SEGURO DE CARRO USADO: O que é e como funciona

seguro de carro usado
Travelers

O seguro automóvel é obrigatório para todos os condutores, quer adquiram um veículo novo ou usado. Embora comprar um carro usado possa economizar dinheiro, as taxas de seguro para veículos usados ​​nem sempre são significativamente mais baixas – isso pode variar muito dependendo da marca e modelo do seu veículo. Analisaremos a compra do seguro de carro usado mais barato, o custo do seguro de carro usado e a diferença entre o período de carência do seguro de carro novo e usado.

O que é seguro de carro usado?

O seguro de carro usado cobre veículos que não foram comprados novos do fabricante. Em outras palavras, é semelhante ao seguro de carro padrão, mas para um carro usado, que pode ser mais difícil de segurar do que um carro novo, mas provavelmente será mais barato de cobrir.

Seguro de carro usado mais barato

O seguro de carro usado mais barato é determinado por uma variedade de fatores, incluindo as características e o valor do veículo. Considere os preços do seguro com antecedência para ajudá-lo a fazer um orçamento para a compra de um carro usado e, ao mesmo tempo, garantir que você tenha uma cobertura adequada.

Ao comprar um seguro de carro usado, a maioria das pessoas quer encontrar a melhor empresa com as taxas mais baratas. As taxas variam muito de acordo com o provedor - mesmo para a mesma cobertura - portanto, é fundamental saber qual empresa oferece o seguro de carro mais barato para o veículo usado que você dirige.

A MoneyGeek comparou a mesma cobertura com várias seguradoras para o popular carro usado e descobriu que a GEICO e a USAA têm as taxas mais baratas.

  • Subaru Outback: AAR de $ 1,392
  • Jeep Wrangler: AAR de $ 1,416
  • Honda CR-V: AAR de $ 1,439
  • Subaru Forester: AAR de $ 1,465
  • Ford Escape: AAR de $ 1,476
  • Ford F-150: AAR de $ 1,505
  • Chevrolet Equinox: AAR de $ 1,511
  • Jeep Cherokee: AAR de $ 1,521
  • Toyota Tacoma: AAR de $ 1,527
  • Toyota RAV4: AAR de $ 1,555

Outros veículos com custos de seguro mais baixos incluem o Buick Lucerne, Toyota Camry e Volvo V-70. No entanto, as taxas de seguro específicas variam de acordo com o motorista e as características do veículo.

Provedores de seguro de carro usado mais barato

  • Geico
  • AAA
  • USAA
  • Progressivo
  • Mercúrio

Custo do seguro de carro usado

Para cobertura mínima, o seguro automóvel usado custa em média $ 60 por mês ($ 716 por ano). Uma política de cobertura mínima pode fazer mais sentido, principalmente para veículos usados ​​mais antigos. Como os carros usados ​​mais antigos não são tão valiosos quanto os novos, o pagamento de uma apólice de cobertura total se o veículo for totalizado pode não valer o custo adicional do prêmio.

Fatores que influenciam o custo do seguro automóvel usado

O custo do seguro de carro usado é determinado por uma variedade de fatores. Alguns são específicos para seus veículos, como preço, probabilidade de roubo e custos de reparo. Outros são mais pessoais, como seu registro de condução, opções de seguro e código postal. Os preços dos carros usados ​​também têm aumentado constantemente desde 2015, o que pode significar que a cobertura total é mais cara devido aos custos de reposição mais altos.

Seguro de carro novo vs. usado

O custo do seguro de carro usado é comparável ao do novo. Ambos oferecem a mesma proteção essencial do carro. No entanto, certas coberturas opcionais podem não estar disponíveis para veículos usados.

Por exemplo, muitas seguradoras oferecem substituições de carros novos como endosso opcional aos motoristas de veículos novos. Se um veículo coberto for totalizado no primeiro ou dois anos de propriedade, vale a pena substituí-lo por um modelo totalmente novo. Aqueles que compram carros usados, no entanto, não poderão adicionar isso às suas políticas.

No entanto, os motoristas geralmente têm as mesmas opções de cobertura, independentemente de segurarem um veículo novo ou usado e comprarem um carro de uma concessionária ou de um vendedor particular.

Qual é a diferença entre um carro novo e uma apólice de seguro de carro usado?

Nenhuma apólice diferencia entre segurar um veículo novo e um usado. No entanto, os requisitos de cobertura podem diferir dependendo se o veículo é financiado ou alugado, e você pode ter opções de cobertura adicionais, como cobertura de lacunas, a serem consideradas.

Diferentes marcas e modelos terão um impacto significativo no seu prêmio de seguro automóvel. Alguns veículos populares, como o Subaru Outback e o Honda CR-V, são surpreendentemente mais baratos para segurar do que outros. No entanto, mesmo que suas marcas e modelos sejam idênticos e apenas os anos de fabricação sejam diferentes, as taxas podem variar devido a descontos em veículos novos, recursos de segurança diferentes ou custo de peças de reposição.

