Como você lida com o imprevisto quando ele bate à sua porta?; Um escorregão e uma queda nas escadas ou no banheiro, seu filho acidentalmente danificando a propriedade de um vizinho ou você quebra o vaso de flores durante a limpeza. Todas essas são ocorrências inesperadas e você pode ser forçado a pagar do próprio bolso se não tiver um seguro de responsabilidade pessoal para cobrir qualquer perda que possa incorrer. Vamos discutir neste artigo tudo o que há para saber sobre seguro de responsabilidade pessoal e seguro de responsabilidade pessoal para locatários.
O que é seguro de responsabilidade pessoal?
O seguro de responsabilidade pessoal, muitas vezes conhecido como “seguro de responsabilidade pessoal abrangente (CPL)”, faz parte de um seguro residencial ou de uma apólice de seguro guarda-chuva que protege você e sua família de reclamações decorrentes de lesões ou danos materiais a terceiros. Ele protege você de ter que pagar grandes quantias de dinheiro do seu bolso se você for legalmente responsável por algo ruim que acontece com outra pessoa.
O seguro de responsabilidade, às vezes conhecido como “seguro de terceiros”, é uma categoria de cobertura abrangente que inclui seguro de responsabilidade pessoal. Existem vários tipos de seguro de responsabilidade civil, mas todos eles têm uma coisa em comum; eles cobrem acidentes que acontecem a outras pessoas que você involuntariamente causa ou é responsabilizado.
O seguro de responsabilidade pessoal, como o nome sugere, protege um indivíduo de reclamações de responsabilidade originadas de danos corporais ou danos materiais causados por atividade pessoal.
O seguro de responsabilidade pessoal está disponível em três formas:
- Ele vem como parte de sua casa, locatário ou seguro residencial. Essa apólice, às vezes conhecida como “responsabilidade pessoal abrangente”, está na maioria das apólices de seguro pessoal.
- Indivíduos que não possuem ou alugam propriedades físicas (e, portanto, não exigem seguro residencial) geralmente a compram como uma apólice independente.
- Frequentemente, adiciona ao seguro existente, como apólice de automóvel ou barco pessoal.
Cobertura de responsabilidade pessoal não se restringe às instalações seguradas quando está incluído no seguro de uma casa. É possível que a cobertura se estenda a ocorrências que ocorrem em outros lugares. Sujeito a certos limites, a cobertura compensa lesões corporais ou danos materiais. Além disso, os honorários advocatícios, custas judiciais e quaisquer reembolsos até o valor indicado na apólice de seguro são frequentemente cobertos.
O que o seguro de responsabilidade pessoal cobre?
O seguro de responsabilidade pessoal protege você em vários cenários; por exemplo, você é legalmente responsável por algo que aconteceu em sua propriedade ou em algumas situações na terra de outra pessoa.
A seguir estão alguns casos de reivindicações populares de responsabilidade pessoal:
- Despesas médicas incorridas como resultado de uma lesão sofrida por um visitante em sua casa
- Honorários advocatícios decorrentes de ações judiciais movidas para ressarcimento de danos que possam ser cobertos pela apólice.
- Como resultado de sua conduta negligente ou omissões, você pode ser responsabilizado por lesões corporais ou danos materiais.
- Seus animais de estimação podem causar danos corporais ou danos materiais.
Cobre Pagamentos por Cuidados Médicos
Pagamentos médicos a terceiros são outro tipo de cobertura de responsabilidade pessoal que geralmente inclui a apólice do seu proprietário. Geralmente, os proprietários, locatários ou apólices de condomínio pagam as despesas médicas para aqueles que se machucam acidentalmente em sua propriedade. Isto é se você é ou não legalmente responsável.
Os limites de cobertura de pagamentos médicos geralmente começam em US$ 1,000 por pessoa. É possível que níveis mais altos de cobertura estejam disponíveis dependendo do tipo de cobertura que você escolher.
O que o seguro de responsabilidade civil não cobre
Algumas reivindicações de responsabilidade pessoal podem ser cobertas pelo seguro de seus proprietários ou locatários, mas outras não. Entre os mais comuns:
- Responsabilidade por acidente automobilístico. Seu seguro automóvel deve cobrir essas reivindicações.
