Você pode querer pensar em contratar um corretor de seguros se sua situação for difícil, ou estranha, ou se você estiver fazendo seguro para algo incomum. Eles são profissionais da indústria e freqüentemente podem encontrar uma cobertura superior a um preço fantástico. Além disso, eles podem ajudá-lo com quaisquer reivindicações que você precise fazer. No entanto, este post ensinará tudo o que você precisa saber sobre quem é um corretor de seguros, as desvantagens de ter um, como se tornar um e sua comparação com um corretor de seguros (Agente x Corretor).
Vamos mergulhar!!!
Preâmbulo: Quem é um Corretor de Seguros
Uma pessoa de quem você pode comprar um seguro é um corretor. Corretores comercializam e vendem seguros; eles são contratantes independentes. Em vez disso, eles compram em vários provedores de seguros em nome de seus consumidores. Enquanto alguns corretores trabalham sozinhos, outros são contratados por corretoras.
O que faz um corretor de seguros?
Encontrar para seus clientes a melhor apólice de seguro pelo maior preço é a principal responsabilidade de um corretor de seguros. Quando você trabalha com um corretor, eles pesquisam as opções de seguro oferecidas por várias empresas para descobrir o melhor ajuste. Para obter uma licença para praticar em sua província, os corretores de seguros são profissionais que devem passar por testes e manter um cronograma regular de educação continuada.
A primeira coisa que um corretor fará ao conhecer um novo cliente é descobrir quais as necessidades de seguro que ele tem. O cliente pode ter algumas dúvidas ou solicitar comprovações na forma de laudos de vistoria, avaliações, avaliações de imóveis, etc., dependendo do tipo de seguro que deseja contratar.
Mesmo após a compra do seguro, os corretores ainda oferecem orientação e assistência. Os corretores organizam pagamentos de prêmios em nome de seus clientes, enviam solicitações de modificações de apólices e oferecem conselhos quando chega a hora da renovação. Embora a reclamação real ainda deva ser registrada diretamente com a seguradora, alguns corretores oferecem assistência com o procedimento de reclamações.
Como os agentes de seguros geram receita?
Os corretores recebem uma comissão pelo seguro que vendem. O provedor de seguros que ofereceu a apólice pagará ao corretor uma comissão por gerar negócios assim que o consumidor do corretor tiver adquirido a apólice. De acordo com o tipo de seguro, a taxa é calculada com base no valor do prêmio e pode chegar a 20%.
Além disso, alguns corretores impõem uma taxa de corretagem que é paga pelo cliente e não pelo provedor de seguros. Comissões de corretagem são incomuns, no entanto. Em muitos lugares, eles nem são permitidos. Se você estiver interessado nas leis de sua área, entre em contato com a organização reguladora de sua província. Os corretores de seguros estão sujeitos à regulamentação provincial.
Os corretores de seguros lidam com sinistros?
Os corretores de seguros não têm autoridade para lidar com sinistros porque não trabalham para o provedor de seguros. Em caso de sinistro, uma pessoa que compra um seguro por meio de um corretor ainda deve entrar em contato com sua seguradora real.
Diversos corretores de seguros prestam serviços de orientação de sinistros. Embora não consigam gerir sinistros, podem orientar os seus clientes durante o processo de sinistros. Eles podem oferecer conselhos, por exemplo, sobre os tipos de sinistros que seriam cobertos e possíveis franquias.
Qual é o salário de um corretor de seguros
Em 27 de fevereiro de 2023, o salário médio do Corretor de Gerenciamento de Seguros nos Estados Unidos é de $ 227,286; no entanto, o intervalo varia frequentemente de US$ 182,914 a US$ 284,103. As faixas salariais podem variar significativamente, dependendo de uma variedade de aspectos cruciais, incluindo escolaridade, credenciais, talentos complementares e o tempo que você trabalha em um determinado campo. O salário médio anual de um corretor de seguros independente nos Estados Unidos em 5 de março de 2023 é de $ 82,222. Se você precisa de um estimador de salário rápido, sai por volta de US$ 39.53 por hora. Isso equivale a $ 6,851 por mês ou $ 1,581 por semana.
