Você não precisa de seguro só porque não possui um carro. Uma cobertura de seguro de carro de não proprietário pode ser uma compra que vale a pena se você emprestar, alugar ou compartilhar um carro com outra pessoa. Esse tipo de apólice pode fornecer cobertura básica de responsabilidade, que o protegerá financeiramente se você estiver dirigindo o veículo de outra pessoa e causar um acidente. Também pode ser necessário se você perdeu sua licença devido a uma infração de trânsito e mora em um estado que exige comprovação de seguro (SR-22) para ser reintegrado.
O que é o seguro de carro para não proprietário?
O seguro de carro para não proprietário cobre motoristas que não possuem carro, mas frequentemente dirigem carros emprestados, carros alugados ou programas de compartilhamento de carros. Se você possui uma carteira de motorista válida, mas não possui um veículo, é elegível para o seguro de não proprietário.
Como funciona o seguro de carro para não proprietário?
O seguro automóvel não proprietário é considerado como cobertura suplementar. Se um acidente for coberto por duas apólices de seguro, a apólice secundária pagará apenas o que a apólice principal não cobrir. Se você pegar emprestado o carro de um amigo e sofrer um acidente, a apólice de seguro do seu amigo pagará primeiro, e sua apólice de não proprietário cobrirá quaisquer custos residuais ou danos que excedam os limites de responsabilidade do seu amigo.
Além disso, os pacotes de seguro de carro para não-proprietários geralmente não incluem franquia. Os limites de cobertura são estabelecidos quando você compra sua apólice.
O que o seguro de carro não proprietário cobre?
- O seguro de carro não proprietário cobre você se você causar um acidente de carro enquanto dirige um carro alugado.
- Danos físicos que você causa a outras pessoas, como despesas médicas
- Você inflige danos a outras pessoas, como taxas de reparo de automóveis ou danos à propriedade.
- Defesa legal se você for acusado de causar um acidente de carro.
Você pode adquirir cobertura médica com uma apólice de seguro de carro de não proprietário, dependendo do seu estado e operadora de seguros, como:
- Cobertura de motorista sem seguro (UM): Esta apólice cobre suas despesas médicas se alguém bater em você e não tiver seguro de responsabilidade civil insuficiente. Dependendo do seu estado, a cobertura de motorista sem seguro também pode cobrir acidentes de atropelamento e fuga.
- Cobertura de pagamentos médicos (MedPay) paga pelos seus direitos médicos e dos seus passageiros, independentemente de quem causou o acidente.
O seguro de carro para não-proprietários é uma cobertura secundária, o que significa que entra após o esgotamento de qualquer cobertura primária. Por exemplo, se você pegar emprestado o carro de um amigo e sofrer um acidente, o seguro do carro do seu amigo pagará primeiro, até os limites da apólice. Se os limites de responsabilidade de sua apólice forem atingidos, seu seguro de carro não proprietário poderá pagar (até os limites de sua apólice).
Cobertura Secundária
O seguro automóvel não proprietário é considerado como cobertura suplementar. Se um acidente for coberto por duas apólices de seguro, a apólice secundária pagará apenas o que a apólice principal não cobrir. Se você pegar emprestado o carro de um amigo e sofrer um acidente, a apólice de seguro do seu amigo pagará primeiro, e sua apólice de não proprietário cobrirá quaisquer custos residuais ou danos que excedam os limites de responsabilidade do seu amigo.
O que o seguro de carro não proprietário não cobre?
Embora o seguro de carro não proprietário se destine a atender aos requisitos mínimos de seguro de responsabilidade do motorista, existem algumas exclusões típicas:
- Danos ao carro que você está dirigindo. O seguro de carro para não proprietário exclui colisão e seguro abrangente, que cobre uma ampla gama de questões, como roubo de carro, incêndios, inundações, granizo, tumultos, vandalismo, colisões de animais e queda de objetos. Se outra pessoa causar um acidente em seu carro, o proprietário do veículo pode registrar uma reclamação sob sua própria colisão e seguro abrangente, ou contra o seguro de responsabilidade do motorista culpado.
- Ferimentos sofridos em uma colisão de carro. Você não estará coberto por quaisquer lesões sofridas em uma colisão de carro se sua apólice de seguro de carro não proprietário incluir apenas seguro de responsabilidade. Se você precisar de cobertura de lesões, poderá adicionar cobertura de custos médicos.
- Outros motoristas. Os pacotes de seguro de carro para não-proprietários geralmente cobrem apenas você e não seu cônjuge ou qualquer outro motorista em sua casa. Alguns provedores de seguros não permitem que você tenha cobertura de seguro de carro de não proprietário se você tiver uma apólice de seguro de automóvel pessoal.
