Embora o custo do seguro de carro varie muito de acordo com o estado, não é barato. Indivíduos de baixa renda que não podem pagar o seguro de carro estão mais propensos a renunciar completamente à cobertura, o que pode encontrá-los em sérias dificuldades.
Pessoas de baixa renda que não podem pagar um seguro regular têm outra opção: aderir a um programa de seguro de carro de baixa renda. Aqui veremos as seguradoras de automóveis mais baratas para motoristas de baixa renda.
O que é o seguro de carro de baixa renda?
O seguro de carro de baixa renda é um seguro fornecido apenas para famílias de baixa renda. Ele permite que as pessoas que não podem pagar um seguro de carro normal obtenham uma cobertura de preço mais baixo. O objetivo final do seguro de carro de baixa renda é reduzir o número de motoristas sem seguro nas estradas.
O seguro de carro de baixa renda em nível estadual é fornecido, no entanto, geralmente não está disponível. Esta forma de seguro está disponível em apenas alguns estados. Cada estado tem seus próprios padrões para seguro de carro de baixa renda, e nem todos são elegíveis.
Se você ganha menos do que uma quantia específica de dinheiro e está registrado em um ou mais programas de assistência do governo, você é considerado de baixa renda. Você também deve ter uma carteira de motorista válida em seu estado de origem e um registro de condução limpo. Muitos estados também têm requisitos de valor mínimo do carro.
Os motoristas devem considerar o seguro de carro de baixa renda como último recurso. Você só deve solicitar um seguro de carro de baixa renda se não conseguir adquirir um seguro privado acessível. Embora o seguro de carro de baixa renda seja mais barato, ele não oferece tanta cobertura.
Quem deve obter seguro de carro de baixa renda?
Para aqueles que não podem pagar uma cobertura privada, o seguro de carro de baixa renda pode ser uma tábua de salvação. Não é, no entanto, a melhor solução para todos, e nem todos são elegíveis.
O seguro de carro de baixa renda é projetado para pessoas que não podem pagar nenhum tipo de seguro privado, mesmo com descontos.
No entanto, a cobertura do seguro de carro de baixa renda é limitada. Não é o mesmo que o seguro obtido de uma fonte privada. Para manter os custos baixos, a maioria dos esquemas de seguro patrocinados pelo Estado oferece cobertura limitada. Por exemplo, os motoristas da Califórnia inscritos no programa CLCA recebem apenas cobertura de responsabilidade e danos materiais.
Se você precisa de cobertura para evitar dirigir totalmente sem seguro, o seguro de carro de baixa renda é uma excelente alternativa (o que é ilegal). Não é uma escolha adequada para quem procura uma cobertura completa. O seguro de carro de baixa renda geralmente inclui lacunas consideráveis, o que pode resultar em pagamentos diretos se você precisar registrar uma reclamação.
Seguradoras de automóveis com as tarifas mais baratas para motoristas de baixa renda por estado
As apólices de seguro de carro mais baratas para motoristas de baixa renda são aquelas que apenas atendem aos requisitos mínimos de cobertura de responsabilidade do seu estado. No entanto, as necessidades de cobertura variam de acordo com o estado, assim como as empresas mais baratas, em média.
Descobrimos que, com exceção da USAA, a companhia de seguro de carro mínimo geralmente disponível na maioria dos estados é a GEICO, que foi a opção mais barata em média em 26 estados. State Farm e Erie também foram consistentemente os mais baratos em sete e quatro estados, respectivamente.
As famílias de militares que se qualificam para a USAA devem solicitar uma cotação à seguradora. MoneyGeek descobriu que, se você conseguir cobertura, é a seguradora mais barata em geral e a mais barata em 38 estados.
As cotações são para um motorista de 40 anos com uma pontuação de crédito ruim, mas você pode clicar no seu estado para ver como as taxas variam com base no tamanho da família e no histórico de crédito.
Companhias de seguro de carro mais baratas para motoristas de baixa renda por estado (exceto USAA)
| Estado | Empresa | Prêmio anual |
| Alasca | GEICO | $696 |
| Alabama | GEICO | $704 |
| Arkansas | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| Califórnia | Progressivo | $496 |
As apólices mínimas estaduais excluem seguro abrangente e de colisão, que cobrem os custos de danos ao carro. Uma apólice de cobertura total é mais cara, mas motoristas de baixa renda com veículos valorizados podem considerar pagar o custo extra para garantir a cobertura total. Fazer compras e comparar cotações é a abordagem mais simples para economizar dinheiro no seguro de carro.