Nos Estados Unidos, o salário médio de um Corretor de Seguros Independente está atualmente entre $ 67,500 (25º percentil) e $ 100,000 (75º percentil), com os 90% mais ricos ganhando $ 100,000 anualmente. Pode haver várias perspectivas de crescimento e maior remuneração com base no nível de habilidade, região e anos de experiência, porque a escala salarial média para um Corretor de Seguros Independente pode variar significativamente (em até $ 32,500). Tanto em Chicago, Illinois, quanto na região ao redor, há um próspero mercado de trabalho para Corretores de Seguros Independentes. Na sua região, a renda média anual de um Corretor de Seguros Independente é de $ 84,394, o que representa $ 2,172 (3%) a mais do que a média nacional de $ 82,222. o estado que mais paga salários de Corretor de Seguros Independente de todos os 50 estados.
Como se tornar um corretor de seguros
A seguir, uma visão geral ampla de como se tornar um corretor de seguros, embora os processos específicos variem dependendo de sua posição e das leis do estado em que você reside:
1. Escolha um curso de estudo
Um pouco de educação formal é necessária para se tornar um corretor de seguros. A maioria dos estados precisa apenas de um diploma do ensino médio ou uma quantidade muito pequena de educação pós-secundária. Embora um diploma universitário não seja necessário para trabalhar como corretor de seguros, você pode querer pensar nas vantagens de obter um. Uma educação pós-secundária, seja um diploma de associado, bacharelado ou outro tipo de programa de treinamento, fornece uma base sólida de conhecimento e informações para o seu currículo e pode até aumentar suas chances de trabalho.
#2. Decidir sobre uma especialidade
Existem vários tipos diferentes de seguros, muitas vezes conhecidos como “linhas de autoridade”, no setor de seguros. A tomada de decisão sobre escolaridade, aprendizado, crescimento profissional e licenciamento é influenciada pela especialidade que você escolher. Conhecer a área de autoridade que você deseja seguir é uma etapa crucial no processo de licenciamento, porque a maioria das jurisdições exige licenças distintas para a venda de vários tipos de seguro.
#3. Conheça os pré-requisitos para uma licença
Depois de decidir sobre uma linha de autoridade, descubra os requisitos de pré-licenciamento do seu estado. Os corretores de seguros devem ser licenciados em todos os estados, e cada estado tem requisitos diferentes. Os requisitos padrão de pré-licenciamento incluem a conclusão de um determinado número de horas de curso em determinados setores de seguros, mas algumas jurisdições dispensam esses requisitos para candidatos que podem fornecer documentação de experiência de trabalho relevante.
A maioria dos estados exige que os corretores de seguros tenham várias licenças para cada tipo de seguro com o qual trabalham. Você deve ter uma licença em cada estado onde pretende vender seguros.
#4. Passando no teste para uma licença
Se você completou todos os requisitos de pré-licenciamento, pode agendar seu exame de licença e pagar o preço do exame online, normalmente. Você pode fazer cursos de curta duração na maioria dos estados para se preparar para o exame de corretor de seguros. Normalmente, você visita um local de teste onde o exame é supervisionado por uma empresa externa. Antes de fazer o exame, pode ser necessário apresentar documentação indicando que você atendeu a todos os requisitos de pré-licenciamento.
O teste geralmente é baseado em computador e são usadas perguntas de múltipla escolha. Como o teste é informatizado, você normalmente fica sabendo do resultado logo após terminá-lo. Você tem a opção de reagendar o teste se não for aprovado na primeira vez.
#5. Solicitar uma licença
Qualquer pessoa pode solicitar a licença necessária depois de passar no exame de licenciamento. Isso normalmente requer o envio de uma inscrição, comprovando a conformidade com todos os pré-requisitos, comprovando a aprovação no exame de licenciamento e o pagamento de uma taxa de inscrição. Quando você tiver sua licença formal, poderá conversar, solicitar e negociar a venda de seguros. Além disso, você pode começar a desenvolver sua própria clientela ou enviar pedidos de emprego para corretoras ou seguradoras. Para a renovação da licença na maioria dos estados, os cursos de educação continuada devem ser concluídos.
#6. Escolha certificados opcionais para buscar
Alguns corretores de seguros decidem obter certificados para impulsionar suas profissões e desenvolvimento profissional. A Associação Nacional de Educação e Pesquisa em Seguros oferece uma ampla gama de credenciais opcionais. Aconselhamento, representante de serviço, gerente de risco e planejamento financeiro são algumas credenciais. Esses certificados opcionais precisam de educação, testes e experiência.
