Os passageiros de seguro são benefícios opcionais que podem ser adquiridos e adicionados às apólices de seguro padrão. Eles permitem que você personalize sua política e podem fornecer vários tipos de proteção se você atender aos requisitos deles.
A compra de um passageiro requer um prêmio adicional, mas o prêmio adicional normalmente é baixo porque é necessária uma subscrição relativamente pequena. Neste post, explicaremos os pilotos de seguros e veremos os diferentes exemplos de vida a termo, proprietários e pilotos de seguro de carro.
O que é um Segurador?
Um piloto de seguro é um tipo de modificação da apólice. Também é conhecido como endosso e permite que você altere os termos de sua apólice de seguro para proteger seu negócio sem precisar adquirir uma nova apólice.
Por que os pilotos são necessários?
Os passageiros são necessários porque responsabilidade geral, propriedade comercial, automóvel comercial e outros tipos de seguro para pequenas empresas não permitem muita personalização além da alteração dos limites de cobertura ou franquias. Os Riders permitem que você adapte sua proteção às suas necessidades comerciais específicas sem precisar adquirir uma apólice totalmente nova.
Entendendo um Corretor de Seguros
Alguns segurados têm necessidades específicas que não são atendidas por apólices de seguro padrão, portanto, os passageiros os ajudam a desenvolver produtos de seguro para atender a essas necessidades. Pilotos de seguros suplementares são fornecidos pelas companhias de seguros para personalizar as apólices adicionando vários tipos de cobertura adicional. Os participantes do seguro oferecem vantagens como maior economia por não adquirir uma apólice separada e a capacidade de adquirir coberturas diferentes posteriormente.
Suponha que um segurado tenha uma doença terminal e compre uma apólice de seguro de vida com um piloto de benefício por morte acelerada. Este piloto pagaria ao segurado um benefício em dinheiro enquanto ainda estivesse vivo. O segurado pode gastar o dinheiro como quiser, por exemplo, para melhorar sua qualidade de vida ou para pagar despesas médicas e funerárias. Quando o segurado morre, os beneficiários recebem um benefício por morte reduzido – o valor nominal menos a parcela usada sob o regime de benefício por morte acelerada.
A aquisição de um passageiro de seguro é de responsabilidade do segurado, que deve ponderar o custo em relação às suas necessidades específicas. Os passageiros podem parecer atraentes, mas têm um custo – além dos prêmios da apólice. Certas apólices de seguro de proprietário incluem pilotos de terremoto, mas se você não mora perto de uma linha de falha, provavelmente não precisa dessa cobertura extra. Outra coisa a considerar é que um piloto pode duplicar a cobertura, por isso é fundamental ler o contrato de seguro básico.
Antes de adicionar um passageiro a uma apólice de seguro, o segurado deve considerar o custo do passageiro e se é realmente necessário. Também é prudente garantir que o passageiro não duplique a cobertura fornecida pela apólice básica.
Características dos pilotos de seguros
Os pilotos de seguro vêm em uma variedade de formas, incluindo cuidados de longo prazo, conversão de prazo, isenção de prêmio e exclusão.
#1. Pilotos de seguro de vida de cuidados de longo prazo
A cobertura de passageiros LTC (cuidados de longo prazo) geralmente está disponível como complemento a um produto de seguro de valor em dinheiro, como seguro de vida universal, integral ou variável. Um piloto pode lidar com preocupações específicas de cuidados de longo prazo. Quando os fundos são usados, eles reduzem o benefício de morte da política. O benefício por morte é pago menos o valor pago sob o cuidado de longo prazo aos beneficiários designados.
Em alguns casos, as necessidades do segurado podem exceder o benefício total da apólice de seguro de vida. Como resultado, a compra de uma política LTC autônoma pode ser mais vantajosa. Se os pilotos de seguro de vida LTC (cuidados de longo prazo) não forem usados, o segurado economizará dinheiro ao comprar uma apólice LTC autônoma.
#2. Piloto de conversão de prazo
O seguro de vida a termo oferece proteção por um determinado período de tempo, normalmente de 10 a 30 anos. O segurado não tem garantia de nova cobertura nos mesmos termos após o vencimento da apólice. A condição médica do segurado pode dificultar ou impossibilitar a obtenção de outra apólice.
