O seguro saúde é uma necessidade para a maioria das pessoas hoje em dia e, se você estiver procurando por cobertura, uma das opções mais populares é o plano PPO. Mas o que é um plano de PPO e como ele funciona? Neste artigo, detalharemos os fundamentos dos planos PPO e forneceremos as informações necessárias para decidir se um plano PPO é a escolha certa para suas necessidades de seguro saúde.
O que é um Plano PPO?
Um plano Preferred Provider Organization (PPO) é um tipo de plano de seguro de saúde que permite que você consulte qualquer médico ou especialista na rede do plano, bem como provedores fora da rede. No entanto, você pode ter que pagar despesas mais altas quando usa provedores fora da rede. Um plano PPO também costuma ter prêmios mais altos do que alguns outros tipos de planos de seguro saúde, como planos HMO.
Ao contrário de um plano HMO, que exige que você selecione um médico de cuidados primários e obtenha um encaminhamento para consultar um especialista, um plano PPO permite que você consulte qualquer médico ou especialista sem um encaminhamento. Isso pode ser uma grande vantagem se você tiver uma condição crônica ou precisar consultar um especialista rapidamente.
Benefícios de um Plano PPO
Um dos maiores benefícios de um plano de PPO é que você não precisa obter um encaminhamento de seu médico de cuidados primários para consultar um especialista. Isso significa que você pode obter os cuidados de que precisa rapidamente e sem burocracia.
Outra vantagem de um plano PPO é que você conta com uma grande variedade de médicos e especialistas na rede, para que possa escolher o prestador que melhor atenda às suas necessidades. Por exemplo, se você tiver uma condição especial, poderá encontrar um provedor com experiência para tratá-la.
Por fim, os planos PPO geralmente oferecem mais cobertura do que os planos HMO, portanto, você pode obter os cuidados de que precisa a um custo menor do que um plano HMO.
Como funcionam as franquias do PPO?
Com uma exceção, as franquias do PPO funcionam de maneira semelhante a qualquer outro plano de seguro de saúde de curto prazo. Existem duas franquias com PPOs. Um é para cobertura dentro da rede. O outro é para cobertura fora da rede.
Quando você escolhe um plano, os números dedutíveis são incluídos nos papéis, de modo que o contrato determina o valor real de sua franquia. Pode aumentar de ano para ano, mas isso também faz parte do acordo.
Suponha que sua franquia seja de $ 1,000. Isso significa que, se você gastar $ 1,000 em assistência médica em um único ano, sua cobertura geral aumentará. As franquias do seguro saúde diferem porque a maioria dos planos oferece cobertura antes mesmo que a franquia seja atingida. A cobertura frequentemente inclui um exame anual e ajuda no pagamento das prescrições necessárias.
No entanto, se você precisar de cuidados de emergência ou inesperados, terá que pagar do próprio bolso até que sua franquia seja paga. A seguradora começará então a reembolsar as despesas.
Cada franquia em um PPO é calculada separadamente. Portanto, se você gastar US$ 1,000 em cuidados dentro da rede, esse dinheiro não será contabilizado para sua franquia fora da rede.
- Se você deseja a liberdade de escolher praticamente qualquer instalação médica ou médico para suas necessidades de saúde, um plano PPO pode ser adequado para você.
- Você deseja que sua seguradora cubra uma parte das reivindicações fora da rede.
- Você não quer receber referências antes de consultar um especialista.
- Se você está preocupado com a extensão da cobertura de sua rede ou deseja maior flexibilidade na obtenção de atendimento especializado, um PPO pode valer a pena a despesa extra.
Quais são as características de um PPO?
#1. Flexibilidade fornecida por um PPO
Os planos PPO fornecem a maior flexibilidade de qualquer tipo de plano. Os membros do PPO são responsáveis por seus próprios cuidados de saúde. Isso significa que os membros do PPO devem:
Não é necessário selecionar um médico de cuidados primários (PCP)
Pode consultar um profissional sem indicação
Os provedores dentro e fora da rede são livres para usar?
#2. Como as redes interagem com um PPO
Para oferecer atendimento aos participantes, todos os planos de saúde possuem convênios com médicos e hospitais. Esses médicos são conhecidos como “prestadores de rede” ou “prestadores da rede” e incluem médicos de atenção primária (PCPs), especialistas e até instalações como laboratórios, hospitais e centros de atendimento de urgência. Um “provedor fora da rede” é um provedor que não é contratado pelo plano.
