SEGURO DE CAMINHÃO PROGRESSIVO: Melhores Provedores de Seguros Comerciais 2023

Seguro Progressivo de Caminhões
Fonte da imagem: Kansas Preferred Insurance Group

De acordo com as estatísticas mais recentes fornecidas pela American Trucking Association, existem cerca de 3.49 milhões de pessoas trabalhando como motoristas de caminhão nos Estados Unidos. Não é de surpreender que haja uma demanda pelo melhor seguro progressivo para caminhões comerciais viável, dado o número de veículos que trafegam nas estradas. Uma combinação de responsabilidade, colisão e cobertura abrangente pode ser fornecida pelo seguro de caminhão comercial progressivo, assim como pode ser feito com o seguro de automóveis pessoais. No entanto, em contraste com a cobertura para automóveis pessoais, o seguro de caminhão comercial progressivo normalmente tem limites de cobertura maiores para acomodar veículos maiores e mais valiosos, além das mercadorias que estão sendo transportadas. Neste artigo, você obterá a cotação de seguro de caminhão progressivo mais competitiva disponível.

História do Seguro de Caminhões Progressivo

Em 1937, quando foi fundada, a principal missão da Progressive era atender à demanda do público em geral por seguros de automóveis acessíveis. Na verdade, eles foram a primeira empresa em quase meio século a oferecer aos clientes a opção de parcelar o custo de seus prêmios de seguro de automóveis em vários pagamentos. 

No entanto, o Progressive Commercial Truck Insurance foi disponibilizado pela primeira vez aos segurados em 1971 com a intenção de fornecer aos proprietários de pequenas empresas opções de cobertura mais econômicas. Em 1990, eles começaram a fornecer um serviço de sinistros disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. 

Evolução (1937-1971)

A Progressive Mutual Insurance Company foi fundada por Joe Lewis e Jack Green em 10 de março de 1937. Uma seguradora parecia uma aposta sólida para dois jovens advogados que procuravam fazer seu nome se quisessem realizar seu sonho de ajudar as pessoas a se sentirem seguras. seguros e protegidos quando compraram carros. O princípio orientador da empresa era adotar uma nova abordagem original para o seguro de automóveis.

No entanto, a Progressive inicia suas operações e apresenta a primeira central de sinistros drive-in do setor de seguros.

Formada como uma das primeiras especialistas em seguros fora do padrão, a Progressive Casualty Insurance Company é pioneira no setor. Naquela época, nosso prêmio emitido era de US$ 2.6 milhões e empregávamos 40 pessoas. Ohio também é onde lançamos nosso Safe Driver Plan, que recompensa motoristas livres de acidentes com prêmios de seguro mais baixos e estabelece nossa empresa como líder no campo.

Atualmente, uma das poucas seguradoras nos Estados Unidos a fornecer um plano de pagamento para segurados de veículos fora do padrão, e foi a primeira a fazê-lo em Ohio. No mesmo ano, eles expandiram nossas ofertas para incluir seguros para motos, scooters e bicicletas.

Além disso, com Peter B. Lewis no comando, a The Progressive Corporation é lançada. Uma nova mentalidade empresarial desafia a crença generalizada no setor de que apenas investimentos corporativos de grande escala trarão retornos positivos. Como o lucro de subscrição é mais importante para a Progressive do que a expansão, a empresa estabelece seus próprios preços para garantir um lucro saudável, mesmo que isso signifique que alguns clientes procurariam seguro em outro lugar.

Eles abrem o capital com ações da Progressive, com o objetivo declarado de atingir um índice combinado de 96 (um lucro de 4 centavos para cada dólar de prêmios arrecadados). Além disso, agora eles estão vendendo seguros para trailers e empresas.

A Evolução Continua (1974- Até a Data)

Seus escritórios corporativos estão se mudando do centro de Cleveland para Mayfield Village. Finalmente tivemos espaço para pendurar algumas obras de arte originais graças à mudança. Para incentivar ambientes produtivos e novas ideias, a Coleção de Arte Progressiva começou oficialmente.

