Quando um desastre atinge sua casa ou quando você se envolve em um acidente automobilístico, a franquia do seguro que você paga será deduzida do valor que seu seguro contribuirá para uma reclamação. Sempre que você envia uma reclamação, normalmente paga uma franquia, que é deduzida do valor recebido. Para evitar o pagamento adiantado, você pode decidir não registrar uma reclamação até ter o dinheiro para evitar incorrer em uma franquia de seguro de carro. A franquia do seguro de carro é o valor que você contribui para um acidente.
O que é uma franquia de seguro?
Uma franquia de seguro é a soma de dinheiro que você é obrigado a pagar após uma perda segurada. É a quantia em dinheiro que será deduzida do valor total que sua apólice de seguro contribui para uma reclamação quando uma calamidade atinge sua casa ou você se envolve em um acidente automobilístico. O risco é dividido entre você, o segurado e sua seguradora por meio de franquias.
Quanto menos você pagar em prêmios por uma apólice de seguro, maior será a franquia. Uma franquia também pode ser um valor monetário definido ou uma porcentagem de toda a cobertura de seguro fornecida por uma apólice. Você pode encontrar os termos de sua cobertura que determinam o valor que você pagará em uma franquia nas declarações (ou na primeira página) das apólices típicas de seguro de proprietário, locatário e veículo.
O texto da apólice e a forma como as franquias são aplicáveis são estritamente regidos pelas regras de seguro do estado. Isso significa que os estados podem ter versões diferentes dessas leis.
Quando você obtém a franquia do seguro de carro?
Ao enviar uma solicitação de cobertura com franquia, você deve pagar a franquia para cobrir o risco. Sua franquia normalmente será contabilizada quando seu provedor de seguro pagar após a aprovação de sua reivindicação.
Antes de pagar a reivindicação, a soma é paga. Colisão e seguro abrangente para carros estão sujeitos a franquias. O custo regular de uma franquia geralmente fica entre US$ 100 e US$ 1000. O valor varia de acordo com a ocorrência e o tipo de seguro que você possui.
Como evitar pagar franquia de seguro de carro
É muito difícil evitar pagar a franquia do seguro de carro, pois você deve pagar sua franquia para receber o pagamento de sua reivindicação de seguro. Você pode evitá-lo decidindo não registrar uma reclamação se não tiver fundos no momento. Por exemplo, você pode esperar um pouco para enviar uma reclamação se seu automóvel ainda puder ser dirigido após um acidente, mas tiver apenas pequenos danos estéticos. Dessa forma, você pode acumular o valor da franquia antes de registrar uma reclamação. No entanto, se você ainda não conseguir pagar sua franquia, você tem as seguintes opções:
#1. Examine sua apólice
Conhecer as especificidades da sua apólice é sempre crucial quando se trata de franquias. Alguns provedores de seguros não exigem que você pague sua franquia integralmente adiantado. Essas empresas estão prontas para deduzir sua franquia diretamente do valor de sua reivindicação.
Por exemplo, se sua franquia for de $ 1000 e sua reivindicação valer $ 20,000, sua seguradora emitirá um cheque de $ 19000. O valor de sua reivindicação menos sua franquia é isso.
Você não será obrigado a cobrir sua franquia nesta situação antes que qualquer reparo seja feito. Pergunte ao seu agente de seguros se tiver alguma dúvida sobre sua cobertura, como se você tiver que pagar sua franquia integralmente adiantado.
#2. Fale com o seu mecânico
Um mecânico pode estar pronto para falsificar totalmente sua franquia. Embora incomum, é importante perguntar se essa é uma possibilidade com seu mecânico. Como esse procedimento é legal, você não deve se sentir constrangido em fazer perguntas. A loja pode estar gerando tanto dinheiro com os reparos que está disposta a abrir mão da franquia ou estender o tempo entre os pagamentos. Você pode, por exemplo, chegar a um acordo em que paga sua franquia em pagamentos mensais iguais.
O mecânico cobraria do provedor de seguros o custo dos reparos neste caso após deduzir a franquia
A oficina lhe daria a opção de renunciar totalmente à sua franquia ou fazer pagamentos para cobrir o saldo da despesa. Em essência, o mecânico paga sua franquia em seu nome, após o que você reembolsa a oficina.
O técnico tem o direito legal de manter seu carro até que você faça os pagamentos necessários para cobrir o restante de sua franquia, porém, se você não fizer esses pagamentos.
Não é aconselhável que seu mecânico sobrecarregue seu provedor de seguros em um esforço para recuperar uma franquia dispensada, portanto, lembre-se disso. Isso seria semelhante à fraude de seguro. Além disso, o uso de componentes de reposição ao cobrar o provedor de seguros por componentes diretos da empresa para evitar o pagamento da franquia é contra a lei.
Você pode perder muito mais do que apenas dinheiro e um carro se pedir a um mecânico para fazer isso por você, pois pode acabar na prisão.
