Quando você solicita um seguro de vida, a seguradora coleta uma quantidade significativa de informações sobre você para tomar uma decisão de aprovação e calcular seus prêmios. O processo exato depende do tipo de apólice que você está solicitando. No entanto, muitas seguradoras fazem os mesmos conjuntos gerais de perguntas com pequenas variações.
Este artigo cobrirá tudo o que você precisa durante o processo de obtenção de um seguro de vida para que você possa se preparar adequadamente. Dessa forma, você pode obter cobertura da maneira mais rápida e fácil possível.
1. Informações pessoais básicas
Primeiro, você precisará fornecer informações básicas sobre você. Isso inclui detalhes pessoais como seu nome, endereço e itens semelhantes. A seguradora também fará perguntas relacionadas ao estilo de vida, como seu trabalho e hobbies. Alguns trabalhos, como trabalhadores da construção civil e pilotos de avião, são considerados mais arriscados e podem fazer com que a seguradora cobre prêmios mais altos. Da mesma forma, ter hobbies como paraquedismo pode fazer com que você pague mais por uma apólice.
2. Histórico médico
Em seguida, a seguradora coleta informações sobre seu histórico médico e de sua família. Eles perguntarão sobre o histórico de inúmeras doenças e condições que você ou seus familiares tiveram. Eles também pedirão informações sobre seus medicamentos, uso de drogas ilícitas e consumo de álcool. Para medicamentos prescritos, seja o mais detalhado possível e forneça o nome completo, a dosagem e a frequência de cada um.
3. Seus beneficiários
Seus beneficiários são as pessoas que recebem seu pagamento de benefício por morte se você falecer durante a vigência da apólice. Você pode adicionar um beneficiário e designá-lo para receber todo o benefício por morte ou pode adicionar vários e dividi-lo de acordo. Por exemplo, você pode designar seu cônjuge para receber 80% e uma instituição de caridade para receber 20% do pagamento.
Certifique-se de ter o nome legal completo de cada beneficiário, número do Seguro Social e data de nascimento. Para instituições de caridade, forneça o nome legal completo da organização e as melhores informações de contato. Entre em contato com a instituição de caridade também e informe-os de que são beneficiários.
4. Situação financeira
A seguradora pode perguntar sobre sua renda, ativos, dívidas e patrimônio líquido. Isso ajuda a seguradora a verificar se você tem a capacidade de pagar os prêmios da apólice. Eles também perguntarão com que frequência você prefere ser cobrado. Muitas seguradoras permitem que você escolha pagar anualmente, semestralmente, trimestralmente ou mensalmente. Algumas seguradoras podem cobrar taxas de serviço adicionais para opções de cobrança mais frequentes.
5. Agendamento do seu exame médico
Por fim, você precisará agendar um exame médico. As seguradoras podem permitir que você faça o exame em sua casa ou você pode precisar se deslocar até as instalações de um examinador. Durante este exame, você responderá a mais perguntas. O examinador também anotará informações básicas e sinais vitais e poderá colher sangue e outras amostras.
Tenha em mente que você pode obter seguro de vida sem exame médico se precisar de cobertura mais rapidamente ou se achar o exame médico inconveniente ou invasivo. Aqui estão algumas opções de apólice de seguro de vida sem exame:
Seguro de despesas finais
O seguro de despesas finais é uma apólice que ajuda seus entes queridos a pagar pelos custos de fim de vida, como despesas de funeral e contas médicas. Como apólices pequenas, sem exame e vitalícias, elas têm prêmios baixos, pequenos benefícios por morte e valor em dinheiro. O seguro de despesas finais pode ser uma ótima opção se sua família tiver ativos financeiros suficientes para viver confortavelmente em sua ausência, mas precisar de assistência com suas despesas de fim de vida.
Seguro de vida simplificado
O seguro de vida de emissão simplificada é uma pequena apólice vitalícia que vem com uma taxa de aprovação mais alta e uma aplicação rápida. O aplicativo faz algumas perguntas médicas básicas, mas não possui exame médico. O seguro de vida simplificado oferece prêmios baratos, um pequeno benefício por morte e a valor em dinheiro que você pode usar para construir riqueza. Este tipo de política pode funcionar bem se você precisar de uma cobertura mais barata rapidamente.
Seguro de vida de emissão garantida
O seguro de vida de emissão garantida tem o menor benefício por morte, geralmente chegando ao limite de $ 25,000. No entanto, os prêmios geralmente são muito acessíveis, a aprovação é garantida e você pode gerar valor em dinheiro. Dito isto, o seguro de vida de emissão garantida pode ter um período de bloqueio de um a dois anos. Se você falecer durante esse período, seus beneficiários receberão de volta apenas os prêmios que você pagou.
A linha inferior
As seguradoras de vida pedem muitas informações para determinar seus prêmios. Primeiro, eles pedirão informações básicas pessoais e de estilo de vida, histórico médico e uso de medicamentos prescritos e álcool ou drogas ilícitas. Em seguida, eles solicitarão informações financeiras e preferências de cobrança antes de designar seus beneficiários.
Por fim, você agendará e fará o exame médico. Como alternativa, você pode pular o exame obtendo uma apólice como despesa final, emissão simplificada ou seguro de vida com emissão garantida. A preparação para essas etapas facilita muito o processo de seguro de vida e oferece mais tempo para procurar as melhores taxas.
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