Você certamente pagará uma taxa de seguro de carro mais alta se for classificado como motorista de alto risco. O nível de risco que você apresenta a uma seguradora de automóveis determina sua cotação de seguro de carro. Em geral, quanto maior a probabilidade de você registrar uma reclamação, maior será o custo da cobertura. A equipe editorial de seguros da Businessyield pesquisou vários aspectos do seguro de carro para motoristas de alto risco para ajudá-lo a navegar por suas opções de cobertura. A partir de nossa comparação, os motoristas de alto risco poderão escolher as seguradoras de automóveis mais baratas que atendam às suas necessidades. Leia…
O que é o seguro de carro de alto risco?
O seguro de automóvel de alto risco é simplesmente uma apólice de seguro de automóvel emitida para um motorista com maior probabilidade de registrar uma reclamação. Quanto maiores forem suas chances de enviar uma reclamação, mais uma seguradora de automóveis cobrará pela cobertura. Preços mais altos ajudam as seguradoras a compensar o alto risco que esses motoristas oferecem.
Quais empresas oferecem o melhor seguro de carro para motoristas de alto risco?
É um desafio encontrar a melhor companhia de seguros de automóveis de alto risco para motoristas. Mesmo a maioria das companhias de seguros se recusa a segurar motoristas de alto risco. Outros quase triplicam seus preços premium. Como resultado, encontrar um provedor de seguros acessível e confiável que atenda às nossas necessidades torna-se difícil.
É crucial lembrar, no entanto, que nem todas as seguradoras tratam os motoristas de alto risco da mesma maneira. Alguns são muito punitivos, com multas mais severas. Alguns são liberais, especialmente quando se trata de punições pela primeira vez.
Como resultado, geralmente é uma boa ideia comparar diferentes seguradoras de alto risco antes de comprar uma apólice de seguro. A seguir estão os melhores provedores de seguro de carro para motoristas de alto risco:
- GEICO
- Progressivo
- Century 21st
- Oeste de Bristol
- Segurança Automática
- Kemper
- Aceitação
- Laticínios
- GAINSCO
- Seguro Proteção Infinito
- Seguro Automóvel Direto
- Companhia Nacional de Seguros Gerais
- A apólice de seguro geral
Quais fatores as seguradoras consideram para motoristas de alto risco?
Quando uma companhia de seguros calcula seu prêmio de seguro automóvel, ela considera os elementos de direção e não direção para decidir quanto risco você oferece.
Em primeiro lugar, as seguradoras considerarão o número de violações ou citações que você recebeu. Vejamos algumas das violações mais comuns e como elas podem afetar seu registro de direção, taxa de seguro e se você é ou não considerado um motorista de alto risco aos olhos de uma companhia de seguros.
#1. Acidentes com falha
Como motorista, um acidente culposo, particularmente um com indenização por lesão corporal, pode ser um indicador significativo de risco de seguro. Não é apenas um encargo financeiro para a companhia de seguros, que é responsável por perdas por meio da cobertura de responsabilidade, mas também é um acúmulo de risco contínuo à medida que a empresa segura você no futuro. Um acidente de carro com culpa aumenta os prêmios de seguro automóvel em $ 845, em média, por ano.
A maioria das jurisdições aumentará suas taxas de seguro de carro por três anos após um acidente de culpa. Após um acidente de culpa, os planos de seguro mais baratos para motoristas de alto risco são oferecidos pela USAA, State Farm e Nationwide.
| Empresa | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| USAA | $1,927 | $161 |
| State Farm | $2,005 | $167 |
| Em todo o país | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Agricultores | $2,508 | $209 |
| Progressivo | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Multas por excesso de velocidade
Depois de um bilhete, os preços do seguro devem aumentar em média $ 431 por ano. As repercussões do seguro de uma multa de trânsito variam dependendo da gravidade da infração. Infrações menos graves, incluindo excesso de velocidade, têm menor influência nos preços dos seguros. Mas não se engane: as multas por excesso de velocidade são vistas como um prelúdio para ocorrências mais graves, que resultam em taxas de seguro mais altas.