No entanto, eles são a primeira seguradora de automóveis a divulgar um relatório de reserva para perdas, incluindo nossos procedimentos para calcular e verificar as reservas para perdas.

O lançamento do Sistema Progressivo de Consulta e Atualização de Transações Online (PROTEUS) para processamento de dados nos permite lidar com a expansão, aumentar a eficiência e fornecer um melhor serviço aos nossos clientes.

Além disso, os Progressive Core Values ​​foram articulados pela primeira vez por Peter B. Lewis e sua equipe de gerenciamento e permaneceram praticamente intactos desde então.

Os eleitores da Califórnia aprovaram a Proposta 103 como um meio de lidar com o caro seguro de automóveis do estado. Como resultado disso, Peter B. Lewis tornou seu propósito pessoal e profissional diminuir o sofrimento causado pelo custo financeiro das colisões de veículos. Ele sugere uma campanha em todo o setor para mostrar aos segurados que eles recebem valor por seus prêmios e que práticas de direção mais seguras beneficiam as carteiras de todos.

Estamos mudando nossa ênfase de servir como um negócio centrado no agente para criar uma marca de consumo dominante.

Ao fornecer aos seus clientes automotivos acesso 24 horas por dia ao serviço de sinistros, a Progressive eleva o padrão para toda a indústria. Fornecemos ajuda de sinistros 7 horas por dia, 365 dias por semana, XNUMX dias por ano, com o objetivo de fornecer uma resposta oportuna, justa, compassiva e individualizada a todos os relatórios de sinistros.

Nosso foco no consumidor nos ajudou a nos tornar o principal agente independente em vendas.

No entanto, eles foram pioneiros no conceito de fornecer comparações de cotações de seguros de automóveis e compras por telefone. Eles também mudaram para um cronograma de suporte 10 horas por dia. Com base em XNUMX anos de pesquisa e experimentos em áreas específicas, eles classificam todos os proprietários e motoristas de automóveis em mercados fora do padrão e padrão.

Como funciona o seguro de caminhão comercial da Progressive

Ambos os tipos fundamentais de cobertura, como responsabilidade por lesões corporais e opções mais especializadas, como seguro de carga progressivo, estão disponíveis por meio do seguro comercial progressivo. Custos como mão de obra e reboque também podem ser cobertos. 

Por mais vago que o termo “seguro para caminhões comerciais” possa parecer, os proprietários de caminhões precisam estar cientes das especificidades de suas apólices. 

  • Responsabilidade. O seguro de responsabilidade civil geral para caminhões é recomendado para motoristas de caminhão profissionais para protegê-los de perdas financeiras devido a acidentes ou danos à propriedade de terceiros. Calúnia e difamação são dois exemplos do que pode dar errado para os clientes ao visitar seu estabelecimento.  
  • Danos materiais. A parte de danos à propriedade de sua apólice de seguro de caminhão Progressive pode reembolsar a vítima por suas despesas desembolsadas relacionadas à reparação do dano que você causou. Além disso, o mesmo vale para postes de iluminação e outros veículos. 
  • Compreensivo. O seguro progressivo completo para caminhões protege sua plataforma contra perdas financeiras em caso de acidente, roubo, dano ou outro perigo qualificado. Para quem já possui um caminhão, é um bom extra.  
  • Lesão corporal. O seguro de caminhão progressivo comercial não pode ser obtido sem incluir a cobertura de lesões corporais como um recurso padrão. Os danos de um acidente de caminhão podem incluir honorários advocatícios, despesas médicas, taxas de reabilitação, custos de funeral, salários perdidos e muito mais. 
  • Colisões. Ao obter cobertura de colisão como parte de sua apólice de seguro de caminhão Progressive, você terá suporte financeiro no caso de seu caminhão sofrer um acidente com outro veículo ou uma estrutura imóvel como uma árvore. 
  • Motoristas sem seguro/com seguro insuficiente. Este tipo de seguro pode ajudá-lo a pagar por danos após um acidente em que seu caminhão esteve envolvido e o outro motorista não tinha cobertura adequada. Em algumas jurisdições, isso é exigido por lei e não pode ser evitado.

