De acordo com a American Heart Association, 720,000 pessoas nos Estados Unidos têm um ataque cardíaco a cada ano, e um derrame ocorre a cada 40 segundos. Por outro lado, a American Cancer Society afirma que homens e mulheres têm 33% de chance de desenvolver câncer durante a vida. Além disso, os custos médicos representam 66% de todas as falências nos Estados Unidos, o que é alarmante. Portanto, conhecer alguém que teve recentemente um ataque cardíaco ou derrame, ou ter um membro da família com histórico de câncer, coloca você em grande risco no futuro. Este artigo ajuda a minimizar esses riscos, pois abrange um conjunto abrangente de informações sobre a cobertura de seguro de doença crítica, Manulife, e seus efeitos sobre a população dos EUA e do Reino Unido.
Seguro de Doença Crítica
Se você for diagnosticado com doenças ou deficiências específicas, o seguro de doença crítica paga uma quantia em dinheiro. Doenças de longo prazo e com risco de vida são frequentemente cobertas, como ataque cardíaco ou derrame, perda de braços ou pernas ou doenças como câncer, esclerose múltipla ou doença de Parkinson.
Se você foi demitido devido a uma doença, ter uma quantidade substancial de dinheiro para gastar em itens como mantimentos, pagar sua hipoteca ou contas médicas pode ser realmente benéfico. Você é livre para gastar o dinheiro como quiser; você não é obrigado a gastá-lo em nada específico.
Enquanto estiver doente, poderá ter fontes de renda, como benefícios estaduais ou auxílio-doença do seu emprego. No entanto, isso pode não ser suficiente para atender a todos os seus requisitos. Considere quanto dinheiro você precisaria para viver se ficar muito doente e se precisaria de mais dinheiro para complementar seu salário.
Visão geral
A premissa por trás do seguro de doença crítica é que, se você estiver com uma emergência médica ou uma condição de saúde com risco de vida, mesmo com seguro de saúde, talvez não consiga pagar o tratamento e a reabilitação. Você também pode ser incapaz de trabalhar e se sustentar. Um pagamento de benefício de montante fixo pode fornecer os recursos necessários para recuperar.
Uma apólice de seguro de doença crítica, ao contrário do seguro de saúde típico, fornece dinheiro para despesas como despesas médicas, pagamentos de hipoteca ou aluguel e cuidados infantis. Se você se qualificar, pagará um prêmio mensal e receberá um benefício máximo vitalício, geralmente um pagamento único.
No entanto, você deve pensar se realmente precisa de seguro de doença crítica em primeiro lugar. Doenças crônicas comuns, como diabetes, são frequentemente deixadas de fora das apólices de seguro. Seu seguro de saúde e seguro de invalidez podem ser suficientes para cobrir todas as suas necessidades. Quando chegar a hora, pode ser melhor mudar para um plano de saúde mais abrangente.
Que tipos de condições o Seguro de Doenças Críticas UK cobre?
Cada política é única. No entanto, quanto mais problemas médicos você incluir em sua apólice, maior será seu prêmio mensal.
Além dos cinco diagnósticos comuns, uma política mais abrangente pode incluir o seguinte:
- Paralisia
- Coma
- Falência renal
- Doença de Alzheimer
- Insuficiência de órgãos principais
- Traumatismos cranianos
- Esclerose múltipla
- Perda de visão
Você pode estar perguntando se o COVID-19 é coberto pelo seguro de doença grave. A resposta rápida é que depende da situação. As seguradoras estão modificando as políticas para lidar com o COVID-19 e você pode estar coberto em algumas circunstâncias. Por exemplo, se você estiver em um ventilador por vários dias, poderá ser elegível para compensação. O COVID-19 especificamente não faz parte de outras políticas.
Vale a pena contratar um seguro para doenças graves?
O seguro de doença crítica, como outras formas de seguro suplementar, pode ser financeiramente benéfico no caso de você precisar registrar uma reclamação. Se você puder adquirir cobertura para doenças críticas por meio de seu empregador a uma taxa muito baixa, também pode valer a pena fazê-lo.
O seguro de doença crítica pode lhe dar tranquilidade se você tiver um plano de seguro de saúde com pagamentos diretos altos ou se não tiver economias suficientes para pagar contas médicas imprevistas.
Por outro lado, se você tiver uma apólice de seguro médico que forneça cobertura abrangente, se você estiver financeiramente seguro, se tiver um seguro de invalidez e se tiver um seguro de vida forte, um diagnóstico de doença crítica pode não ser financeiramente catastrófico para você. .
O que você precisa saber antes de contratar um seguro para doenças críticas
Se você registrar uma reclamação, precisará saber quanto receberá. Você só receberá um pagamento se registrar uma reclamação em uma apólice de seguro de doença crítica do Reino Unido. Dependendo de quanto você quer se segurar, isso pode ser uma quantia substancial de dinheiro. No entanto, se você não puder trabalhar por um longo período de tempo ou se nunca mais trabalhar, isso pode não durar. Proteção de renda o seguro, por outro lado, pode durar o tempo que você precisar.
