É sempre necessário deixar um testamento informando como e quem herdará seus bens em caso de sua morte. Isso é feito nomeando seus entes especiais como potenciais beneficiários dos ativos ou pagamento que você deixa para trás.
Na nomeação dos beneficiários, há espaço para um terceiro que é conhecido como beneficiário terciário. Ele é a pessoa que tem acesso ao seu pagamento por meio do seguro quando os beneficiários de contingência não conseguem fazê-lo.
Para esclarecer ainda mais, explicamos neste artigo, a designação de seguro de vida de um beneficiário terciário e como preencher um formulário de beneficiário terciário.
Quem é um Beneficiário?
Um beneficiário é uma pessoa ou entidade designada para receber bens após a morte de outra pessoa. Beneficiários específicos são nomeados em um testamento ou uma apólice de seguro de vida. E geralmente incluem o cônjuge, filhos ou outros parentes de uma pessoa. Algumas pessoas optam por nomear instituições de caridade, fundos ou outras entidades legais como beneficiários em vez de membros da família. Isto é porque eles preferem fazê-lo ou porque não existe.
Uma pessoa pode até decidir deixar tudo para beneficiar os cuidados de um animal de estimação querido. No entanto, se nenhum outro beneficiário foi designado quando a conta foi criada, algumas contas financeiras e apólices de seguro podem eleger automaticamente um parente sobrevivente como o beneficiário padrão.
Designação de Beneficiário Terciário
Um beneficiário terciário é o terceiro na linha de designação de bens ou o pagamento de benefícios de seguro de vida. Ser o beneficiário terciário, no entanto, não implica que você receba um terço do conteúdo dos benefícios da apólice de seguro após o primeiro e o secundário beneficiários terem recebido suas cotas. Em vez disso, significa que você só receberá a propriedade se o primeiro e o segundo beneficiários não forem mais elegíveis para serem beneficiários.
Por exemplo, se você nomear seu cônjuge como beneficiário principal e depois se divorciar, a designação de seu cônjuge como beneficiário principal mudará automaticamente
Como você decide quem deve ser o beneficiário terciário de sua apólice de seguro de vida?
Esta é uma escolha inteiramente pessoal. Algumas pessoas veem um benefício por morte como uma forma de proteger seus entes queridos. Outros, por outro lado, vêem isso como uma transação financeira.
No entanto, existem alguns fatores a serem considerados ao decidir sobre um beneficiário. Por exemplo, quem precisará de dinheiro extra depois que você morrer? Existem pessoas que dependem de você para assistência financeira? Quem será responsável por certas despesas em caso de sua morte?
Além disso, as regras de beneficiário para seguro de vida do estado ou da companhia de seguros podem impor restrições sobre quem você pode nomear como beneficiário terciário. Se você é casado, por exemplo, seu cônjuge pode precisar assinar um renúncia antes de poder nomear um beneficiário terciário.
Como preencher a designação de beneficiário terciário
Nomear um beneficiário terciário parece bastante improvável, uma vez que os beneficiários primários e secundários estão lá para possuir a propriedade. Como resultado, pode levar muito tempo até que tal privilégio chegue ao beneficiário terceirizado.
No entanto, se você estiver nomeando apenas um beneficiário terciário, insira 100% na coluna de porcentagem. Além disso, se você nomear mais de um beneficiário terciário, deverá especificar a porcentagem que cada um receberá.
Caso não seja atribuída qualquer percentagem a nenhum deles, todos os beneficiários terciários partilharão igualmente. Além disso, se você atribuir uma porcentagem a todos os beneficiários terciários, mas as porcentagens daqueles que se qualificam para pagamento não somarem 100%, os beneficiários que se qualificarem compartilharão proporcionalmente às suas porcentagens.
