seu prestador de serviço cancele seu PMI. Este direito só está disponível para você se você tiver atingido a data. Quando você obteve sua hipoteca, um documento de divulgação do PMI deveria ter sido entregue a você com essa data anotada.
Por que o seguro contra riscos aumentaria?
O aumento da inflação implica que os proprietários precisam de mais cobertura habitacional para pagar as despesas de reconstrução de suas casas. Como resultado, as seguradoras estão aumentando as taxas para compensar os bilhões de dólares em perdas causadas pela intensificação dos desastres relacionados ao clima. O impacto de todas essas coisas se combinou para produzir alguns aumentos de preços bastante significativos no ano de 2023.
Posso cancelar o seguro contra riscos?
Cancelar a cobertura de seguro do seu proprietário a qualquer momento é possível, e isso lhe dá direito a um reembolso de quaisquer prêmios não utilizados pagos pela apólice. A grande maioria dos provedores de seguros significativos oferece reembolsos de forma proporcional, o que significa que você pode cancelar sua apólice a qualquer momento e obter um reembolso por quaisquer prêmios de apólice não utilizados.
Conclusão
O seguro residencial inclui seguro contra riscos. O seguro contra riscos pode ou não fornecer toda a cobertura necessária, dependendo de onde você reside e de suas necessidades. Como resultado, é prudente consultar seu agente de seguros e credor hipotecário para verificar se você tem cobertura adequada para proteger sua propriedade.
Perguntas frequentes sobre o seguro de risco
Existe diferença entre seguro residencial e seguro contra acidentes?
Enquanto o seguro contra riscos protege apenas a estrutura da sua casa contra ocorrências destrutivas, como tempestades de vento e incêndios, uma apólice de seguro residencial cobre bens pessoais, perda de uso, responsabilidade e custos médicos para terceiros.
Como faço para remover o seguro de risco da minha hipoteca?
Depois de obter uma apólice de seguro de proprietário nova ou reiniciada, envie por e-mail o comprovante de cobertura e quaisquer outras informações solicitadas pelo seu administrador de hipotecas ao seu administrador de hipotecas. Assim que possível, solicite que seu agente de hipoteca rescinda a cobertura de seguro forçada que obteve para você.
Você pode reivindicar o seguro de risco em seus impostos?
O seguro do proprietário, incluindo o seguro contra riscos, é uma despesa pessoal que não é dedutível para uma residência pessoal. Você pode deduzir o seguro como custo (categoria de seguro) se possuir um imóvel alugado, mas não os impostos sobre a propriedade.
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Referências
