Um documento que serve como prova de cobertura de seguro é conhecido como certificado de seguro. É emitido pela seguradora ou corretora e contém informações importantes sobre uma apólice de seguro. Um certificado de seguro é freqüentemente usado para demonstrar que uma empresa ou empreiteiro tem seguro de acidentes de trabalho e responsabilidade civil para realizar o trabalho contratado. Também pode ser usado para confirmar informações sobre outras apólices de seguro, como as especificações da cobertura do seguro residencial ou do veículo. Nesta postagem do blog, definiremos um certificado de seguro para fornecedores, contratados, subcontratados e para mudanças.
O que é um Certificado de Seguro (COI)?
Um corretor ou seguradora emitirá um certificado de seguro (COI). O COI confirma a existência de uma apólice de seguro e enumera suas principais características e termos. Um COI típico listaria o nome do segurado, a data em que a apólice entrou em vigor, o tipo de cobertura, os limites da apólice e outras informações cruciais.
Como funcionam os certificados de seguro (COI)
A maioria dos cenários de negócios exige certificados de seguro (COIs) e envolve situações em que responsabilidade e perdas substanciais são uma preocupação. A prova de cobertura de seguro é fornecida por um certificado de seguro.
Um COI é frequentemente fornecido a proprietários de pequenas empresas e contratados como prova de sua cobertura de seguro para acidentes e lesões no local de trabalho. O provedor de seguros geralmente oferece um certificado de seguro quando você compra um seguro de responsabilidade civil.
Um empresário ou contratado pode achar difícil obter contratos sem um COI. O cliente precisa saber que um empresário ou empreiteiro tem seguro de responsabilidade porque muitas empresas e pessoas utilizam empreiteiros. Dessa forma, eles não terão que correr nenhum risco se o empreiteiro for responsável por danos, ferimentos ou trabalho abaixo da média.
O que é um certificado de seguro para fornecedores?
Em sua forma mais básica, o certificado de seguro de um fornecedor é uma declaração do(s) agente(s) de seguros do(s) fornecedor(es) de que o(s) fornecedor(es) possui(m) atualmente a cobertura listada no certificado.
Eles são usados por sua empresa para garantir que os requisitos de seguro de um contrato sejam atendidos e que os fornecedores tenham um seguro que transfira qualquer risco que eles criem para seu registro de risco. O certificado de rastreamento de seguro é o método usado para garantir que esses “COIs”, como são conhecidos, digam o que devem e continuem válidos.
Como solicitar um certificado de seguro de fornecedores
Quando você precisa de um certificado de seguro de fornecedores, se você é um empreiteiro ou uma empresa? A solução é bastante simples: você deve ter um certificado de seguro de qualquer fornecedor antes que ele entre nas instalações de sua empresa ou no local do projeto para realizar trabalhos ou qualquer outra ação que possa representar um risco.
Percebemos que parece um pouco nebuloso, mas é apenas a verdade. Quer o criemos ou não, o perigo está ao nosso redor. A última coisa que você quer fazer é assumir o risco ao qual seu fornecedor o expôs ao se recusar a obter um certificado de seguro.
O que é um certificado de seguro para fornecedores, você pergunta?”, e a resposta é a mesma que você dá a outras organizações para as quais você trabalha. Deve descrever a cobertura do fornecedor, quaisquer restrições ou exclusões e outros detalhes padrão. Ao contratar fornecedores, certifique-se de solicitar seus certificados de seguro. Os modelos de um certificado de pedidos de seguro são particularmente úteis neste caso.
Entender como solicitar um certificado de seguro a um fornecedor provavelmente depende de como sua empresa lida com os fornecedores. Muitas vezes, os fornecedores devem fornecer COIs contendo as necessidades mínimas de seguro para seus negócios como parte do processo de inscrição, ou esses requisitos foram declarados na RFP, em um contrato ou em outro documento. Caso contrário, muitas vezes é necessário antes que o fornecedor possa começar a fazer seu trabalho.
