Já foi chamado de Jack-of-all-trades? Se você está administrando um negócio, há uma boa chance de você ter. Afinal, não é incomum que os proprietários de startups assumam vários papéis enquanto a empresa decola, de CEO a contador, a profissional de marketing e tudo mais. E, geralmente, uma dessas funções envolve entender as legalidades relacionadas ao seu negócio, o que pode incluir a obtenção de uma fiança.
Se você está se perguntando o que é fiança? Minha empresa precisa de um? Ou onde é o melhor lugar para obter um vínculo? Este guia de início rápido irá ajudá-lo a saber.
#1. Definições da Parte Fiança
Antes de mergulhar no que é um seguro fiança, é fundamental entender quem está envolvido. Embora existam vários tipos de caução, eles sempre têm três partes.
DIRETOR – quem é obrigado a obter o título (seu negócio)
OBRIGADO – a entidade que requer o título (agência governamental, órgão regulador, etc.)
FIADOR - um provedor de fiança. Pode ser uma agência independente ou uma divisão especializada de uma companhia de seguros que está apoiando financeiramente o título
#2. O que é Seguro Garantia?
A caução é uma obrigação legalmente garantia financeira. Atua como uma forma de proteção do cliente, fornecedor e/ou governo. Basicamente, se você não cumprir quaisquer obrigações contratuais relacionadas ao seu trabalho (não concluir o trabalho acordado, baixa qualidade do projeto, não pagar fornecedores etc.), poderá ser feita uma reclamação contra o título. Se a reclamação for válida, o fiador paga a quem apresentou a reclamação, e você é responsável por reembolsar esses custos.
Um seguro fiança é essencialmente uma linha de crédito que se você precisa ter, nunca quer usar. Para saber se sua empresa precisa de uma fiança, analise as regras e regulamentos relacionados ao seu setor.
As empresas que geralmente exigem garantias para operar legalmente incluem:
- Companhias de construção
- Concessionárias de automóveis
- Leiloeiros
- Corretores Hipotecários
- Cartórios
- Agências de cobrança
- Clubes de saúde
- Agências de viagem
- Fornecedores de equipamentos médicos (quando cobertos pelo Medicare)
#3. Custo da Fiança
Os valores das garantias variam de algumas centenas de dólares a milhões. No entanto, a boa notícia é que você pagará apenas uma porcentagem do valor total do título a uma taxa fixa, que geralmente varia de 1% a 10% do valor total do título. Portanto, se você for obrigado a obter uma fiança de $ 50,000 por um empreiteiro geral licença, você pagará entre US$ 500 e US$ 5,000.
A porcentagem do título que você paga é baseada em quanto de risco você é considerado – qual a probabilidade de você ter uma reivindicação de título feita contra você ou sua empresa. Esse processo de avaliação de risco é feito por meio de subscrição, na qual eles analisarão fatores-chave, como seu histórico de crédito, registros financeiros, histórico de títulos anteriores e quaisquer outros detalhes que considerem fator na equação de risco.
#4. Por que obter um seguro-fiança?
A fiança é simplesmente o custo de fazer negócios. É necessário para garantir certas licenças e autorizações, entrar em contratos governamentais e para alguns processos judiciais. No entanto, você só precisa obter um se um obrigado o exigir.
Embora existam muitos tipos de títulos de garantia, existem três principais que todo empresário deve entender.
Licença e títulos de permissão – necessário para uma empresa obter licenças ou autorizações para operar legalmente. Esses títulos se aplicam diretamente a profissionais com e sem negócios próprios, como revendedores de automóveis, empreiteiros licenciados e corretores de frete – para citar alguns.
Títulos da Contratada – indivíduos ou empresas que trabalham em projetos de construção pública provavelmente são obrigados a obter uma fiança de empreiteiro.
Títulos Judiciais – certos tribunais exigem esses títulos para diversos fins, como sucessões ou títulos judiciais.
#5. Benefícios das Fianças
Felizmente, se você precisar de um vínculo, eles vêm com alguns benefícios. Estes incluem, mas não estão limitados a:
- Enquadrá-lo como um profissional em sua indústria
- Proporcionando confiança e tranquilidade aos clientes
- Ser uma alternativa mais barata a uma carta de crédito
- Defendendo você contra falsas alegações com seu processo de investigação completo
- Não amarrar seus ativos ou crédito
- Protegendo a saúde financeira do seu negócio
6. Melhor lugar para obter uma fiança
Enquanto muitas companhias de seguros fornecem serviços de ligação, uma empresa de ligação designada vem com benefícios extras. Uma vez que é o seu principal modo de negócio, eles têm experiência e conhecimento completos para ajudá-lo não apenas a obter o título certo e a melhor taxa, mas também apoiá-lo e ajudá-lo no caso de uma reclamação.
No entanto, tenha em mente que nem todas as empresas de garantia são iguais. Ao procurar uma fiança respeitável, leve em consideração depoimentos de clientes anteriores e atuais. O Better Business Bureau é um excelente lugar para encontrar críticas, bem como quaisquer reclamações apresentadas contra uma empresa.
#7. Repercussões de não obter uma fiança
Em uma situação em que um devedor exige que você obtenha uma fiança e você não a cumpra, existem algumas consequências graves que podem prejudicar você como profissional e sua empresa.
Por exemplo, suponha que seja necessária uma fiança para obter licenças ou autorizações. Nesse caso, uma multa geralmente será emitida se você for encontrado trabalhando ilegalmente sem essas necessidades legais. Além disso, você também pode ser destituído do licenciamento profissional que possui ou ser impedido de obter certas licenças e autorizações no futuro. Um cliente ou subcontratado apresentou uma reclamação contra você sem fiança? Você será pessoalmente responsável por quaisquer danos e custas judiciais iniciais, colocando pressão financeira em sua empresa.
Conclusão
Fazer uma startup decolar já é difícil o suficiente sem se preocupar com as consequências da não conformidade. Portanto, é essencial ver se uma caução é necessária em seu setor. É simplesmente um custo de fazer negócios. No entanto, também pode beneficiar sua empresa, oferecendo aos clientes confiança, fluidez financeira e, em geral, ajudando a garantir que sua inicialização não falhe.
