O que é o seguro de carro de cobertura total? O que abrange explicado

O que é seguro de cobertura total
Consultores de Risco Semel

O seguro de carro de cobertura total é normalmente referido por agentes, credores e seguradoras como tendo coberturas de responsabilidade e danos físicos. No entanto, não há acordo sobre o que implica o “seguro de automóvel de cobertura total”. Não se engane: nenhuma seguradora pode vender uma apólice que te cubra 100% do tempo. Neste post, veremos o que significa seguro de carro com cobertura total e veremos as empresas mais baratas que oferecem apólices de cobertura total.

O que é o seguro automóvel de cobertura total?

O seguro de carro de cobertura total não tem uma definição única, mas normalmente inclui proteção de responsabilidade, bem como cobertura abrangente e de colisão.

Se você for culpado, a cobertura de responsabilidade protege você dos custos de danos materiais ou ferimentos a terceiros.

O seguro para coberturas abrangentes e de colisão cobre reparos em seu veículo se ele for danificado na estrada ou fora da estrada devido a um acidente ou colisão com outro veículo ou objeto, danos a animais, incêndio ou incidente relacionado ao clima, vandalismo ou roubo .

Outras coberturas que, dependendo da sua apólice, podem ser incluídas no seguro automóvel de cobertura total incluem:

  • Seguro de Danos Pessoais (PIP)
  • Pagamentos de serviços médicos
  • Motorista não segurado/não segurado
  • Seguro de Proteção de Ativos Garantidos (GAP)
  • Cobertura de aluguel de carros
  • Assistência em Viagem

Essas coberturas extras são opcionais e podem ser incluídas em uma cotação para fins de comparação de custos.

O que a cobertura completa não inclui?

PIP, GAP, cobertura sem seguro/com seguro insuficiente e outras coberturas opcionais listadas acima normalmente não estão incluídas no seguro de cobertura total, a menos que você opte por elas. Além disso, o uso comercial do seu veículo geralmente não é coberto. Isso inclui motoristas de empresas de compartilhamento de viagens, como Uber, Lyft e DoorDash. Algumas coberturas suplementares podem ou não incluir personalização do veículo ou acessórios, e algumas podem não cobrir lesões de animais de estimação, a menos que seja adquirido um passageiro de lesões de animais de estimação separado.

Ao selecionar uma apólice, é fundamental perguntar sobre as especificidades de sua cobertura e se você precisa de apólices complementares para garantir sua proteção.

Como você decide se o seguro de carro com cobertura total é ideal para você?

O seguro de carro de cobertura total não é um requisito legal comum para proprietários de carros, mas pode contribuir para sua tranquilidade e garantir que você esteja protegido quando mais precisar. Se você dirige um veículo financiado ou alugado, seu credor quase certamente exigirá que você adquira cobertura total para proteger seu investimento.

O benefício mais importante do seguro de carro de cobertura total é a proteção financeira para você e seu veículo como um ativo. Ao decidir se o seguro de carro de cobertura total é um bom investimento para proteger seu veículo, você deve considerar o valor real em dinheiro do seu veículo, sua franquia e como está preparado para pagar reparos ou contas médicas.

  • Valor real em dinheiro (ACV): O valor de custo de substituição mais recente e avaliado do seu veículo. Você pode descobrir o ACV do seu veículo pesquisando o ano, marca, modelo e nível de acabamento online. O valor é então reduzido por qualquer desgaste do veículo, bem como quaisquer reclamações e danos não reparados.

Use esta fórmula simples para calcular quantos anos de cobertura total você precisaria pagar para substituir seu carro: (ABC)

  • A: O valor monetário do seu veículo.
  • B: O valor da franquia.
  • C: O custo anual do seguro de carro de cobertura total
Leia também: VALOR REAL DO SEGURO EM DINHEIRO: O que é e tudo o que você precisa saber

Por exemplo:

  • Se seu carro valesse $ 4,000, sua franquia fosse $ 500 e seu custo anual de seguro de carro de cobertura total fosse de $ 941, seriam necessários 3.7 anos de cobertura total para substituí-lo.
  • Se seu carro valesse $ 15,000, sua franquia fosse $ 500 e seu custo anual de seguro de carro de cobertura total fosse de $ 941, seriam necessários 15.4 anos de cobertura total para substituí-lo.

