Você ou sua empresa oferece serviços profissionais ou consultoria para outras empresas ou indivíduos? Seu conselho ou serviço pode fazer com que seu cliente incorra em perdas pelas quais você possa ser responsabilizado? Se este for o caso, você deve considerar a compra de um seguro de responsabilidade profissional, geralmente conhecido como seguro de erros e omissões (E&O).
O seguro de responsabilidade profissional cobre sinistros que não são cobertos pelo seguro de responsabilidade geral, como descuido, falsidade ideológica, violação de boa fé e negociação justa e aconselhamento errôneo. Continue lendo para saber mais sobre coberturas de seguro de responsabilidade profissional, custo e melhores empresas.
O que é seguro de responsabilidade profissional?
O seguro de responsabilidade profissional protege os profissionais de negócios, como advogados, consultores e contadores, de reclamações de descuido ou má conduta em relação aos serviços que prestam. Também é conhecido como seguro contra erros e omissões (E&O) ou seguro de responsabilidade civil profissional em alguns países.
Mesmo se você for um especialista em seu negócio, erros ocorrem. Além disso, se seu cliente ou cliente acredita que um erro em seus serviços profissionais resultou em uma perda financeira, eles têm o direito de processá-lo. O seguro de responsabilidade profissional protege você e sua empresa se você cometer um erro ao fornecer serviços profissionais.
A cobertura de responsabilidade profissional é muitas vezes exigida para especialistas em um determinado setor, pois seus serviços podem resultar em erros que causam danos financeiros ou indiretos aos seus clientes. Esses tipos de acidentes são frequentemente excluídos de outros tipos de negócios de seguros comerciais.
Quais são os diferentes tipos de empresas que exigem seguro de responsabilidade profissional?
O seguro de responsabilidade profissional é necessário em vários estados, principalmente para advogados e médicos. As apólices de seguro de negligência médica e legal são subconjuntos de seguro de responsabilidade profissional. O seguro de responsabilidade profissional também é recomendado para os seguintes profissionais:
- Contabilistas
- Arquitetos
- Engenheiros
- Designers gráficos
- Consultores de Tecnologia da Informação
- Especialistas em seguros
- Consultores de Investimentos
- Consultores de Gestão
- Corretores e agentes imobiliários
- Desenvolvedores de software
Isto não é uma lista exaustiva. Para saber se você precisa de um seguro de responsabilidade profissional, fale com seu agente de seguros ou com a associação comercial de sua área.
Para que cobre o seguro de responsabilidade profissional?
O seguro de responsabilidade profissional pode ajudar a cobrir as seguintes reivindicações:
- Negligência
- Deturpação
- Conselho incorreto
Mesmo que você não tenha feito nada de errado, seu cliente pode processar sua empresa se acreditar que você cometeu um erro. Você terá que pagar do próprio bolso os custos de defesa legal pesados se não tiver cobertura.
É fundamental entender que o seguro de responsabilidade profissional não cobre tudo. Não beneficiará sua empresa, por exemplo, se você fizer as seguintes reivindicações:
- Lesões corporais ou danos materiais: Você deve obter uma apólice de seguro de responsabilidade geral para ajudar a pagar seus custos se alguém for ferido em suas instalações comerciais ou danificar a propriedade de outra pessoa.
- Lesões ou doenças relacionadas ao trabalho: Se seus funcionários estiverem feridos ou doentes no trabalho, você precisará de um apólice de seguro de acidentes de trabalho para ajudá-los a se curar e voltar ao trabalho.
- Violação de dados: Se sua empresa perder informações confidenciais ou confidenciais sobre seus clientes ou consumidores, você precisará de um seguro cibernético.
O seguro de responsabilidade profissional pode beneficiar sua empresa se:
- Sua empresa de contabilidade comete um erro administrativo que custa milhares de dólares ao seu cliente.
- Depois que você não conseguiu entregar as flores a tempo para o casamento, um cliente processou sua floricultura por erros em seus serviços.
- Sua imobiliária vendeu recentemente uma casa geminada para um casal que planejava abrir uma creche. No entanto, quando o casal se mudou para lá, a associação dos moradores os notificou de que não tinham permissão para operar um negócio na propriedade. Os novos residentes optaram por processá-lo por negligência.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade profissional pode ter vários títulos, dependendo da profissão, como seguro de negligência médica para médicos e seguro de erros e omissões para agentes imobiliários. O seguro de responsabilidade profissional é uma cobertura especializada que não está disponível por meio de endossos de proprietários, apólices de negócios em residências ou apólices de proprietários de empresas. Cobre apenas reclamações feitas durante a vigência da apólice.