Você precisará saber exatamente quais doenças a cobertura cobre. Faça um exame minucioso dos documentos da apólice de seguro para garantir que você esteja ciente de quais se aplicam. Existem requisitos que determinam que os documentos da apólice devem estar em inglês claro e fácil de entender para que você possa entender a extensão da cobertura.
Antes de fazer uma reclamação, você precisa saber o quão gravemente incapacitado ou doente você deve estar. Alguns estágios iniciais de malignidades comuns, por exemplo, provavelmente não estarão na cobertura, e você pode precisar estar completo antes de receber qualquer compensação.
Você precisará saber se suas condições médicas pré-existentes estão ou não cobertas. Estas são doenças que você experimentou anteriormente. As seguradoras considerarão o histórico médico de sua família e algumas apólices cobrirão doenças pré-existentes, enquanto outras não. Se você tiver um histórico médico familiar que indique que você pode estar sujeito a condições se assinar uma apólice, sua seguradora deve informá-lo antes de se inscrever.
Como faço para comprar seguro de doença crítica?
O seguro de doença crítica é um tipo de apólice de seguro que fornece ao segurado um pagamento direto de uma quantia que pode ser usado para cobrir custos que não são cobertos por outros tipos de seguro. Você pode comprá-lo para si mesmo, pode comprá-lo em seu local de trabalho ou pode adicioná-lo à sua cobertura de seguro de vida pessoal existente.
O que o seguro de doença crítica fornece para assistência?
O seguro para doenças críticas pode contribuir para o pagamento de despesas médicas resultantes de condições que ameaçam a vida, como ataque cardíaco, derrame ou câncer. O benefício de uma apólice de doença crítica pode cobrir tudo o que você deseja, incluindo despesas médicas que não são cobertas pela cobertura de saúde, contas domésticas, como serviços públicos, pagamentos de aluguel ou hipoteca, contas de supermercado ou qualquer outra coisa que você queira cobrir.
A doença crítica paga na morte?
Você receberá um pagamento único na forma de um montante fixo para ajudar a cobrir os custos do tratamento ou para ajudá-lo a pagar suas contas. Normalmente, se você falecer enquanto estiver coberto pelo seguro de doença grave, a apólice não será paga. Quando algo assim acontece, o seguro de vida entra em ação. Na grande maioria das vezes, o seguro de vida só será pago se você falecer enquanto a apólice ainda estiver ativa.
A doença crítica tem valor monetário?
No caso de o segurado ser diagnosticado com uma das doenças críticas cobertas pelo plano, o plano pagará um pagamento fixo ao segurado. Esses planos são normalmente utilizados para fins de substituição de renda e fornecem o benefício da tranquilidade. Devido ao fato de que os planos de doença crítica não acumulam nenhum valor financeiro ao longo do tempo, sua função principal é fornecer proteção.
O que você deve dizer à sua seguradora antes de fazer um seguro de doença crítica
Você deve contar ao seu seguro tudo sobre seu histórico médico e o de sua família. Seu seguro pode se recusar a pagar se você deixar algo de fora e tentar fazer uma reclamação mais tarde.
Se você já tem uma condição médica pré-existente, procure uma seguradora que a cubra, mesmo que você tenha que pagar um prêmio mais alto para isso. Você tem uma condição médica pré-existente se já teve uma antes. Além disso, você não precisa informar à pessoa que está vendendo a apólice nenhuma informação pessoal ou confidencial.
Como comprar seguro de doença crítica no Reino Unido
- A cobertura de seguro de doença crítica pode ser das seguintes empresas:
- Um consultor financeiro imparcial que pode examinar todas as apólices disponíveis e recomendar a mais adequada para você. É possível que você tenha que pagar por essa orientação.
Você pode usar um site de comparação para obter seguro de doença crítica diretamente de uma companhia de seguros. Você provavelmente não conseguirá fazer o seguro online porque o provedor precisará avaliar sua adequação. No entanto, você poderá solicitar uma cotação on-line ou localizar informações de contato de consultores de seguros.
Quando você faz uma hipoteca, você pode ser seguro de doença crítica. No entanto, a política com a qual você está provavelmente também será do seu credor hipotecário. Pode haver uma cobertura mais econômica e mais adequada disponível. Antes de se inscrever, veja como ele se compara a políticas semelhantes.
Como o seguro de doença crítica é diferente do seguro de saúde catastrófico?
Embora as duas categorias pareçam semelhantes, elas não são a mesma coisa. Você deve ter um seguro de saúde completo se tiver um seguro de doença crítico. Catastrófico seguro de saúde é um tipo de seguro de saúde de baixo custo. Está disponível apenas para menores de 30 anos ou para aqueles que se qualificam para uma isenção de dificuldades financeiras porque não podem comprar um seguro de saúde normal.