Usando o exemplo anterior como exemplo, considere o seguinte:

  • Se você tem um carro mais antigo no valor de $ 4,000 que pretende substituir nos próximos anos, sua melhor opção pode ser economizar e reservar dinheiro pelos próximos 3.7 anos para substituir seu veículo, em vez de investir em um seguro de carro de cobertura total.
  • Se você dirige um carro mais novo ou mais caro, no entanto, o seguro de carro de cobertura total é uma ótima maneira de proteger seu investimento financeiro. Se o seu carro de $ 15,000 fosse totalizado, sua apólice cobriria sua substituição, o que, de outra forma, levaria 15.4 anos de economia de apólice para comprar um carro novo.

O seguro de carro de cobertura total perde valor como investimento à medida que seu veículo envelhece, acumula milhas e perde valor. De acordo com especialistas, uma apólice de cobertura total pode ser um investimento que vale a pena se o seu pagamento anual de cobertura total for inferior a 10% do valor do seu carro.

Se o pagamento da sua apólice exceder 10% do valor real em dinheiro do seu carro, você deve pensar em não obter cobertura total do seguro do carro ou cancelá-lo.

Como você pode encontrar a apólice de cobertura total de menor custo?

Fazer compras com várias companhias de seguros de automóveis é uma das melhores maneiras de obter um seguro automóvel barato com cobertura total. Não é difícil obter várias cotações personalizadas para comparar as coberturas. Até motoristas de alto risco pode economizar até 47% no seguro automóvel comparando taxas e coberturas.

Ao procurar cotações de seguro de carro de cobertura total, tenha as informações necessárias em mãos. Aqui estão algumas etapas a serem seguidas ao comprar um seguro de carro para obter cotações de automóveis precisas:

#1. Colete suas informações

Normalmente, você precisará inserir seu nome, data de nascimento, endereço e informações da carteira de motorista de todos os motoristas domésticos, incluindo você mesmo, para obter uma cotação precisa. Para cada veículo a ser segurado, você também precisará saber o ano, marca, modelo e VIN. Conhecer sua cobertura atual pode ajudá-lo a localizar o melhor negócio para uma cobertura total.

#2. Fornecer as mesmas coberturas.

Se você está comparando duas ou cinco seguradoras de automóveis diferentes, mantenha as coberturas que você está comparando consistentes. Para encontrar o melhor seguro de carro de cobertura total barato, use os mesmos limites de responsabilidade e franquias abrangentes e de colisão.

#3. Considere as coberturas opcionais.

Complementos podem resultar em prêmios mais altos, mas podem valer a pena para você. Algumas das opções incluem perdão de acidentes, seguro de lacunas e cobertura de aluguel de carros. As coberturas opcionais diferem de empresa para empresa e podem não estar disponíveis para todos os clientes.

A Businessyield comparou as taxas para ajudá-lo a encontrar o melhor e mais barato seguro de carro com cobertura total em seu estado. Os tipos de cobertura oferecidos pelas seguradoras diferem, por isso é fundamental comparar seus próprios custos obtendo cotações personalizadas. Sua situação e necessidades pessoais são os melhores determinantes de quanto você pagará pelo seguro automóvel de cobertura total. Essas dicas e etapas podem ajudá-lo a encontrar a melhor opção para você.

As melhores companhias de seguro de carro para cobertura completa

Ao decidir sobre uma companhia de seguros de automóveis, você deve sempre procurar o melhor negócio. No entanto, se você estiver procurando mais do que apenas economia, considere também o atendimento ao cliente e os recursos de cobertura. Todos esses fatores são combinados com taxas mais baixas pelas melhores seguradoras de automóveis.

Quais são as seguradoras de automóveis com a melhor cobertura completa?

  1. Fazenda do Estado: A empresa mais acessível
  2. Érie: Ideal para motoristas do Centro-Oeste e da Costa Leste.
  3. USAA: A melhor empresa para famílias de militares é a USAA.

#1. State Farm – O seguro de carro com cobertura total mais amplamente disponível.

A State Farm é a seguradora de cobertura total mais barata disponível para quase todos os motoristas em todo o país. A empresa, a maior seguradora dos Estados Unidos, tem taxas mais baixas do que qualquer outra grande seguradora e muitas seguradoras regionais.

A State Farm também tem uma boa reputação no atendimento ao cliente, com um baixo índice de reclamações de clientes e altas notas de satisfação de reclamações da JD Power.

A State Farm é uma opção excelente - e amplamente disponível - para compradores de cobertura total devido às suas baixas taxas e excelente atendimento ao cliente.

#2. Erie – O melhor seguro automóvel local com cobertura total.