As apólices de seguro de responsabilidade profissional geralmente são estruturadas com base em sinistros, o que significa que a cobertura está disponível apenas para sinistros feitos durante o período da apólice. As apólices de responsabilidade profissional típicas indenizarão o segurado contra perdas decorrentes de qualquer reclamação ou reclamações feitas durante o período da apólice como resultado de qualquer erro, omissão ou ato negligente coberto durante o período da apólice no desempenho dos negócios profissionais do segurado. Incidentes ocorridos antes da ativação da cobertura podem não ser cobertos, embora algumas apólices possam ter data retroativa.
O seguro de responsabilidade civil profissional pode cobrir danos causados pelo coronavírus (COVID-19)?
Quando um cliente o processa por mau desempenho no trabalho, o seguro de responsabilidade profissional protege seu negócio. Ou seja, pode dar cobertura caso um cliente o processe porque você não conseguiu concluir um trabalho ou perdeu um prazo devido ao coronavírus.
Tenha em mente que muitas apólices de seguro comerciais excluem a cobertura de doenças transmissíveis. Se você acredita que é elegível para uma reclamação, entre em contato com o departamento de reclamações da sua seguradora.
O seguro de responsabilidade profissional é obrigatório para sua pequena empresa?
O seguro de responsabilidade profissional destina-se a empresas que dependem do seu conhecimento para ganhar a vida.
Mesmo o provedor de serviços profissional mais experiente e meticuloso comete erros. Os clientes, por outro lado, podem não ser tão compreensivos se o seu erro lhes custar uma quantidade significativa de tempo ou dinheiro.
Ele protege você contra clientes insatisfeitos. Por exemplo, se você não cumprir o prazo de um projeto, fizer uma omissão em seu trabalho ou fornecer conselhos comerciais ineficientes, seu cliente poderá processá-lo.
Se você for atendido com esse tipo de litígio, sua apólice de seguro de responsabilidade profissional cobrirá os custos de defesa legal até o nível da apólice.
Quem precisa de um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional?
Muitos tipos diferentes de negócios exigem esse seguro. este forma de seguro empresarial é obrigatório em vários estados. Em outros casos, os proprietários de empresas optam por obter cobertura no caso de um cliente ou cliente processá-los.
Se você fizer qualquer um dos seguintes, deverá obter um seguro de responsabilidade profissional:
- Você deve assinar um contrato exigindo que você tenha cobertura.
- Os clientes podem obter serviços profissionais diretamente de você.
- Dê aos seus clientes orientação em uma base regular.
Alguns clientes esperam que você tenha um seguro de responsabilidade profissional?
Os clientes podem obter um certificado de seguro como verificação da cobertura. Eles querem saber que, se você não corresponder às expectativas deles, eles poderão recuperar suas perdas.
Manter sua cobertura de responsabilidade profissional fornece o mesmo nível de garantia.
Muitas das apólices são redigidas com uma exclusão de “reivindicações feitas” e uma data retroativa. Isso significa que sua apólice de responsabilidade profissional deve ser válida para que você possa receber seus benefícios de seguro:
- Quando um erro aparente acontece e
- Quando a reclamação é apresentada
Uma apólice de responsabilidade profissional feita por reclamações fornece cobertura somente se você registrar uma reclamação dentro do período da apólice. Se você não quiser pagar por litígios em dinheiro, deverá ter cobertura contínua.
O que o seguro de responsabilidade civil profissional não cobre?
A cobertura não abrange processos criminais ou todas as formas de responsabilidade civil legal, apenas aquelas especificadas na apólice. A responsabilidade cibernética, que cobre violações de dados e outros riscos tecnológicos, pode ou não ser coberta por apólices básicas. No entanto, o seguro que cobre a segurança dos dados e outros riscos relacionados à segurança da tecnologia é oferecido como uma apólice separada.