Você pode ser penalizado por um bilhete por três a cinco anos após recebê-lo, assim como uma colisão por culpa. Motoristas de alto risco com multas por excesso de velocidade podem obter as taxas de seguro mais baratas da USAA, State Farm e GEICO.
| Empresa | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| USAA | $1,635 | $136 |
| State Farm | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Em todo o país | $1,943 | $162 |
| Agricultores | $2,339 | $195 |
| Progressivo | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Condução imprudente
Após uma cobrança de direção imprudente, as taxas de seguro aumentam em média US$ 1,428 por ano, totalizando mais de US$ 4,000 em prêmios adicionais durante o período de cobrança de três anos. Em muitos lugares, a condução imprudente é definida como condução perigosa e descuidada, com potencial para causar danos pessoais e/ou danos materiais, e é considerada uma ofensa significativa em movimento. A sexta penalidade mais cara que afeta o seguro automóvel é a condução imprudente.
O prêmio anual médio após uma taxa de condução imprudente é de $ 3,187. Após uma taxa de condução imprudente, as tarifas mais baratas são fornecidas pela USAA, State Farm e Progressive.
| Empresa | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| USAA | $1,958 | $163 |
| State Farm | $2,584 | $215 |
| Progressivo | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Agricultores | $2,807 | $234 |
| Em todo o país | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Corrida
Por causa dos perigos das corridas, essa penalidade acarreta algumas penalidades de seguro altamente caras e é a segunda infração mais cara que afeta os preços do seguro de carro. Motoristas de alto risco condenados por uma infração de corrida enfrentaram um adicional de $ 1,500 em custos de seguro de carro a cada ano. Dirija com cuidado e evite correr em vias públicas!
Em nossa pesquisa com as principais seguradoras após uma citação de corrida, observamos que os motoristas citados para seguro de corrida pagaram US$ 1,218 por apólice de seis meses. O seguro mais barato para pilotos de corrida de alto risco é fornecido pela USAA, State Farm e GEICO.
| Empresa | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| USAA | $2,448 | $204 |
| State Farm | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Agricultores | $2,823 | $235 |
| Progressivo | $2,856 | $238 |
| Em todo o país | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. DUI
Depois de ser cobrado com um DUI, seu prêmio anual aumentará em média $ 1,681. Isso equivale a um prêmio adicional de US$ 140 por mês, tornando os DUIs a segunda violação mais significativa que afeta seu custo. DUIs causam a maioria dos danos materiais, danos corporais e pagamentos de benefícios por morte de qualquer citação. Se você for cobrado por um DUI ou DWI, preveja que sua taxa aumente cerca de 96%, independentemente de onde você mora - sem mencionar outras taxas ou repercussões legais.
Se você foi cobrado com um DUI, Progressive, USAA e Farmers podem ser seus provedores de seguros mais baratos.
Quais fatores não-condutores contribuem para você ser um motorista de alto risco?
Embora violações e acidentes possam resultar em prêmios mais altos, uma variedade de características pessoais também pode afetar os custos do seguro de carro.
#1. Crédito ruim
Sua pontuação de crédito é uma representação do tipo de motorista que você será para uma seguradora. De acordo com estudos da FTC, motoristas com baixa classificação de crédito são mais propensos a registrar uma reclamação do que motoristas com crédito mais forte e, quando fazem reclamações, resultam em pagamentos mais altos. Quando há mais risco envolvido, seu provedor de seguros cobrará um prêmio mais alto para se proteger.
Para motoristas com crédito ruim ou sem crédito, Nationwide, GEICO e USAA provavelmente oferecerão o seguro mais barato para alto risco.
Se você acha que usar sua pontuação de crédito para decidir sua taxa de seguro é injusto, você não está sozinho; algumas jurisdições consideram o perfil de seguro de carro de pontuação de crédito uma forma de discriminação.
| Nível de crédito | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| Pobre | $3,147 | $262 |
| Abaixo justo | $2,461 | $205 |
| Bom | $1,760 | $147 |
| Muito Bom | $1,627 | $136 |
| Excelente | $1,506 | $125 |
# 2. Era
Quando se trata de dirigir, juventude se traduz em inexperiência ao volante de um veículo motorizado – para simplificar, um motorista jovem é mais arriscado. Os motoristas adolescentes são considerados de alto risco pelas seguradoras de automóveis devido à sua falta de experiência de condução, o que se correlaciona com uma maior possibilidade de apresentar uma reclamação.
Os motoristas na faixa dos vinte anos devem procurar as taxas médias mais baratas na USAA, GEICO e Nationwide.
Companhias de seguros mais baratas para motoristas de 20 anos de alto risco
| Empresa | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Em todo o país | $2,034 | $170 |
| State Farm | $2,211 | $184 |
| Agricultores | $2,336 | $195 |
| Progressivo | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
# 3. Localização
Sua localização influencia os custos do seguro do carro porque o seguro é cobrado por CEP e controlado pelo seu estado. Viver em um estado com requisitos de seguro rigorosos, como Michigan ou outros estados sem culpa, pode afetar seu prêmio, independentemente do seu registro de condução.