Desvantagens da Corretora de Seguros
Contratar um corretor de seguros tem vantagens e desvantagens, assim como qualquer outro componente. Escolher os corretores de seguros certos requer experimentação constante. Para obter o melhor resultado, sempre consulte um profissional nessas situações. Abaixo está a lista de vantagens e desvantagens de contratar um corretor de seguros.
Vantagens de contratar uma Corretora de Seguros
Os benefícios de usar um corretor de seguros são os seguintes:
#1. Custo mais baixo
Um corretor de seguros recebe uma comissão do negócio de seguros pela venda de suas apólices e mercadorias; como resultado, não há necessidade de pagar pelo tempo adiantado e também não haverá muitas despesas no futuro.
#2. Conscientização dos Agentes de Seguros
Ao escolher uma apólice de seguro, você pode achar útil o conhecimento dos corretores de seguros. Eles têm uma compreensão muito melhor de qual política combina com você porque passam seus dias trabalhando nesse setor.
#3. Regulamentos feitos sob medida
Uma companhia de seguros pode oferecer apólices semelhantes a produtos “tamanho único” com opções limitadas, mas um corretor de seguros garantirá que você receba a melhor apólice possível para suas necessidades.
#4. Apresentando uma Reivindicação
O fato de seus sinistros serem tratados por um corretor de seguros é um dos benefícios mais importantes. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a registrar uma reclamação e superar quaisquer obstáculos que possam surgir. Sempre que alguém adquire um seguro diretamente, pode encontrar inúmeras dificuldades porque pode precisar entrar em contato com o provedor de seguros para uma reclamação.
#5. Minimiza o Tempo
Ao concluir o processo sem sobrecarregá-lo, um corretor de seguros pode ajudá-lo a economizar tempo e esforço comprando um seguro em seu nome.
#6. Informações genuínas
Pode levar algum tempo até um corretor de seguros, mas é importante lembrar que ele irá auxiliá-lo na obtenção de informações confiáveis para que você possa tomar uma decisão informada e finalizar a apólice.
Desvantagens de contratar um corretor de seguros
A seguir estão as desvantagens de trabalhar com um corretor de seguros:
#1. Comportamento não profissional
Os corretores de seguros ocasionalmente podem agir de forma não profissional. Eles poderiam fingir ser especialistas para enganar as pessoas sem dinheiro. Pior ainda, eles podem usar uma licença falsa ou trabalhar sem uma licença atual. Assim, antes de usar um serviço intermediário, deve-se solicitar uma licença.
#2. Falta de experiência dos corretores
Um novo corretor inexperiente no setor pode não estar ciente de todos os descontos. O requerente pode se perder como resultado, o que pode ser visto como outras desvantagens de usar um corretor de seguros.
#3. Restrições em Ofertas
Deve-se notar que nem todos os corretores trabalham com todas as seguradoras, portanto, pode haver apenas algumas ofertas disponíveis.
#4. Despesas adicionadas
Outras desvantagens de usar um corretor de seguros são o caso de despesas adicionais. Além do prêmio, pode haver outras taxas que precisam ser pagas. Esta taxa extra refere-se à taxa do corretor.
#5. Corretor de seguros espera concluir o negócio
Determinar se alguém é um corretor ou vendedor de seguros eficaz pode ser um desafio. É porque alguns corretores podem estar mais focados em fechar o negócio do que em descobrir o que você realmente deseja.
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O que é um corretor de seguros versus agente
Embora corretores e agentes de seguros desejem conectar clientes com cobertura de seguro, seus principais empregadores diferem. Enquanto um corretor de seguros trabalha para um cliente, um agente de seguros representa uma companhia de seguros. No que diz respeito a uma variedade de produtos de seguros, incluindo automóveis, saúde e outros tipos, agentes e corretores podem ser úteis. A decisão entre um agente de seguros e/vs um corretor será baseada em seus requisitos específicos.
Mas antes de examinarmos as semelhanças entre um corretor de seguros e/vs agente, vamos examinar seus diferentes trabalhos e significados.
Corretor de seguros vs agente: o que é um agente de seguros?