Se você trabalha com muitos fornecedores, pode economizar muito tempo com frequência tendo em mãos uma amostra de carta ou outro tipo de modelo que solicita certificados de seguro dos fornecedores.
Requisitos mínimos de seguro para fornecedores
Sabemos que nossa tecnologia líder do setor e nossa equipe de seguros experiente inigualável nos tornam a melhor solução para qualquer empresa que lida com centenas ou milhares de certificados, portanto, pare de se preocupar com certificados de seguro (COIs) não compatíveis para o seu negócio. Conhecemos os melhores procedimentos para certidões de seguros graças à nossa experiência com centenas de empresas.
Há uma ampla gama de conhecimentos com regulamentos de seguro de fornecedores e certificados de seguro. Por exemplo, novos gerentes de risco ou diretores de conformidade podem perguntar sobre a necessidade de uma cláusula de seguro em contratos de fornecedores antes que novos subcontratados perguntem sobre exemplos de necessidades de seguro para fornecedores.
Rastrear e gerenciar certificados de seguro é muito complicado. Saber onde procurar certificados on-line e como solicitar um certificado de seguro de fornecedores é apenas o começo. Para verificar se os COIs obtidos realmente reivindicam a cobertura que você precisa ver para aprovar o fornecedor para o trabalho, você também deve estar ciente dos requisitos de cobertura de seguro de sua empresa.
O que é um Certificado de Seguro de Empreiteiros?
O documento oficial de sua companhia de seguros que verifica sua cobertura de seguro é chamado de certificado de seguro. Um formulário ACORD 25 é outro nome para ele. Esses documentos são usados por contratados independentes para demonstrar sua cobertura de seguro a clientes, proprietários e credores.
O seguro de responsabilidade comercial geral é a forma mais popular de cobertura para contratados independentes. Esta política protege os contratados de encargos financeiros se forem responsabilizados por danos pessoais, perda de propriedade, difamação ou violação de direitos autorais de outra pessoa.
Por que os empreiteiros precisam de um certificado de seguro?
Para se qualificar para um contrato, assinar um contrato de arrendamento comercial ou trabalhar para um cliente, contratados independentes em qualquer setor podem precisar fornecer evidências de seguro de responsabilidade civil geral. Antes de iniciar um projeto, os empreiteiros gerais podem precisar que os subcontratados apresentem comprovante de seguro.
O seguro contra erros e omissões (E&O), comumente referido como seguro de responsabilidade profissional, pode ser solicitado por alguns clientes de empreiteiros e subempreiteiros. Ele paga o custo de ações legais decorrentes de trabalho abaixo da média, falta de prazos e erros.
A maioria dos estados exige seguro de acidentes de trabalho para empresas com um ou mais funcionários. Para proprietários únicos em funções de risco no setor de construção, como telhados, alguns estados exigem cobertura de acidentes de trabalho.
Como posso obter um certificado de seguro do contratante?
Após a solicitação de cotação, a maioria dos clientes Insureon recebe seu certificado de seguro em poucas horas. As empresas com custos de seguro mais altos normalmente podem obter seu COI em menos de 48 horas. Para obter orientação sobre o tipo de seguro que você precisa, os melhores limites de apólice para selecionar ou qualquer outra dúvida, você pode falar com um representante de seguro registrado.
O que é um Certificado de Seguro para Subcontratados
Você obtém certificados de seguro de seus subcontratados e os arquiva, para nunca mais serem recuperados? É fundamental estar ciente de que existe uma técnica correta para coletar e manter atualizados os certificados de seguro dos subcontratados. Quando chega a auditoria anual do seguro, a manutenção de registros de má qualidade ou imprópria pode voltar para assombrá-lo.