Erie oferece o melhor dos dois mundos: oferece algumas das taxas de cobertura total mais baratas do país, ao mesmo tempo em que oferece um excelente atendimento ao cliente. A questão é que o Erie está disponível apenas em 12 estados, a maioria deles no Centro-Oeste e na Costa Leste.

Disponibilidade do estado de Erie:

  • Illinois
  • Indiana
  • Kentucky
  • Maryland
  • Cidade de Nova York
  • Carolina do Norte (NC)
  • Ohio
  • Pennsylvania
  • Tennessee
  • O Estado da Virgínia (EUA)
  • Em Washington, DC
  • Virgínia Ocidental (WV)
  • Wisconsin

#3. USAA – O melhor seguro de carro com cobertura total para famílias de militares.

A USAA é amplamente considerada uma das melhores seguradoras de automóveis do país. Possui as apólices de cobertura total mais baratas, de acordo com nossa análise de taxas, e nossa pesquisa indica que possui algumas das menores taxas de reclamações do país. Pesquisas de terceiros apóiam nossas descobertas, com o Estudo de Satisfação de Reclamações Automáticas da JD Power nomeando a USAA como a melhor em termos de satisfação do cliente.

Seguro de carro de cobertura total mais barato depois de um bilhete

Descobrimos que a GEICO também é a seguradora mais barata amplamente disponível para cobertura total após uma passagem, com um custo anual médio de US$ 1,265. Acidentes e multas em seu registro de condução podem aumentar o custo do seguro de carro de cobertura total em seu estado, reduzindo suas chances de obter um seguro de carro barato. Quando comparado ao prêmio médio anual do seguro de cobertura total, um bilhete custa US$ 759 a mais por ano.

#1. GEICO

Quando comparada a outras empresas, a taxa média de cobertura total da GEICO de US$ 1,265 após uma multa por excesso de velocidade é a mais acessível para a maioria dos motoristas. Os segurados com um registro de direção limpo podem esperar pagar US $ 324 a menos por ano por cobertura abrangente e de colisão com a GEICO do que aqueles com uma multa.

Motoristas com histórico de infrações podem economizar ainda mais com os descontos da GEICO para uso de cinto de segurança, airbags e crédito por concluir um curso de direção defensiva.

# 2. USAA

A USAA foi a empresa de menor custo para essas coberturas, com um custo médio anual de US$ 939. Isso custa US $ 122 a mais por ano do que não ter um ingresso. Por outro lado, a USAA está disponível apenas para militares, veteranos e suas famílias.

As taxas variam muito dependendo de onde você mora, do tipo de passagem que recebe e de outros fatores pessoais. Obter uma cotação personalizada para essas coberturas de automóveis ajudará a determinar qual empresa oferece o melhor seguro de carro barato após uma multa por excesso de velocidade.

Taxas de seguro automóvel com cobertura total mais baratas após um acidente

Se você for culpado em um acidente, a State Farm tem as tarifas mais baratas, custando uma média de US$ 1,434 por ano.

Se você estiver envolvido em um acidente, isso pode afetar sua capacidade de obter um seguro de carro barato com cobertura total. Embora nem todos os acidentes e reclamações façam com que suas taxas aumentem, você deve esperar que suas taxas aumentem se você sofrer um acidente. Quando comparamos as taxas das mesmas 50 empresas, descobrimos que o aumento médio das taxas é de US$ 1,130 por ano.

#1. Seguro Agrícola Estadual

A State Farm oferece algumas das taxas mais baixas de seguro automóvel com cobertura total para a maioria dos motoristas, com um prêmio médio de US$ 1,434 após um acidente. Os motoristas segurados pela State Farm que têm um acidente em seu registro podem esperar pagar US $ 320 a mais pelo seguro de cobertura total do que se tiverem um registro de direção limpo.

A State Farm oferece descontos adicionais para airbags, dispositivos antifurto e a conclusão de um curso de direção defensiva.

# 2. USAA

USAA mais uma vez teve as taxas mais baixas para este tipo de motorista para aqueles que eram elegíveis. Os segurados da USAA pagam uma média de $ 1,236 por ano após um acidente por culpa.

Ser um motorista de alto risco pode ser caro, mas você pode e ainda deve obter várias cotações para garantir as melhores taxas de seguro de carro para as quais se qualifica.

Seguro de carro de cobertura total mais barato com limites de cobertura mais altos

A maioria das taxas nesta página são para a apólice 50/100/50 descrita em nossa metodologia, mas se seus limites de responsabilidade forem aumentados para 100/300/100, descobrimos que a GEICO é a opção de seguro de cobertura total mais barata, com taxas média de $ 1,047 por ano.