#4. Histórico de cobertura de seguro
As companhias de seguros veem as lacunas ou interrupções na cobertura do seguro automóvel como bandeiras vermelhas. Os motoristas que têm um histórico contínuo de seguro de carro com altos níveis de cobertura são percebidos como mais responsáveis financeiramente do que os motoristas que têm lapsos de cobertura.
De acordo com a pesquisa, um motorista que tem a mesma cobertura atual, mas sem histórico de seguro paga mais de US$ 190 a mais pelo seguro do carro do que um motorista que tem cinco anos de histórico de seguro. A sua seguradora irá recompensá-lo com uma taxa mais baixa se o considerar financeiramente prudente. Certas seguradoras nem mesmo escreverão uma apólice para um motorista que não teve cobertura contínua nos seis meses anteriores.
| Histórico do seguro | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| nenhum | $1,934 | $161 |
| 6 meses com limite de 50-100 BI | $1,805 | $150 |
| 1 ano com limite de 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 anos com limite de 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 anos com limite de 50-100 BI | $1,742 | $145 |
#5. Uso do veículo
Mesmo que você não se considere um motorista de alto risco, a maneira como você dirige pode afetar seus custos de seguro. Se você usar seu veículo para compartilhamento de viagens ou fins comerciais, sua companhia de seguros poderá negar totalmente a cobertura devido ao risco. O aumento do prêmio é justificado se você usar seu veículo em áreas de alta densidade e dirigir mais quilômetros. À medida que mais pessoas se tornam motoristas de carona compartilhada, é fundamental garantir que sua apólice de seguro automóvel seja adequada para o risco adicional.
| Uso do Veículo | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| Fazenda | $1,660 | $138 |
| Prazer | $1,760 | $147 |
| Trabalho – ida e volta (menos de 10 milhas) | $1,778 | $148 |
| Trabalho – ida e volta (10-15 milhas) | $1,784 | $149 |
| Trabalho – trajeto de ida (mais de 15 milhas) | $1,799 | $150 |
| O negócio | $2,012 | $168 |
#5. Tipo de veículo
Os custos do seguro de carro também variam dependendo do tipo de veículo. As seguradoras veem a propriedade de um veículo de alto desempenho como um risco maior. Veículos com capacidade para off-road ou altas velocidades, bem como aqueles com peças caras, são vistos como investimentos perigosos pelas seguradoras de automóveis. Isso pode resultar em um prêmio maior para o motorista desses tipos de automóveis.
| Tipo | Média Prêmio anual | Média Prêmio mensal |
| sedan | $2,258 | $188 |
| Caminhão | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| Van | $1,616 | $135 |
| Luxo | $2,116 | $176 |
| Híbrido/verde | $2,224 | $185 |
#6. Pontos de licença
Muitos estados utilizam sistemas de “pontos” para pontuar infrações de trânsito; cada violação recebe um certo número de pontos que permanecem em seu registro por um período de tempo, dependendo do seu estado e da gravidade da infração; se você acumular uma certa quantidade de pontos, poderá perder sua licença.
Sua companhia de seguros de automóveis, por outro lado, não cita os pontos diretamente – eles usam seu Relatório de Veículo Motorizado (MVR) para ver as informações que compõem seu total de pontos. Seu MVR fornecerá uma lista abrangente de todos os bilhetes emitidos, bem como quaisquer colisões de trânsito. Embora os pontos na sua carteira de motorista possam refletir um prêmio alto, eles não levam diretamente a prêmios mais altos.
Como posso localizar o seguro automóvel de alto risco?
O primeiro passo para encontrar uma taxa justa para um motorista com histórico de condução ruim é obter muitas cotações na Internet de várias seguradoras e comparar as taxas para determinar o melhor plano.
Você não saberá qual operadora poderá oferecer o menor prêmio até obter suas cotações, e há etapas adicionais que você pode seguir para reduzir sua tarifa. Com algumas exceções, atividades proativas como as seguintes podem ajudar a melhorar seu perfil de risco:
- Trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito.
- Como estudante, tire boas notas.
- Após uma violação, inscreva-se em aulas de direção.
Lembre-se de que sua companhia de seguros exigirá a confirmação dessas precauções, portanto, mantenha registros detalhados e apresente-os à transportadora quando estiver pronto.
Quem é um motorista de alto risco?
