Uma apólice de seguro de título é um requisito importante se você deseja comprar uma casa. Neste artigo, explicaremos exatamente como ele funciona e por que é tão importante.
Visão geral
Geralmente, obter uma apólice de seguro de título é uma das muitas fases cruciais no processo de compra de uma casa.
Este conceito legal prova que o vendedor lhe deu o direito de possuir o imóvel. Mas o que acontece se a venda encontrar problemas monetários ou legais? Problemas inesperados com sua nova casa podem acabar custando mais do que o preço de compra.
O que é apólice de seguro de título e como funciona?
Simplificando, o seguro de título é uma maneira de se proteger contra perdas financeiras e custos legais se houver um problema com o título de sua propriedade que a apólice cobre. Em contraste com outras categorias de seguro, o seguro de títulos enfatiza a mitigação de risco sobre a assunção de risco. Com o seguro de título, os examinadores de título examinam o passado de sua propriedade e tentam resolver quaisquer problemas de título antes da venda. Outra maneira pela qual o seguro de título é único é que não há uma taxa mensal. Apenas um prêmio de fechamento único foi pago.
A apólice de seguro de título é necessária?
Absolutamente. Proteger sua casa, que provavelmente é seu maior investimento, é possível com o seguro de título. No caso de um problema de título coberto ou defeito surgir depois de você ter comprado sua casa, uma Política do Proprietário lhe dá a garantia de que sua empresa de títulos o apoiará.
O que é coberto pela apólice de seguro de título?
Mesmo após a investigação mais completa dos registros públicos, ainda pode haver uma variedade de problemas de título. Como você pode não perceber essas falhas ocultas por meses ou até anos após a compra, elas são arriscadas. A apólice do seu proprietário pode cobrir uma variedade de riscos, como defeitos de título causados por:
Por quanto tempo vale o seguro de título?
A última coisa que você deseja é dar uma entrada significativa em uma casa apenas para descobrir que um problema imprevisto invalida o título. Você está protegido contra isso pela cobertura de seguro de título.
Qual é o preço do seguro de título?
O preço do seguro de título varia significativamente de estado para estado e é baseado no preço de compra e no valor da casa.
Diferentes estados têm regulamentos de preços variados, você deve prever que custe entre 0.5% e 1% do valor de sua casa. Contanto que você seja o proprietário da casa, o seguro de título é uma cobrança única que normalmente é incluída nos custos de fechamento (a menos que você refinancie).
O custo da apólice do proprietário é determinado pelo valor da casa, mas o prêmio da apólice do credor é determinado pelo valor emprestado.
Apólice de Seguro de Título de Credor
O proprietário não está coberto pela apólice do credor. A existência de uma garantia executável de seu credor em sua propriedade é garantida pela política de um credor. Para proteger seu investimento, a maioria dos credores exige que os mutuários adquiram esse tipo de cobertura de seguro.
Antes de aprovar um empréstimo imobiliário, o credor sempre exigirá que o mutuário adquira o seguro de título do credor. A política geralmente é oferecida pela empresa de títulos para significar a conclusão de sua pesquisa de títulos.
Semelhante à apólice do proprietário, seu objetivo principal é proteger o credor de possíveis perdas caso o vendedor não consiga transferir os direitos de propriedade legitimamente. Até o valor do empréstimo, o credor está protegido. No entanto, essa política protege apenas o credor.
Quais são os 3 tipos mais comuns de seguro de título?
Portanto, os três tipos mais comuns de seguro de título são:
#1. A Política de Empréstimos
É provável que, se você já fez uma hipoteca sobre uma casa, tenha que comprar um seguro de título. A maioria das instituições de crédito exige essa apólice do credor (comumente chamada de apólice de empréstimo) para proteger sua garantia na propriedade. Desde que o banco ou outra instituição de crédito tenha interesse na propriedade, esta apólice protege esse interesse (normalmente até que sua hipoteca seja paga).
#2. Política do Administrador
Mas, como comprador, você também deseja proteger seu investimento e os direitos de propriedade que o acompanham. Uma boa ideia é comprar uma apólice de seguro de título do proprietário para proteger seus direitos como proprietário enquanto você ou seus herdeiros tiverem uma participação na propriedade.
Antes de emitir qualquer apólice, ambos os tipos de seguro de título fazem uma pesquisa completa do título. Isso reduz os riscos de propriedade. Ambos pagam reivindicações legítimas e custos legais para se defender contra questões de títulos ocultos.
#3. Alfândega
A aquisição do título de seguro está sujeita a vários costumes diferentes. Em algumas regiões do país, é normal que o vendedor compre a apólice do proprietário do comprador; no entanto, em outras regiões, o comprador é responsável pelo pagamento dessa forma crucial de seguro.