- Condução Empresarial: Uma apólice de seguro de carro de não proprietário provavelmente não cobrirá você se você usar um carro para fins de trabalho, como entregar itens a um cliente. As apólices de seguro de carro para não-proprietários frequentemente excluem o uso comercial.
- Efeitos pessoais. Os pertences pessoais perdidos, danificados ou roubados não são cobertos por uma apólice de seguro de carro de não proprietário. Por exemplo, se alguém roubar seu laptop de um carro emprestado, isso não será coberto pelo seguro automóvel. A cobertura de itens pessoais pode ser fornecida através do seguro de seus proprietários ou locatários.
Suponha que você sofreu um acidente enquanto dirigia o carro de um amigo e que o seguro de seu amigo tinha um limite de $ 25,000 para responsabilidade por danos materiais. Se você causou $ 40,000 em danos, você seria responsável pelos $ 15,000 adicionais em danos. Sua apólice de não proprietários pagaria esse valor, mas somente se incluísse pelo menos $ 40,000 em cobertura de responsabilidade por danos materiais. A menos que seus limites de responsabilidade de não proprietário sejam maiores do que a pessoa cujo carro você está dirigindo, seu seguro de não proprietário não se aplicará.
Como obter uma apólice de seguro barata para não proprietário
Você precisará ligar para obter uma cotação para o seguro não proprietário. Apesar do fato de que a maioria das grandes seguradoras de automóveis fornecem planos para não proprietários, nenhuma fornece as estimativas on-line. Até a Geico, conhecida por sua abordagem online simples, exige que você ligue para um agente para obter uma cotação.
Melhores companhias de seguros de automóveis para não-proprietários
| Empresa | Telefone |
| State Farm | 800-782-8332 |
| Geico | 1-800-861-8380 |
| Progressivo | 1-800-776-4737 |
| Em todo o país | 1-877-669-6877 |
| O general | 1-800-280-1466 |
| Laticínios | 844-242-4468 |
| Titan | 1-800-926-3168 |
Para adquirir a cobertura, você deve fornecer algumas informações pessoais básicas, bem como o número da sua carteira de habilitação e uma forma de pagamento, como cartão de crédito.
A melhor companhia de seguros de veículos não proprietários é determinada pelo seu histórico de condução e dados pessoais, pois esses critérios influenciarão seu preço. Além disso, algumas seguradoras não oferecem seguro não proprietário em certos estados.
Ligue para várias seguradoras e compare várias cotações de seguro de carro antes de fazer uma compra para garantir que você pague o custo mais barato. Se você também precisar de um SR-22 ou FR-44, pergunte se a empresa pode preencher este formulário para você.
Quando você compra um seguro de não motorista, sua seguradora normalmente enviará um cartão de identificação por e-mail e enviará um cartão físico como prova de cobertura.
Qual é o custo do seguro de carro para não proprietário?
Quando comparado a uma apólice de seguro de automóvel normal, é difícil comparar preços para cobertura de não proprietário porque você deve ligar para cada seguradora separadamente. Em geral, as apólices de não proprietário são 5% a 15% mais baratas do que as apólices normais com cobertura comparável. No entanto, ao comparar uma apólice de não proprietário com uma apólice de cobertura total ou segurar um carro de alto valor, a economia pode ser significativa.
O custo da cobertura do seguro para não proprietários pode variar dependendo dos seguintes fatores:
- Seus parâmetros de cobertura
- Seu recorde de condução
- Onde você mora?
- Com que frequência você pretende dirigir?
Quando você deve considerar o seguro de carro para não proprietário?
#1. Você está tentando recuperar sua licença após uma ofensa significativa.
Se a sua licença for suspensa após ser condenado por dirigir embriagado ou outra infração grave de trânsito, você deve apresentar um SR-22 ou um FR-44 para restaurá-lo. Você será solicitado a confirmar que obteve o seguro de carro como parte deste processo. Se você não possui um carro, a cobertura de não proprietário será suficiente para atender aos requisitos do estado.
#2. Você aluga automóveis regularmente.
Como parte da taxa básica de aluguel, a maioria dos estados exige que as locadoras de veículos forneçam os níveis exigidos de seguro de responsabilidade do estado. No entanto, em muitas circunstâncias, os mínimos legais cobrem relativamente pouco e certas jurisdições, como a Califórnia, não exigem que as locadoras forneçam seguro de responsabilidade civil.
