ISENÇÃO DE PREMIUM RIDER: Como funciona

dispensa de piloto premium
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O seguro de vida protege sua família, mas o que protege sua apólice de seguro de vida? Se ficar incapacitado, poderá ter dificuldade em pagar os seus pagamentos e manter a sua cobertura.
É aqui que a isenção de pilotos premium pode ser útil. Ele mantém sua cobertura ativa se você sofrer uma lesão ou doença que o deixe incapacitado e incapaz de pagar seus prêmios.
Continue lendo para saber mais sobre a isenção de seguro de vida do piloto premium e como funciona.

O que é uma renúncia de prêmio?

Uma isenção de prêmio é uma espécie de cobertura adicional, às vezes conhecida como 'piloto', que pode ser adicionada à sua apólice de seguro de vida.

Pode pagar seus prêmios mensais se você não puder trabalhar devido a uma lesão ou doença grave. A isenção do piloto de benefício premium mantém sua apólice de seguro de vida viva, dando-lhe paz de espírito durante circunstâncias difíceis.

Considere uma renúncia do piloto premium como seguro para sua apólice de seguro, mas terá um custo. Incluir uma isenção da cláusula do prêmio pode aumentar o custo do seu prêmio, portanto, faça a aritmética com antecedência. Também não cobre você se você não puder trabalhar como resultado de desemprego ou redundância.

Como funciona uma isenção de Premium Rider?

Se você deseja ativar a isenção, deve entrar em contato com sua seguradora. Você deve atender aos critérios listados nos termos e condições de sua apólice de seguro de vida.

As condições de qualificação variam entre as companhias de seguros, mas em quase todas as situações, você só terá cobertura para lesões graves, incapacidades ou doenças graves que ocorreram durante a vigência de sua apólice, não antes de comprá-la.

Você deve apresentar prova de que não pode trabalhar. Isso pode ser: dependendo do seu provedor de seguros:

  • Uma duplicata de seus registros médicos, bem como um relatório médico (em alguns casos, pode ser um médico indicado pelo seu provedor de seguro)
  • Seu provedor de seguros enviará um assessor para sua casa para confirmar suas circunstâncias.

Como você pode se qualificar para uma isenção de Premium Rider?

Normalmente, é difícil se qualificar para uma isenção de piloto premium. Sua deficiência deve atender à definição de deficiência da companhia de seguros e você deve estar abaixo do limite máximo de idade da isenção.

Atender ao critério de deficiência normalmente requer incapacidade total. A maioria dos provedores interpreta isso como estando sob tratamento regular de um médico licenciado para sua lesão ou doença e:

  • Capaz de trabalhar, mas perdeu a visão em ambos os olhos ou dois membros, ou
  • Você não consegue cumprir nenhuma de suas obrigações de trabalho existentes (por um período inicial)
  • Incapaz de realizar as tarefas de qualquer trabalho para o qual você seja razoavelmente competente (após os primeiros anos de sua deficiência)
  • Cada seguro determina como se qualificar e quais doenças o piloto não cobrirá, portanto, verifique com seu provedor para obter detalhes.

Isenção de restrições de idade para ciclistas premium

Algumas seguradoras têm restrições de idade para indivíduos que podem usar a isenção de passageiro premium, mas outras são mais brandas. As empresas que têm restrições de idade geralmente limitam o passageiro aos 65 anos.

Devido à idade, alguns candidatos podem não ser elegíveis para adicionar um passageiro de isenção premium à sua apólice.

Quanto tempo dura uma isenção de prêmio?

Uma isenção de prêmio normalmente é válida até:

  • Você pode voltar ao trabalho.
  • Você não atende mais aos requisitos de 'deficiência'.
  • O prazo da sua apólice de seguro de vida chegou ao fim.
  • Você atinge a idade de aposentadoria, que geralmente é entre 60 e 65 anos.

É necessária uma renúncia de Premium Rider?

Verifique se você tem outra cobertura se não puder trabalhar antes de comprar uma isenção de passageiro premium. O seguro de proteção de renda, por exemplo, pode substituir uma parte de sua renda se você ficar gravemente doente ou permanentemente incapacitado.

