Você sabe o quão importante é um crédito comercial? Você também sabe que o Tc pode ajudar as empresas a liberar fluxo de caixa e financiar a expansão de curto prazo? Por exemplo, um crédito comercial B2B pode ajudar uma empresa a adquirir, fabricar e vender itens antes de ter que pagar por eles. Isso permite que as empresas obtenham um fluxo de receita que pode cobrir as despesas de mercadorias vendidas retroativamente. Neste artigo, discutiremos como obter o seguro de crédito comercial no Reino Unido, vantagens e desvantagens
O que é Crédito Comercial?
Um contrato de crédito comercial é um contrato business-to-business (B2B) pelo qual um cliente pode adquirir produtos e serviços sem pagar adiantado em dinheiro. O fornecedor então estende o crédito deixando o cliente pagar em uma data posterior. Normalmente, as empresas que usam créditos comerciais permitem aos compradores 30, 60 ou 90 dias para pagar, com a transação documentada por meio de uma fatura.
É uma espécie de financiamento zero% que aumenta o patrimônio de uma empresa ao mesmo tempo em que posterga o pagamento de uma quantidade predeterminada de produtos ou serviços para uma data posterior e não exige o pagamento de juros em relação ao período de retorno.
Seguro de Crédito Comercial
O seguro de crédito comercial é uma técnica para proteger uma empresa contra a incapacidade de seus clientes comerciais de pagar por produtos ou serviços. Seja por falência, insolvência ou agitação política no país onde o parceiro comercial opera.
Como resultado, o TCI também conhecido como seguro de contas a receber, seguro de devedor ou seguro de crédito à exportação ajuda as empresas a proteger seu capital e equilibrar seus fluxos de caixa. Também pode auxiliá-los na obtenção de melhores condições de financiamento junto a bancos que tenham a certeza de que as contas a receber de seus clientes serão pagas.
As empresas comerciais obtêm seguro de crédito comercial para proteger suas contas a receber de perdas devido à insolvência do devedor. Pessoas físicas não poderão comprar a mercadoria. O custo (prêmio) para isso normalmente é calculado como uma porcentagem das vendas daquele mês ou como uma porcentagem de todos os recebíveis pendentes e geralmente é pago mensalmente.
O seguro de crédito comercial geralmente cobre um grupo de compradores e paga uma porcentagem predeterminada de uma fatura ou recebível que não é pago devido a inadimplência prolongada, insolvência ou falência. Para que as vendas a esse comprador sejam seguradas, os segurados devem aplicar um limite de crédito a cada um de seus compradores. A taxa de prêmio é baseada no risco de crédito médio da carteira de compradores segurados. Além disso, o seguro de crédito pode cobrir transações únicas ou negócios com um único comprador.
Vantagens e desvantagens do crédito comercial
O crédito comercial tem suas próprias vantagens e desvantagens, portanto, você deve estar ciente do que está se metendo antes de decidir obter um crédito comercial no Reino Unido. Abaixo está uma lista de vantagens e desvantagens do crédito comercial.
Vantagens
Vendas aumentadas
Se um consumidor não tiver que pagar suas compras em dinheiro imediatamente, ele comprará mais produtos do fornecedor. O pagamento em 30 dias é o prazo de crédito mais comum oferecido pelos comerciantes. Os termos de crédito raramente são estendidos além desse ponto.
Lealdade do consumidor
A extensão dos prazos de crédito indica ao cliente que o vendedor os considera confiáveis e acredita que pagará seus pagamentos em dia. Ao continuar a fazer compras, o comprador mostra seu apreço pela confiança do vendedor.
Borda competitiva
Se seus concorrentes não puderem oferecer condições de crédito, um vendedor que seja capaz de conceder crédito comercial aos compradores tem uma vantagem. Isso é razoável. Um comprador naturalmente escolheria comprar a crédito em vez de pagar em dinheiro por todas as suas transações.
Os clientes serão atraídos a pagar se houver incentivos para fazê-lo.
Mesmo quando os clientes têm 30 dias para pagar, os fornecedores frequentemente os incentivam a pagar mais cedo, oferecendo um desconto de 2% se pagarem em 10 dias. A possibilidade de um desconto é um poderoso incentivo para os compradores pagarem mais cedo. Se um comprador não aproveitar o desconto de 2%, será cobrada uma taxa de juros muito alta para estender o prazo de pagamento por mais 20 dias.