Comercial Progressive Truck Insurance

Entrar e fazer sucesso no setor de transporte comercial é um desafio. Muitos proprietários-operadores enfrentam desafios com as tarefas de rotina associadas à operação de um caminhão comercial.

Mais de 400,000 acidentes envolvendo caminhões e ônibus ocorreram nos Estados Unidos em 2015, de acordo com estatísticas do governo. As companhias de seguros são cautelosas em segurar motoristas de caminhões comerciais, já que mais da metade de todos os acidentes envolvem erros ou imprudência do motorista.

No entanto, existem várias situações em que ter um seguro automóvel comercial é obrigatório. Para começar, é uma necessidade legal. Em caso de perda de carga, responsabilidade legal por um acidente ou a necessidade temporária de um caminhão alugado continuar operando enquanto um veículo de reparo está na oficina, os motoristas e proprietários estão cobertos.

Visão geral do melhor seguro de caminhão comercial

Confira as cotações de vários provedores de seguros de caminhões comerciais confiáveis ​​para escolher o que funciona melhor para você.

#1. CapaCarteira

A CoverWallet se promove como a plataforma de seguros empresariais mais fácil de usar. Os planos começam em apenas $ 39 por mês, e todo o procedimento pode ser concluído online em questão de minutos.

No entanto, a CoverWallet utiliza tecnologia de ponta para simplificar os processos de compra e gestão de seguros para empresas de todos os portes, permitindo que escolham as melhores apólices com as melhores tarifas e com as opções de cobertura mais flexíveis.

O CoverWallet exige que as empresas passem por uma breve avaliação para que a empresa possa explicar o que é necessário para minimizar o risco e garantir a cobertura total.

Além disso, o CoverWallet é a melhor maneira de comparar preços de várias seguradoras de primeira linha. Progressive, Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Chubb, Travellers e muitas outras estão entre essas seguradoras.

O CoverWallet pode ser útil se você estiver no mercado de seguros de veículos comerciais e quiser comparar apólices de maneira rápida e fácil.

#2. Sentinela

A Sentry tem sido uma fonte confiável de seguros empresariais desde 1904. Apesar de estar no lado menor entre as seguradoras de caminhões comerciais, a rede desta empresa de 65 agentes focados em caminhões permite que eles forneçam cobertura em todos os 50 estados.

Mesmo se você operar apenas um veículo, a Sentry pode trabalhar com você para criar uma apólice de seguro de caminhão comercial que atenda às suas necessidades específicas. Além disso, eles oferecem diretores de segurança qualificados com mais de 20 anos de experiência e uma equipe de sinistros que conhece o transporte rodoviário (e os problemas ou demandas envolvidos). Este grau de experiência e especialização torna o Sentry nossa melhor opção para veículos individuais, especialmente para proprietários de empresas que não são frotistas.

Opções de seguro estão disponíveis para motoristas individuais e grandes frotas. Mais de 37,000 motoristas de caminhão já estão cobertos pelas apólices da Sentry, que incluem proteções de responsabilidade civil, danos físicos, colisão, abrangentes, carga de caminhão motorizado e responsabilidade não relacionada a caminhões (uso pessoal). Também não fornecemos cotações on-line, portanto, você precisará ligar ou encontrar um agente local para obter uma.

O Sentry tem uma classificação A+ da AM Best e menos reclamações de clientes do que a média em 2022, de acordo com o NAIC.

A apresentação de uma reclamação é simples e pode ser feita por telefone; o status é acessível online. O Sentry não contrata manipuladores de sinistros terceirizados; em vez disso, eles empregam reguladores internos com experiência em riscos de embarque.

#3. Fazenda Estadual

Se você está procurando o melhor atendimento ao cliente ao fazer seguro de um caminhão comercial ou frota de caminhões, recomendamos a State Farm. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), em 2022, eles tiveram o segundo menor número de reclamações de clientes em relação à sua participação no mercado.