#3. Obter um empréstimo
Você pode decidir obter um empréstimo, como um empréstimo consignado, para pagar a franquia. Os empréstimos consignados não verificam seu crédito e você pode adquirir dinheiro em menos de 24 horas, apesar do fato de que as taxas de juros podem ser muito altas.
Você poderá concluir os reparos e pagar sua franquia. Depois disso, reserve algum tempo para acumular fundos e pagar sua dívida.
Carro com Franquia de Seguro
Uma franquia de seguro de carro é o valor que você deve pagar do próprio bolso ao fazer uma reclamação ao seu provedor de seguros por uma perda que a franquia cobre. Basicamente, o valor da sua franquia será deduzido do seu acordo de sinistro quando você registrar uma reclamação após um acidente de carro. Sua seleção de franquia terá um impacto em seu prêmio, portanto, escolher um que você possa pagar pode ser crucial para garantir reparos imediatos em caso de acidente se você for o culpado.
A quantia que você consente em desembolsar do bolso após um acidente que seu seguro de automóvel para reparos ou coberturas de substituição é uma franquia. Lembre-se de que as apólices de cobertura mínima não têm franquias. Sua franquia seria aplicável se você tivesse abrangente, colisão ou ambos os tipos de cobertura integral. Por exemplo, se você tiver uma franquia de colisão de $ 500 e se envolver em um acidente que danifique seu carro $ 5,000, a seguradora pagará $ 4,500 do sinistro, enquanto você será responsável pelos $ 500 restantes.
Embora a escolha de uma franquia mais alta geralmente resulte em prêmios mais baixos, você pagará mais caso tenha uma reclamação em que a franquia seja aplicável.
Quais tipos de seguro de automóvel têm franquia?
Existem várias franquias dependendo das várias formas de cobertura, assim como existem vários tipos de seguro automóvel. É fundamental saber quanto é a franquia para cada forma de seguro de automóvel, para que você saiba o que esperar pagar em caso de sinistro.
#1. Responsabilidade:
Este seguro cobre os custos de outras pessoas que se envolvam em um acidente de sua responsabilidade. Não há franquia para seguro auto de responsabilidade civil.
#2. Compreensivo:
Este seguro cobre os seus custos caso o seu carro sofra danos devido a uma causa diferente de uma colisão com outro objeto ou veículo. Isso pode envolver consertar danos causados por granizo, atropelar um cervo ou trocar um para-brisa quebrado. Pagar pelo preço da substituição de bens roubados também será benéfico. A franquia desta cobertura é normalmente menor do que a franquia de um acidente automobilístico.
#3. Colisão:
Nos casos em que a culpa é sua, este seguro paga a reparação do veículo. Isso pode ocorrer se o seu carro sofrer danos em uma colisão com outro carro, árvore ou parede. A franquia mais alta que você normalmente terá com sua cobertura de seguro automóvel é esta.
Se eles confirmarem que outro veículo foi o culpado por bater em seu automóvel e seu proprietário tiver seguro suficiente, o seguro dele cobrirá os danos. Você não teria que pagar uma franquia de colisão nessa situação.
#4. Proteção contra danos pessoais (PIP) e motorista não segurado:
O seguro PIP compensa as contas médicas do motorista e de todos os outros passageiros. Quando você se depara com uma colisão de automóvel com um motorista negligente que não tem seguro ou tem seguro insuficiente para cobrir suas despesas, a cobertura de motorista sem seguro paga suas taxas. As franquias para esse tipo de proteção geralmente não são incluídas nas apólices de seguro de automóveis.
Quais são os custos dedutíveis típicos?
As franquias podem variar drasticamente entre os motoristas, uma vez que os consumidores selecionam diferentes tipos de cobertura de seguro automóvel com diferentes limites financeiros. As franquias padrão para motoristas são $ 250, $ 500 e $ 1,000. A franquia típica do seguro de carro é de cerca de US $ 500.
O que significa quando você tem uma franquia de $ 1000?
Você deve pagar uma franquia antes que seu seguro de saúde comece a fornecer benefícios. Por exemplo, se você tiver uma franquia de $ 1000 e precisar de uma cirurgia de $ 2000, além de um procedimento de ressonância magnética de $ 1000, pagará $ 0 pela cirurgia e $ 1000 do próprio bolso pela ressonância magnética.
Você pode economizar 40% se gastar até US$ 1,000. O seguro residencial segue o mesmo raciocínio. Aumentar sua franquia de $ 500 para $ 1,000 pode economizar suas taxas de seguro em até 25%, dependendo do seu provedor de seguro.
Qual é a finalidade das franquias?
As franquias são uma ferramenta que as seguradoras usam para garantir que os segurados compartilhem o risco e as despesas de quaisquer sinistros. Também protege uma seguradora da tensão financeira provocada por uma perda catastrófica ou por um acúmulo de pequenas perdas que ocorrem de uma só vez.
Como funcionam as franquias?
A quantia que você deve pagar do próprio bolso por tratamentos médicos antes que seu seguro de saúde comece a pagar é uma franquia.
