A sub-rogação é uma das doutrinas equitativas em países com sistemas jurídicos de direito consuetudinário. É uma doutrina legal que afirma que uma pessoa tem o direito de fazer valer os direitos existentes ou revividos de outra em benefício próprio. Um direito de sub-rogação normalmente surge por força de lei, mas também pode surgir por estatuto ou acordo. Por exemplo, quando você faz uma reclamação, sua companhia de seguros cobre os custos e tenta recuperá-los das pessoas que causaram sua lesão ou dano à propriedade. Embora existam termos pelos quais você pode renunciar aos direitos de sub-rogação da sua companhia de seguros. Discutiremos em detalhes como lidar com a sub-rogação de seguro, incluindo como renunciar ou registrar uma reclamação.
O que é sub-rogação
Sub-rogação é um termo legal que significa “substituição”. Este termo pode ser extremamente útil se um terceiro danificar sua propriedade, mas se recusar a aceitar a responsabilidade. Nesse caso, sua seguradora agirá em seu lugar para recuperar o valor do sinistro da parte negligente. Ele permite que você transfira todos os direitos legais para sua seguradora para reivindicar dinheiro de terceiros. A cláusula de indenização também cobre isso. Uma cláusula de indenização é um contrato entre um segurado e uma seguradora; que especifica os procedimentos e a obrigação de compensar o valor da reclamação em caso de dano ou perda de sua propriedade
Como funciona a Sub-rogação em Seguros?
A sub-rogação é uma abordagem comum no setor de seguros que envolve três partes. A seguradora, o segurado e um terceiro responsável pelos danos. Quando o tomador do seguro apresentar uma reclamação pelo custo dos danos sofridos em um acidente causado por um terceiro. A companhia de seguros pode assumir a tarefa de recuperar o montante do sinistro. Antes de iniciar o processo de recuperação, a seguradora solicita o direito legal de processar o indivíduo negligente. O segurado concede à seguradora todos os direitos legais para perseguir o terceiro em seu nome.
No entanto, algumas companhias de seguros podem incluir valores dedutíveis no processo. Nesse caso, o segurado terá o direito legal ao valor do sinistro; bem como franquias uma vez que o terceiro responsável pague os custos de danos da seguradora.
Além disso, um segurado pode acompanhar os procedimentos legais para recuperar o valor do sinistro da outra parte que causou o dano à propriedade segurada lendo as palavras da apólice.
O que significa sub-rogação na lei?
Se você se machucou em um acidente que causou danos, você pode ouvir a palavra “sub-rogação” em algum momento. A sub-rogação na lei significa que uma pessoa ou grupo pode fazer uma reivindicação em vez de outra.
O que significa sub-rogar alguém?
O direito de sub-rogação, em sua forma mais simples, é a autoridade legal para buscar uma reivindicação em nome de outra parte. Apesar de como o termo soa, ser “sub-rogado” na reivindicação de outra parte não o coloca abaixo dessa parte. Isso lhe dá a liberdade de perseguir o objetivo como se fosse seu.
Exemplo de Sub-rogação
Uma situação em que ocorreu um acidente de carro entre Jude e Paul. Como resultado, o carro de John foi severamente danificado e precisará de US$ 2,000 para ser consertado. Felizmente, o carro de John estava segurado e ele conseguiu recuperar todo o custo.
Uma investigação finalmente revelou que Paul foi o culpado pelo acidente porque ele excedeu o limite de velocidade. Porque Paul causou os danos, a companhia de seguros de Jude decide recuperar o valor total do pedido dele.
Nesse caso, a seguradora de Jude pode recuperar suas perdas por meio da doutrina da sub-rogação. A seguradora pode processar Paul para recuperar suas perdas enquanto também representa os interesses de Jude no tribunal.
O que é uma reivindicação de sub-rogação?
Uma reivindicação de sub-rogação ocorre quando sua companhia de seguros intervém e processa o motorista culpado em seu nome por danos.
Isso é comum quando sua companhia de seguros resolve uma reclamação que você registrou com seu oponente enquanto atribui a culpa em um acidente de carro.
Se o outro oponente for o culpado, sua companhia de seguros apresentará uma ação de sub-rogação contra ele. Isso é para recuperar o dinheiro que eles pagaram a você por contas médicas e reparos de carros. Na maioria dos casos, a seguradora de cada motorista lida com esse processo antes de notificar seus clientes.
Se você receber um pedido de sub-rogação sem seguro de carro, você pode estar com problemas legais, mas também pode usar essa oportunidade para resolvê-lo com seu oponente antes de ir ao tribunal. Mas é preferível ter um seguro de carro em primeiro lugar.
Renúncia de Sub-rogação no Seguro
Renúncia de sub-rogação significa desistir ou renunciar aos seus direitos. Em geral, as seguradoras renunciam ao direito de ressarcimento de indenizações de terceiros. Quando o segurado renuncia ao direito à recuperação; eles querem manter a paz entre ambas as partes. Para sua tranquilidade, o responsável pelo dano ao veículo segurado gostaria que você renunciasse aos seus direitos. Isso elimina a possibilidade de um conflito entre você e o terceiro responsável.
Trata-se também de uma disposição para o segurado renunciar ao direito de sua companhia de seguros de buscar o reembolso do terceiro negligente. Nesse caso, o prêmio para este contrato de apólice especial pode ser um pouco maior.
Tipos de Sub-rogação
Geralmente, existem três tipos de sub-rogação no Seguro:
#1. Sub-rogação equitativa
A sub-rogação equitativa é o processo pelo qual uma seguradora recupera o valor do sinistro do terceiro que prejudicou a propriedade segurada. Existem alguns casos em que a sub-rogação não pode ser exercida, por exemplo, danos causados por uma inundação ou terremoto.