Beneficiário Terciário em Seguro de Vida
Um beneficiário de seguro de vida é uma pessoa ou entidade que você nomeia para receber seus benefícios por morte de seguro de vida após a sua aprovação. No seguro de vida, um beneficiário terciário é uma pessoa especificamente designada para receber o número de rendimentos pagáveis em uma apólice de seguro de vida após a morte do segurado, onde o beneficiário principal e o beneficiário secundário também estão mortos no momento da morte do segurado.
O seguro de vida pode ajudá-lo a proteger seus entes queridos financeiramente e deixar um legado. Decidir para onde irão os rendimentos da sua apólice ao nomear um beneficiário do seguro de vida é uma parte importante da implementação do seu plano.
Além de nomear um beneficiário principal, você pode incluir beneficiários contingentes que receberão o benefício por morte se o beneficiário principal não puder fazê-lo. Você pode nomear um beneficiário secundário e, em alguns casos, um beneficiário terciário, para garantir que seus desejos para o dinheiro que você deixa para trás sejam realizados.
Por que o Seguro de Vida de Beneficiário Terciário?
Muitas pessoas acham chocante pensar na morte e planejar para ela. Mas é uma realidade da vida que servirá bem se você mantiver as emoções fora dela e agir pragmaticamente. A designação de um beneficiário de seguro de vida, seja ele contingente ou terciário, é um passo importante no processo de seguro.
Uma das lições mais importantes a serem observadas sobre os beneficiários de seguro de vida é que uma apólice é um contrato entre você e a companhia de seguros. No caso de uma apólice de seguro de vida, ela é válida pela duração do prazo, que normalmente é de 10 a 30 anos.
O seguro de vida permanente cobre o segurado pelo resto de sua vida. Em ambos os casos, a cobertura continua enquanto você pagar seus prêmios. Se você parar de fazer pagamentos, a apólice expirará.
No entanto, as coisas mudam, e você não deve comprar uma apólice e depois esquecê-la. Uma revisão de política é necessária a cada dois anos ou sempre que as circunstâncias familiares mudarem. Por exemplo, um divórcio, o nascimento de um novo bebê ou a compra de uma casa com hipoteca. Tenha em mente que o beneficiário é a pessoa ou pessoas que você deseja que se beneficiem financeiramente do seu legado
Tipos de beneficiário
Outra distinção a ser feita sobre os beneficiários de seguro de vida é se eles são revogáveis ou irrevogáveis.
#1. Beneficiários revogáveis:
Você também pode chamá-lo de beneficiário removível. Aqui, o titular da apólice tem a opção de alterar a designação do beneficiário a qualquer momento. Ou seja, é reversível sem o consentimento do beneficiário inicial. Um beneficiário revogável é simples porque você mantém o controle total em todos os momentos.
Por exemplo, se o seu beneficiário falecer antes de você, você pode facilmente garantir que o benefício por morte vá para outra pessoa
#2. Beneficiários irrevogáveis:
Aqui, para remover o nome do beneficiário original, o titular da apólice deve obter o consentimento do beneficiário original. Em outras palavras, uma designação de beneficiário irrevogável é permanente e não pode ser removida de sua apólice sem o consentimento do beneficiário.
A confiança financeira é um exemplo disso. Uma relação de confiança pode proteger sua família de grandes impostos de beneficiários de seguro de vida e até mesmo fornecer um fluxo constante de renda. A maioria dos trusts, no entanto, tem um período de espera antes de se tornarem ativos.
Como resultado, você não pode remover o trust sem a permissão do detentor do trust.
Você pode ter 3 beneficiários principais?
Aqueles indivíduos ou organizações designados para receber os benefícios de um testamento, fundo, apólice de seguro ou conta de investimento são conhecidos como beneficiários primários. Pode haver mais de um beneficiário principal designado, e o concedente pode designar porcentagens específicas para cada um.
O que são beneficiários primários secundários e terciários?
