Em caso de acidente de viação, independentemente da culpa, deve apresentar uma reclamação de indemnização à sua própria companhia de seguros. Dependendo do estado em que você mora, o seguro sem falhas pode cobrir uma variedade de despesas, incluindo despesas médicas, salários perdidos, assistência infantil e muito mais. Pode ser crucial para os motoristas entender se seu estado tem leis baseadas em falhas ou sem falhas. Isso não afeta apenas a maneira como você registra as reivindicações, mas também pode ter um impacto no tipo de seguro de automóvel que você precisa e no preço do prêmio do seguro. Este artigo explica tudo o que você precisa saber sobre o seguro sem falhas
Seguro sem falhas
Em um estado sem culpa, sua companhia de seguros pagará suas despesas médicas e salários perdidos até o limite de cobertura, independentemente de quem foi o culpado pelo acidente coberto. Em estados com seguro sem falhas, a cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP) é necessária, além do seguro de responsabilidade civil padrão.
O seguro PIP não paga por danos ao seu carro, despesas médicas de outro motorista ou contas médicas que excedam o máximo permitido por sua apólice. O seguro sem falhas, também conhecido como PIP, oferece cobertura para ferimentos sofridos em um acidente de carro, independentemente de quem foi o culpado, até o limite da cobertura PIP que você possui e paga imediatamente, diminuindo a possibilidade de uma das partes entrar com ação um processo contra o outro.
Como funciona a cobertura sem falhas?
Considere um cenário em que você sofre um acidente que o deixa com os dois braços quebrados e você reside em um estado sem culpa. Não importa quem causou a colisão, você deve fornecer ao hospital os detalhes de sua apólice de seguro de automóvel quando visitar a sala de emergência para examinar os braços. Se você optar por pagar os cuidados médicos do próprio bolso, sua seguradora deverá enviar-lhe um cheque no valor gasto (até o limite de sua cobertura de proteção contra danos pessoais). Alternativamente, se o hospital cobrar diretamente sua companhia de seguros, eles devem reembolsá-lo pelos custos dos cuidados médicos.
Estados de seguro sem culpa
Um “estado sem culpa” é aquele que possui um sistema de seguro que determina que qualquer pessoa ferida em um acidente de carro deve primeiro buscar uma compensação de seu seguro, independentemente de quem foi o culpado.
Em 12 estados, o seguro auto sem falhas é uma exigência legal; em alguns outros, é um complemento que você pode adquirir como extra. Alguns estados permitem que você renuncie completamente ao seguro sem falhas. Um nome diferente para este seguro é proteção contra danos pessoais ou PIP.
Quais estados têm leis de seguro sem falhas?
Os seguintes estados exigem que os motoristas tenham esta apólice de seguro:
- Delaware
- Florida
- Havaí
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Pennsylvania
- New York
- Dakota do Norte
- Utah
Estados sem falhas puros” ou “verdadeiros”
O seguro puro (ou “verdadeiro”) sem culpa refere-se a contratos que limitam o recurso legal dos motoristas, enquanto o seguro do motorista paga benefícios primários para eles e seus passageiros. Os benefícios primários denotam o fato de que a seguradora do motorista cobrirá todas as suas despesas, incluindo contas médicas, independentemente de quem seja o culpado. Leis puras sem falhas estão presentes nos seguintes estados:
- Florida
- Havaí
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- Dakota do Norte
- Pennsylvania
- Porto Rico
- Utah
Existem vários padrões mínimos em cada um dos estados que exigem um seguro sem falhas. Por exemplo, os segurados podem escolher entre uma variedade de opções de seguro em Michigan. Os motoristas podem escolher entre as seguintes opções ao determinar seu limite de cobertura de seguro sem falhas: Eles estão qualificados para até US$ 500,000 em cobertura ou US$ 250,000 em cobertura.
Além disso, se forem inscritos no Medicaid e um membro de sua família tiver um seguro que cubra lesões sofridas em acidentes automobilísticos, eles têm a opção de receber até $ 50,000 em cobertura.
Além disso, os segurados têm a opção de recusar a cobertura médica do PIP se tiverem o Medicare e outro membro da família estiver coberto por seguro de saúde ou automóvel para lesões sofridas em acidentes automobilísticos.
Na Flórida, o seguro sem falhas paga apenas até o máximo de US$ 10,000 por 80% de seus custos médicos relacionados a acidentes. Embora o seguro sem falhas em Nova York pague até $ 50,000 para despesas médicas para você e seus passageiros, ele reembolsa apenas 80% dos salários perdidos.
Estados sem falha de escolha
Os estados que dão aos residentes a opção entre um plano sem culpa pura e um plano de seguro de automóvel convencional que não limita sua capacidade de processar são chamados de estados sem culpa. Aqui, os segurados têm a opção de escolher uma apólice de seguro sem culpa ou uma apólice de seguro de automóvel mais tradicional que lhes dá o direito de processar. Esses estados incluem Nova Jersey, Kentucky e Pensilvânia
Add-on sem estados de falha
As políticas sem falhas complementares são uma mistura. Os motoristas têm os mesmos direitos legais de uma apólice de seguro de automóvel padrão, mas também têm a opção de adquirir cobertura própria, o que significa que sua própria seguradora cobrirá suas contas médicas e outros custos. Os processos judiciais nesta área não estão sujeitos a quaisquer limitações. Os segurados podem optar por processar.
O que um seguro sem falhas cobre
Lesões relacionadas ao carro são cobertas por um seguro sem falhas. Esta apólice de seguro cobrirá quaisquer despesas médicas incorridas como resultado de um acidente de carro se você se machucar. O seguro sem falhas também pode incluir os seguintes benefícios, dependendo do estado.