Redação para uma Política de Responsabilidade Profissional
Algumas políticas de responsabilidade profissional são redigidas com mais rigor do que outras. Enquanto algumas formulações de apólices são projetadas para atender a uma formulação mínima aceitável especificada, tornando-as mais fáceis de comparar, outras diferem significativamente nas coberturas que oferecem. Por exemplo, se a ocorrência ocorreu e foi informada à seguradora pelo segurado durante o período da apólice, a violação do dever pode ser incluída.
Textos com variações legais significativas podem ser desconcertantes para não advogados. A cobertura para “conduta negligente, erro ou omissão”, por exemplo, indeniza o segurado por perdas/circunstâncias sofridas exclusivamente como resultado de qualquer erro ou omissão profissional, ou ato negligente (ou seja, o modificador “negligente” não se aplica a todos os três categorias, embora qualquer leitor não-jurídico possa supor que sim). Uma cláusula de “ato negligente, erro negligente ou omissão negligente”, por outro lado, é uma política consideravelmente mais rigorosa que excluiria a cobertura em um caso afirmando um erro ou omissão não negligente.
Exemplo de seguro de responsabilidade profissional
Um exemplo comum de seguro de responsabilidade profissional é o seguro de negligência médica. Os profissionais médicos trabalham sob o perigo iminente de serem processados por alegada negligência médica, que é definida como um ato ou omissão de um médico no qual eles fornecem tratamento abaixo do padrão de atendimento, resultando em lesão ou morte do paciente. Embora a maioria dos casos de negligência médica nos Estados Unidos seja considerada delito civil, o seguro de negligência médica pode ajudar os provedores a cobrir os custos de tais litígios.
Qual é o custo do seguro de responsabilidade profissional?
Seu prêmio de seguro de responsabilidade profissional é exclusivo para o seu negócio. Os seguintes fatores podem ter impacto no custo do seu seguro contra erros e omissões:
- Especificidades da política, como restrições de cobertura
- tipo de negócio
- Localização
- O tamanho da empresa, o número de funcionários e o número de clientes
- Anos de experiência em negócios
- Histórico de Reivindicações
Quando estiver pronto para adquirir uma cotação, tenha em mãos a documentação comercial crucial, como:
- Réplicas de contrato
- Procedimentos para Documentação
- Quaisquer informações de cobertura de erros e omissões anteriores
- Processos para controle de qualidade
- Iniciativas para treinamento de funcionários
Quanto custa o seguro de responsabilidade profissional normalmente?
Independentemente das limitações da apólice de seguro, o custo médio mensal do seguro de responsabilidade profissional para uma pequena empresa é de US$ 59 (US$ 713 por ano). Como exclui taxas altas e baixas discrepantes, o custo médio fornece uma estimativa mais precisa do que sua empresa provavelmente pagará do que o custo médio do seguro empresarial.
A maioria dos proprietários de pequenas empresas (51%) paga entre US$ 500 e US$ 1,000 por ano por suas apólices, com 18% pagando menos de US$ 500. Esses dados são baseados em um exame de milhares de apólices de seguro compradas por clientes de pequenas empresas da Insureon.
Quais fatores influenciam o custo do seguro de responsabilidade profissional em seu setor?
Como vários profissionais estão expostos a diferentes riscos, a natureza do seu negócio e o setor em que você trabalha têm um impacto considerável no custo do seguro de responsabilidade profissional. As empresas de maior risco pagam prêmios mais altos em média, enquanto as de baixo risco pagam taxas mais baixas.
Uma empresa de design de edifícios, por exemplo, geralmente paga taxas mais altas do que uma empresa de contabilidade, pois um erro de construção pode resultar em danos corporais e perdas financeiras. Aqueles que trabalham em mídia e publicidade também são bem pagos porque o trabalho de uma empresa de publicidade afeta diretamente os resultados de um cliente.
Que efeito as restrições de cobertura têm no custo do seguro de responsabilidade profissional?
Se você deseja uma apólice de seguro de responsabilidade profissional que pague mais por evento ou por ano, precisará aumentar o valor da cobertura – o que significa pagar um prêmio maior à sua seguradora.
As apólices de responsabilidade profissional incluem uma ampla gama de coberturas, variando de US$ 250,000 a US$ 2 milhões. A maioria dos clientes da Insureon (61%) compra uma apólice de responsabilidade profissional de $ 1 milhão / $ 1 milhão. Isso inclui o seguinte:
- O máximo por ocorrência é de US$ 1 milhão. A seguradora pagará até US$ 1 milhão por qualquer sinistro enquanto a apólice estiver em vigor.