As primeiras coisas primeiro
O provedor de seguros do subcontratado fornecerá um certificado de seguro (COI), que é apenas um formulário padrão detalhando a cobertura que o subcontratado possui. É altamente recomendável que você trabalhe apenas com subcontratados que possam oferecer um COI.
Para evitar fraudes, todo COI deve ser devidamente examinado. Procure a classificação de força financeira do provedor de seguros se você não estiver familiarizado com ela. Abster-se de tomar um COI diretamente do submarino. Solicite que a seguradora o envie. O COI deve declarar que o subcontratado possui pelo menos seguro de responsabilidade geral e seguro de acidentes de trabalho.
Registros organizados são essenciais
Aconselhamos manter um arquivo de todos os COIs com os nomes dos subcontratados listados em ordem alfabética. Antes da conclusão do projeto, várias apólices podem ser anuladas. Aconselhamos a criação de um mecanismo de lembrete para que os subscritores façam com que seus agentes liberem COIs atualizados uma semana antes da data de expiração de sua apólice.
Todos os COIs devem ser mantidos em local seguro até que o estatuto de repouso seja aprovado. O proprietário tem até então para apresentar uma reclamação por qualquer dano à propriedade contra o construtor.
Os subcontratados precisam de um certificado de seguro?
Os subcontratados podem precisar contratar tipos específicos de seguro conforme exigido pelo empreiteiro principal, embora os empreiteiros sejam normalmente responsáveis por satisfazer os requisitos de seguro dos clientes e cumprir as leis estaduais.
Outra opção seria o empreiteiro geral adicionar quaisquer subcontratados como segurados adicionais em sua apólice de seguro, o que forneceria cobertura para eles. O subcontratado teria, portanto, a mesma proteção de seguro que o empreiteiro geral.
Se o contratado e o subcontratado colaborarem regularmente, essa cobertura pode ser restrita ao prazo do projeto ou da própria apólice.
O que é um Certificado de Seguro para Mudança
Uma das condições mais importantes para a mudança é um Certificado de Seguro. Antes de permitir que você se mude para o prédio, muitos prédios de escritórios e apartamentos solicitarão um. Para garantir que o imóvel (elevador, corredores e andares) esteja segurado caso haja danos ao longo do percurso, um COI serve essencialmente como prova de seguro de responsabilidade civil. O COI simplesmente oferece a você, seus responsáveis pela mudança e a tranquilidade de saber que todos estão cobertos no caso de um problema.
Por que a movimentação de COI é importante?
Um certificado de seguro de mudança deve ser obtido principalmente porque é necessário. Muitas estruturas não permitem que os movedores entrem em seus terrenos se não tiverem um COI em movimento. Muitas pessoas descobrem isso apenas nos dias de mudança, arruinando seus meses de preparação. Ninguém quer que isso ocorra, então obter um COI é essencial.
Embora um COI possa parecer uma formalidade, ele serve a um propósito. Ele serve como um plano de backup caso o prédio sofra algum dano enquanto você estiver em movimento. Não faria você se sentir mais calmo ter uma rede de segurança de $ 10 milhões no caso de ocorrer algum dano significativo?
O que é um COI móvel?
A empresa de administração de prédios pode querer um Certificado de Seguro (COI) de mudança de sua empresa de mudanças, seja você uma mudança local ou de longa distância saindo ou entrando em um complexo de apartamentos ou condomínio. É um documento legal de um provedor de seguros que protege você e a empresa em movimento se algum dano for causado.
Para garantir que eles não sejam responsabilizados por nada dentro de sua propriedade, os COIs garantem às empresas de gerenciamento de edifícios que a empresa de mudanças que eles estão usando está segurada para lidar com todos os danos potenciais durante as atividades de mudança. Seus pertences estão sendo transferidos para sua nova unidade simultaneamente.
Os edifícios são legalmente protegidos contra danos pelo seguro de responsabilidade geral e guarda-chuva da empresa de mudanças, graças ao Certificado de Seguro (COI). A compensação de um funcionário por dias perdidos é paga pelo provedor de seguro se ele se machucar durante o movimento.