Além disso, o seguro de caminhão comercial para picapes individuais ou de frota, caminhões baú, reboques de trator e muito mais está disponível na State Farm. As apólices de seguro fornecidas pela empresa incluem PIP (proteção contra danos pessoais), pagamentos médicos, motorista sem seguro e proteção contra motorista com seguro insuficiente.

Segurar um caminhão comercial é possível em todos os 50 estados. O site da State Farm fornece apenas uma quantidade mínima de informações e não há cotações online disponíveis; para concluir sua apólice, você precisará consultar um agente local.

Além disso, a StateFarm tem o grau de solidez financeira mais alto possível da AM Best, um A++ (Superior).

#4. BEI Direto

Caminhões de curta e longa distância, frotas, caminhões de carga e muito mais são cobertos pelas apólices oferecidas pelo EIB Direct, também conhecido como Evolution Insurance Brokers.

As empresas que alugam ou arrendam reboques podem obter cobertura de responsabilidade para seus reboques por meio do EIB Direct, além de cobertura para caminhões, cargas, veículos alugados e não alugados e muito mais. Eles trabalham com seguradoras de elite como a Lloyd's (anteriormente Lloyd's of London) e fornecem cobertura além do mínimo do governo de $ 750,000.

O EIB é excelente em redigir planos especializados para “risco difícil” ou clientes que têm problemas para obter seguro em outro lugar devido a fatores como antecedentes criminais, carga perigosa ou outras circunstâncias únicas.

O custo é a compensação pela conveniência de ter cobertura. Os prémios do BEI podem ser superiores aos das empresas concorrentes. No entanto, o EIB deve ser examinado por pessoas que não obtiveram sucesso na obtenção de uma apólice de transporte comercial de uma seguradora mais convencional. 

Quando se trata de responder às preocupações dos clientes, no entanto, o EIB recebe apenas uma classificação C+ do Better Business Bureau.

# 5. The Hartford

A Hartford, transportadora em operação desde 1810, é a nossa melhor seleção para fornecer cobertura abrangente para sua frota. Além disso, The Hartford fornece cobertura de seguro comercial em todos os 50 estados para veículos individuais e frotas, mas a empresa realmente se destaca quando se trata de ajudar as empresas a reduzir os riscos associados à operação de vários veículos.

Todos os tipos de seguro de caminhão comercial, incluindo responsabilidade geral, propriedade, compensação de trabalhadores, guarda-chuva e excesso de responsabilidade, estão disponíveis no The Hartford. Veículos como estes incluem:

  • Caminhões de bombeiros
  • Recusar caminhões
  • Caminhões basculantes
  • Carga seca e reboques refrigerados
  • ambulâncias

O Hartford “prefere subscrever automóveis comerciais como parte de uma conta de várias linhas”, portanto, esse seguro é melhor para empresas que possuem vários veículos na estrada, em vez de apenas um.

A combinação do programa de gerenciamento FleetAhead de gerenciamento de risco e tecnologia pode reduzir custos, melhorar a segurança e aumentar a produtividade do motorista. Eles fornecem uma ampla variedade de dispositivos de telemetria e alguns clientes podem receber descontos pelo uso de seus produtos. Não fornecemos estimativas on-line, portanto, telefone para falar com um agente sobre o custo e os detalhes.

O Hartford oferece cobertura complementar adicional com seguro de caminhão comercial. Cobertura para veículos alugados ou emprestados, isenção de sub-rogação e redução ou eliminação da franquia para conserto de vidros são apenas alguns exemplos.

O que é o símbolo 19 em uma apólice de automóveis comerciais?

O símbolo 19 designa equipamentos móveis que estão sujeitos a uma lei compulsória ou de responsabilidade financeira. É incomum precisar deste sinal. Isso ocorre porque, se estiver sendo operado em uma via pública, o equipamento móvel (como escavadeiras ou empilhadeiras) se qualifica como um automóvel de acordo com a apólice normal de automóveis comerciais e deve ter seguro de responsabilidade civil.