Desvantagens
Uma desvantagem é que tem um impacto negativo no fluxo de caixa.
O resultado mais óbvio da TC é que os vendedores não recebem imediatamente o pagamento de suas vendas. Os vendedores têm seus próprios custos a pagar, e dar condições de crédito aos compradores causa uma lacuna no fluxo de caixa em seus negócios.
A credibilidade do cliente deve ser investigada
Um fornecedor que concede crédito a clientes, como um banco, deve examinar suas pontuações de crédito. Isso exige o gasto de dinheiro e tempo. Obter relatórios de crédito corporativo de empresas como a Dun & Bradstreet custa dinheiro e a verificação de referências leva tempo. Para ajudar a fazer julgamentos sobre a extensão dos prazos de pagamento, um fornecedor pode precisar recrutar um indivíduo adicional com habilidades de análise de crédito.
Monitoramento de contas a receber
A concessão de crédito resulta em mais contas a receber pendentes, o que exige que alguém acompanhe esses clientes para garantir que eles estejam pagando no prazo. Este não é um problema para uma corporação que vende seus produtos em dinheiro.
Financiamento Contas a Receber
O fornecedor deve financiar esses recebíveis se os termos de crédito forem estendidos aos compradores. Para obter crédito comercial, um vendedor pode ter que confiar em seus próprios fornecedores, emprestar em sua linha de crédito bancária ou usar os lucros acumulados acumulados da empresa. Há um custo de capital inerente em todas essas estratégias.
Possibilidade de dívidas incobráveis
A extensão do crédito comercial inevitavelmente resultará em alguns compradores inadimplentes em suas obrigações. Quando isso ocorre, um funcionário deve dedicar tempo para fazer chamadas de cobrança para pagadores atrasados, e o vendedor pode ser forçado a dar baixa nos recebíveis não pagos e incorrer em prejuízo.
Na maioria das empresas, estender os prazos de crédito aos compradores é uma prática padrão. Para se manterem competitivos em seus mercados, as empresas devem fornecer alguma forma de pagamento estendido. Oferecer condições de crédito, por outro lado, exige assumir riscos e gastar mais tempo monitorando e cobrando contas a receber.
Obtenha crédito comercial no Reino Unido
A nova conta de crédito da Trade UK é um método simples e eficaz para gerenciar sua conta comercial.
- CRÉDITO GRATUITO POR ATÉ 60 DIAS
- Não há cobrança anual.
- Limites de crédito ajustáveis
- Os funcionários receberão mais cartões.
- Extratos emitidos mensalmente
- faturas discriminadas com aprovação de IVA
Uma conta comercial é uma conta usada para gastar e reembolsar crédito comercial. Uma conta comercial é uma das linhas de crédito mais importantes para qualquer empresa.
A TCI protege as empresas contra a possibilidade de um cliente falir antes de pagar por bens ou serviços. É um componente crítico na economia, de acordo com executivos de negócios, porque permite que as empresas negociem umas com as outras com confiança. Abrange cerca de 630,000 empresas no Reino Unido a cada ano.
Conclusão
Se a sua empresa fornece outros negócios e oferece crédito comercial, o seguro de crédito comercial pode ser uma boa ideia. Isso protege os fornecedores contra dívidas incobráveis, que ocorrem quando as empresas contratam crédito comercial, mas não conseguem pagar.
O seguro de crédito comercial adiciona uma camada extra de proteção, permitindo que os fornecedores emitam crédito comercial com a garantia de que não perderão dinheiro se um cliente deixar de pagar o pagamento. Existem muitos tipos diferentes de apólices de seguro de crédito comercial disponíveis; entre em contato com uma seguradora empresarial especializada para saber qual é a melhor para sua empresa.
Perguntas Frequentes
O crédito comercial é um empréstimo?
O crédito comercial é um tipo de financiamento comercial que traz muitas vantagens para as empresas. É um empréstimo sem juros que permite ao comprador adquirir produtos com vencimento posterior sem custo adicional.
Quais são os tipos de crédito comercial?
Os créditos comerciais são de três tipos:
- contas abertas
- notas promissórias
- conta a pagar
Qual é a vantagem do crédito comercial?
O crédito comercial tem tudo a ver com conquistar novos clientes, gerar vendas e manter a fidelidade do cliente para os fornecedores. Obtenção de novos clientes – Os clientes querem crédito comercial. É um método simples para aumentar a lucratividade de uma pequena empresa, facilitando o fluxo de caixa.
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