- Danos corporais intencionais ou danos materiais por você ou um membro da família.
- Lesões ou danos materiais decorrentes da sua atividade profissional ou empresarial. Quaisquer reivindicações relacionadas a negócios devem ser protegidas por um seguro de negócios .
O seguro de proprietário, locatário ou condomínio não cobre todas as circunstâncias de danos corporais ou materiais pelos quais você ou um membro da família coberto possa ser legalmente responsável. Como a maioria das apólices tem restrições e exceções, é fundamental entender as especificidades de sua cobertura.
Portanto, é bom que você converse com seu agente local sobre sua cobertura de responsabilidade pessoal e outros assuntos importantes de seguro.
Custo de Cobertura
Cobertura de responsabilidade pessoal em seguro de proprietário geralmente tem um preço limite de US$ 100,000 a US$ 300,000. Enquanto isso, o seguro guarda-chuva oferece cobertura abrangente de responsabilidade pessoal de US$ 1 milhão ou mais, continuando onde essas limitações terminam. Esta apólice cobre calúnia, calúnia e acusação maliciosa, que não são cobertas pelo seguro residencial. Eles são mais eficazes, porém, se os limites da apólice de seus proprietários forem menores do que a reivindicação da parte lesada e/ou despesas legais.
O que é o seguro de responsabilidade pessoal para locatários?
Pessoal seguro de responsabilidade civil é um componente da apólice de seguro do seu locatário que o protege no caso de alguém apresentar uma reclamação ou processo contra você por danos corporais ou perda de propriedade. Além da proteção de sua propriedade pessoal, uma apólice padrão de inquilinos ou inquilinos fornece $ 100,000 em cobertura de responsabilidade pessoal. No entanto, ao adquirir uma apólice de seguro, geralmente você pode escolher suas próprias limitações.
A cobertura de responsabilidade do Locatário não se estende a danos à sua própria propriedade, ao contrário da cobertura de propriedade pessoal. Em vez disso, você usaria a cobertura de responsabilidade dos locatários somente se outra pessoa fizer uma reclamação ou processar você por ferir eles ou sua propriedade.
Quando você precisa do seguro de responsabilidade pessoal dos locatários?
No caso de você ser acusado ou processado por não proteger outra pessoa de um risco potencial, o seguro de responsabilidade pessoal dos locatários ajudará você a pagar por coisas como danos à propriedade de outra pessoa ou ferimentos a ela.
No entanto, se alguém fizer uma reclamação contra você, não poderá processá-lo; sua seguradora pode negar a reclamação se decidir que você não foi culpado pelo dano. Neste caso, o requerente só pode contestar a carta de recusa em tribunal.
Mesmo se você perder um caso, o seguro de responsabilidade do locatário protege você do pagamento de despesas de litígio e outros danos. Dadas as altas despesas de litígio e assistência médica, obter um seguro de locatários com cobertura de responsabilidade adequada pode economizar dinheiro em várias situações.
Um exemplo de um cenário típico; seu cão morde um transeunte ou um vizinho, aconteça ou não em sua propriedade, você possivelmente será responsabilizado pela pessoa por não gerenciar seu cão adequadamente se ocorrer algum dano ou lesão.
O que o seguro de responsabilidade pessoal do seu locatário cobre
Observe que o seguro de responsabilidade pessoal do locatário protege apenas outras pessoas e suas propriedades, não você ou a sua. Suponha que seu cachorro morda alguém fora de sua casa. Seu seguro de responsabilidade provavelmente cobrirá seus ferimentos, supondo que sua seguradora não exclua a cobertura para essa espécie de animal. Se o seu cão o morder, por outro lado, você terá que solicitar o reembolso através do seu próprio seguro de saúde.
Outras circunstâncias cobertas pelo seguro de responsabilidade pessoal dos locatários incluem
- Acidentes domésticos
- Danos domiciliares que afetam a propriedade de terceiros.
- Danos responsáveis à propriedade de outras pessoas.
- Responsabilidade por atividades sociais que você organiza.