Também cobre salários perdidos se sua lesão o impedir de trabalhar, serviços substitutos como creche ou limpeza doméstica, custos de funeral em caso de lesão fatal, perda de sobrevivente ou um modesto benefício por morte, se o acidente resultar em sua morte e você tem dependentes que viverão depois de você.
O que uma apólice sem falhas não cobre?
Em um estado sem falhas, a PIP provavelmente não pagará pelos seguintes custos:
#1. Lesões aos Passageiros ou Outros Condutores do Outro Veículo
Na maioria das vezes, eles devem ser inicialmente cobertos pelo seguro PIP do outro motorista. Se o seguro em sua apólice pagar por essas despesas, elas virão de sua cobertura de responsabilidade por lesões corporais.
#2. Lesões a Pedestres
Se você for atropelado por um carro enquanto caminha, seu PIP provavelmente o cobrirá. No entanto, se você estiver dirigindo e atropelar um pedestre ou ciclista, o seguro normalmente deve pagar por isso. Você não pode incluir pedestres em sua política de isenção de culpa.
#3. Despesas médicas que excedem o limite do seu seguro
Mais cobertura do que a sua apólice permite não é possível. No entanto, se o outro motorista foi o culpado pela colisão, você pode processá-lo por danos que excedam a cobertura do seu seguro em alguns estados.
Quais são os benefícios do seguro sem falhas?
A rapidez com que os sinistros são resolvidos é uma das principais vantagens da apólice no-fault. Ele agiliza o processo de pagamento de quaisquer contas médicas ou de automóveis, porque não há mais idas e vindas entre as seguradoras tentando determinar quem é o culpado.
Este método economiza dinheiro, além de economizar tempo. Ao lidar diretamente com sua própria companhia de seguros, você pode evitar os altos custos de levar um motorista culpado à justiça.
Reivindicação de seguro sem falhas
Se você tem seguro de automóvel sem culpa e está em um acidente de carro, primeiro você deve decidir se quer fazer alguma reclamação. Se você ou um passageiro em seu carro sofreu uma lesão, pode ser necessário registrar uma reclamação.
Você entraria em contato com seu provedor de seguros para enviar quaisquer reclamações relacionadas a lesões, pois este é um seguro sem falhas. Você teria que fornecer informações sobre o incidente, a gravidade de seus ferimentos e prova de quaisquer despesas desembolsadas com cuidados médicos ou salários perdidos.
O provedor de seguros, então, lidaria com sua reclamação e reembolsaria suas despesas até os limites de cobertura especificados em sua apólice. Uma apólice sem culpa tem a vantagem de permitir que os sinistros sejam pagos muito mais rapidamente porque não há necessidade de estabelecer culpa.
O que é o seguro sem falhas nos EUA?
Independentemente de quem foi o culpado pela colisão, uma apólice sem culpa destina-se a pagar suas contas médicas e/ou salários perdidos, se você estiver envolvido em uma. O seguro auto sem falhas pode ser exigido por alguns estados, mas também pode ser opcional em outros.
Quais são os prós e os contras do seguro sem falhas?
O seguro sem falhas tem a vantagem de garantir acordos imediatos de reclamações após acidentes e reduzir o número de ações judiciais movidas por lesões relativamente pequenas. As desvantagens incluem taxas mais altas de seguro de automóveis e um processo mais desafiador para os motoristas que buscam danos morais e sofridos. Além disso, isenta motoristas descuidados da responsabilidade financeira por seus atos.
Como funciona o seguro quando não é sua culpa?
Fazer uma reivindicação de seguro de carro sem culpa elimina a preocupação de que o provedor de seguros rejeite sua reivindicação devido a um desacordo sobre quem foi o culpado pela colisão. Você não é obrigado a arcar com o ônus de demonstrar a um avaliador de seguros que você não foi o culpado pela colisão.
O que significa seguro sem falhas no Canadá?
Embora você só esteja lidando com sua seguradora se tiver um seguro de automóvel sem culpa, isso não significa que você não tenha culpa. O seguro sem culpa, tal como definido em termos formais, é a cobertura prestada pela sua seguradora, e não por terceiros, para qualquer reembolso resultante de um sinistro causado por um risco segurado.
Qual é o oposto do seguro sem falhas?
O seguro sem culpa é a antítese da cobertura sem culpa. Se a vítima tem o direito legal de processar determina se uma apólice de seguro é culpada ou inocente. Outra distinção significativa é quem é responsável por cobrir os danos da parte lesada. A base desse tipo de sistema de seguro é a responsabilidade civil. Dependendo da culpa de cada parte, cada seguradora cobre os prejuízos.
A opção de entrar com uma ação judicial e buscar danos econômicos não pagos, como custos médicos e salários perdidos, bem como danos não econômicos, como dor, sofrimento e ansiedade, está disponível para um segurado que discorda do valor do pagamento fornecido pela seguradora.
Qual é outro nome para o seguro sem falhas?
Seguro de proteção contra danos pessoais (PIP) é outro nome para seguro sem falhas.
Conclusão
Na realidade, ter uma política de isenção de culpa não o isenta de responsabilidade em caso de acidente. Simplificando, significa que, se você se machucar ou danificar seu carro em um acidente, sua seguradora cuidará de sua reclamação. É melhor em vez de potencialmente passar pelo longo e caro processo judicial e se corresponder com a companhia de seguros da outra parte.
Independentemente de quem foi o culpado pela colisão, o seguro sem falhas cobre suas contas médicas, salários perdidos e outros custos se você se machucar. Para saber mais sobre inclusões e exclusões, consulte sua apólice de seguro.
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Referências