- O limite total é de US$ 1 milhão. A seguradora pagará até US$ 1 milhão para cobrir todos os sinistros durante a vida útil da apólice (geralmente um ano).
Dicas para reduzir o custo do seguro de responsabilidade profissional
#1. Pague seu prêmio completo com antecedência.
Você tem a opção de pagar seus prêmios de seguro mensalmente ou anualmente. Embora fazer pagamentos mensais menores economize dinheiro antecipadamente, pode custar mais a longo prazo porque as seguradoras frequentemente oferecem descontos para organizações que pagam um prêmio anual.
#2. Mantenha uma cobertura constante.
Embora seja possível obter cobertura antes de iniciar um projeto e cancelar a cobertura quando o projeto for concluído, essa tática de redução de custos pode sair pela culatra. Sua apólice de responsabilidade profissional por “reivindicações” deve estar atualizada para receber os benefícios do seguro:
- Quando ocorre um suposto erro
- Quando a reclamação é apresentada
Se você não quiser pagar pelo custo dos casos de responsabilidade profissional do bolso, você deve ter cobertura contínua.
O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional protege diversos profissionais de diversas formas.
#1. Auditores e Contadores
O seguro de responsabilidade profissional de contadores e auditores cobre os custos de ações judiciais baseadas em erros contábeis, erros de entrada de dados, erros de cálculo ou perda de papelada. Como a apólice oferece proteção financeira indireta ao cliente, alguns clientes desejarão a confirmação do seguro antes de concordar em trabalhar com sua organização.
# 2. Arquitetos
Os arquitetos são protegidos pelo seguro de responsabilidade profissional contra acusações de que um projeto de construção não correspondeu às especificações do projeto, foi entregue com atraso ou teve erros. Uma cláusula em um contrato de cliente pode exigir cobertura de seguro de responsabilidade profissional.
#3. Consultores
O seguro de responsabilidade profissional do consultor fornece compensação financeira no caso de uma ação judicial alegando falta de aconselhamento ou estimativas errôneas. Antes de concordar em trabalhar com você, alguns clientes podem precisar da confirmação do seguro de responsabilidade profissional.
#4. Engenheiros
O seguro de responsabilidade profissional dos engenheiros os protege financeiramente de litígios decorrentes de conflitos como custos excessivos, atrasos na entrega e problemas com materiais de construção. Para alguns projetos, pode ser necessário apresentar prova de seguro de responsabilidade profissional a um cliente, parceiro ou conselho de licenciamento.
Existe distinção entre Seguro de Responsabilidade Civil Profissional e Seguro de Erros e Omissões?
A resposta simples é não. Para o mesmo tipo de cobertura, setores diferentes usam nomes diferentes. O seguro de responsabilidade profissional também pode ser referido como seguro de erros e omissões (E&O), apesar de serem idênticos, mas pelo nome.
O seguro contra erros e omissões é mais comumente utilizado por agentes de seguros, agentes imobiliários, preparadores de impostos e especialistas em tecnologia da informação.
Esta política é conhecida como seguro de negligência médica ou legal por advogados e médicos. (Embora a Insureon não forneça estimativas de seguro contra negligência médica, nossos agentes licenciados têm o prazer de fornecer a médicos e advogados outros seguros necessários.)
Qual é a diferença entre seguro de responsabilidade profissional e seguro de responsabilidade geral?
Tanto o seguro de responsabilidade geral quanto o de responsabilidade profissional protegem contra reclamações frequentes de responsabilidade de pequenas empresas, mas cobrem tipos distintos de casos.
Lesões corporais, danos materiais e danos causados por publicidade dos clientes são todos cobertos pelo seguro de responsabilidade geral. O seguro de responsabilidade profissional, por outro lado, cobre quaisquer custos de defesa legal incorridos quando um cliente ou cliente sofre uma perda financeira como resultado de seus serviços ou conselhos profissionais.
Empresas que oferecem Seguro de Responsabilidade Civil Profissional
O seguro de responsabilidade profissional é uma das apólices mais valiosas do seguro empresarial, mas nem todos os provedores de seguros são iguais. Começamos com uma lista de 17 operadoras e analisamos cuidadosamente cada uma com base nas opções de apólices, simplicidade de uso, especialidade do setor, preços e satisfação do cliente para determinar as melhores seguradoras.
