A apólice de seguro de vida certa pode ajudar a proteger financeiramente seus entes queridos, mas pode ser difícil escolher. Existem vários tipos diferentes de apólices de seguro de vida. Aqui está uma lista das melhores seguradoras de vida nos EUA.
# 1. Outorgar
Com sede em Dallas, Texas, a Bestow Insurance, fundada em 2016, fornece apólices de seguro de vida individual. O seguro de vida sem necessidade de exames médicos está disponível na Bestow, mas os clientes em potencial devem primeiro preencher um questionário de saúde. A seguradora de vida da Bestow é digital e uma das melhores empresas dos EUA. A North American Company for Life and Health Insurance é responsável pela emissão e gestão de suas apólices.
Ele oferece diretrizes para pessoas de 18 a 60 anos e você pode selecionar uma duração de mandato de 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. Os valores atuais da cobertura do Bestow são baixos, com um mínimo de US$ 50,000 e um máximo de US$ 1,500,000.
O Bestow oferece uma garantia de reembolso de 30 dias, durante a qual você receberá um reembolso total. Se você preferir interagir com as pessoas pessoalmente ou trabalhar com um agente, o Bestow pode não ser o mais adequado para você, pois só realiza negócios online. Você pode solicitar uma cotação online respondendo a algumas perguntas simples sobre você. Você deve estar ciente de que as cotações iniciais são apenas estimativas aproximadas.
Para obter uma cotação oficial sobre a apólice desejada depois de se inscrever e fornecer informações sobre você, incluindo sua cidadania, histórico médico, estilo de vida e hobbies. Seus beneficiários, duração do mandato e nível de cobertura desejado são detalhes adicionais que você precisará fornecer.
Seria melhor se você tivesse seu número de Seguro Social pronto ao se inscrever, bem como informações básicas sobre você, como altura, peso e histórico de saúde, bem como detalhes sobre o histórico médico de sua família.
# 2. Haven Life
Fundada em 2014 e sediada na cidade de Nova York, a Haven Life é uma adição relativamente nova ao mercado de seguros. A Haven Life visa oferecer apólices de seguro de vida on-line acessíveis e fáceis de gerenciar.
Como o Bestow, o Haven Life oferece apólices de seguro de vida e um processo de inscrição online. Ao contrário do Bestow, o Haven oferece um complemento complementar, um benefício de morte acelerada incluído nas apólices Haven Term e Haven Simple. A Haven Life é uma das melhores seguradoras dos EUA.
A MassMutual e a CM Life Insurance Co., uma subsidiária da MassMutual, emitem as apólices que vende. A Haven Life tem duas apólices de vida diferentes, variando de cinco a 30 anos, com cobertura de até US$ 3 milhões. O termo padrão requer um exame médico para a maioria das aplicações.
A principal desvantagem é que a Haven Life não oferece seguro de vida permanente. Isso significa que você não pode converter a política de prazo para cobertura permanente. A empresa também exige que os candidatos tenham 64 anos ou menos para se qualificar para novas apólices.
As apólices de seguro de vida da Haven Life são flexíveis em relação à duração e aos valores de cobertura. Suas apólices podem ser caras e limitadas, dependendo de suas necessidades. No entanto, para aqueles que se qualificam e desejam uma apólice de seguro de vida, sua cobertura oferece muitos benefícios.
# 3. Fazenda Estadual
State Farm foi fundada em 1922 como fornecedora de seguros de automóveis e possui 85 milhões de apólices e contas ativas. Os produtos incluem seguro de saúde, responsabilidade civil e invalidez, bem como seguro de vida e de veículos especiais. Ele também oferece vários complementos, incluindo uma provisão para crianças e uma isenção de prêmio para pessoas com deficiência.
O processo de obtenção de uma política requer o trabalho com um agente. Os produtos disponíveis para clientes que procuram seguro incluem prazo, vida inteira, despesa final, universal, universal de sobrevivência e universal conjunto. Na maioria dos casos, os passageiros geralmente são adicionados a uma política para atender melhor às suas necessidades. Está sediada em Bloomington, Illinois.
É essencial escolher um provedor de seguro que possa atender às suas necessidades específicas, e a State Farm oferece uma variedade de opções de seguro.
# 4. MassMutual
Uma das melhores seguradoras de vida dos EUA é a Massachusetts Mutual Life Insurance Co., também conhecida como MassMutual. Fundada em 1851, oferece produtos como seguro de vida e uma apólice permanente com prêmios ajustáveis e opções de investimento. Os segurados da MassMutual podem fazer alterações de beneficiários, solicitações de empréstimos com valor em dinheiro e pagamentos de prêmios on-line ou por meio do aplicativo móvel da empresa.