Seguro de Título do Proprietário
Uma Apólice de Título do Proprietário destina-se a protegê-lo de problemas cobertos com o título que ocorreram antes da data em que a apólice foi emitida. Sujeito aos seus termos e condições, a apólice do seu proprietário cobrirá, no caso de uma reivindicação legítima, a perda monetária até o valor nominal de sua apólice.
Quais são as vantagens do seguro de título do proprietário?
#1. Para você e seus herdeiros, proteção de propriedade
O seguro de título do proprietário tem a vantagem significativa de geralmente durar enquanto você (ou qualquer herdeiro em potencial) mantiver interesse na propriedade. A maioria dos planos normalmente cobre todo o preço de compra da casa. É crucial que sua última vontade e testamento nomeiem especificamente cada herdeiro de sua propriedade.
#2. Os segurados estão protegidos contra custos e honorários advocatícios
Uma apólice de seguro de propriedade do proprietário pode defendê-lo no tribunal contra os custos legais associados à defesa contra reivindicações feitas contra sua propriedade, além de proteger você e seus herdeiros. Como exemplos como Stewart Title Guaranty Co. v. Closure Title & Settlement Co. LLC demonstraram, essas despesas podem totalizar várias dezenas de milhares de dólares. (Nesse acordo de $ 120,000, Stewart pagou quase $ 72,000 em custos legais.) Seus custos legais podem aumentar se o seu caso demorar mais do que o esperado devido a problemas que surgiram do nada.
#3. Calma da Mente
Uma compra cara é uma casa. Você não deveria fazer todos os esforços para salvaguardar esse investimento? A tranquilidade que isso proporciona a você como proprietário do imóvel é um dos principais benefícios de ter uma apólice de seguro de título.
Por que você pularia o seguro de título na Carolina do Norte se não economizasse no seguro do proprietário? Sua propriedade da propriedade é indicada pelo título. Você deve ter o título para possuir a propriedade, mas existem vários problemas diferentes que podem surgir com o título que podem custar-lhe dinheiro.
#4. Pesquisa completa de título
Por que você não deveria estar familiarizado com o passado completo de sua nova casa? A companhia de seguros de títulos fará uma pesquisa abrangente de títulos em sua nova propriedade quando você comprar uma apólice de seguro de títulos. A pesquisa de título pode revelar quaisquer ônus não reconhecidos, problemas ocultos ou outros problemas com o título de sua propriedade.
Uma das maneiras mais confiáveis de confirmar que o título de sua nova casa é claro e que é um investimento inteligente é realizar uma pesquisa de título.
#5. Uma equipe profissional ao seu lado
Vale a pena estar pronto ao comprar o seguro de título para sua casa na Carolina do Norte. Uma maneira de garantir que um negócio imobiliário corra bem é trabalhar com uma seguradora de títulos com anos de experiência, subscritores e pesquisadores altamente qualificados e um bom nome na Carolina do Norte.
Por quanto tempo vale o seguro de título?
Dependendo do tipo de seguro de título que você comprar, o tempo de cobertura pode variar.
É fundamental que os proprietários tenham seguro de título. Na verdade, a maioria dos credores fará com que seja uma condição do empréstimo hipotecário que o comprador obtenha o seguro de título da propriedade. Isso é para proteger o credor.
O que é o seguro de título para uma casa?
O objetivo do seguro de título é proteger os compradores de imóveis e os credores hipotecários contra perdas ou danos causados por um título defeituoso. A maioria das apólices de seguro de título cobre todas as reivindicações típicas feitas contra um título, incluindo impostos não pagos, ônus e testamentos concorrentes.
Quais são as duas vantagens de um empréstimo de título?
A maioria dos empréstimos de títulos não exige uma verificação de crédito. Esta é uma notícia maravilhosa se você precisar pedir dinheiro emprestado, tiver esgotado todas as suas outras opções e não tiver o tipo de crédito necessário para obter um empréstimo padrão.
Aprovação rápida e acesso a fundos: como não há verificação de crédito, os credores podem analisar seu aplicativo e seu carro em apenas alguns minutos para decidir se desejam conceder um empréstimo. Depois de ser aceito, geralmente você pode começar a receber dinheiro imediatamente ou em alguns dias.
Conclusão
Obter um título é uma das muitas fases cruciais no processo de compra de uma casa. Este conceito legal prova que o vendedor lhe deu o direito de possuir o imóvel. Mas o que acontece se a venda encontrar problemas monetários ou legais? Problemas inesperados com sua nova casa podem acabar custando mais do que o preço de compra.
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Referências
