COBERTURA DE RESPONSABILIDADE PESSOAL: Definição, Cobertura e Quanto Você Precisa

cobertura de responsabilidade pessoal
Crédito da imagem: altura da agência

A maioria das apólices de seguro residencial oferece cobertura de responsabilidade pessoal. Lesões corporais e danos à propriedade são cobertos pela seção de responsabilidade pessoal do seu seguro residencial. Se você ferir alguém ou causar danos à sua propriedade, o seguro residencial cobrirá você financeiramente; isto é, se você for responsabilizado legalmente. Recomendamos obter cobertura adequada para proteger seus ativos porque aumentar o limite de sua apólice de responsabilidade pessoal geralmente é acessível. Caso contrário, você corre o risco de incorrer em perdas financeiras significativas. Explicamos ainda tudo o que você precisa saber sobre cobertura de responsabilidade pessoal do proprietário e seguro de locatários neste artigo.

O que é o Seguro de Responsabilidade Civil?

O seguro de responsabilidade civil é projetado para proteger você e sua família financeiramente. A cobertura de responsabilidade pessoal da apólice da sua casa paga por reivindicações de danos físicos e materiais causados ​​por pessoas pelas quais você ou outros membros cobertos de sua família são legalmente responsáveis. Por exemplo, se alguém cair da sua escada ou seu filho jogar uma bola na janela de um vizinho, danificando um vaso caro, você pode ser responsabilizado legalmente.

Muitas apólices de seguro de proprietário de cobertura de responsabilidade pessoal incluem um mínimo de $ 100,000 em cobertura de responsabilidade pessoal. Isto significa o companhia de seguros pode pagar até US$ 100,000 no total às pessoas afetadas em um único incidente. Limitações mais altas estão disponíveis se você acredita que precisa de maior proteção. Você também pode comprar uma apólice abrangente para expandir sua cobertura de responsabilidade além dos limites do seu seguro de responsabilidade básico.

O que o seguro de responsabilidade pessoal cobre?

Se você estivesse colocando diretamente em risco a saúde ou a propriedade de alguém devido a um infortúnio ou negligência, o seguro de responsabilidade pessoal o protegeria. Por exemplo, suponha que um visitante entre em sua casa e escorregue em um piso úmido, danificando suas costas. Eles acreditam que você é o culpado, pois não garantiu que o lugar fosse seguro.

Seus filhos estão brincando no jardim quando batem na janela de um vizinho com uma bola e a quebram. Seu vizinho o acusa de ser o culpado porque você não conseguiu controlar seus filhos.

Você deixa cair um cigarro aceso durante as férias em outro país, provocando um incêndio que arruina um negócio. A empresa processa você por danos e busca indenização por ganhos perdidos como resultado do fechamento temporário.

Se você está se perguntando: “Preciso de seguro de responsabilidade pessoal?” é importante lembrar que você já pode comprar outro pacote de seguro em muitos casos.

É duvidoso que suas atividades diárias sejam extremamente perigosas em sua vida pessoal. Durante o horário de trabalho, no entanto, você pode passar mais tempo lidando com o público, aumentando potencialmente o risco de contratempos pelos quais você pode ser responsabilizado.

O que não é coberto pelo seguro de responsabilidade pessoal?

Certas reivindicações de responsabilidade pessoal serão cobertas pelo seu seguro de proprietário ou locatário de cobertura de responsabilidade pessoal, enquanto outras podem ser excluídas. Entre os casos mais comuns estão:

  • O seguro do seu carro deve cobrir essas despesas.
  • Danos corporais intencionais ou danos materiais causados ​​por você ou por um membro da família.
  • Você ou qualquer habitante coberto em sua casa sofre lesões ou danos.
  • Qualquer lesão corporal ou dano à propriedade resultante de qualquer negócio que você opere ou de sua atividade profissional.

Quanta cobertura você precisa?

A cobertura de responsabilidade pessoal varia de US$ 100,000 a US$ 500,000 na maioria das apólices residenciais convencionais. Pode ser difícil imaginar exceder o limite de cobertura de seguro do seu proprietário de responsabilidade pessoal. Mas se alguém se machucar, os custos podem aumentar rapidamente. Seu seguro de responsabilidade protege você de outras maneiras também. Se seu filho, por exemplo, incendiar acidentalmente a casa de outra pessoa, você poderá ser responsabilizado por uma grande quantia em danos materiais e danos pessoais. Uma ação judicial, neste caso, pode acabar com todo o seu patrimônio líquido. incluindo suas economias, patrimônio em sua casa e outros ativos.

Considere seus ganhos futuros, se você possui várias residências e se tem adolescentes que podem estar em maior risco de danos ao determinar o valor apropriado da cobertura de responsabilidade pessoal. Pode ser prudente considerar a aquisição de cobertura de seguro de responsabilidade extra ou guarda-chuva, dependendo dos ativos que você deseja proteger. Em caso de dúvida, entre em contato com seu agente de seguros para revisar as coberturas da apólice de seu proprietário ou locatário.