Tipos de cobertura

Se você alugar ou financiar seu veículo, o credor provavelmente terá requisitos de tipo de cobertura, seja o veículo novo ou usado. Uma empresa financeira geralmente exigirá uma cobertura abrangente de colisão, além dos requisitos exigidos pelo estado em sua área. Esses tipos de cobertura opcionais pagam para reparar ou substituir seu veículo após um acidente em que você é culpado ou danos causados ​​por algo além de seu controle, como danos causados ​​por granizo. Você não é obrigado a adicionar cobertura abrangente ou de colisão à sua apólice se você for o proprietário do seu veículo.

Custos de cobertura

Outro fator que influencia o custo dos prêmios é o custo de determinados tipos de cobertura. Veículos mais novos podem incluir recursos de segurança adicionais que reduzem a gravidade dos ferimentos ou danos ao veículo. Devido ao menor risco, o custo de certos tipos de cobertura, como proteção contra acidentes pessoais e colisão, pode ser afetado.

No entanto, se as peças de veículos mais novas forem mais caras do que as peças usadas, a colisão e o seguro abrangente podem ser menos dispendiosos para o veículo usado. As companhias de seguros consideram todas essas variáveis ​​com base no VIN do veículo para ajudar a determinar os custos totais do seguro para o veículo.

Opção de desconto

Quase todas as seguradoras oferecem descontos e frequentemente recompensam os segurados que dirigem veículos com recursos avançados de segurança ou veículos novos. Antifurto, airbags e freios antitravamento são exemplos de recursos de segurança que podem se qualificar para um desconto de segurança. Muitos fornecedores também oferecem um desconto de carro novo, mas o desconto geralmente está disponível apenas para veículos com menos de três anos. Os descontos em recursos de segurança e a idade do carro usado podem ser substanciais o suficiente para compensar o custo mais alto do seguro de um veículo novo.

Período de carência do seguro de carro usado

Ao comprar um carro usado, sua seguradora pode conceder a você um período de carência de até 30 dias durante o qual sua apólice de seguro existente cobre você antes de adicionar o novo veículo. Os períodos de carência para adicionar um carro novo ou novo para você à sua apólice de seguro variam de acordo com a seguradora.

Geico e Progressive, por exemplo, oferecem períodos de carência de 30 dias, enquanto o Nationwide é de apenas 10 dias. Antes de comprar um carro usado, é uma boa ideia verificar com sua companhia de seguros para ver o que sua apólice permite.

Seguro Gap em um carro usado

O seguro Gap protege você se você deve mais em um empréstimo ou arrendamento do que o valor do veículo. Algumas empresas, como AAA, Allstate ou American Family, podem oferecer seguro de gap se o seu carro usado tiver apenas alguns anos.

Se o seu veículo não se qualificar para cobertura de gap, existem algumas alternativas. Algumas companhias de seguros oferecem cobertura de pagamento de empréstimo/arrendamento, que normalmente é mais fácil de se qualificar do que o seguro de lacunas. Se o seu veículo estiver totalizado e você dever mais do que o valor do carro, o pagamento do empréstimo/locação cobrirá apenas até 25% do valor.

Compra de seguro de carro usado

Se você estiver comprando um veículo usado, precisará de pelo menos a cobertura mínima de seguro de carro exigida pelo seu estado antes de poder dirigir legalmente. Quando você compra uma nova apólice de seguro, o custo do seu prêmio será determinado por fatores como onde você mora e o tipo de carro usado que você compra.

Comprar um veículo usado sem seguro

Você pode comprar um carro usado sem seguro, especialmente se comprar de um vendedor particular. No entanto, você não pode dirigir o carro legalmente para casa a menos que tenha seguro, pois dirigir sem seguro ou prova de responsabilidade financeira é ilegal.

Se você já possui uma apólice de seguro de carro para outro veículo, poderá ter um período de carência durante o qual estará coberto, mesmo que não tenha informado sua seguradora sobre seu novo veículo. No entanto, se você ainda não tiver cobertura, não poderá dirigir o carro para casa legalmente.

Quanto tempo você tem para obter seguro depois de comprar um carro usado?

Para dirigir legalmente um carro usado para casa, você deve ter seguro. Muitas seguradoras oferecem períodos de carência de até 30 dias ao adicionar um carro a uma apólice existente, durante os quais você terá cobertura para dirigir o carro para casa ou para o seu DMV, mesmo que não esteja explicitamente listado na apólice.

Se você estiver comprando um carro usado de uma concessionária e ainda não tiver seguro, poderá obter cobertura por meio de um corretor de seguros que trabalha com a concessionária.

