Alguns parentes idosos podem ser um fardo financeiro para seus filhos. Isso pode fazer com que eles gastem mais do que ganham com seus cuidados de saúde e suporte para suas atividades diárias. Existe, no entanto, uma alternativa: o seguro residencial de idosos, um tipo de seguro de saúde de longo prazo projetado para ser econômico. Existem diferentes empresas que oferecem seguro de lar de idosos a custos diferentes, dependendo da sua escolha. Este seguro é diferente consoante o cuidado inclua um quarto privado ou semi-privado. Este artigo explica como você pode fazer planos para o seguro do lar de idosos.
Seguro para lar de idosos
O seguro de lar de idosos é um tipo de seguro médico de longo prazo que cobrirá uma parte de seus custos médicos. Estes são planos de seguro privados que podem ser úteis se você ficar incapacitado por uma doença ou deficiência de longo prazo. Normalmente, essa cobertura cobre todos os tipos de cuidados domiciliares de enfermagem, incluindo cuidados especializados, intermediários e de custódia.
Também abrange enfermagem qualificada, lares de idosos, residência assistida, assistência residencial e assistência domiciliar para pessoas com 65 anos de idade ou mais.
A casa de repouso abrange cuidados e assistência de enfermagem em casa, bem como outras instalações de vida assistida. Você pode precisar desses serviços por anos, se não uma década ou mais, e o custo desse atendimento é muito alto. Para evitar isso, você gastará centenas de milhares de dólares e comprará um seguro enquanto for mais jovem.
Além disso, garantirá que você receba o tratamento de que precisa sem esgotar seus fundos pessoais e sobrecarregar as finanças de sua família.
Custos de seguro de lar de idosos
Os custos mensais do seguro do lar de idosos podem variar de $ 110 a $ 500, dependendo dos seguintes fatores.
- O tipo de cobertura.
- Limite.
- Período de eliminação
- Opção de juros.
- Se você escolhe ou não uma política conjunta.
- Fornecedor.
- Era.
- Localização,
- Custos diários,
- Período de benefício.
- Forma de pagamento.
Sua idade quando você compra o seguro é o principal fator que influencia o custo do seu prêmio. Quanto mais jovem você é, menos caro é. Os prêmios anuais começam em $ 1,300 e aumentam gradualmente se você tiver menos de 50 anos, especialmente depois de completar 60 anos.
O que o seu seguro de enfermagem cobre o seguro residencial
Este é um detalhamento de como suas despesas com prêmios podem mudar dependendo de sua idade e da extensão de sua cobertura.
- Benefícios Típicos
- Período de benefício de 4 anos: US$ 219,000 por 4 anos de assistência
- $ 150 por dia: $ 4,500 para cuidados mensais
- Todos os tipos de cuidados: Enfermagem especializada e cuidados de custódia
Cada tipo de atendimento: assistência médica domiciliar, lares de idosos e instalações de vida assistida
Período de eliminação: Se não houver período de eliminação, a seguradora começará a cobrir seus custos imediatamente.
- Custos Premium
- Idade 40-49: $ 1,300
- Idade 50-54: $ 1,600
- Idade 55-59: $ 1,850
- 60 anos: $ 2,360
- 61 anos: $ 2,450
- 62 anos: $ 2,560
- 63 anos: $ 2,675
- 64 anos: $ 2,790
Começar agora é a chave para reduzir os custos do seguro do lar de idosos, independentemente da sua idade na época. Além disso, tenha em mente que a cobertura do seguro do lar de idosos pode diferir significativamente, dependendo de suas despesas diárias e do prazo do benefício.
Seguro de lar de idosos de longo prazo
Eventualmente, você pode precisar de cuidados de longo prazo. Isso significa que você pode precisar de ajuda em tarefas diárias básicas, como tomar banho, vestir-se e comer em casa; acesso a recursos em sua vizinhança, como creche e transporte para adultos; ou cuidados contínuos em um lar de idosos, instalações de vida assistida ou outras instalações.
O seguro de cuidados de longo prazo (LTC) é uma forma de pagar por esses serviços. Há muito a aprender, porém, antes de se comprometer com uma política.
O que você deve saber sobre o seguro de lar de idosos de longo prazo
A maioria dos americanos que atingem a idade de 65 anos precisará de algum tipo de cuidado de longo prazo durante os anos restantes. Embora algumas pessoas possam se virar com a ajuda de familiares e outros cuidadores não remunerados, mais da metade precisará de algum tipo de assistência remunerada. 15% permanecerão em uma casa de repouso por mais de dois anos e cerca de 24% exigirão mais de dois anos de cuidados pagos.