Posso adicionar um prêmio de isenção à minha apólice de seguro de vida existente?

Infelizmente não. Uma isenção de piloto premium só está disponível quando você compra uma apólice de seguro de vida. Não é algo que pode ser adicionado depois.

O que as seguradoras querem dizer com “incapaz de trabalhar”?

Diversas companhias de seguros têm diferentes definições de 'incapaz de trabalhar'. É por isso que é fundamental ler os termos e condições antes de se inscrever para uma isenção de piloto premium.

Algumas companhias de seguros permitem que você registre uma reclamação se você não puder cumprir suas obrigações trabalhistas regulares. Outros só lhe concederão uma isenção se você não puder trabalhar em qualquer capacidade.

Em algumas circunstâncias, as seguradoras avaliarão o nível de tarefas que você não consegue realizar. Caminhar, subir escadas, curvar-se, entrar e sair de um carro e até mesmo escrever são exemplos de tarefas cotidianas.

Antes de se inscrever, leia atentamente os termos e condições para garantir que você entenda as definições do provedor de 'incapaz de trabalhar' e 'incapacidade'.

Como o seguro determina se você é física ou mentalmente incapaz de trabalhar?

Isso é determinado pelo nível de cobertura que você possui, o que refletirá como sua apólice define a incapacidade para o trabalho. Na maioria dos casos, o benefício será configurado em:

  • Uma base de 'própria ocupação': Isso implica que você pode obter o benefício mesmo que não possa fazer seu trabalho regular.
  • Uma base de 'ocupação adequada': Ele só pode ser usado se você não puder executar sua própria profissão ou uma profissão semelhante.
  • Uma base de 'qualquer ocupação': Seus prêmios serão dispensados ​​somente se for determinado que você é incapaz de realizar qualquer emprego.

Algumas seguradoras podem analisar sua capacidade de trabalhar testando sua capacidade de executar tarefas comuns, como caminhar, dobrar, levantar, subir escadas e escrever.

A isenção de seguro de vida de pilotos premium vale a pena?

Adicionar uma isenção de prêmio a uma apólice de seguro de vida pode ajudar a proteger contra a chance de seu seguro de vida ser cancelado porque você não pode pagar seus pagamentos devido a uma doença.

Você provavelmente terá que pagar um prêmio mais alto – a cobertura de ocupação própria geralmente custa mais alto porque o benefício deve ser mais fácil de acionar do que qualquer cobertura de ocupação, que normalmente custa menos.

Em troca, você garante que seu seguro de vida não caduca, potencialmente em um momento em que, na pior das hipóteses, uma doença catastrófica pode aumentar a probabilidade de você precisar dele.

Também vale a pena notar que a compra de seguro de vida substituto nas mesmas condições em uma idade mais avançada provavelmente resultará em prêmios mensais mais altos. Pode custar consideravelmente mais dependendo da natureza do problema médico e se você deve ou não divulgá-lo a uma seguradora em potencial.

O que mais devo ficar de olho?

É fundamental perceber que cada companhia de seguros é única. Aqui estão algumas coisas a serem observadas ao escolher uma política de isenção premium:

  • Período de espera – Normalmente, você deve estar doente ou incapacitado por quatro semanas a nove meses antes que a isenção entre em vigor, portanto, certifique-se de poder lidar com seus pagamentos mensais de seguro de vida durante esse período.
  • Período de exclusão – algumas seguradoras não cobrem os primeiros seis meses após o início da apólice.
  • Restrição de idade – Diferentes companhias de seguros definem idades diferentes para quando a isenção de prêmio não será mais aplicável, que geralmente é entre 60 e 65 anos.
  • Emprego de alto risco – Se o seu trabalho for considerado inseguro ou perigoso, talvez você não consiga obter uma isenção de passageiro premium.

Quais são os benefícios de uma isenção de Premium Rider?