Como posso obter um Certificado de Seguro (COI) para Mudança?
É hora de fazer anotações sobre como obter um Certificado de Seguro para sua mudança agora que você está familiarizado com seus componentes essenciais. Embora possa parecer trabalhoso, obter um COI não é. Exceto para contratar uma empresa de mudança respeitável, você basicamente não tem nada para fazer. Eles serão os únicos a realizar todo o trabalho pesado quando estiverem a bordo.
Um COI pode ser obtido em três etapas fáceis e é um processo simples. Vamos examinar cada um deles individualmente:
Passo 1: Contrate uma empresa de mudanças que ofereça a maior cobertura de seguro
Como mencionamos anteriormente, você deve selecionar uma empresa de mudanças que ofereça cobertura de seguro adicional. Por exemplo, a Roadway Moving oferece proteção de até $ 10 milhões, que inclui seguro de responsabilidade civil, compensação trabalhista, seguro de carga, cobertura de guarda-chuva e seguro de carga.
Passo 2: Solicitar Documentos de Amostra de Gerenciamento de Edifícios
As empresas que gerenciam edifícios e precisam de COIs oferecem uma amostra de papel descrevendo tudo o que precisam. Juntamente com o nome e as informações de contato do representante da administração do prédio, isso também fornece informações sobre a área segurada adicional. Esta informação é crucial porque, sem ela, você não pode enviar uma solicitação de COI para sua empresa de mudanças.
Passo 3: Envie ao seu Mover uma Solicitação de Certificado.
Depois de ter todos os dados necessários, você deve solicitar um COI à sua empresa de mudanças. Como levará tempo para que eles processem sua solicitação de COI, seria benéfico se você o fizesse pelo menos uma semana antes da data da mudança. Evite adiar e esperar até o último minuto, pois isso pode desfazer meses de trabalho e deixá-lo desanimado.
Quão importante é um certificado de seguro?
As principais informações sobre uma apólice de seguro são apresentadas de forma compreensível e padronizada nos certificados de seguro (COIs), que são documentos. Um COI é projetado para demonstrar a validade de uma apólice, oferecer acesso fácil a informações sobre sua cobertura, menor exposição a riscos e proteger o segurado de responsabilidade de terceiros.
Para que servem apenas os certificados de seguro?
Um COI é projetado para demonstrar a validade de uma apólice, oferecer acesso fácil a informações sobre sua cobertura, menor exposição a riscos e proteger o segurado de responsabilidade de terceiros.
Por que alguém solicitaria um certificado de seguro?
Normalmente, quando existe uma possível responsabilidade por esse terceiro, alguém pode procurar ver seu certificado de seguro. Por exemplo, se você estiver prestando serviços de recuperação de dados a um cliente, eles podem solicitar a confirmação do seguro.
Um certificado de seguro é o mesmo que uma apólice de seguro?
Não. Um certificado de seguro não oferece cobertura e não é uma apólice de seguro. Serve apenas como prova de que a cobertura estava em vigor na data em que o certificado foi emitido.
Por quanto tempo vale um certificado de seguro?
Um COI geralmente dura cinco anos.
Quando devo obter um certificado de seguro?
Simplificando, um certificado de seguro (COI) deve ser solicitado se você estiver contratando uma empresa ou empreiteiro independente para executar serviços em sua propriedade.
Conclusão
Um Certificado de Seguro (COI) pode ser exigido em uma variedade de circunstâncias. Normalmente, um cliente solicitará ao seu provedor de seguros um COI para verificar se você possui a cobertura de seguro necessária. Mesmo se você já trabalhou com um empreiteiro, você deve pensar em obter um COI de seu provedor de seguros se estiver contratando-o porque sua cobertura pode ter mudado.
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Referências