Companhias de seguro de carro mais baratas para motoristas de baixa renda nacionalmente
Rendimento comercial médias nacionais estimadas para empresas de motoristas de baixa renda que procuram as seguradoras de automóveis mais baratas que estão prontamente disponíveis. Se você se qualificar, a USAA é a mais baixa no geral, com seguro que atende aos mínimos estaduais custando em média $ 373 por ano.
A segunda colocada é a GEICO, que cobra uma média de US$ 474 por ano pelo seguro de cobertura mínima.
Motoristas de baixa renda podem economizar dinheiro em seu seguro de carro fazendo compras. Você pode gastar uma parte maior de sua renda em outras necessidades se economizar centenas de dólares todos os anos em seguro de carro.
# 1. USAA
Se você é um membro das forças armadas, um veterano ou um membro da família de uma pessoa do serviço, USAA é difícil de bater. As políticas que atendem aos padrões mínimos estaduais custam aos motoristas de baixa renda US$ 373 por ano em média, o menor do mercado, e o atendimento ao cliente é excelente. A USAA também oferece orientação financeira personalizada. A principal desvantagem é que o pessoal não militar não é elegível.
#2. GEICO
Mesmo para motoristas com crédito ruim, a GEICO oferece alguns dos preços mais baixos de seguro de carro em praticamente todos os estados. Uma apólice de cobertura mínima custa aos motoristas de baixa renda uma média de US$ 474 por ano, com a empresa mais barata disponível para todos os motoristas. Além das taxas já baixas, a organização oferece uma variedade de descontos. Você pode adquirir uma cotação on-line que explica tudo o que a política inclui.
#3. Seguro Agrícola Estadual
A State Farm custou ao nosso motorista de baixa renda uma média de US$ 606 por ano, tornando-se uma das empresas mais baratas disponíveis, e também oferece vários descontos. Com mais de 19,000 agentes em todo o país, é simples localizar um perto de você.
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Programas de Seguro Automóvel Financiados pelo Estado
Programas patrocinados pelo governo na Califórnia, Nova Jersey e Havaí auxiliam motoristas de baixa renda a pagar seguro. Se você mora em um desses estados, deve dar uma olhada neles.
#1. Programa de Seguro Automóvel de Baixo Custo da Califórnia (CLCA)
Este programa pode estar disponível para bons motoristas que ganham menos de 250% da linha de pobreza federal. Abrange o condutor principal de um veículo, bem como quaisquer condutores secundários elegíveis. Para ser elegível, você deve:
- possuir uma carteira de motorista válida da Califórnia
- ter um excelente histórico de condução
- Satisfazer as condições de qualificação de renda
- ter pelo menos 16 anos
- Possuir um carro no valor de menos de US $ 25,000
As limitações de cobertura são 10/20/3. É menor do que as limitações de responsabilidade padrão da Califórnia, mas é muito superior a dirigir sem seguro.
#2. A Apólice Especial de Seguro Automóvel de Nova Jersey (SAIP)
Em Nova Jersey, um programa de um dólar por dia oferece assistência médica aos motoristas de baixa renda. Para se qualificar, você deve estar registrado no Medicaid federal com hospitalização. Ele fornece até US $ 250,000 em tratamento médico de emergência após um acidente de carro. Também inclui um benefício de morte de $ 10,000 se o acidente matar alguém. Não cobre consultas médicas além do tratamento inicial, nem oferece seguro de responsabilidade civil.
#3. Auxílio ao Programa de Idosos, Cegos e Deficientes no Havaí (AABD)
Você pode adquirir um seguro de carro se receber apoio financeiro do programa estadual de Assistência aos Idosos, Cegos e Deficientes (AABD). Para ser elegível, você deve atender a um dos seguintes critérios:
- Você deve ter 65 anos ou mais.
- Cego por lei
- Invalidez total e permanente
- Viver ou cuidar de alguém que recebe ajuda da AABD
- Ter uma renda inferior a 34% do atual Nível de Pobreza Federal
- O seguro automóvel é gratuito se você se qualificar.
Que tipo de seguro de carro eu preciso se eu tiver uma renda baixa?
O mínimo de seguro de responsabilidade exigido pelo seu estado é a alternativa mais barata. No entanto, dependendo do seu estado, a cobertura de responsabilidade pode ser bastante baixa. Por exemplo, a maioria das jurisdições paga apenas os custos de responsabilidade por lesão corporal de até US$ 50,000 por acidente. Se você deseja proteção extra de responsabilidade, os dados da MoneyGeek mostram que as empresas geralmente cobram US $ 100 a US $ 200 a mais por ano para estender seus limites de responsabilidade dos mínimos estaduais para 50/100/100.