Os membros do PPO são segurados para atendimento de provedores dentro e fora da rede, embora paguem menos por provedores dentro da rede e mais por provedores fora da rede.
#3. PCP e PPO
Um PCP é o médico que você consulta para check-ups e tratamento de rotina, mas se você tem um plano de PPO, não precisa nos dizer quem é. Marque uma consulta com um especialista, se necessário. Você não é obrigado a obter uma recomendação.
#4. Franquias e copagamentos do PPO
Os membros do PPO terão despesas do próprio bolso — copagamentos e franquias — além de um prêmio mensal quando obtiverem atendimento.
- Copa: A soma fixa paga pelos membros por um serviço de saúde coberto. Por exemplo, o preço de uma consulta médica pode ser de US$ 20, enquanto o copagamento de uma visita ao pronto-socorro pode ser de US$ 100.
- Franquia: O valor pago por um membro a cada ano antes que o plano de saúde comece a compartilhar custos. Por exemplo, se o plano tiver uma franquia de US$ 1,000, o membro será responsável pelos primeiros US$ 1,000 em taxas de serviço. Dependendo do plano de saúde, uma vez satisfeita a franquia, a seguradora pagará alguns ou todos os serviços de saúde.
Plano HSA vs PPO
Você pode estar se perguntando como um plano PPO se compara a um plano de conta de poupança de saúde (HSA). Um plano HSA é um tipo de plano de saúde de alta franquia que permite que você reserve dinheiro em uma conta com vantagens fiscais para pagar as despesas de saúde. Você pode usar o dinheiro na conta para pagar coisas como consultas médicas, internações hospitalares e medicamentos prescritos.
Uma das principais diferenças entre um plano HSA e um PPO é que um plano HSA tem uma franquia muito maior. Isso significa que você terá que pagar mais do próprio bolso pelas despesas médicas antes que seu seguro entre em vigor. No entanto, o dinheiro que você reservou em um HSA é seu, mesmo que você troque de plano de seguro de saúde.
Outra diferença é que um plano HSA normalmente não cobre cuidados preventivos, como check-ups anuais e vacinas. No entanto, um plano de PPO cobre esses serviços.
Qual é a diferença entre um plano HMO e PPO?
Os planos HMO e PPO são dois dos tipos mais populares de planos de saúde. As principais diferenças entre os dois são a rede de provedores que você pode usar, a quantidade de cobertura que oferecem e o custo do plano.
Com um plano HMO, você deve selecionar um médico de cuidados primários e obter um encaminhamento para consultar um especialista. Isso significa que você está limitado aos provedores da rede do plano. Além disso, os planos HMO normalmente têm prêmios mais baixos, mas franquias e custos diretos mais altos do que os planos PPO.
Com um plano PPO, você pode consultar qualquer médico ou especialista na rede do plano, bem como provedores fora da rede. O plano também oferece normalmente mais cobertura do que um plano HMO, mas os prêmios geralmente são mais altos.
Os planos PPO valem a pena?
Os planos PPO são geralmente mais caros do que os planos HMO, mas podem valer o custo extra se você precisar de mais cobertura ou se quiser a flexibilidade de consultar qualquer médico ou especialista sem indicação. Se você tem uma condição crônica ou precisa de acesso frequente a um especialista, um plano PPO pode ser uma opção melhor do que um plano HMO.
Além disso, os planos PPO geralmente cobrem cuidados preventivos, como check-ups anuais e vacinas. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro, evitando possíveis problemas de saúde antes que eles se tornem mais sérios.
Fatores a considerar antes de escolher um plano PPO
Vamos examinar as coisas mais importantes a serem consideradas ao considerar se um plano de PPO é melhor para você.
#1. Maior adaptabilidade
Ao contrário de um HMO, um PPO permite que você procure atendimento de qualquer provedor - dentro ou fora de sua rede. Isso significa que você pode consultar qualquer médico ou especialista que desejar, bem como usar qualquer hospital.
Além disso, os planos PPO não exigem que você selecione um médico de cuidados primários (PCP) ou obtenha referências. Por exemplo, se você já tem um médico de quem gosta, pode continuar a consultá-lo.
Você não precisa consultar um PCP primeiro se precisar consultar um especialista. Não há referências necessárias para qualquer médico, especialista ou hospital.