Cobertura de Responsabilidade Pessoal Seguro de Locatários

O seguro de locatários de cobertura de responsabilidade pessoal é um componente de uma apólice de locatários que protege você se você ferir ou danificar a propriedade de terceiros.

Vamos imaginar que você está jogando softball no quintal atrás de sua propriedade alugada e sua filha de 12 anos faz um home run direto pela janela da cozinha do seu vizinho. Tratamento de quaisquer lesões, até ao montante da sua cobertura. Também pode cobrir suas despesas legais.

O que não é coberto pela responsabilidade pessoal

O seguro de responsabilidade do locatário, como qualquer outro tipo de seguro, tem limitações. Aqui estão algumas circunstâncias que o seguro de responsabilidade do seu locatário pode não cobrir e quais tipos alternativos de seguro podem ajudar:

#1. Lesões nas áreas comuns

Por exemplo, um visitante escorrega e cai do lado de fora de seu prédio em um pavimento gelado. Por causa da lesão em uma área que seu proprietário era responsável pela manutenção, as despesas médicas dele provavelmente seriam pelo seguro de responsabilidade do seu proprietário e não pelo seu.

#2. Acidentes de carro

Por exemplo, você é o culpado por uma colisão que faz com que duas pessoas em outro veículo sejam o problema. O seu seguro automóvel de responsabilidade civil, e não a apólice do seu locatário, pagará as contas médicas e os custos de reparação das outras partes.

#3. Danos aos seus pertences

Por exemplo, um ladrão entra em seu apartamento e rouba seu laptop, televisão e joias. Este cenário estaria sob a cobertura de propriedade pessoal da apólice do seu locatário, em vez de uma responsabilidade.

#4. Responsabilidade empresarial

Um cliente processa você por causa de um problema com seu negócio baseado em casa. O seguro de locatários normalmente cobre apenas reivindicações de responsabilidade pessoal, não envolvendo uma empresa; para isso, você vai precisar cobertura comercial.

#5. Atos intencionais

Por exemplo, você joga uma pedra e quebra a janela de outra pessoa de propósito. Isso é um crime, não um acidente, e seu seguro de responsabilidade quase provavelmente não cobrirá você.

Quanto seguro de responsabilidade dos locatários você precisa?

As limitações de cobertura de responsabilidade nos planos da maioria dos locatários variam de US$ 100,000 a US$ 500,000. Se você não tem certeza de quanto investir, some seus patrimônio líquido. Isso inclui o valor do seu automóvel, contas bancárias e fundos de aposentadoria, que é um bom ponto de partida. Você pode diminuir a possibilidade de uma ação judicial acabar com todos os seus ativos comprando pelo menos um seguro de responsabilidade civil suficiente para cobrir esse valor.

Se você espera que seu patrimônio líquido aumente em um futuro próximo, digamos, se você acabou de conseguir um emprego melhor remunerado, talvez queira aumentar seu limite de responsabilidade para refletir isso. Devido ao baixo custo do seguro de locatários, você pode estar com o custo baixo para aumentar sua cobertura.

Quanto custa o seguro de responsabilidade civil?

Nos Estados Unidos, o custo médio da cobertura de seguro residencial com um valor residencial de US$ 250,000 é de US$ 1,312 por ano. O valor e a porcentagem que seu seguro paga pela cobertura de responsabilidade pessoal são determinados pelos limites de sua apólice e por onde você mora. Por exemplo, um seguro com $ 500,000 em cobertura de responsabilidade normalmente custará mais do que uma apólice com $ 100,000 em cobertura de responsabilidade.

Quem precisa de cobertura de responsabilidade pessoal?

Se você é financeiramente responsável por suas despesas de subsistência ou possui ativos como uma casa, poupança ou investimentos, considere adquirir um seguro de responsabilidade pessoal. Adicione seu patrimônio líquido e o valor de seus ativos para ajudá-lo a descobrir quanta cobertura você precisa. Os limites de cobertura de responsabilidade pessoal no seguro do proprietário geralmente variam de US$ 100,000 a US$ 500,000. Considere aumentar sua cobertura de responsabilidade pessoal ou obter um seguro geral se você tiver um patrimônio líquido alto e ativos adicionais.

Benefícios do Seguro de Responsabilidade Civil

Sua apólice de danos pessoais pode ajudá-lo a pagar representação legal, custos de litígio ou custos de liquidação se você for por danos materiais ou danos pessoais em casa ou fora de casa. No caso de uma ação judicial, se você não tiver seguro de responsabilidade pessoal ou tiver um limite de cobertura baixo, seus custos diretos podem aumentar rapidamente. Se você não tiver cobertura adequada para pagar a pessoa ferida ou danificada, suas economias, casa, veículos e outros bens podem estar em risco.