Adicionando colisão e seguro abrangente, muitas vezes conhecido como uma política de cobertura total, custará mais; as empresas normalmente cobram um adicional de US$ 300 a US$ 500 por ano para adicionar essas coberturas. Isso só é necessário se você tiver um empréstimo ou arrendamento do carro, embora muitos motoristas devam adquiri-lo mesmo que não sejam obrigados.
O seguro abrangente e de colisão reembolsará o valor do seu carro se ele for danificado em qualquer circunstância. Propomos a eliminação de colisões e a cobertura integral quando os prêmios superam 10% do pagamento. Por exemplo, se sua seguradora avaliar seu carro em $ 5,000 e você tiver uma franquia de $ 1,000, estará pagando $ 4,000 em cobertura. Se seus prêmios abrangentes e de colisão excederem $ 400, ou 10% de $ 4,000, você deve pensar em eliminar a cobertura.
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Fatores que influenciam suas taxas de seguro de carro
Sua renda não tem influência sobre os preços do seguro do seu carro. No entanto, as seguradoras de automóveis levam em consideração uma variedade de critérios relacionados à renda, como onde você mora e seu grau de escolaridade.
Seus preços de seguro serão afetados pelo tipo de carro que você dirige. Carros esportivos chamativos e de alto desempenho custam mais para segurar porque seus motoristas correm mais riscos.
Pessoas com salários mais altos podem pagar por danos do próprio bolso, para que não precisem fazer uma reclamação por cada acidente, o que resulta em prêmios reduzidos: menos sinistros = prêmios mais baratos.
Motoristas de baixa renda frequentemente têm lacunas ou lapsos em sua cobertura de seguro, o que pode resultar em prêmios mais altos. As seguradoras veem as pessoas com lacunas na cobertura como de alto risco porque acreditam que você ainda estava dirigindo, embora não tivesse seguro na época.
Outros critérios considerados pelos provedores de seguros incluem:
- Veículo
- Estado e código postal
- Idade
- Gênero
- Status de relacionamento
- Registro de condução
- Proteção de seguro anterior
- Histórico de reivindicações
- classificação de crédito (exceto na Califórnia, Massachusetts e Havaí)
- Distância média percorrida
- Franquias e tipos de cobertura
Sua pontuação de crédito afeta o custo do seu seguro de carro?
Algumas seguradoras baseiam seus prêmios em sua pontuação de crédito. Motoristas com crédito baixo são mais propensos a fazer reclamações, de acordo com a lógica. Alguns estados, no entanto, determinaram que isso é discriminatório. As seguradoras não podem usar sua pontuação de crédito como fator determinante se você mora na Califórnia, Massachusetts ou Havaí. Se você mora em outro estado, sua pontuação de crédito terá um impacto nos preços do seguro. Se você tem crédito ruim e precisa de seguro de carro, ainda pode obtê-lo com um seguro barato.
As pontuações de crédito são definidas da seguinte forma na tabela abaixo:
- Excelente crédito: 769-794
- Justo: 710-740
- Ruim: 524-577
De acordo com a Experian, a pontuação média de crédito é 703.
Prêmios médios anuais de seguro de carro com pontuação de crédito
| Empresa | Crédito ruim | Crédito justo | Bom crédito |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| State Farm | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Em todo o país | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| Progressivo | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Travelers | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Agricultores | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Maneiras para motoristas de baixa renda economizarem dinheiro no seguro de carro
Embora você possa precisar fazer mais pesquisas para obter um seguro de carro de baixa renda, tenha certeza de que uma cobertura razoável está disponível.
Aqui estão as melhores maneiras para famílias e indivíduos de baixa renda obterem um seguro de carro acessível.
- Olhar em volta. Isso já foi observado antes, mas precisa ser repetido. As taxas das seguradoras podem variar substancialmente. Comprar um seguro de carro pode parecer um trabalho de tempo integral no início, mas a longo prazo, pode economizar o equivalente a um ano de renda. Para economizar tempo, use sites de comparação de cotações online gratuitos.
- Pagamento completo. Sempre que possível, pague o seguro automóvel anual de uma só vez. Isso pode economizar até 15% em seu seguro automóvel a cada ano.
- Procure pechinchas. Os descontos acessíveis aos motoristas de baixa renda – e a todos os motoristas em geral – já foram discutidos. Procure seguradoras de automóveis que ofereçam os maiores descontos e você poderá economizar até 30% em seu prêmio anual.
- Melhore seu registro de condução. Motoristas bons e responsáveis pagam menos pelo seguro do carro. É simples assim. Ingressos e citações podem adicionar centenas, senão milhares, de dólares às suas tarifas a cada ano.