Se a franquia do seu plano for de US$ 1,500, você será responsável pelo pagamento do valor total de quaisquer despesas médicas qualificadas até esse valor. Você então contribui para o custo do seu plano de seguro pagando o co-seguro.
Quais são as razões para franquias?
Quando os segurados registram sinistros, as seguradoras podem dividir os custos graças às franquias. No entanto, existem duas justificativas adicionais para as empresas utilizarem franquias: risco moral e estabilidade financeira.
#1. perigos morais
As franquias ajudam a reduzir o risco comportamental do risco moral. A possibilidade de um segurado não agir honestamente constitui um risco moral. O seguro protege os segurados de perdas financeiras, portanto, há um risco moral inerente. O segurado fica livre para se comportar de forma arriscada sem ter que se preocupar com as repercussões financeiras.
Por exemplo, se os motoristas tiverem seguro de automóvel, eles podem se sentir compelidos a dirigir descuidadamente ou deixar o carro sozinho em um local de risco porque estão protegidos contra roubo e danos.
#2. Nenhuma franquia significa que eles não têm participação no resultado.
Como o segurado é responsável por uma parte das despesas, uma franquia reduz esse risco. As franquias efetivamente alinham os interesses da seguradora e do segurado para que ambas as partes trabalhem para reduzir a possibilidade de uma perda catastrófica.
#3. Estabilidade financeira
Ao diminuir a severidade dos sinistros, as franquias são utilizadas nas apólices de seguro para garantir um certo nível de estabilidade financeira por parte da seguradora. Uma apólice de seguro bem construída oferece proteção contra perdas catastróficas. Entre qualquer perda menor e uma perda genuinamente catastrófica, uma franquia atua como um amortecedor.
Não importa quanto custa um sinistro menor, a seguradora seria responsável por esses custos. Isso resultaria em um número excessivo de sinistros e aumentaria as despesas financeiras da apólice. Além disso, pode ser um desafio para a seguradora reagir adequadamente quando os segurados realmente sofrem perdas catastróficas
Quais são os dois tipos de franquias?
Existem dois tipos de franquia, que incluem:
#1. Franquias Obrigatórias
Uma franquia obrigatória é aquela em que o segurado é forçado a pagar uma parte do sinistro do próprio bolso. De acordo com os regulamentos do IRDAI, a franquia obrigatória é de INR 1000 se a capacidade cúbica do carro for inferior a 1500 e INR 2000 se for superior a 1500. Como o prêmio é calculado levando em consideração outros parâmetros como IDV, marca e modelo, é obrigatório franquia não tem influência sobre o prêmio ou qualquer efeito em reduzi-lo.
#2. Dedutível voluntariamente
Uma franquia voluntária permite que você guarde algum dinheiro e pague uma parte de uma reivindicação de seguro de carro que, em teoria, deveria ser tratada por sua seguradora.
No entanto, isso reduz seu prêmio porque você escolhe ativamente fazer isso. Você pode selecionar as franquias opcionais de uma variedade de possibilidades. E quando você registra uma reivindicação de seguro de carro, o valor aceitável da reivindicação é reduzido pela soma de suas franquias obrigatórias e voluntárias. Eles se aplicam para cada reivindicação.
Por que as franquias são usadas no seguro?
As franquias são uma ferramenta usada pelas seguradoras para garantir que os segurados compartilhem o risco e as despesas de quaisquer sinistros. Para uma seguradora, as franquias fornecem proteção contra a tensão financeira causada por uma única grande perda ou uma série de perdas menores.
A franquia é reembolsável?
Não importa quanto você gaste, uma franquia é o valor que não será reembolsado. Embora existam apólices de seguro de carro onde não há necessidade de pagar franquia.
Conclusão
A franquia do seguro divide o risco entre você e o segurado. Quando você não tem dinheiro suficiente para pagar sua franquia. Você pode evitar relatar uma reclamação ou pode tomar um empréstimo.
Perguntas Frequentes:
O que qualifica franquia?
Pagamentos de juros de hipotecas, pagamentos de impostos estaduais e locais e deduções de caridade são algumas das franquias mais usadas para aqueles que ganham a vida com salários. Despesas médicas pagas do próprio bolso são deduzidas. Muitos dos custos associados também podem ser dedutíveis para indivíduos autônomos.
O que acontece se você não puder pagar sua franquia?
Você pode não conseguir iniciar os reparos imediatamente se não puder pagar sua franquia. Você precisará descobrir uma maneira de pagar sua franquia antecipadamente se sua seguradora exigir que seja paga antes de liberar o dinheiro restante para uma reivindicação.
Você recebe dinheiro de volta de uma franquia?
Seu provedor de seguro cobrirá seus danos, menos sua franquia. Não se preocupe; você receberá sua franquia de volta se a reclamação for resolvida e for descoberto que você não foi a causa do acidente. As seguradoras envolvidas decidem de quem é a culpa.
Referências
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