O preço dos cuidados varia muito com base em quanto tempo você precisa, onde mora e com que urgência. Os serviços podem ser pagos de várias formas. Existem diferentes opções disponíveis e incluem:
#1. Medicamentos
Este é um programa de seguro de saúde administrado pelo governo para idosos e cobre apenas uma quantidade limitada de cuidados qualificados imediatamente após a hospitalização por doença ou lesão.
Não cobre cuidados de longa duração. Alguns planos de benefícios do Medicare para seguradoras privadas fornecem cobertura suplementar para serviços como entrega de refeições e transporte para consultas médicas, embora seja limitada.
#2. Medicaid
Medicaid é um programa federal e estadual conjunto que cobre pessoas com baixa renda. Embora as restrições de renda estaduais sejam diferentes, Medicaid geralmente não é uma opção até que você tenha usado a maior parte de suas economias e outros ativos além de sua residência principal e carro. O Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos fornece assistência de longo prazo aos veteranos.
Muitas pessoas são induzidas por essa possibilidade a considerar como podem se preparar para despesas com cuidados de longo prazo de forma a proteger seus recursos de aposentadoria e, ao mesmo tempo, permitir que recebam o tipo de cuidado que desejam. O seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar com isso, mas não é a única opção.
Planos de seguro para casas de repouso
Pode ser difícil e complicado planejar morar em uma casa de repouso ou enviar um ente querido para uma. Atualmente, mais de 1.5 milhões de americanos residem em instalações de enfermagem. A maior preocupação ao organizar e preparar os cuidados de enfermagem geralmente é o dinheiro.
Em média, um quarto privado custará cerca de US $ 83,000 por ano. Felizmente, o seguro do lar de idosos garante que os fundos pessoais durem e que o residente não dependa de nenhum programa de assistência pública.
Use Medicare quando cuidados de longo prazo são necessários. O estresse sobre os filhos do residente será diminuído com um seguro de lar de idosos de alta qualidade, porque eles não terão que arcar com os custos dos cuidados.
O plano típico dura quatro anos e tem um custo total de cerca de US$ 219,000. Isso funciona até cerca de US $ 4,200 mensais e US $ 150 diários. Isso abrange cuidados de saúde domiciliares, instalações de vida assistida e lares de idosos, bem como enfermagem especializada e cuidados de custódia. Se um indivíduo com um plano médio for aceito pelo provedor de seguros, não haverá tempo de espera e a cobertura começará imediatamente.
Vários especialistas aconselham a compra de seguro de cuidados de longo prazo a partir dos 40 anos devido às variações de preços nos prêmios com base na faixa etária de um indivíduo. O custo anual médio do plano padrão para alguém na casa dos quarenta é de cerca de US$ 1,300. Quando alguém atinge a idade de cinquenta anos, o preço aumenta em cerca de US$ 300. Aos 64 anos, o preço pode chegar a US$ 2,800. Porque para o nível médio de saúde, um quarenta e poucos anos tem uma probabilidade menor de ter cobertura negada do que uma pessoa na casa dos sessenta. Fazer planos para o seguro do lar de idosos enquanto mais jovem é econômico.
Companhias de seguros para casas de repouso
Estas são diferentes empresas que oferecem seguro de lar de idosos. Esses contratos geralmente fornecem uma certa quantia por dia ou por visita a instalações ou cuidadores que possuem uma licença estadual e/ou participam do Medicaid e do Medicare.
# 1. New York Life
A estabilidade financeira do New York Life o diferencia. Obtém a classificação mais alta possível de A++ (Superior) da AM Best, uma empresa de classificação de crédito especializada na avaliação de seguradoras. Os excelentes resultados operacionais e o perfil corporativo da New York Life também foram mencionados no comentário da AM Best sobre a classificação.
Você precisa ter certeza de que a companhia de seguros que você selecionou para seguro de vida e cobertura de cuidados de longo prazo é financeiramente estável e provavelmente permanecerá assim por muitos anos. A AM Best deu à New York Life as mais altas classificações de solidez financeira.