- Melhore sua pontuação de crédito. Com exceção do Havaí, Massachusetts e Califórnia, todos os estados consideram sua pontuação de crédito. Aumentar sua pontuação de crédito pode economizar muito dinheiro em seguros. Faça um orçamento e comece a pagar suas contas.
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- Repense seu carro. Embora os automóveis de desempenho e luxo pareçam bons, eles são mais caros para manter e reparar (e, portanto, mais caros para segurar), e os veículos de desempenho estão envolvidos em mais acidentes.
- Determine seu nível de proteção. Para dirigir legalmente na maioria dos estados, você deve ter pelo menos o mínimo de cobertura. No entanto, se você puder aumentar seu seguro de responsabilidade para o próximo nível, vale a pena. No entanto, se o valor do BlueBook do seu carro for apenas alguns milhares de dólares, você provavelmente não precisará de cobertura completa. Outra maneira de economizar dinheiro é renunciar ao seguro de carro alugado e à assistência na estrada.
- Vá com Baseado em Uso. Embora nem todos os estados ofereçam cobertura de seguro baseada no uso, alguns o fazem, e se você for um motorista cauteloso e consciente, esse recurso pode ser benéfico.
Como as pessoas pobres pagam seguro de carro?
Low-Cost Automobile Insurance Program é o nome do programa de assistência do estado da Califórnia para aqueles com baixa renda que precisam de ajuda para pagar o seguro de automóveis (CLCA). Os participantes deste programa devem ter um registro de direção limpo e uma renda familiar abaixo de 250% da linha de pobreza federal para serem elegíveis.
Nova York tem um programa de seguro de carro de baixa renda apoiado pelo governo?
Não, o estado de Nova York não oferece um programa de ajuda governamental que auxilie motoristas de baixa renda na busca por seguro de automóvel. Você deve examinar os preços oferecidos por vários provedores diferentes se quiser obter um seguro que esteja dentro do seu orçamento.
Como você obtém seguro de carro do governo se você é de baixa renda?
Somente Califórnia, Havaí e Nova Jersey oferecem programas específicos para ajudar motoristas de baixa renda a pagar pelo seguro de seu automóvel. Esses três estados são Califórnia, Havaí e Nova Jersey. Na maioria dos outros estados, a etapa mais importante que você pode fazer para reduzir o custo do seu seguro de automóvel é pesquisar e receber estimativas de vários provedores diferentes.
Quem geralmente tem o seguro de carro mais barato?
De acordo com as estatísticas de taxas de seguro de veículos fornecidas pela Insurify, a Mile Auto oferece o seguro de automóvel mais acessível para famílias de baixa renda, com um prêmio médio para cobertura mínima de US$ 98 por mês e um prêmio médio para cobertura total de US$ 107 por mês, respectivamente.
Que nível de cobertura de seguro de automóvel você precisa se tiver uma renda baixa?
Não há nenhum estado que use a renda como uma consideração para determinar se você é obrigado ou não a ter seguro de responsabilidade civil. Você só precisa obter o nível mínimo de cobertura necessária para operar legalmente um veículo motorizado, independentemente de sua renda.
Por que as pessoas pobres não têm seguro?
No ano de 2021, 64% das pessoas que não tinham plano de saúde citaram o alto custo da cobertura como o motivo pelo qual não o tinham. Muitos indivíduos não têm acesso à cobertura por meio de seu local de trabalho e outros, principalmente adultos de baixa renda que vivem em estados que não expandiram o Medicaid, continuam inelegíveis para ajuda financeira para obter cobertura.
Perguntas frequentes sobre seguro de carro de baixa renda
Qual tipo de seguro de carro é melhor?
Uma apólice de seguro de carro abrangente é sempre recomendada porque protege não apenas o carro de outra pessoa, como o seguro de carro de terceiros, mas também o seu próprio carro e quaisquer danos ao motorista-proprietário.
Quais fatores afetam as taxas de seguro automóvel?
Seu carro, hábitos de condução, características demográficas e as coberturas, limitações e franquias que você selecionar são todos elementos que podem influenciar os preços do seu seguro automóvel. Essas considerações podem incluir sua idade, sistemas antifurto em seu carro e seu histórico de condução.
Quais são algumas maneiras de economizar dinheiro no custo do seguro do seu carro?
- Olhe ao redor para o seguro de carro.
- Antes de comprar um carro, compare os custos do seguro.
- Aumente a franquia do seu seguro.
- Reduza a cobertura de seguro opcional em seu carro mais antigo.
- Combine suas apólices de seguro e/ou continue com o mesmo provedor.
- Mantenha um histórico de crédito limpo.
- Beneficie-se de descontos de baixa quilometragem.
- Informe-se sobre o seguro de grupo.
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Referências