Os pilotos de conversão de prazo permitem que um segurado converta o seguro de vida a prazo existente em seguro de vida permanente sem ter que fazer um exame médico. Isso geralmente é vantajoso para pais jovens que desejam bloquear a cobertura para proteger suas famílias no futuro.
#3. Renúncia de Piloto Premium
Este piloto normalmente está disponível apenas no início da apólice e pode não estar disponível em todos os estados. Se o segurado ficar gravemente doente, incapacitado ou gravemente ferido, o segurado fica isento dos pagamentos do prêmio sob a isenção do passageiro do prêmio. Pode haver restrições de idade e saúde que devem ser atendidas para adicionar este piloto.
#4. Pilotos Exclusivos
Os pilotos exclusivos limitam a cobertura de uma apólice para um evento ou condição específica. As apólices de seguro de saúde individuais geralmente incluem passageiros exclusivos. Por exemplo, a cobertura para uma condição preexistente especificada nas cláusulas da apólice pode ser limitada.
A Affordable Care Act (ACA) proíbe a aplicação de passageiros com exclusão a crianças a partir de setembro de 2010. Desde 2014, nenhuma companhia de seguro de saúde permite passageiros com exclusão.
Uma apólice de seguro autônoma geralmente oferece mais cobertura do que um piloto. Como resultado, consulte um profissional de seguros para determinar se você deve comprar uma nova apólice em vez de depender de um passageiro para obter cobertura.
Exemplos de piloto de seguro de carro
- Perdão por acidente: A compra de perdão de acidentes permite que você cause um acidente sem aumentar suas taxas de seguro de carro.
- Cobertura de substituição de carro novo: Se o seu carro mais novo for totalizado, este complemento o substituirá pelo modelo mais recente.
- Cobertura para serviços de carona. Se você dirige para um serviço como Uber ou Lyft, o seguro de carona preenche a lacuna entre sua apólice de seguro de automóvel pessoal e a cobertura de carona compartilhada. Também é conhecido como cobertura de motorista de rede de transporte.
- Cobertura de Assistência em Viagem: Quando seu carro não liga, você pode adicionar assistência na estrada à sua apólice de seguro auto para cobrir pneus furados, avarias e substituições de baterias novas.
Outros endossos de seguro automóvel são os seguintes:
- Uso comercial
- Equipamento sob encomenda
- O seguro Gap também é conhecido como cobertura de empréstimo/arrendamento de automóveis.
- A cobertura do México é limitada.
- Automóvel de baixa velocidade (como seguro de carrinho de golfe)
- Exclusão de um driver específico
- Cobertura de não proprietário foi designada.
- Snowmobile
- Corpo de um trailer / campista
- Viagem interrompida
Exemplos de pilotos de seguro residencial
- Defesa de roubo de identidade. Ter sua identidade roubada pode ter sérias implicações financeiras e de tempo. Restaurar sua reputação financeira pode exigir a assistência de um conselheiro de reparação de crédito. Os usuários de proteção contra roubo de identidade ajudam a pagar alguns dos custos associados ao roubo de identidade e serviços de restauração.
- Cobertura para bens pessoais programados. Este piloto estende sua cobertura para incluir itens específicos, como joias, arte e antiguidades. O agendamento de bens pessoais pode aumentar sua cobertura e, ao mesmo tempo, ampliar os problemas cobertos, como perder acidentalmente sua aliança de casamento no oceano.
- Cobertura de backup para água, esgoto ou bomba de depósito. Uma apólice de seguro de proprietário padrão não cobrirá danos causados por um dreno, esgoto ou bomba de depósito de reserva. Esta cobertura será adicionada por um piloto reserva de água ou esgoto.
Outros endossos para seguro de proprietário estão amplamente disponíveis. Aqui está uma amostra:
- Cobertura para residências assistidas
- Exclusão de responsabilidade para cães
- terremoto
- Melhorias verdes
- Empresa baseada em casa
- Creche Domiciliar.