Seguro de responsabilidade adicional pode ser adquirido no balcão de aluguel por US$ 10 a US$ 16 por dia. Se você alugar um carro mais do que algumas vezes por ano e quiser mais do que o mínimo de cobertura de responsabilidade, sua própria apólice de não proprietário pode ser a opção mais econômica.
Ao pagar com cartão de crédito, você recebe cobertura para danos ao carro alugado, mas não recebe seguro de responsabilidade civil.
#3. Você costuma fazer uso de programas de compartilhamento de carros.
Como parte da taxa de aluguel, as empresas de compartilhamento de carros incluem alguma cobertura de responsabilidade. A Zipcar, por exemplo, fornece a quantidade mínima de cobertura necessária por seu estado para usuários que ingressaram após julho de 2018. No entanto, você deve pagar uma "taxa de danos" de US$ 1,000 antes que essa cobertura entre em vigor.
Por um preço anual adicional, as empresas de compartilhamento de carros geralmente oferecem cobertura adicional ou franquias mais baixas – a “isenção de taxa de danos” da Zipcar é de US$ 79/ano, por exemplo. Uma apólice de não proprietário, por outro lado, cobre você quando você dirige qualquer veículo, incluindo aqueles alugados por meio de programas de compartilhamento de carros.
#4. Você empresta um carro de um amigo ou membro da família.
Quando você dirige o carro de outra pessoa, quaisquer despesas incorridas como resultado de um acidente geralmente são cobertas pela cobertura de seguro do proprietário. No entanto, o nível de cobertura é determinado pelo proprietário do carro, não por você. E se houver problemas de sinistros, você não é o consumidor da companhia de seguros. Você pode ter certeza de que tem uma cobertura de responsabilidade apropriada em sua própria apólice.
#5. Você está em um acidente de carro.
Se você não espera comprar um carro em um futuro próximo, mas deseja preservar a cobertura contínua e o status de cliente de longo prazo, uma apólice de seguro de não proprietário é um bom carro. Ele também cobrirá você quando estiver testando automóveis. Se você comprar um carro, deverá notificar sua seguradora imediatamente e transferi-lo para uma apólice do proprietário.
Quando evitar o uso de seguro não proprietário
O seguro de carro para não proprietário não é apropriado para os seguintes indivíduos:
- A maioria das empresas não permitirá que você adquira uma apólice de não proprietário se você mora com alguém que possui um carro.
- Em vez de dirigir, use transporte público ou serviços de carona.
- Dirija apenas quando usar carros alugados algumas vezes por ano, caso em que o seguro de carro alugado é a melhor opção.
- Você não tem nenhuma intenção de possuir um carro.
Seguro SR-22 para não proprietários
Se você tiver um DUI ou uma violação de trânsito significativa, poderá exigir o seguro SR-22 ou FR-44 para renovar sua licença. Dependendo dos critérios do SR-22, você pode precisar de limites maiores e deve manter essa cobertura por dois a cinco anos para manter sua licença.
Como você não pode registrar um SR-22 por conta própria e deve confiar em sua seguradora para fazê-lo, uma apólice SR-22 de não proprietário pode ser útil, especialmente se você não possui um carro. A empresa da qual você compra a apólice de não proprietários pode arquivar o SR-22 em seu nome e colocá-lo de volta no caminho certo para recuperar sua licença.
Uma vantagem significativa de usar seguro de não proprietários para um SR-22 é que é mais barato. Você ainda será cobrado mais do que outros por qualquer motivo que o SR-22 tenha sido necessário. No entanto, seus prêmios não serão tão altos quanto seriam com a cobertura de seguro de automóvel padrão.
Lembre-se de que nem todas as seguradoras, principalmente as menores, patrocinarão um SR-22 ou FR-44. Se o seu não tiver, você pode obter cobertura de não proprietário e solicitar que outra empresa envie o SR-22 em seu nome.
Você pode obter seguro de carro sem um carro?
Mesmo que você não possua um carro, mas pretenda dirigir carros de outras pessoas, você ainda pode adquirir um seguro para elas. A cobertura de responsabilidade por lesões ou danos à propriedade que você causa a outra pessoa ou entidade é fornecida por uma apólice de seguro de carro não proprietário. Se o proprietário do carro tiver limites de responsabilidade insuficientes para cobrir totalmente o incidente, ou se você não for elegível para cobertura pela apólice do proprietário, a compra de um seguro não proprietário pode ser benéfica. Isso pode ocorrer em determinadas situações, dependendo das apólices da seguradora, bem como das especificidades da colisão ocorrida.
A cobertura de seguro de não proprietário pode incluir, além da cobertura de responsabilidade, cobertura para pagamentos médicos e/ou proteção contra danos pessoais, bem como cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente, além da cobertura de responsabilidade padrão.