Em termos de estabilidade financeira e perspectivas para o futuro, está entre as cinco maiores corporações norte-americanas. Existem vários produtos de cuidados de longo prazo disponíveis na New York Life, incluindo cobertura individual e apólices híbridas de vida/cuidados de longo prazo. Porém, não há muita informação sobre suas políticas em seu site; para detalhes e preços, você precisará falar com um agente.
#2. Mútuo de Omaha:
O custo do seguro de cuidados de longo prazo pode ser alto. No entanto, você pode se qualificar para vários descontos via Mutual of Omaha, o que pode reduzir drasticamente seus prêmios. Na verdade, você pode reduzir seus prêmios em 30% aproveitando seus esquemas de descontos.
A Mutual of Omaha, uma corporação bem conhecida, também oferece descontos significativos. Eles incluem:
- Desconto de 15% na emissão do parceiro quando você e seu cônjuge forem emitidos sob a mesma apólice que oferece 5% de economia.
- Desconto preferencial de 15% se você for casado, mas seu cônjuge não comprar uma apólice.
- O seguro de cuidados de longo prazo da Mutual of Omaha é acessível a pessoas a partir dos 30 anos, desde que tenham boa saúde. Os planos são vendidos como produtos independentes.
Ele também permite que você personalize sua apólice com benefícios opcionais, como proteção contra inflação, benefícios mensais de assistência médica domiciliar, renúncia do cônjuge ao prêmio e benefício de sobrevivência e devolução do prêmio.
Como outras seguradoras de cuidados de longo prazo, a cobertura está disponível apenas por meio de agentes, e o desconto de parceiro só está disponível se você mora com seu parceiro há pelo menos três anos no momento da inscrição.
Além disso, ele permite que você personalize sua cobertura adicionando recursos extras, como reembolso de prêmio, benefícios mensais de assistência médica domiciliar, renúncia de prêmio de cônjuge e benefícios de sobrevivência. Como outras seguradoras de cuidados de longo prazo, o desconto de parceiro só está disponível se você viver com seu parceiro por pelo menos três anos no momento da inscrição, e a cobertura é oferecida apenas por meio de agentes.
#3. Em todo o país:
Pode ser difícil procurar um bom seguro de lar de idosos que se adapte ao seu gosto e gerenciar vários planos. No entanto, a Nationwide oferece seguro de vida com a opção de adicionar seguro de cuidados de longo prazo como passageiro, fornecendo cobertura abrangente em uma única apólice.
A Nationwide também opera de maneira diferente das outras empresas de lares de idosos, que fornecem seguro autônomo de cuidados de longo prazo. Apenas oferece seguro de dependência de longo prazo como complemento de contratos específicos de seguro de vida. O seguro de cuidados de longo prazo não é um complemento de um seguro de prazo ou de vida inteira. Você só pode recebê-lo se se inscrever em uma apólice de vida variável ou universal.
O benefício de uma apólice híbrida, geralmente conhecida como apólice de seguro de vida com benefícios de cuidados de longo prazo, é que você pode se qualificar para cobertura muito mais cedo. Com seguro autônomo, muitas vezes você precisa ter 30 anos ou mais para ser coberto.
No entanto, se você tiver pelo menos 21 anos, poderá adicionar um complemento de cuidados de longo prazo à apólice de seguro de vida da Nationwide. Além disso, você pode comprar apólices de seguro adicionais da Nationwide e ser elegível para economias com várias apólices.
#4. Mútuo Noroeste:
A Northwestern Mutual oferece benefícios e bônus adicionais, como uma recompensa pelo treinamento de cuidadores, além da cobertura regular fornecida pelo seguro de cuidados de longo prazo. A maioria das seguradoras de cuidados de longo prazo não oferece esses benefícios, o que pode aumentar a segurança.
Famosa por sua estabilidade financeira, a Northwestern Mutual é uma provedora de seguros de vida com uma reputação estelar. Seus planos de cuidados de longo prazo incluem vantagens extras que outras empresas não incluem, como cuidados temporários e treinamento de cuidadores.
Além disso, oferece benefícios extras, como proteção contra inflação e benefício de sobrevivência. Se você e seu parceiro forem elegíveis para cobertura, a empresa oferece várias reduções vantajosas, incluindo um desconto de 30% para cônjuges. Compare os custos com vários provedores, pois os prêmios de cuidados de longo prazo da Northwestern Mutual costumam ser mais caros.
O que normalmente é coberto em uma apólice de cuidados de longo prazo?