As principais empresas de seguro de responsabilidade profissional para 2021
- AIG é o melhor geral.
- Pogo Best para contratantes independentes e freelancers
- The Doctor's Company é a melhor opção para médicos e prestadores de cuidados de saúde.
- Embroker é ideal para advogados.
- O Seguro Thimble é a melhor opção para pequenas empresas.
- Hiscox é o melhor para corretores de imóveis.
#1. AIG: Melhor geral
A AIG é a principal provedora de seguros de responsabilidade profissional geral, oferecendo uma ampla gama de opções de apólices para todos os setores, coberturas especializadas e seu serviço exclusivo ReputationGuard.
Prós
- Fornece seguro de responsabilidade profissional para pessoas em uma variedade de negócios.
- Após uma ação judicial, a cobertura do ReputationGuard protege a identidade da sua marca.
- Todos os produtos usuais de seguro empresarial estão disponíveis, bem como algumas apólices exclusivas.
Desvantagens
- Uma cotação deve ser obtida entrando em contato com um agente.
- Não fornece apólices de seguro de responsabilidade geral.
A AIG é a principal provedora de seguros de responsabilidade profissional geral, de acordo com nossa análise. Aeroespacial, saúde, hotelaria, construção, transporte, educação e muitas outras indústrias são atendidas pela empresa. Você pode selecionar entre uma ampla variedade de coberturas, incluindo alternativas especiais que não encontrará em nenhum outro lugar. Aconteça o que acontecer, uma apólice de responsabilidade profissional da AIG irá protegê-lo.
Através da AIG, você pode adquirir uma apólice especialmente criada para os erros mais típicos do seu setor, com coberturas personalizadas para profissionais de robótica, líderes empresariais e editores, para citar alguns.
Outra vantagem é a cobertura do ReputationGuard, que abrange serviços como comunicação de crise, treinamento de mídia, resposta rápida e gerenciamento de mídia social se sua empresa estiver envolvida em um processo judicial significativo. Como parte do serviço ReputationGuard, você também pode adquirir proteção contra perda de renda.
Embora a AIG forneça uma ampla gama de produtos de seguro empresarial, ela não oferece o mais fundamental — seguro de responsabilidade civil geral. Seguro de acidentes e saúde, seguro de responsabilidade cibernética, seguro ambiental, seguro de fusões e aquisições e seguro fiança estão entre as apólices disponíveis.
Você deve entrar em contato com um agente para obter uma cotação para o seguro de responsabilidade profissional da AIG. A AIG processa reclamações por telefone e e-mail, e o guia de relatórios de reclamações pode ajudá-lo a descobrir o contato correto para seu setor e tipo de política.
#2. Pogo: Melhor para contratantes independentes e freelancers
O mercado de seguros da Pogo é adaptado para freelancers e proprietários individuais e ajudará você a obter uma cobertura confiável a um preço razoável.
Prós
- Várias cotações de várias seguradoras são fornecidas por meio de um único aplicativo.
- O Pogo trabalha apenas com freelancers, portanto, a cobertura é adaptada aos seus riscos específicos.
- Existem vários tipos adicionais de apólices de seguro de negócios disponíveis.
Desvantagens
- Não há oportunidade de obter uma cotação de taxa instantânea online.
- Não revela com quais seguradoras trabalha.
A Pogo é uma companhia de seguros muito jovem que funciona principalmente como um mercado de seguros na Internet. É a nossa principal escolha para freelancers, pois a empresa é especializada em cobertura de contratados independentes e conhece os perigos específicos que os autônomos enfrentam.
Quando você concluir a inscrição on-line, a Pogo irá combiná-lo com várias operadoras de seguros com base em seus requisitos de cobertura.
Quando você preencher a inscrição on-line, a Pogo irá combiná-lo com várias companhias de seguros que atendem às suas necessidades de cobertura com base no tipo de negócio que você possui, no tamanho do seu negócio, na sua renda e na estrutura do seu negócio. Um agente também pode aconselhá-lo sobre a quantidade adequada de cobertura para proteger suas responsabilidades profissionais.
A Pogo também oferece seguro de responsabilidade geral, apólice de proprietário de empresa, seguro de compensação de trabalhadores, seguro de responsabilidade cibernética, seguro de propriedade comercial, seguro de automóvel comercial e cobertura marítima interior, além de seguro de responsabilidade profissional.