O que devo fazer se eu tiver um seguro de carro não proprietário e comprar um carro?
Se você comprar um veículo, é legalmente obrigado a obter uma apólice de seguro automóvel abrangente. No entanto, se você possui um veículo, não está coberto por apólices de seguro de carro de não proprietário.
Se você deseja obter uma vantagem inicial para encontrar o melhor negócio em seguro de carro, comparar as taxas oferecidas por várias seguradoras é um bom lugar para começar. Encontre uma empresa que forneça a cobertura que você deseja a um preço acessível. Também é melhor considerar um com sólida reputação de fornecer um serviço excelente aos seus clientes. A seguir está uma lista das companhias de seguros de automóveis mais respeitáveis.
Posso obter seguro em um carro que não está em meu nome?
Você não poderá contratar um seguro auto para um veículo que não esteja registrado em seu nome na grande maioria dos casos. Se você dirige um veículo que legalmente pertence a um amigo ou familiar, ou se você recebe um veículo registrado em nome de outra pessoa, o proprietário legal do veículo é o responsável por manter a cobertura do seguro para ele .
Como faço para segurar um carro que não possuo?
Indicação de um interesse adicional: Se você tiver sua própria apólice de seguro, tem a opção de incluir o proprietário do veículo como um interesse adicional. A obtenção de seguro para um veículo que não é seu geralmente é feita dessa maneira simples e comum.
Qual é a finalidade do seguro de carro não proprietário?
Uma apólice de seguro de não proprietário fornecerá cobertura de responsabilidade por lesões corporais e danos à propriedade se você for um motorista regular que não possui um carro. Isso significa que a apólice irá protegê-lo financeiramente no caso de você ser considerado responsável por um acidente que resulte em ferimentos ou danos à propriedade.
Posso ser o detentor registrado de um carro, mas não o possuir?
O detentor registrado de um veículo não é necessariamente seu proprietário em todos os casos. Quem estiver listado no certificado de registro do DVLA é o responsável. Por exemplo, você pode estar listado como o detentor do registro do veículo da empresa que usa. Se você não for o motorista principal ou o detentor registrado do carro, precisará verificar se está coberto pela apólice de seguro antes de se sentar ao volante.
Preciso de Seguro Automóvel Não Possuído?
O seguro de não proprietário é uma forma de cobertura de responsabilidade disponibilizada aos motoristas que não possuem um veículo. Esta cobertura pode ser necessária para alguém que não possui um veículo se alugar carros regularmente ou se for obrigado a ter um seguro de responsabilidade civil para manter sua carteira de motorista.
Conclusão
Os motoristas que não possuem um carro podem se beneficiar da compra de cobertura de seguro de automóvel para não-proprietários. Ele oferece cobertura de responsabilidade, bem como a opção de adquirir cobertura adicional, como proteção contra danos pessoais ou cobertura de motorista com seguro insuficiente/sem seguro. Vários provedores de seguros de automóveis, incluindo os listados abaixo, oferecem esses prêmios.
Se você precisar adquirir uma apólice de não proprietário, terá muitas possibilidades. A maioria das maiores seguradoras de veículos do país oferece seguro de carro para não-proprietários, incluindo:
- Allstate
- Agricultores
- Geico
- Companhia de Seguros Mútua Liberty
- Em todo o país
- Progressivo
- State Farm Insurance
- USAA
Perguntas frequentes sobre seguro de carro de não proprietário
Um motorista nomeado precisa de seu próprio seguro?
Como motorista nomeado, você não precisa de sua própria cobertura de seguro. O ponto principal é que os drivers nomeados podem ser adicionados a uma política já existente.
O que acontece se outra pessoa estiver dirigindo meu carro e sofrer um acidente?
Se você deixar outra pessoa dirigir seu carro e ocorrer um acidente, você deve fazer uma reclamação com sua própria seguradora. A maior parte das contas médicas, danos materiais e outras despesas são cobertas pela sua apólice. No entanto, se suas perdas excederem um determinado valor, você pode registrar uma reclamação contra o motorista culpado.
O que é usuário permissivo?
Um usuário permissivo é alguém que tem sua permissão, mas não é mencionado em sua apólice de seguro.
- Controlando o custo do seguro automóvel
- AVALIAÇÕES DAS MELHORES EMPRESAS DE SEGUROS DE AUTOMÓVEIS
- Melhor seguro de carro para menores de 25 anos: custos e descontos
- Advogado de acidentes de carro: taxas e como funcionam
- QUANDO VOCÊ DEVE REFINAR SEU CARRO? É sempre uma boa ideia refinanciar seu carro?
Referências