O que o seguro de responsabilidade pessoal do seu locatário não cobre
A apólice de responsabilidade do seu inquilino não cobre quaisquer danos causados por um carro, no entanto, o seu seguro automóvel pode cobrir esses custos. Se você realizar negócios fora de sua casa, sua cobertura de responsabilidade não cobrirá quaisquer perdas incorridas como resultado de suas atividades profissionais.
Um acidente envolvendo duas pessoas que moram na mesma casa também recebe uma parte da apólice de responsabilidade. Digamos que você e seu irmão estejam na cozinha ao mesmo tempo e sua perna seja cortada quando alguns copos caros caem. Seu seguro de saúde cobriria quaisquer lesões corporais, e a proteção de propriedade pessoal de sua apólice de locatários cobriria os copos quebrados.
Você deve ter esta política em vigor?
A cobertura de responsabilidade pessoal dos locatários não é necessariamente um requisito do estado, no entanto, seu senhorio ou proprietário da casa pode exigir que você tenha esta apólice de seguro em vigor; pelo menos até um valor mínimo da apólice como condição para o seu aluguel
Custo da cobertura para o seguro de responsabilidade pessoal dos locatários
As apólices de guarda-chuva pessoais custam cerca de US$ 400 por ano para US$ 1 milhão de cobertura. O baixo custo é porque a apólice começa onde o seguro de seus proprietários ou locatários termina.
Você não terá a cobertura do guarda-chuva até o seu regular seguro de proprietário pagou $ 500,000 em danos. Devido ao baixo volume de sinistros, as seguradoras podem se dar ao luxo de cobrar prêmios baratos.
Mas reivindicações significativas ocorrem. A maioria dos acordos de danos pessoais e sentenças judiciais são de US $ 1 milhão ou mais.
Além do seu seguro existente, uma apólice de guarda-chuva comercial oferece cobertura de responsabilidade adicional. por exemplo, se você adicionar US$ 2 milhões a uma apólice de responsabilidade geral de US$ 1 milhão, receberá US$ 3 milhões em proteção.
Apólice de guarda-chuva e seguro residencial
De acordo com o Insurance Information Institute, a maioria das seguradoras não subscreverá uma apólice de responsabilidade guarda-chuva de US$ 1 milhão, a menos que você tenha uma cobertura de responsabilidade de automóvel de US$ 250,000 e cobertura de responsabilidade de US$ 300,000 em casa.
Roubo, incêndio, furacões e outros eventos não planejados são cobertos pelo seguro residencial. Normalmente, também cobre responsabilidade limitada por lesões ou danos materiais causados por você, membros da família ou animais de estimação. Normalmente não há franquia e a responsabilidade é restrita a $ 100,000. A questão é que um acidente pode resultar em mais de US$ 100,000 em despesas médicas, além de perda de renda, agonia e sofrimento. Uma política guarda-chuva protege você e seus objetos de valor.
Conclusão
Espero que este artigo cubra e responda amplamente a qualquer uma de suas perguntas sobre seguro de responsabilidade pessoal e seguro de responsabilidade do locatário que você possa ter. Este tipo de apólice de seguro é importante porque as coisas podem acontecer e acontecem inesperadamente, e mantém você protegido contra qualquer infortúnio que possa ocorrer no futuro.
FAQS
Por que preciso de um seguro de responsabilidade pessoal?
Ele ajuda você a evitar ter que pagar taxas de defesa legal do seu próprio bolso. Isso é algo que a maioria das pessoas evita.
Quanta responsabilidade pessoal você deve ter?
A maioria das apólices de seguro residencial oferece um mínimo de US$ 100,000 em seguro de responsabilidade civil, mas valores mais altos estão disponíveis e, cada vez mais, os proprietários devem considerar a compra de pelo menos US$ 300,000 a US$ 500,000 em cobertura de responsabilidade
Posso comprar o seguro guarda-chuva separadamente?
O seguro guarda-chuva oferece proteção acima e além de sua apólice regular. Pode ser uma apólice separada ou uma adição à sua apólice atual e cobre danos à propriedade, lesões que ocorrem na propriedade, difamação e certos processos envolvendo responsabilidades comerciais e do proprietário.
O que é uma política guarda-chuva pessoal?
O seguro guarda-chuva pessoal é um tipo de seguro que adiciona cobertura de responsabilidade extra além de outra apólice de seguro, como seguro automóvel ou residencial.
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