Se você opera como freelancer, o Pogo é uma boa opção para seguro de responsabilidade profissional, mas há algumas desvantagens a serem consideradas. Para começar, a empresa não especifica com quais seguradoras trabalha. Para ver suas correspondências, você deve primeiro solicitar uma cotação. Depois de enviar o formulário, você deve aguardar que um agente Pogo entre em contato com você com seus resultados.
#3. The Doctor's company: Best for Medical and Healthcare Providers
Os prestadores de serviços de saúde enfrentam processos caros de negligência e negligência, mas uma política de responsabilidade profissional da The Doctor's Company oferece proteção vital.
Prós
- As políticas destinam-se especificamente a médicos e profissionais de saúde.
- A cobertura está disponível para uma ampla gama de vocações e locais de trabalho.
- Há cobertura para profissionais individuais, pequenas práticas e grandes sistemas de saúde.
Desvantagens
- O site é desprovido de informações sobre o que as políticas cobrem.
- Para obter uma cotação ou solicitar cobertura, você deve negociar com um agente.
A The Doctor's Company é a maior seguradora de negligência médica do país e é nossa principal recomendação para seguro de responsabilidade profissional para funcionários da área de saúde. A empresa vende cobertura para 80,000 pessoas em todo o país, incluindo médicos, enfermeiros, dentistas, cirurgiões e todo o sistema de saúde.
As apólices de seguro E&O da Doctor's Company oferecem várias coberturas que não estão incluídas em uma apólice de seguro de negligência normal. No entanto, a empresa não fornece muitas informações sobre o que suas políticas realmente cobrem em seu site.
Seguro de negligência médica, cobertura MediGuard para reivindicações Medicare/Medicaid, cobertura CyberGuard para roubo de dados de pacientes, seguro de responsabilidade de gerenciamento, seguro de saúde e invalidez, seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas, seguro de propriedade e responsabilidade geral e seguro de compensação de trabalhadores estão todos disponíveis além de Seguro E&O.
O programa de recompensas da The Doctor's Company, The Tribute Plan, é um dos seus diferenciais. Todo segurado é elegível para participar do The Tribute Plan, que recompensa os profissionais de saúde por serem clientes fiéis e fornecerem serviços aos pacientes.
Uma desvantagem da The Doctor's Company é que você deve trabalhar diretamente com um agente para obter uma cotação ou adquirir cobertura. Existe um formulário online para solicitar um orçamento, mas você deve aguardar o contato de um representante antes de prosseguir com a compra.
#4. Embroker: o melhor para advogados
As políticas de responsabilidade profissional da Embroker são criadas pensando nos advogados, para que você evite se envolver em litígios que o afastem do trabalho faturável.
Prós
- As políticas da Embroker são projetadas exclusivamente para advogados e profissionais do setor jurídico.
- Compre apólices on-line e crie seu próprio pacote de seguros.
- De pagamentos a sinistros, você pode gerenciar sua cobertura totalmente online.
Desvantagens
- Indivíduos fora da profissão de advogado não são elegíveis para cobertura.
- Por ser uma empresa mais nova, carece de avaliações financeiras e feedback genuíno do consumidor.
O seguro de responsabilidade civil profissional da Embroker é a melhor alternativa para advogados do mercado. Se um cliente processar você por negligência, imperícia, deturpação, erros de supervisão e outros motivos, o seguro de responsabilidade profissional do advogado pagará por sua defesa legal.
Apreciamos a configuração do marketplace da Embroker, que permite que você navegue pela cobertura e personalize uma apólice de acordo com suas necessidades exatas. Você também pode personalizar seus limites de cobertura e selecionar uma franquia que se ajuste ao seu orçamento. A melhor parte é que você pode se inscrever online e receber cobertura em apenas 10 minutos. A maioria dos tipos de cobertura não tem período de carência.
Além do seguro de responsabilidade profissional, a Embroker oferece uma ampla gama de outras coberturas de negócios, como apólices do proprietário da empresa, seguro contra crimes comerciais, seguro de responsabilidade cibernética e violação de dados, seguro de pessoa chave, seguro de responsabilidade fiduciária, fianças e compensação de trabalhadores.