Outra vantagem é que, se você precisar de tratamento médico enquanto estiver fora de casa, poderá consultar qualquer profissional de saúde que desejar.
#2. aumentos de custos
Um plano de seguro de saúde PPO oferece mais opções quando se trata de sua saúde, mas também vem com pagamentos diretos maiores.
Seus prêmios mensais serão maiores, assim como seus copagamentos para visitas ao consultório. Além disso, há uma franquia anual que deve ser cumprida.
Lembre-se de que o uso de provedores de rede, médicos e outros profissionais de saúde que fazem parte de sua rede de PPO ajudará você a economizar dinheiro.
Qual é a desvantagem de um plano PPO?
A principal desvantagem de um plano PPO é que ele normalmente tem prêmios mais altos do que um plano HMO. Isso significa que você terá que pagar mais a cada mês pela cobertura do seu seguro de saúde.
Além disso, os planos PPO geralmente têm custos diretos mais altos do que os planos HMO, pois você pode ter que pagar mais pelo atendimento de provedores fora da rede. Isso pode não ser um problema se você conseguir encontrar o atendimento de que precisa na rede do plano.
Como escolher o plano PPO certo
Escolher o plano de PPO certo pode ser uma tarefa assustadora, mas há algumas coisas que você pode fazer para garantir o melhor plano para suas necessidades.
Primeiro, considere seu orçamento. Quanto você pode gastar em prêmios a cada mês? Isso ajudará você a restringir suas opções.
Em seguida, considere a rede de provedores do plano. O plano inclui os médicos e especialistas de que você precisa? Certifique-se de verificar a lista de provedores da rede do plano para garantir que você tenha acesso aos cuidados de que precisa.
Finalmente, considere a cobertura do plano. O plano cobre os serviços de que você precisa, como cuidados preventivos ou medicamentos prescritos? Certifique-se de ler os detalhes da cobertura do plano para garantir que ele atenda às suas necessidades.
Dicas para aproveitar ao máximo seu plano PPO
Depois de escolher um plano PPO, há algumas coisas que você pode fazer para aproveitar ao máximo sua cobertura.
Primeiro, certifique-se de entender as opções de cobertura do plano. O que está coberto e o que não está? Conhecer essas informações pode ajudá-lo a evitar custos inesperados desembolsados.
Em segundo lugar, aproveite os serviços de cuidados preventivos, como check-ups anuais e vacinas. Esses serviços geralmente são cobertos por planos PPO, portanto, você não precisa pagar por eles do próprio bolso.
Por fim, certifique-se de usar provedores na rede sempre que possível. Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro, já que você pode ter que pagar mais por cuidados de provedores fora da rede.
Qual é o custo de um plano PPO?
Ao selecionar um plano de saúde, o dinheiro é sempre uma consideração importante. Os PPOs, como qualquer outro tipo de plano de seguro, têm preços diferentes. Não existe um plano único para todos, então o custo de qualquer plano que você escolher será determinado por uma variedade de critérios.
Os custos do PPO, como outros tipos de seguro, são compostos principalmente por prêmios, copagamentos e franquias.
O prêmio é o custo mensal do seu plano de seguro. É o custo mais importante.
O co-pagamento é o valor que você deve pagar por um determinado tratamento de saúde ou medicamento. Mesmo se você pagar os prêmios, ainda será responsável pelos copagamentos.
A franquia é o valor que você deve gastar em serviços de saúde em um único ano antes de seu seguro entrar em vigor e pagar o restante.
Conclusão
Os planos PPO são uma escolha popular para cobertura de seguro saúde, mas não são adequados para todos. Antes de decidir sobre um plano, certifique-se de considerar seu orçamento, a rede de provedores do plano e as opções de cobertura disponíveis.
Depois de escolher um plano, há algumas coisas que você pode fazer para aproveitar ao máximo sua cobertura. Certifique-se de entender as opções de cobertura do plano, aproveite os serviços de cuidados preventivos e use os provedores da rede sempre que possível.
Se você seguir essas dicas, poderá aproveitar ao máximo seu plano de PPO e obter os cuidados de que precisa por um preço acessível.
Se você ainda não tiver certeza se um plano PPO é adequado para você, fale com seu provedor de seguros ou um profissional de saúde para obter mais informações.
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Referências