#2. Sub-rogação contratual
A sub-rogação contratual ou convencional ocorre quando uma seguradora processa subitamente um terceiro depois que o segurado cedeu sua autoridade à seguradora. Uma seguradora pode ajuizar uma ação judicial contra o terceiro pelo sinistro reembolsado sob a sub-rogação contratual quando o segurado não quiser continuar com a sub-rogação para tranqüilidade.
#3. Sub-rogação Estatutária
Na sub-rogação estatutária, a seguradora não cobre danos de terceiros ao bem segurado. Nesse caso, o segurado e a outra parte concordam em compensar um ao outro pelo valor da perda sem envolver a seguradora. Este procedimento é menos complicado do que os outros dois.
Princípio da Sub-rogação no Seguro
Abaixo estão algumas das regras e regulamentos básicos que regem o processo de sub-rogação:
- Todo o processo deve ser transparente entre o segurado e sua seguradora. Esses direitos são normalmente mencionados na linguagem política.
- A seguradora não pode sub-rogar até que o segurado seja totalmente compensado. No entanto, algumas seguradoras permitem que a seguradora inicie a sub-rogação em nome do segurado mesmo que a negociação da indenização ainda não esteja concluída
- A seguradora pode acusar o terceiro faltoso que danificou os bens segurados com uma ofensa legal.
- A seguradora não pode prosseguir com a sub-rogação sem a autorização do segurado.
Quem pode requerer sub-rogação?
O direito de sub-rogação diz que, se sua companhia de seguros pagar contas médicas ou benefícios de invalidez de um acidente que você não causou, ela pode receber o dinheiro de volta da pessoa que causou o acidente.
Quais são as finalidades da sub-rogação?
O objetivo da sub-rogação no seguro é reaver o dinheiro ou sinistro pago por danos causados por terceiros. Quando isso acontecer, deve ser o seguro de terceiros que paga pelos danos, não o seu!
Como lidar com uma reivindicação de seguro de sub-rogação
Você pode facilmente envolver sua companhia de seguros se alguém fizer uma reclamação contra você. Mas o que acontece se você não tiver seguro? As coisas podem se tornar mais complexas. Nesse caso, para lidar com qualquer reclamação de seguro de sub-rogação, você precisará seguir algumas das instruções abaixo.
#1. Aconselhamento jurídico:
Se você tiver que lidar com um pedido de sub-rogação por conta própria, você deve estar ciente dos procedimentos legais que os peticionários e réus devem seguir. Ao responder a uma ação judicial, você precisará tomar certas medidas, incluindo a apresentação de uma petição. Você deve contratar um advogado para lidar com uma reclamação contra você, a menos que você possa lidar com isso sozinho. Isso também é importante se você quiser apresentar uma reconvenção ao tribunal, porque o momento de tal arquivamento também é importante. A assessoria jurídica competente ajuda você a evitar erros dispendiosos que podem resultar na perda de sua reivindicação em tribunal.
#2. Renúncia de Sub-rogação:
Uma renúncia de sub-rogação é um acordo entre as partes para renunciar a qualquer sub-rogação sobre uma reivindicação específica. Isso ocorre quando você e o outro motorista envolvido em um acidente concordam em se estabelecer diretamente um com o outro. No entanto, muitos carros companhias de seguros não permitem que seus clientes assinem um termo de sub-rogação e exija que eles notifiquem a empresa primeiro.
#3. Negocie uma reclamação:
Se tiver uma reclamação contra si, pode sempre tentar chegar a um acordo extrajudicial para o ajudar a lidar com a reclamação de seguro apresentada contra si. Isso evita que ambas as partes tenham que pagar os custos do litígio.
Esse tipo de acordo pode fazer com que você pague menos do que a demanda da seguradora. Isso ocorre porque os advogados das companhias de seguros recebem uma parte do dinheiro das reivindicações que lidam, e fazê-lo fora do tribunal permite que eles recebam seu dinheiro mais rapidamente.
Como funcionam as reivindicações sub-rogadas?
A sub-rogação é uma forma de uma seguradora recuperar o dinheiro que deu a um segurado, entrando com uma ação em nome do segurado contra um terceiro causador do sinistro.
Conclusão
Antes de adquirir um seguro, é fundamental entender a cláusula de sub-rogação e como ela funciona. Da mesma forma, os segurados devem saber lidar com uma cláusula de seguro de sub-rogação ao comprar/renovar um novo. A seguradora deverá exercer o direito de sub-rogação após a seguradora ter liquidado o valor do sinistro com o segurado. No entanto, o segurado pode renunciar ao direito de sub-rogação, o que pode resultar em uma taxa adicional que varia de uma seguradora para outra.
Perguntas frequentes sobre sub-rogação
Qual é a regra de sub-rogação?
A regra estabelece que, se uma seguradora pagar um sinistro ao seu segurado em decorrência de ato ilícito de outrem, a seguradora fica sub-rogada nos direitos do segurado e pode processar o autor para ressarcimento de suas despesas.
A sub-rogação afeta o crédito?
Além do encargo financeiro de reembolsar um empréstimo estudantil inadimplente, a sub-rogação prejudicará sua pontuação de crédito.
Quanto tempo uma companhia de seguros tem para liquidar uma reivindicação de subrugação?
A seguradora tem 45 dias a partir da data em que você declarou a reclamação/disputa do seguro de sub-rogação para responder ou resolver sua reclamação/disputa.
O que os investigadores de seguros procuram?
Os investigadores de seguros geralmente procuram registros financeiros, como extratos bancários, extratos de cartão de crédito, extratos de empréstimos, linhas de crédito e documentos de hipoteca. Informações relativas ao bem segurado, como comprovante de registro e registros de serviço em caso de sinistro de veículo automotor e registros telefônicos
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