Aumentar os limites de cobertura de responsabilidade de 50/100/50 para 100/300/100 pode custar mais, mas oferece mais proteção se você causar danos corporais ou materiais em um acidente. Esses limites aumentados incluem um aumento de US$ 50,000 por pessoa ferida, um aumento de US$ 200,000 no total de lesões por acidente e um aumento de US$ 50,000 na cobertura de danos materiais.

GEICO

Os clientes da GEICO pagam uma média de US$ 1,047 por ano pela cobertura 100/300/100, que é US$ 126 a mais do que a cobertura 50/100/50. Aumentar sua cobertura de responsabilidade geralmente é relativamente barato e pode cobrir milhares de dólares em custos se você causar um acidente.

O valor pelo qual as taxas mudam quando os limites de responsabilidade são alterados varia de acordo com a empresa. Mesmo se você estiver tentando economizar dinheiro em seu seguro, você ainda deve comprar uma quantidade suficiente de seguro de responsabilidade civil. Antes de ir às compras, tente descobrir quanto seguro de responsabilidade civil você precisa para se proteger em caso de acidente.

Como você compara o seguro de cobertura total?

O objetivo da comparação de compras é encontrar uma cobertura de seguro comparável a um custo menor. Ao comparar apólices de várias seguradoras, certifique-se de que você:

  • Selecione limites de responsabilidade consistentes. Ao comprar um seguro, você deve escolher $ 25,000 em responsabilidade por lesão corporal por pessoa, $ 50,000 em responsabilidade por lesão corporal por acidente e $ 25,000 em responsabilidade por danos à propriedade por acidente.
  • Selecione a mesma franquia para seguro abrangente e de colisão. Aumentar sua franquia reduz o custo da sua apólice e vice-versa.
  • Defina os mesmos limites de cobertura para todas as outras coberturas, como cobertura de motorista não segurado/com seguro insuficiente, proteção contra danos pessoais e outras. As proteções adicionais são mais caras.

Se você seguir essas etapas, descobrirá que diferentes seguradoras oferecem a mesma cobertura a preços diferentes. A melhor e mais barata seguradora para o seu vizinho pode não ser a mesma que a melhor para você.

Como reduzir sua cobertura pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seus prêmios de seguro?

Você também pode economizar dinheiro no seguro, reduzindo sua cobertura. Você pode, por exemplo,

  • Evite seguro abrangente e de colisão. Nesse caso, você não terá mais cobertura total. No entanto, se você tiver um carro de baixo valor, a economia valerá a pena.
  • Aumente sua franquia. Se você aumentar sua franquia, o valor que sua seguradora pagará por um sinistro será reduzido. Você pagará um prêmio menor em troca.
  • Menor responsabilidade e outros limites de cobertura. Se você diminuir seus limites de responsabilidade, você reduz a proteção fornecida por sua seguradora e corre o risco de não ter cobertura suficiente para cobrir os custos totais de um acidente culposo.

No entanto, tenha em mente que a diminuição das coberturas traz algum risco. Embora possa fazer sentido descartar coberturas desnecessárias de vez em quando, você corre o risco de ter cobertura insuficiente após um acidente caro.

Aumentar sua franquia aumenta seus custos diretos ao registrar uma reclamação, colocando suas economias em risco após um acidente. Além disso, a redução dos limites de responsabilidade pode expô-lo a custos inesperados se o seu seguro não cobrir um acidente grave.

Perguntas frequentes sobre o seguro de cobertura completa

A cobertura total é a mais cara?

A cobertura total é mais cara porque inclui cobertura de responsabilidade civil, bem como cobertura de colisão e cobertura abrangente, que protege você contra danos ao carro na maioria dos acidentes.

Qual tipo de seguro de carro é mais barato?

O tipo mais barato de seguro de carro e a menor quantidade de cobertura exigida pela maioria dos estados é o seguro de responsabilidade mínimo. Para indivíduos que exigem um nível mais alto de proteção, a maioria das taxas de seguro de carro oferece preços de cobertura total.

Quanto o seguro de carro diminui após 1 ano sem sinistros?

30%
O valor da redução cresce a cada ano de condução sem sinistro. Após um ano, você pode receber 30%, com a porcentagem aumentando a cada ano até receber 70% de NCD após cinco anos. A maioria das corporações oferece um NCD máximo de 70%, com outras oferecendo 75% ou 80%.

Referências

comentário 1
  1. Antes de curá-lo, eu preciso de um auto sem verificação. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, den Schaden zunächst ermitteln kann.

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