Preciso de seguro antes de comprar um carro usado?

Você pode comprar um carro usado sem uma apólice de seguro, como de um vendedor particular, mas não poderá dirigir o veículo legalmente. É uma boa ideia obter uma cotação de seguro de carro antes de comprar um carro usado para que você saiba quanto custará o seguro. Ter uma cotação em mãos também fará com que a compra de uma apólice após a venda seja mais rápida.

Conselhos sobre seguro automóvel usado

  • Compare as cotações com frequência. Como cada seguradora define suas próprias taxas, comparar cotações de várias seguradoras é a melhor maneira de garantir que você esteja obtendo o melhor negócio possível.
  • Considere os vários tipos de cobertura que você precisa. Se você tem um carro usado que ainda vale muito dinheiro e sabe que não será capaz de substituí-lo por conta própria se for totalizado em um acidente, obter cobertura total pode fazer sentido. No entanto, carros usados ​​que não valem muito ou que você pode substituir facilmente geralmente não valem o custo mensal extra de uma apólice de cobertura total.
  • Aproveite todos os descontos disponíveis. As companhias de seguros de automóveis frequentemente oferecem descontos por fatores como ser um motorista seguro ou pagar sua apólice integralmente. Esses descontos podem resultar em economias mensais significativas, portanto, não tenha medo de perguntar sobre eles ao comprar um seguro.
  • Investigue o seguro especializado. Se o seu carro usado for particularmente antigo ou tiver valor de colecionador, você poderá obter um seguro clássico. Embora haja mais restrições sobre como você pode usar o veículo, o seguro clássico geralmente é muito mais barato do que as apólices padrão.

Que tipo de seguro devo contratar para meu carro usado?

Carros usados ​​geralmente exigem apenas o valor mínimo de cobertura exigido pelo estado, que geralmente inclui seguro de responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Proteção contra danos pessoais, MedPay ou cobertura de motorista sem seguro também são necessários em alguns estados.

O seguro é menor em um carro usado?

Um carro usado muitas vezes pode ser mais barato para segurar do que um novo, especialmente se você tiver uma cobertura abrangente ou de colisão. Como os carros usados ​​geralmente são menos valiosos do que os novos, eles podem ser mais baratos para reparar ou substituir.

É mais barato segurar um carro usado ou novo?

Um carro usado muitas vezes pode ser mais barato para segurar do que um novo, especialmente se você tiver uma cobertura abrangente ou de colisão. Como os carros usados ​​geralmente são menos valiosos do que os novos, eles podem ser mais baratos para reparar ou substituir. Por outro lado, as taxas de seguro de automóvel são determinadas menos pelo fato de o carro ser novo ou usado e mais pelas especificidades do veículo e sua apólice, como a marca e modelo do veículo, sua localização e a quantidade de cobertura que você carrega.

O Hyundai Elantra é barato para segurar?

Seguro Hyundai Elantra as taxas são relativamente baixas, com média de $ 1,282 por ano. Esse preço é US$ 146 menor que o preço médio em todos os modelos na pesquisa da MoneyGeek.

Quanto tempo você pode dirigir sem seguro depois de comprar um carro em Minnesota?

Na maioria dos casos, o período de carência do seguro de carro novo de Minnesota varia de 2 a 30 dias. O período de carência para carros novos é a quantidade de tempo que os motoristas segurados têm para dirigir um veículo recém-adquirido antes de adicioná-lo à sua apólice de seguro existente.

Posso dirigir o carro de outra pessoa com meu seguro?

Você estará coberto ao dirigir aquele carro se estiver especificamente listado na apólice do proprietário do carro, mesmo que não seja seu. Se você não estiver coberto pela apólice do proprietário, sua cobertura será determinada pelo seu consentimento.

Perguntas frequentes sobre seguro de carro usado

Quanto tempo você tem para obter seguro depois de comprar um carro usado no Arizona?

Dentro 30 dias
A companhia de seguros e o proprietário são obrigados por lei estadual a apresentar prova do seguro do Arizona dentro de 30 dias do registro inicial.

Quanto tempo você tem para obter seguro depois de comprar um carro usado na Geórgia?

Na Califórnia, o período de carência para obtenção do seguro é de 30 dias. Isso significa que você tem 30 dias para apresentar o comprovante de cobertura do Detran. No entanto, não aconselho esperar tanto tempo para obter o seguro. Quanto mais cedo você obtê-lo, melhor.

Você precisa de prova de seguro para registrar um carro no Arizona?

A maioria dos estados exige prova de seguro ou responsabilidade financeira para registrar seu veículo e obter etiquetas, mas sete estados não. Arizona, Mississippi, New Hampshire, Dakota do Norte, Tennessee, Washington e Wisconsin estão entre eles.

Referências

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