Você terá prêmios mensais baixos, mas uma franquia muito alta com seguro de saúde catastrófico oferecido pelos mercados Affordable Care Act (ACA). Pessoas físicas terão uma franquia de US$ 8,700 em 2022.
O seguro de saúde catastrófico, como o seguro de doença grave, cobre você em caso de emergência médica, como ataque cardíaco ou câncer. Frequentemente, cobrirá o custo de uma visita ao pronto-socorro, mas somente depois que a franquia for cumprida.
A maioria dos tratamentos preventivos, como imunizações, está integralmente sob o seguro de saúde catastrófico da ACA. No entanto, o seguro de saúde catastrófico não é o mesmo que o seguro de saúde convencional devido à alta dedutível e à elegibilidade limitada. As pessoas com seguro de doença crítica também têm ou deveriam ter um seguro de saúde convencional.
Como as condições pré-existentes afetam as apólices e reclamações de seguro de doença crítica?
As apólices de seguro de doença crítica, em geral, não cobrem condições pré-existentes.
Quando se trata de cobertura de seguro de saúde convencional, é contra a lei que as seguradoras de saúde cobrem mais ou se recusem a cobri-lo por causa de doenças pré-existentes. As regras são diferentes para uma apólice suplementar como seguro de doença crítica. Por exemplo, se você está em remissão de um certo tipo de câncer, é improvável que ele se repita.
Se surgir outra emergência de saúde não relacionada, você estará coberto desde que seja coberto pela sua cobertura.
Outra distinção é que você pode completar um exame médico antes de receber uma oferta de seguro de doença crítica. Isso nem sempre é o caso, no entanto. Se o seu empregador oferece seguro de doença grave enquanto você está trabalhando ativamente, por exemplo, a MetLife não precisa que você faça um check-up médico. Os exames médicos não são para “os valores de cobertura mais comuns”, de acordo com a seguradora Assurity.
Apólices de Seguro de Doenças Críticas Manulife
A cobertura máxima do seguro de doença crítica da Manulife é de US$ 2 milhões.
Eles fornecem compensação pela perda de independência, com a condição de que os pagamentos sejam apenas mensais e não em uma única soma. Para seis condições diferentes, eles dão reembolsos parciais. O pagamento é normalmente de 25% da apólice até $ 50,000, e é apenas uma vez durante a vigência da apólice.
O período de sobrevivência (o tempo que você deve ficar doente antes de receber os benefícios) é de 30 dias. A Manulife oferece planos de seguro de doença crítica de 10 e 20 anos com cobertura até 65 ou 75 anos de idade, bem como cobertura perpétua. A cobertura permanente é fornecida com opções de pagamento limitado, como Pay-to-100 ou 15 Pay.
O que é um cronograma de redução?
Há horários decrescentes com algumas apólices de seguro de doença crítica. Após um período de tempo específico, o pagamento é reduzido ou eliminado. Sua idade está frequentemente em um cronograma de redução. Se você tiver mais de uma certa idade, não poderá participar da cobertura de uma doença específica. Isso geralmente é por volta dos 70 ou 75 anos.
As companhias de seguros estão cientes de que o risco de certas doenças e enfermidades aumenta à medida que você envelhece. As seguradoras estão no negócio para ganhar dinheiro, e se elas sabem que você vai ficar doente, elas não vão vender um produto que você vai usar.
Portanto, leia atentamente o seu seguro e informe-se sobre quaisquer exclusões. Por exemplo, um acidente vascular cerebral pode fazer parte da cobertura, mas não um ataque isquêmico transitório (TIA). Um TIA, muitas vezes conhecido como um pequeno acidente vascular cerebral, é menos grave do que um acidente vascular cerebral.
Você pode não se importar com as exclusões. Mas você vai querer saber quais são essas exclusões antes de se inscrever para uma apólice de seguro de doença crítica no Reino Unido e esperar um grande pagamento fixo no instante em que estiver com uma condição de risco de vida.
Conclusão
Se você está preocupado em ficar doente terminal e incapaz de cobrir os custos de uma doença com risco de vida, o seguro de doença grave pode ser uma cobertura suplementar adequada a ser considerada. No entanto, você deve abordá-lo com cautela, pois frequentemente exclui uma ampla gama de distúrbios médicos comuns.
Perguntas Frequentes:
O seguro de doença crítica da Manulife oferece a devolução dos prémios?
Sim, o seguro de doença crítica da Manulife oferece reembolsos de prêmios em caso de morte, bem como reembolsos de prêmios na expiração ou cancelamento da apólice após 15 anos.
Como posso solicitar o seguro de doença crítica Manulife?
O seguro de doença crítica da Manulife está disponível através do melhor corretor de seguros de vida online do Canadá.
A diabetes é uma doença crítica?
Não, o diabetes geralmente não está listado na lista de cobertura de seguro de doença crítica.
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