Juntamente com um conjunto de produtos e serviços de aposentadoria e investimento, a MassMutual oferece estes tipos de seguro: seguro de invalidez e seguro de cuidado de longo prazo.
# 5. Em todo o país
Uma das melhores seguradoras de vida dos EUA é a Nationwide. A Nationwide tornou-se uma das maiores empresas de serviços financeiros do mundo desde a sua criação em 1925 e oferece vários serviços, incluindo seguro de vida, residencial e locatário. A empresa está sediada em Columbus, Ohio.
As apólices de seguro de vida da Nationwide oferecem cobertura de até 95 anos e têm vigência de 10 a 30 anos. Os planos de seguro de vida são renováveis e conversíveis em proteção permanente até os 65 anos.
Nationwide oferece várias apólices de seguro de vida inteiras e universais, bem como seguro de vida. Os seguintes passageiros podem personalizar suas apólices: assistência de longo prazo, benefício por morte acidental, benefício por morte acelerada e devolução condicional do prêmio. Embora você possa solicitar uma cotação e solicitar uma apólice de longo prazo da Nationwide on-line, você precisará falar com um agente para solicitar uma cotação ou enviar um aplicativo para uma apólice permanente.
As opções de seguro incluem prazo, integral, universal, variável, indexado e universal indexado por sobrevivência. Além disso, tem um benefício de morte isento de impostos e uma taxa de juros fixa sobre os rendimentos. Tem uma taxa de juros fixa sobre os rendimentos e um benefício por morte isento de impostos.
Tipos de seguro de vida
Existem dois tipos de seguro de vida: seguro de vida e seguro de vida inteira.
- Seguro de vida
Este seguro de vida oferece cobertura de vida temporária. Ele expira após um determinado tempo. Normalmente custa menos do que uma vida inteira e dura um determinado número de anos - normalmente 10, 20 ou 30 - ou até você atingir uma idade específica - digamos 80. Seus beneficiários podem receber os fundos de seu benefício por morte se você falecer durante o período.
- seguro de vida
Se você mantiver seus pagamentos em dia, sua cobertura continuará pelo resto de sua vida. Após sua morte, seus beneficiários receberão o pagamento do benefício por morte. Muitas vezes, as pessoas fazem um seguro de vida inteira para garantir que suas famílias serão cuidadas depois que morrerem. Independentemente de quando ocorre, o custo desse seguro não aumenta com a idade.
Outros nomes para seguro de vida incluem “vida comum” e “vida simples”. Ele fornece cobertura para toda a sua vida
Frases comuns em seguros de vida
# 1. Beneficiário
O beneficiário do benefício por morte em uma apólice de seguro de vida é a pessoa, organização ou fideicomisso que você nomeou como beneficiário. Se você adquirir uma apólice de seguro de $ 10,000 e chamar seu filho de único beneficiário, ele terá direito a $ 10,000 caso você faleça.
# 2. Benefício por morte
Um benefício por morte compensa o beneficiário após o falecimento do segurado. Normalmente, o benefício por morte é igual ao valor total da cobertura especificado na apólice (por exemplo, uma apólice de US$ 10,000 paga um benefício por morte de US$ 10,000).
# 3. Valor de face
O valor nominal de uma apólice é simplesmente o valor do seguro que ela oferece. Consequentemente, uma apólice de seguro de $ 10,000 tem um valor nominal de $ 10,000.
O valor em dinheiro da sua apólice de seguro de vida inteira é uma conta de investimento que recebe uma parte dos prêmios que você paga. Portanto, o dinheiro nesta conta é o valor em dinheiro da apólice de seguro de vida. Se você decidir cancelar uma apólice, poderá receber o valor em dinheiro em vez do valor de face.
Qual seguro de vida cria valor em dinheiro?
A frase “seguro de vida premium flexível ajustável” é outro nome para seguro de vida universal. Tem um componente de valor em dinheiro para economizar dinheiro que aumenta o imposto diferido. A companhia de seguros investe parte de seus prêmios. O retorno do investimento é creditado em sua apólice devido ao diferimento do imposto. A seguradora promete um retorno mínimo do investimento quando você compra um seguro de vida universal.
Qual é o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida de $ 10000?
O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida de $ 10,000 varia de acordo com o tipo de apólice e a seguradora. Em geral, as apólices de seguro de vida inteira têm um valor em dinheiro mais alto do que as apólices de seguro de longo prazo, e as apólices mais antigas geralmente têm um valor em dinheiro mais alto do que as mais novas. O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida geralmente é igual ao benefício por morte menos quaisquer empréstimos pendentes ou outras dívidas contra a apólice. Algumas seguradoras impõem uma taxa de resgate se a apólice for cancelada antes da data de vencimento. É melhor falar com a seguradora se você quiser uma estimativa exata do valor em dinheiro da sua apólice de seguro de vida.