Dependendo das especificidades do seguro, os serviços cobertos podem variar desde tratamento ocupacional, fonoaudiológico, físico e de reabilitação até cuidados de saúde domiciliares, bem como assistência nas funções diárias, como alimentação e banho.
Qual é a idade mais avançada para o seguro de cuidados de longo prazo?
A faixa etária para planos LTC tradicionais é de 18 a 79 anos. A idade máxima na qual os planos de seguro de vida podem ser adquiridos geralmente varia de acordo com o provedor de seguro de vida.
Se você tem 85 anos ou mais, pode não encontrar muitas empresas preparadas para lhe oferecer seguro.
Qual seguro não cobre a maioria dos custos de cuidados de longo prazo?
O Medicaid e o seguro privado frequentemente não cobrem os custos de cuidados de longo prazo ou quaisquer cobranças relacionadas ao LTC. Se você acredita que pode precisar de cobertura, considere adquirir uma apólice de seguro LTC específica.
Quem é o melhor candidato para seguro de cuidados de longo prazo?
Quem é o melhor candidato a seguro de cuidados de longo prazo depende de vários fatores. Riqueza e saúde são os dois principais fatores. Você deve ser capaz de pagar uma apólice de cuidados de longo prazo para adquirir uma e não pode ter certas condições pré-existentes. A idade ideal para adquirir este seguro é entre os 60 e os 65 anos.
Quais são os 5 fatores que você deve considerar ao comprar um seguro de cuidados de longo prazo?
A compra de uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo pode ser um desafio. Existem várias opções a serem feitas sobre qual prêmio você pode pagar e quais recursos são melhores para você. Estas são as cinco coisas mais importantes a serem consideradas entre as opções:
- O período de tempo anterior ao início dos benefícios.
- Sua idade atual.
- A soma de compensação diária.
- A quantidade de proteção contra a inflação.
- A duração dos pagamentos de benefícios.
Que porcentagem de sua renda você deve gastar em seguro de cuidados de longo prazo?
Procure um prêmio de seguro de cuidados de longo prazo que não exceda 7% de sua renda anual. Se o seu salário mensal for de $ 4,000, por exemplo, o prêmio do seguro de cuidados de longo prazo não deve exceder $ 280.
Quem paga mais pelo seguro de cuidados de longo prazo?
Nos EUA hoje, o Medicaid é de longe o maior pagador de despesas de cuidados de longo prazo. Quando precisam de cuidados, a maioria das pessoas aprende rapidamente que o governo não cobrirá suas despesas até que tenham esgotado a maioria de seus bens.
É melhor se auto-segurar para cuidados de longo prazo?
Se você tiver um seguro próprio, não precisará pagar uma seguradora todos os anos para assumir o risco de cobri-lo. Você está economizando dinheiro, então isso é uma grande vantagem para você! Todos nós gostamos de cortar custos sempre que possível, especialmente quando se trata de taxas de seguro.
Aconselhamos pelo menos um auto-seguro para cobrir as despesas de um adulto em uma casa de repouso por três anos.
Em que idade pode um prêmio de política de cuidados de longo prazo ser muito caro?
A idade de 79 anos é normalmente o limite, mas se você for ou não aprovado para esta cobertura crucial será muito influenciado por sua saúde atual.
Em conclusão,
Para obter o seguro certo, você deve pesquisar e pedir a outras pessoas para evitar erros. O seguro do lar de idosos pode ser muito caro, portanto, começar a economizar evitará muito estresse quando você for mais velho. Você não vai precisar depender de ninguém.
Perguntas Frequentes:
Qual é a idade máxima para o seguro de cuidados de longa duração?
A faixa etária dos planos LTC tradicionais é de 18 a 79 anos.
Quanto custa a maioria dos lares de idosos por mês?
Um quarto semiprivado em uma casa de repouso custará cerca de US$ 8,000 por mês em 2022, enquanto um quarto privado custará cerca de US$ 9,300. Estas somas representam médias nacionais, no entanto, suas despesas específicas de cuidados de enfermagem irão variar significativamente dependendo dos seguintes três aspectos: Necessidades de Cuidados e Cuidados de Saúde.
Quem paga mais pelo seguro de cuidados de longo prazo?
O Medicaid cobre a maioria dos custos de cuidados de longo prazo, mas para ser elegível, você também deve ter uma renda abaixo de um limite específico e atender aos requisitos mínimos de elegibilidade do estado.
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Referências