Outra razão pela qual a Embroker é o melhor fornecedor de responsabilidade profissional para advogados é o baixo custo de cobertura. Embroker é um seguro digital, que ajuda a empresa a manter seus preços baixos. Se você tiver alguma dúvida sobre sua cobertura, entre em contato com a Embroker 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, e-mail ou chat ao vivo.
A Embroker, a primeira seguradora digital empresarial do país, foi criada em 2015. Em 2020, a empresa passou a vender seguro de responsabilidade profissional para advogados.
#5. Dedal: melhor para pequenas empresas
A Thimble Insurance oferece um seguro de responsabilidade profissional acessível e adaptável, tornando-o adequado para pequenas empresas com requisitos de cobertura variáveis.
Prós
- A cobertura é fornecida para uma variedade de durações de mandato.
- As apólices começam em US$ 36 por mês e aumentam a partir daí.
- Thimble atende a uma ampla gama de profissionais, incluindo aqueles em áreas especializadas.
Desvantagens
- Não acessível em todos os estados
- Não faz backup de reivindicações on-line
Thimble Insurance é a melhor opção para o seguro de responsabilidade profissional de pequenas empresas. A cobertura tem um preço razoável, você pode selecionar com que frequência deseja pagar e o procedimento de solicitação é rápido e simples. Você pode alterar facilmente sua cobertura à medida que sua empresa cresce usando o portal do cliente online.
Thimble oferece seguro de responsabilidade profissional para pessoas em uma variedade de ocupações, incluindo babás de animais, freelancers, organizadores de eventos, especialistas em beleza, zeladores, profissionais de fitness e outros.
A flexibilidade do Thimble em termos de políticas e alternativas de pagamento é uma de suas qualidades mais fortes. Você pode adquirir cobertura anual ou seguro para projetos específicos que duram apenas alguns dias ou semanas, para que você não pague por coberturas desnecessárias.
As apólices de seguro de responsabilidade profissional da Thimble começam em $ 36 por mês, e você pode pagar seu pagamento mensalmente em vez de em uma grande quantia.
Thimble também vende seguro de responsabilidade geral, seguro de equipamentos, apólices de proprietários de empresas, seguro de acidentes de trabalho, seguro de negligência e até mesmo apólices difíceis de encontrar, como seguro de drones e seguro de eventos.
Um dos problemas mais significativos para Thimble é que a empresa não oferece suporte a reivindicações na Internet. Você deve entrar em contato com um agente se precisar registrar uma reclamação. Além disso, a empresa não vende cobertura nos estados de Washington, Nova York, Colorado, Illinois ou Massachusetts.
#6. Hiscox: Melhor para corretores de imóveis
A Hiscox, que oferece cobertura especializada e proteção global a agentes imobiliários e corretores, pode oferecer seguro de responsabilidade profissional confiável.
Prós
- A cobertura é adaptada aos corretores de imóveis e aos riscos especiais associados ao trabalho com compradores.
- As apólices fornecem cobertura em todo o mundo.
- Planos de pagamento que são flexíveis e não incorrem em despesas adicionais estão disponíveis.
Desvantagens
- A Associação Nacional de Comissários de Seguros recebeu um grande número de reclamações de clientes (NAIC)
- O atendimento ao cliente é fornecido exclusivamente por telefone.
Propomos a Hiscox a agentes imobiliários, gestores imobiliários e corretores que necessitem de um seguro de responsabilidade profissional para se protegerem de processos judiciais com compradores e vendedores. Você pode se qualificar para a cobertura através da Hiscox, independentemente de gerenciar uma pequena agência imobiliária com vários agentes ou vender casas por conta própria como um empreendimento paralelo.
As apólices de seguro de responsabilidade profissional da Hiscox oferecem alternativas de pagamento flexíveis. Você pode pagar sua parcela anual integralmente ou em parcelas mensais, sem despesas adicionais.
A cobertura é adaptada aos perigos que os corretores de imóveis enfrentam e, se você precisar registrar uma reclamação, a Hiscox designará um especialista em reclamações dedicado para defendê-lo. Além disso, sua cobertura é aplicável em qualquer lugar do mundo, o que é ótimo para profissionais do setor imobiliário que vendem propriedades em vários países.