Você pode sacar o seguro de vida antes da morte?
Na verdade, você pode. Quando você saca dinheiro do valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente, a parcela de seus beneficiários no benefício por morte é reduzida. O valor em dinheiro determina quanto você pode esperar receber em troca.
Como faço para sacar dinheiro da minha apólice de seguro de vida?
Existem várias maneiras de sacar fundos de sua apólice de seguro de vida:
#1. Retire todo o seu valor em dinheiro.
Considere o caso em que você tem uma apólice de seguro de vida inteira para a qual contribui há algum tempo e, de repente, deseja ou precisa de dinheiro. Uma opção é sacar totalmente, o que daria a você todo o valor em dinheiro acumulado, mas também exigiria que você desistisse de sua apólice, encerrando a cobertura desejada para seus entes queridos. Normalmente, você terá que pagar “encargos de resgate”, que podem ficar caros, especialmente se você tiver sua apólice por pouco tempo. Além disso, o dinheiro provavelmente estará sujeito ao imposto de renda.
#2. Retire Parte do Seu Dinheiro.
Outra opção seria tirar parte, mas não todo, do valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida. A vantagem desse cenário é que você não precisa desistir de sua cobertura de seguro; conseqüentemente, seus entes queridos ainda receberão um benefício por morte após sua morte, embora provavelmente seja menos do que você pretendia. Nesta situação, descubra se o dinheiro que você receberia seria tributável.
#3. Obtenha um empréstimo garantido por sua apólice de seguro de vida.
Se você já tem seu seguro de vida há algum tempo, a seguradora frequentemente permite que você faça um empréstimo contra o valor em dinheiro da apólice. Embora a seguradora deduza os pagamentos de juros do seu saldo em dinheiro, o dinheiro emprestado normalmente não é tributado.
Se você puder pagar o empréstimo integralmente antes de sua morte, incluindo juros, seus beneficiários receberão o benefício total por morte. No entanto, o benefício por morte será diminuído pelo saldo pendente acrescido de juros se você falecer antes de fazer todos os pagamentos do empréstimo.
Qual é a melhor coisa a fazer com um pagamento de seguro de vida?
Antes de tomar qualquer decisão financeira significativa após receber um pagamento fixo de seguro de vida, é melhor dar a si mesmo alguns meses. Você pode usar seu pagamento de seguro de vida de várias maneiras, como
- Esclareça sua dívida.
- Separe dinheiro para emergências.
- Obter pagamentos em prestações.
- Investimento orientado para o crescimento
- Educação infantil
Quanto tempo leva para uma apólice de seguro de vida pagar?
Um pagamento de seguro de vida normalmente ocorre dentro de 14 a 60 dias. O pagamento pode ser atrasado por vários motivos, incluindo a causa da morte, status do beneficiário e documentação incompleta. Ocasionalmente, mais informações podem ser necessárias para a companhia de seguros de vida antes que um pagamento seja finalizado.
Você tem que pagar impostos sobre um pagamento de apólice de seguro de vida?
De um modo geral, os pagamentos feitos por uma apólice de seguro de vida a um beneficiário após a morte do segurado não são tributáveis e não precisam ser declarados. No entanto, os juros estão sujeitos a tributação, pelo que devem ser sempre declarados como tal.
Conclusão
Ao comparar os principais provedores de seguros de vida antes de mergulhar e comprar um seguro de vida, é essencial saber exatamente quais características procurar. O seguro de vida está disponível em uma variedade de formas que são adaptadas para atender a uma variedade de requisitos. Certifique-se de ter uma apólice de seguro de vida para fornecer para seus entes queridos em caso de sua morte.
Perguntas frequentes sobre as melhores seguradoras de vida nos EUA
O que é uma Apólice de Seguro de Vida?
É um contrato entre o segurado e a seguradora, onde a seguradora se compromete a pagar certa quantia ao beneficiário designado em caso de falecimento do segurado.
Quais são as melhores seguradoras de vida nos EUA?
- Doar
- Em todo o país
- State Farm
Quais são os benefícios do Seguro de Vida?
- O pagamento do seguro de vida é isento de impostos.
- Proteção financeira para a família.
Artigos Relacionados
- Seguro de vida para idosos: quais são os seguros de vida acessíveis para idosos em 2023?
- Melhores Seguradoras Para Trabalhar | As principais seguradoras em 2023
- MELHORES SISTEMAS DE GESTÃO DE AGÊNCIAS DE SEGUROS EM 2023
- SEGURO DE VIDA INTEGRAL VS PRAZO: Qual é o melhor?
- Como obter seguro de vida em 8 etapas simples
- SEGURO PARA EVENTOS DE CASAMENTO: O que é e o melhor