Seu beneficiário principal receberá seu benefício por morte primeiro. Um beneficiário secundário ou contingente assumirá seu lugar se o beneficiário principal falecer primeiro. No caso de os beneficiários primários e secundários falecerem antes do beneficiário final, algumas pessoas também nomeiam um beneficiário final.
Como você divide três beneficiários?
Com que frequência distribuir quantidades iguais. Se houver três filhos, uma divisão igual significa que, quando ambos os pais falecerem, cada filho receberá um terço do patrimônio restante.
O que acontece se você tiver vários beneficiários principais?
Se você tiver mais de um beneficiário principal e um deles falecer, o benefício por morte é dividido entre os outros beneficiários. Se seu cônjuge e irmã estiverem listados como beneficiários principais em sua apólice, por exemplo, cada um receberá 50% de seu benefício por morte.
Quem devo escolher como meu beneficiário?
A maioria dos adultos casados sem filhos designa seu cônjuge ou parceiro doméstico como beneficiário principal. Os beneficiários contingentes podem incluir seus pais, a instituição de caridade de um amigo querido, seus irmãos ou qualquer outra pessoa que você deseja apoiar financeiramente.
Quem deve ser meu beneficiário secundário?
Pode fazer sentido para alguns escolher dois beneficiários, como um cônjuge sobrevivente e um dos pais, especialmente se ambos passarem por dificuldades financeiras. Para alguns, ter um beneficiário e um beneficiário contingente nomeado faz mais sentido.
Todos os beneficiários podem ser primários?
Com uma exceção importante: a pessoa deve ter atingido a maioridade de acordo com a lei estadual para receber a herança diretamente. De um modo geral, você pode nomear praticamente qualquer pessoa para herdar sua propriedade em um fundo vivo, apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria como beneficiário primário ou contingente.
Conclusão
Por mais incomum que pareça planejar a morte de alguém ainda vivo, ainda é necessário. Ninguém nasce para viver para sempre, todos nós vamos morrer um dia. Desnecessário dizer que criar um testamento é a única maneira de garantir que seus pais não sofram depois que você se for.
Um passo necessário em qualquer designação de seguro de vida é designar um beneficiário para receber seu benefício por morte. Você poderá dormir melhor sabendo que fez todo o possível para proteger seus entes queridos com o seguro de vida.
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Perguntas frequentes sobre o beneficiário terciário
Qual é a diferença entre beneficiário primário, secundário e terciário?
O seguro primário refere-se ao primeiro seguro na guia Capacidade do Paciente > Paciente > Seguro, o seguro secundário refere-se ao segundo seguro, enquanto o seguro terciário refere-se ao terceiro seguro. … Essas informações, no entanto, podem ser alteradas na guia Planos da referência do seguro.
Como se chama um terceiro beneficiário?
Um beneficiário donatário é quando um contrato é feito expressamente para dar um presente a um terceiro, o terceiro é conhecido como o beneficiário doado. O contrato de beneficiário donatário mais comum é uma apólice de seguro de vida
Qual é a diferença entre um beneficiário terceiro e um beneficiário incidental?
Um beneficiário incidental é uma pessoa física ou jurídica que não é parte de um contrato e se torna um terceiro beneficiário não intencional de confiança ou contrato. Por outro lado, um terceiro beneficiário é explicitamente elegível para certos benefícios em um contrato, mas ainda não é parte do próprio contrato
Quem é o titular do seguro principal?
Uma pessoa que preenche e assina um pedido de cobertura de seguro é o titular principal. Essa pessoa geralmente é o titular da apólice e um solicitante na página de vencimento do prêmio após a emissão de uma apólice.
Quem é o titular da apólice de seguro?
Um segurado, também conhecido como “portador de apólice” (com um espaço) no setor de seguros, é a pessoa que possui a apólice de seguro. Como titular da apólice, você é o único com autoridade para fazer alterações nela. Os segurados também são responsáveis por garantir que paguem seus prêmios em dia.