- Compartilhamento de casa hospeda eventos
- Aumento da cobertura de bens pessoais em outras residências
- A cobertura de fungos, podridão úmida ou seca ou bactérias é limitada.
- Falha mecânica
- Obliteração do sumidouro
- Proteção especial do computador
- Estruturas de outras pessoas
- Maior cobertura para roubo
- Despesas de linhas de serviço público
- Cobertura de documentos e registros importantes
- Embarcação
Exemplos de pilotos de seguro de vida
- Benefício vitalício ou benefício por morte acelerada: Se você foi diagnosticado com uma doença crítica ou terminal (conforme definido pela sua seguradora), um benefício por morte acelerada permite que você use seu próprio benefício por morte para pagar despesas como contas médicas.
- Seguradora garantida Pilotos: Se você acha que precisará de mais cobertura no futuro, mas não pode pagar agora, um piloto de seguro garantido permite comprá-lo mais tarde sem precisar se inscrever novamente.
- Renúncia de Piloto Premium: Se você ficar permanentemente incapacitado e não puder fazer pagamentos de prêmios em sua apólice de seguro de vida, uma isenção de piloto premium mantém a apólice ativa sem exigir pagamentos. Somente serão elegíveis os portadores de deficiência total ou permanente de acordo com a definição da seguradora.
Outros pilotos de seguro de vida que estão frequentemente disponíveis são:
- Morte por acidente
- Seguro de vida a termo para crianças
- Doença que é crítica
- Renda por Invalidez
- Serviços de cuidados prolongados
- Reembolso do prêmio
Como podemos adquirir um Segurador?
Os pilotos são vendidos em conjunto com a compra de uma apólice de seguro. Por exemplo, ao comprar uma apólice de uma seguradora, você pode selecionar os passageiros em uma lista. Tenha em mente que esses pilotos devem ser adquiridos ao mesmo tempo que o plano de seguro básico. Os passageiros não podem ser adicionados após a compra da apólice básica. Vale a pena considerar se investir em um piloto adicional é benéfico para você. Enquanto algumas seguradoras incluem passageiros em suas apólices básicas de seguro de vida, outras oferecem planos flexíveis que podem ser adaptados às suas necessidades específicas.
Um piloto de seguro é mais caro?
Em troca de uma taxa paga à seguradora, um passageiro é adicionado a uma apólice existente.
Quais são as vantagens de ter um cavaleiro?
Os Riders permitem que as apólices de seguro sejam adaptadas às necessidades específicas do segurado. Um proprietário, por exemplo, pode exigir um seguro de propriedade pessoal adicional se possuir certos itens valiosos, ou pode exigir um seguro estrutural adicional se morar em uma área onde o clima inclemente representa um risco para sua casa. Os participantes do seguro de vida permitem que os segurados adquiram mais seguros à medida que envelhecem. Isso pode ser mais barato do que passar pelo processo típico de subscrição de uma nova apólice. Além disso, algumas apólices de seguro permitem o acúmulo de valor em dinheiro com base no imposto diferido.
Como faço para cancelar um piloto de seguro?
A maioria das companhias de seguros permite que você remova um passageiro de sua apólice simplesmente preenchendo um formulário que autoriza sua remoção.
Perguntas frequentes sobre segurados
Quanto custam os passageiros do seguro?
Os pilotos de seguro normalmente custam de 1% a 2% de sua cobertura anual de habitação, dependendo do tipo de cobertura que você obtém. Portanto, se você cobrir um bracelete de US$ 10,000, pagará de US$ 100 a US$ 200 pelo passageiro. Isso equivale a aproximadamente US$ 1.50 a US$ 2.00 para cada US$ 100 em valor.
Qual é o retorno do piloto premium?
Um piloto de seguro de vida de retorno do prêmio (ROP) é um complemento opcional para uma apólice de vida que paga a você todo ou parte do dinheiro gasto nos pagamentos da apólice se você sobreviver ao prazo da apólice.
O que é piloto de renda familiar?
Um pacote de renda familiar é um complemento à sua apólice de seguro de vida que, se você morrer, começa a pagar seu benefício por morte em parcelas mensais para substituir a renda que você forneceu à sua família.
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Referências