Devido ao fato de que tais veículos são considerados automóveis, eles podem estar protegidos sob o mesmo símbolo (como 1, 2 ou 4) que ativa a cobertura para automóveis comerciais de sua propriedade.

Se você comprar equipamento móvel durante o período da apólice, o veículo deve estar segurado por responsabilidade e nenhum dos outros símbolos em sua apólice for aplicável, você pode usar o Símbolo 19 em seu lugar. Pegue uma apólice de automóvel comercial que exclua seu próprio veículo da cobertura como exemplo. Você compra uma empilhadeira com dois meses de apólice de seguro. O seguro de responsabilidade civil é obrigatório na maioria dos estados se você planeja operar uma empilhadeira em vias públicas. Como a empilhadeira ainda não está coberta pelos símbolos 8 ou 9, o símbolo 19 pode ser adicionado à apólice.

O que é o símbolo 47 em uma política de caminhoneiros?

Apenas “Automóveis” no Rent Here. Apenas os “veículos” que se enquadram em uma dessas categorias são contabilizados. No entanto, isso não se aplica a “automóveis particulares de passageiros” (também conhecidos como “veículos pessoais”) que você arrenda, aluga, aluga ou pede emprestado de um membro da família, funcionário, parceiro de negócios, membro de uma empresa de responsabilidade limitada, ou um agente.

Cotação de seguro de caminhão progressivo

O seguro de automóvel (caminhão) é apenas um dos vários produtos que a Progressive oferece. Os prêmios de seguro para veículos motorizados variam de acordo com fatores como detalhes da apólice, o veículo segurado e o histórico de direção do titular da apólice. Cobertura de colisão, cobertura abrangente e cobertura de responsabilidade são os recursos padrão dos planos de seguro de automóveis. Obter uma cotação para o seguro de caminhão Progressive é tão simples quanto acessar a Internet, usar o aplicativo móvel da empresa ou ligar para a equipe de atendimento ao cliente, enviar um e-mail ou iniciar um chat ao vivo.

Além disso, milhões de americanos confiam na Progressive para suas necessidades de seguros de automóveis (caminhões). O preço do seguro de automóvel é influenciado por uma série de variáveis, incluindo preferências de cobertura, detalhes do veículo e violações anteriores. Os clientes podem aproveitar as muitas promoções e programas de recompensas da empresa.

Proteção contra colisões e proteção de responsabilidade em caso de acidentes são características padrão da maioria das apólices de seguro de veículos. Além disso, a Progressive facilita a contratação online de um seguro auto (caminhão). Os prêmios de seguro, uma vez que os descontos são aplicados, também podem ser calculados no site da empresa.

Como obter uma cotação de seguro de caminhão progressivo

Obter uma cotação de seguro de automóvel é a maneira mais conveniente de aprender sobre suas taxas individuais e opções de cobertura. As seguradoras de automóveis tradicionais podem fornecer cotações gratuitas, mas isso pode fornecer apenas uma escolha. Os motoristas podem obter cotações competitivas de várias das principais seguradoras em minutos com a Progressive.

Se você precisar de um novo seguro, siga estas etapas para encontrar a cobertura mais abrangente por um preço acessível.

#1. Crie um plano financeiro

Ao comparar lances, o preço geralmente é a primeira consideração do cliente. Se você deseja economizar dinheiro, deve procurar a apólice de seguro de automóvel mais acessível que puder encontrar. O seguro auto mais barato do mercado pode não ser a melhor opção se for oferecido por uma empresa com péssima reputação ou atendimento insatisfatório. Aqui é onde você pode colocar sua compreensão dos diferentes tipos de seguro em bom uso.