Uma ou mais deficiências afetam um em cada cinco canadenses com 15 anos ou mais. Isso demonstra que a deficiência é mais comum do que muitas pessoas acreditam. A compra de cobertura suplementar que fornece proteção para deficiência faz sentido.

Pagar os pagamentos do seguro de vida pode ser difícil se uma pessoa perder o emprego devido à deficiência. No entanto, embora o seguro de vida ajude a proteger o futuro de sua família, a decisão de renunciar a ele não é fácil.

Felizmente, se você comprar uma isenção de passageiro, não precisará fazer essa opção. Ele mantém sua cobertura ativa mesmo se você não puder pagar os prêmios por causa de uma deficiência. Além disso, se sua apólice tiver um componente de poupança, poderá ajudar na preservação do valor em dinheiro. Você não terá que utilizar seu valor em dinheiro para pagar prêmios com a dispensa de um complemento de prêmio.

Por mais útil que o piloto seja, não substitui o seguro de invalidez. Este último fornece seus benefícios de prêmios mensais, que podem ajudá-lo a cobrir todas as suas despesas e contas, não apenas os prêmios. Além disso, qualificar-se para isso é menos difícil do que qualificar-se para a isenção de piloto premium.

Além disso, a dispensa do piloto premium faz mais sentido se você for jovem e saudável e desejar adquirir uma cobertura de longo prazo. Como dito anteriormente, o custo do complemento é determinado pela sua saúde e idade, entre outros fatores. Como resultado, o piloto custará menos se você for mais jovem e saudável.

Como posso obter uma apólice de seguro de vida com uma renúncia de Premium Rider?

Riders são recursos opcionais que oferecem benefícios adicionais aos fornecidos pela apólice básica. A isenção do piloto premium alivia você do ônus de pagar os prêmios em caso de invalidez.

Se você ficar incapacitado e não puder pagar seus prêmios, a seguradora irá isentá-los durante a duração de sua incapacidade. Este piloto é um dos complementos mais populares adquiridos por novos segurados. Ao comprar uma apólice, você pode adicionar esse passageiro por uma taxa modesta. Na maioria das circunstâncias, o piloto não pode ser adicionado posteriormente. A aprovação de subscrição está incluída no piloto. Você não será elegível se tiver uma deficiência pré-existente.

Renúncia de Requisitos de Reivindicação de Usuário Premium

A apresentação de uma reclamação requer uma declaração de um médico e um aviso da Administração da Previdência Social (SSA) certificando a deficiência física ou deficiência. Depois disso, o requerente pode apresentar um formulário de pedido preenchido. A isenção de prêmios permite que fundos pessoais limitados sejam direcionados para cuidados paliativos, finanças pessoais e despesas de subsistência. O benefício mais significativo, porém, é a proteção contínua da apólice de seguro.

Quanto custa uma isenção de piloto premium?

De acordo com a Haven Life, custará de 15% a 25% do prêmio mensal de uma apólice de seguro de vida. Se você é um homem de 35 anos que compra um seguro de 20 anos, $ 500,000 por $ 21.05 por mês, isso é pouco menos de $ 3 por mês.

Conclusão

Uma isenção de passageiro premium é um complemento significativo que pode ser adquirido por uma taxa nominal. Em caso de invalidez, a seguradora isentará o pagamento dos prémios do seguro de vida. No entanto, não oferece o nível de proteção que o seguro de invalidez oferece.

Renúncia de perguntas frequentes sobre o Premium Rider

Isenção de prêmio é o mesmo que PPI?

Uma isenção de prêmio e um seguro de proteção individual (PPI) não são a mesma coisa. O PPI é um contrato individual frequentemente comercializado involuntariamente com um empréstimo pessoal, enquanto a isenção de prêmio é um recurso adicional de uma apólice de seguro de vida e não um contrato em si.

Qual é o período de espera em uma isenção de piloto premium?

Um período de espera de seis meses ou mais

O que é isenção no seguro?

A isenção de seguro é um documento que fornece a “declaração do empregado de que lhe foi oferecido um plano, mas optou por recusar” a cobertura oferecida, bem como o motivo para fazê-lo.

Referências

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