Se você for culpado por um acidente, danos materiais ou ferimentos pessoais, ter um seguro de responsabilidade pessoal pode ajudá-lo a limitar suas despesas diretas. Pode ser uma parte importante da sua estratégia financeira.

É melhor ter cobertura total ou responsabilidade?

A cobertura total normalmente oferece maior proteção, e é bem possível que você seja obrigado a tê-la se ainda estiver fazendo pagamentos em seu veículo. Se você dirige um carro com mais de dez anos, tem alta quilometragem ou se tem dinheiro suficiente para simplesmente substituí-lo, talvez queira pensar em obter um seguro apenas de responsabilidade civil em vez de cobertura total.

Quando você deve mudar de cobertura total para responsabilidade?

Quando devo rebaixar minha cobertura para apenas responsabilidade em vez de total? O valor do seu veículo diminuirá à medida que envelhece, o que é inevitável. Depois de um certo ponto no tempo, é possível que continuar pagando por uma apólice de seguro abrangente não seja mais benéfico financeiramente. Na maioria dos casos, 10 anos é um bom momento para pensar em fazer a transferência da cobertura total para um seguro apenas de responsabilidade.

O que é Responsabilidade Mínima?

Você é obrigado a ter pelo menos o valor mínimo exigido pelo estado de seguro de responsabilidade civil para ser financeiramente responsável por quaisquer danos que causar. A seguir, um exemplo do que é coberto pelo seguro de responsabilidade civil: Propaganda – Você pode continuar lendo abaixo. Cobertura para lesões corporais causadas por negligência: Em caso de acidente, a cobertura de responsabilidade por lesões corporais cobre todas as despesas médicas e outros custos relacionados.

E se eu for ferido na casa de alguém?

Pode ser do seu interesse se comunicar com o proprietário se você estiver na casa de outra pessoa. Se você acredita que o proprietário é responsável por salários perdidos, despesas médicas ou danos materiais, eles podem não hesitar em registrar uma reclamação. Embora o proprietário não tenha que pagar uma franquia. Eles podem enfrentar prêmios de seguro mais altos como resultado do sinistro.

Os proprietários de cobertura de responsabilidade pessoal frequentemente têm medo de envolver sua seguradora e podem optar por não registrar uma reclamação. Você pode entrar com uma ação legal se acreditar que eles lhe devem indenizações. Ao determinar se o proprietário é responsável, alguns tribunais tomam decisões rápidas.

Em alguns casos, o tribunal não tomará uma decisão e o caso seguirá para julgamento. O proprietário pode pagar por sua defesa legal do próprio bolso ou registrar uma reclamação com sua companhia de seguros para que seus custos de defesa sejam pagos.

O seguro de responsabilidade pessoal protege você e sua família financeiramente. A apólice de seguro do seu proprietário inclui cobertura para reclamações e ações judiciais movidas contra você. Você ficaria tranquilo sabendo que está segurado se alguém o processasse por danos físicos ou materiais. Esses planos são acessíveis e de fácil acesso. Para obter informações adicionais sobre como obter uma apólice de seguro de responsabilidade pessoal, entre em contato com sua seguradora agora.

Por que preciso de um seguro de responsabilidade pessoal?

Se você for considerado legalmente responsável pela lesão ou dano à propriedade de outra pessoa, ter um seguro de responsabilidade pessoal é a única maneira de preservar sua capacidade de se sustentar financeiramente caso isso ocorra. Se você possui uma casa, além de outros ativos valiosos, certifique-se de que o valor da cobertura de responsabilidade pessoal que possui seja suficiente para cobrir o valor total desses ativos.

Caso alguém se machuque e você seja considerado culpado, e se você não tiver cobertura de responsabilidade pessoal, você será legalmente responsável por pagar todo o acordo com suas próprias finanças pessoais.

Perguntas Frequentes:

Preciso de seguro de responsabilidade pessoal?

A despesa do seguro de responsabilidade pessoal geralmente vale a pena se você tiver ativos que deseja proteger.

O seguro do meu senhorio não me cobre?

A responsabilidade do seu senhorio é coberta pela cobertura de seguro dele, não pela sua. Uma apólice de proprietário, por exemplo, provavelmente pagaria se seu hóspede escorregasse e caísse em um local público que o proprietário mantém adequadamente, mas não se o hóspede pegar seu cachorro.

O que é o seguro de responsabilidade pessoal para locatários?

A maioria dos pacotes de seguro do locatário também contém cobertura de responsabilidade pessoal. Embora os locatários não exijam tanta cobertura de responsabilidade quanto os proprietários, ainda é uma excelente rede de segurança para qualquer pessoa com ativos importantes.

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