#2. Pense no seu seguro

Conhecer os tipos de cobertura de que você precisa antes de comprar um seguro de carro economizará tempo e dinheiro. Embora alguns motoristas possam se contentar com o mínimo de seguro de automóvel, há vários motivos para considerar a expansão de sua cobertura. É sua responsabilidade pagar por quaisquer perdas causadas por você que excedam os limites de sua apólice de seguro. Em segundo lugar, as companhias de seguros podem ver os motoristas que carregavam apenas o mínimo de cobertura no passado como um alto risco. As companhias de seguros vão cobrar um prêmio mais alto, pois estão assumindo mais riscos ao trabalhar com você.

#3. Determinar a situação da seguradora

É crucial aprender as práticas de atendimento ao cliente das seguradoras concorrentes antes de escolher uma. Coisas como satisfação de reivindicações e reclamações de consumidores, bem como grupos como o Better Business Bureau e o JD Power, são o que você deve procurar. Nossa lista de seguradoras de automóveis recomendadas também é um bom ponto de partida.

#4. Escolha um método para obter cotações

Descobrir como obter cotações de seguro é o próximo passo depois de pesquisar as principais seguradoras. Independentemente da abordagem adotada, é crucial comparar preços. A seguir estão algumas maneiras de fazer isso:

  • Agentes cativos locais
  • Agentes ou corretores independentes
  • Sites de comparação on-line

O que significa 42 em caminhões?

Veículos de propriedade privada são chamados de “automóveis” Somente “veículos” de sua propriedade (e, para fins de responsabilidade, “reboques” de outras pessoas atrelados às suas “unidades de força”). Sua cobertura de “automóveis” se estenderá a todos os veículos que você comprar depois que sua apólice entrar em vigor.

Benefícios de trabalhar com o seguro de caminhão progressivo

Enquanto a maioria das apólices de seguro comercial da Progressive são tratadas por uma seguradora terceirizada (aquela que fornece a cotação e a que trata dos sinistros), o seguro comercial da Progressive é tratado inteiramente internamente.

Além de facilitar uma comunicação mais eficaz, isso pode acelerar o processamento de reivindicações urgentes. 

Trabalhar com a empresa também traz esses benefícios: 

  • Muitos descontos disponíveis. Existem vários descontos de seguro de caminhão comercial progressivo, no entanto, alguns podem não estar disponíveis em seu estado.
  • Citações precisas. Entre em contato com um agente de seguros Progressive local para receber uma estimativa de seguro comercial da empresa de caminhões.
  • Assistência a Clientes. Os clientes podem entrar em contato com a Progressive via chat, e-mail, telefone ou mídia social com dúvidas ou reclamações. No entanto, seus índices de satisfação do cliente são ligeiramente inferiores à média.
  • Excelente Reputação nos Mercados Financeiros. Sua excelente posição em todas as medidas de estabilidade financeira é um bom presságio para a resolução imediata e equitativa das reclamações. 

Conclusão

Concluindo, cabe a você e sua empresa obter a melhor apólice para caminhões comerciais. Muitas transportadoras respeitáveis ​​e altamente cotadas oferecem seguro abrangente para caminhões comerciais que pode atender às suas demandas, quer você possua um único food truck ou uma frota de caminhões-reboque.

Progressive é uma boa opção a considerar se você estiver comprando um seguro de caminhão comercial. Descontos para uma variedade de tipos de caminhões e usos comerciais estão incluídos nos planos de seguro oferecidos por esta empresa. No entanto, se você precisar de um seguro especial, pode ser melhor procurar uma seguradora em outro lugar.

Perguntas frequentes sobre seguro de caminhão progressivo

O que está coberto por uma apólice de transportadora motorizada?

Os operadores de transporte automóvel têm o dever de possuir um seguro de responsabilidade civil para pagar às vítimas de acidentes e reparar bens danificados. Lesões corporais e danos à propriedade freqüentemente se enquadram nas apólices de seguro de responsabilidade mantidas pelas transportadoras.

O seguro de um caminhão velho é caro?

Mesmo com cobertura total, é mais provável que o custo do seguro após um acidente exceda o valor do carro. O custo típico para segurar um carro de 15 anos após uma perda total é igual a 105% do valor do carro.

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