A Hiscox oferece uma variedade de outras apólices de seguro de negócios para corretores de imóveis, incluindo apólices de proprietário de empresas, seguro de responsabilidade geral, seguro de segurança cibernética, compensação de trabalhadores, seguro de automóvel comercial, seguro guarda-chuva, seguro de diretores e executivos e seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas.
A Hiscox é uma das operadoras de seguros empresariais mais antigas do país. Foi fundada em 1905 e agora tem mais de 400,000 clientes. A Hiscox normalmente atende pequenas empresas, no entanto, a cobertura é acessível a empresas de todos os tamanhos e em uma ampla variedade de setores.
Como o limite agregado afeta uma apólice de seguro de responsabilidade profissional?
O limite agregado é o valor máximo que uma seguradora pagará no total por todas as reivindicações feitas durante o período da apólice. Uma vez atingido o limite agregado, a apólice deixará de oferecer cobertura para sinistros adicionais, mesmo que o período da apólice ainda não tenha terminado. É importante que os profissionais entendam seu limite agregado e considerem o possível impacto em suas coberturas em caso de sinistros múltiplos.
Qual é o limite da apólice para o seguro de responsabilidade civil profissional?
O limite da apólice é o valor máximo que uma companhia de seguros pagará por cada sinistro individual feito sob a apólice. O limite da apólice está especificado no contrato de seguro e é o valor máximo de cobertura disponível para cada sinistro. O limite da apólice é um componente crucial do seguro de responsabilidade profissional e deve ser considerado ao escolher uma apólice.
Qual é a data retroativa de uma apólice de seguro de responsabilidade profissional?
A data retroativa é a data mais próxima para a qual a cobertura é fornecida por uma apólice de seguro de responsabilidade profissional. A data retroativa é especificada no contrato de seguro e normalmente é a data em que a apólice é adquirida pela primeira vez ou a data em que um indivíduo começa a fornecer serviços profissionais. É importante entender a data retroativa ao adquirir uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, pois as reivindicações feitas antes da data retroativa não serão cobertas.
Como a data retroativa afeta uma apólice de seguro de responsabilidade profissional?
Uma apólice de seguro de responsabilidade profissional pode ser afetada de várias maneiras pela data retroativa. Uma apólice de seguro não pagará quaisquer reclamações decorrentes de trabalho realizado antes da data retroativa. Uma apólice com uma data retroativa mais recente pode custar mais do que uma com uma data retroativa mais antiga devido ao aumento do risco de sinistro. Ao comprar uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, pense cuidadosamente sobre a data retroativa e selecione uma que funcione para você.
Qual é a franquia do seguro de responsabilidade profissional?
O custo direto do bolso de uma pessoa, antes que o seguro entre em vigor, é conhecido como franquia. A própria apólice de seguro delineará a franquia, que pode ou não ser diferente de apólice para apólice e de pessoa para pessoa.
Perguntas frequentes sobre seguro de responsabilidade profissional
Quais são os tipos de seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade profissional inclui seguro de erros e omissões, seguro de negligência médica e seguro de negligência legal.
Os empreiteiros precisam de seguro de responsabilidade profissional?
Os empreiteiros exigem seguro de responsabilidade civil porque pode dar proteção financeira em caso de danos corporais ou danos materiais a terceiros. Como contratante, é fundamental obter um seguro de responsabilidade civil para se proteger contra reclamações baseadas em negligência.
Qual é a diferença entre responsabilidade profissional e responsabilidade geral?
A principal distinção entre responsabilidade geral e responsabilidade profissional são os tipos de riscos que cada um cobre. O seguro de responsabilidade geral protege contra riscos físicos, como danos corporais e danos materiais. O seguro de responsabilidade profissional protege contra riscos mais abstratos, como erros e omissões nos serviços que sua empresa presta.
Preciso obter um seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional protege sua empresa contra reclamações de terceiros de que seus serviços ou conselhos profissionais os levaram a perder dinheiro. Mesmo que o seguro de IP não seja necessário para sua profissão, seus clientes podem.
- O que é seguro de responsabilidade civil: tipos e coberturas para o seu negócio
- COBERTURA DO SEGURO DE RESPONSABILIDADE PÚBLICA: O que o seguro de responsabilidade civil cobre?
- Apólice de seguro de responsabilidade geral: para empresas
- SEGURO DE NEGÓCIOS: Definição, Tipos, Exemplo, Custo e Como Funciona