Um agente de seguros, que pode trabalhar para várias seguradoras diferentes, pode oferecer assistência gratuita na seleção de um plano. Eles estão bem informados sobre os produtos que oferece determinada empresa. Eles podem ajudá-lo a localizar a política ideal disponibilizada por seu provedor. Os agentes podem receber um salário ou comissão do provedor de serviços. Os agentes podem ser independentes ou cativos:
- Agentes cativos são empregados por um único provedor de seguros. Eles podem ser contratados diretamente pela empresa ou contratados como contratados independentes.
- Agentes independentes podem avaliar produtos de diversas seguradoras. Embora sejam contratados independentes, eles representam o provedor de seguros. Os agentes de seguros são um balcão único, pois podem ajudá-lo a selecionar e se inscrever em uma apólice juridicamente vinculativa.
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Corretor de Seguros vs Agente: O que é um Corretor de Seguros?
Você pode obter assistência gratuita de um corretor de seguros ao comparar as apólices de seguro oferecidas por várias companhias de seguros. Os corretores são adeptos de políticas contrastantes de diferentes provedores. Eles podem ajudá-lo a determinar o tipo de cobertura que você precisa e podem pagar com um orçamento limitado. Os corretores podem ajudá-lo a maximizar a economia, orientando-o no processo de inscrição. Os corretores falam por você, cliente. Frequentemente recebem comissões ou honorários das seguradoras e são pagos quando auxiliam na venda de uma apólice. A comissão deles é deduzida de suas tarifas e pode aumentar se você renovar seu seguro.
Os corretores são, portanto, incentivados a desenvolver um plano que o deixaria feliz a longo prazo. Você pode se sentir mais confiante em sua escolha porque eles geralmente trabalham com uma variedade de operadoras e não são obrigados a oferecer a você nenhuma apólice específica. Os corretores podem ajudá-lo a obter sua apólice por meio de um agente, mesmo que não possam inscrevê-lo na cobertura obrigatória.
O que distingue um agente de seguros de um corretor de seguros (corretor de seguros vs agente)?
Você pode obter o melhor suporte em sua busca por apólices de seguro conhecendo as distinções fundamentais entre um agente de seguros e um corretor de seguros. Algumas dessas variações incluem:
- Agentes falam em nome de provedores de seguros. Corretores falam por seus clientes.
- Os agentes não têm obrigação fiduciária para com seus clientes; corretores fazem. Isso indica que, ao contrário dos corretores, os agentes não atuam como consultores de processos. Os agentes podem aprofundar a cobertura, mas, em última análise, cabe à pessoa ou empresa que compra a cobertura determinar se o plano de seguro atende às suas necessidades.
- Como são empregados da seguradora, os agentes podem vincular coberturas; os corretores não podem. O corretor deve, portanto, obter um fichário de um agente de seguros ou da companhia de seguros quando um consumidor estiver disposto a comprar deles.
- Os corretores não estão sujeitos aos mesmos requisitos que os agentes, que podem ser obrigados a vender uma determinada gama de produtos de seguros.
Qual é o papel do corretor de seguros?
examinar e determinar os requisitos de seguro presentes e futuros dos clientes. examinar programas e ofertas de seguros. Com as seguradoras, negocie os termos da cobertura e o preço. negociar cobertura de seguro em nome de clientes com a companhia de seguros.
Qual é a definição simples de um corretor de seguros?
Uma pessoa que fornece consultoria de seguros e negocia contratos de seguros em nome de clientes com seguradoras em troca de uma taxa ou comissão é conhecida como corretora de seguros.
Quais são os diferentes tipos de corretoras de seguros?
Os corretores de seguros geralmente se enquadram em uma das duas categorias: varejo ou negócios. Os corretores de seguros de varejo fornecem cobertura de saúde, residência, viagens e veículos, enquanto atuam em nome de empresas e indivíduos.
Os corretores de seguros são bem pagos?
Um corretor que vende seguros para pessoas e empresas ganha comissões.
Qual é a vantagem dos corretores de seguros?
Para encontrar a melhor pechincha na cobertura de seguro perfeita para você, um corretor trabalha com vários parceiros de seguros. Eles avaliarão suas necessidades individuais e oferecerão conselhos objetivos que sejam do seu interesse e não dos interesses das seguradoras.
Por que as seguradoras usam corretores?
Atualmente, os corretores de seguros são amplamente reconhecidos como intermediários de seguros que atuam no melhor interesse de seus clientes, proponentes ou consumidores, na contratação de seguros.
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Referências