Um motorista de alto risco é alguém que as seguradoras acreditam ter mais probabilidade do que um motorista típico de registrar uma reclamação ou se envolver em um acidente. Não existe uma regra rígida e rápida para quem é ou não de alto risco, mas se você é jovem, tem várias infrações graves de direção em seu registro ou deixou seu seguro expirar, provavelmente está na categoria de alto risco. categoria.
Quanto custa o seguro de alto risco?
O valor que você pagará como motorista de alto risco pode variar dependendo do que o torna de alto risco, há quanto tempo ocorreu o incidente e onde você mora; Ser de alto risco pode aumentar suas taxas em apenas 4% ou até 165%.
Quanto custa o seguro de alto risco?
O que exatamente faz de você um motorista de alto risco, há quanto tempo ocorreu o incidente e onde você reside, todos desempenham um papel na determinação de quanto de aumento de prêmio você pode esperar pagar como resultado de ser classificado como tal. Ser considerado um cliente de alto risco pode resultar em um aumento em suas taxas de 4% a 165%.
Qual é o melhor seguro para motoristas de alto risco?
A Geico tem taxas excelentes para motoristas de alto risco, mas motoristas com perfis de risco muito baixo podem se sair melhor com uma seguradora fora do padrão, como The General ou Safe Auto. Geico oferece taxas excelentes para motoristas de alto risco. Você também tem a opção de adquirir cobertura por meio do pool de alto risco oferecido pelo seu estado.
O que significa alto risco para o seguro de carro?
Quando se trata de seguro de automóveis, ser considerado um candidato de alto risco significa que você tem uma probabilidade maior de registrar uma reclamação do que outros motoristas. Algumas das coisas que podem colocar um aplicativo na categoria de alto risco incluem ter um histórico ruim de direção, ter menos de 25 anos, residir em uma área com altas taxas de roubo e vandalismo e ter um histórico de crédito ruim.
O que torna alguém não segurável para o seguro de carro?
Se um cliente em potencial tiver um histórico recente de acidentes, uma série de pequenas multas de trânsito ou uma transgressão significativa, como DUI, as seguradoras frequentemente se recusarão a fornecer cobertura a esse indivíduo. Estes são fortes indícios de um motorista perigoso que provavelmente causará um acidente de carro e entrará com um pedido de indenização após o incidente.
O que acontece se eu não conseguir encontrar uma cotação de seguro?
Se você estiver tendo problemas para encontrar seguro, entre em contato com o departamento de seguros do seu estado e pergunte sobre um pool de risco atribuído pelo estado. Esses pools facilitam a obtenção de seguros pelos consumidores, mesmo que tenham um custo mais alto.
Por quanto tempo seu registro de direção afeta seu seguro automóvel?
As taxas de seguro do veículo de uma pessoa serão afetadas pelo resto de sua vida por seu histórico de direção. Ao decidir se deve ou não segurar uma pessoa, as seguradoras sempre examinarão o registro de direção desse indivíduo. Informações negativas em uma carteira de motorista não ficam lá para sempre.
Por exemplo, uma multa por excesso de velocidade estará em seu registro de direção por três anos e seis meses. Ao contrário, uma condenação por dirigir alcoolizado permanece em seu registro por três a cinco anos. Enquanto essas marcas permanecerem no registro do motorista, os prêmios de seguro para motoristas de alto risco serão maiores. O efeito, no entanto, diminui com o tempo.
Quantos acidentes antes de você perder seu seguro?
Uma apólice de seguro nem sempre é rescindida pela seguradora durante o período de cobertura. Isso vale independentemente da frequência com que um indivíduo sofre lesões. A companhia de seguros do motorista pode optar por não renovar a apólice se o motorista tiver causado vários acidentes sob a influência de álcool ou drogas.
Não há limite fixo além do qual esta medida deve ser tomada. Que tipo de incidentes e que tipo de companhia de seguros você tem determinarão seus prêmios. Colisões menores têm menos probabilidade de resultar na recusa da companhia de seguros do motorista em renovar a cobertura do que acidentes mais graves.
No entanto, as seguradoras raramente se recusam a renovar as apólices, mas aumentam as taxas. Nesse caso, é uma boa ideia procurar opções de seguro mais baratas.
Perguntas frequentes sobre seguro para motoristas de alto risco
Quem são os condutores de maior risco?
De acordo com a pesquisa, os motoristas jovens são mais propensos do que os motoristas mais velhos a sofrer acidentes ou cometer infrações de trânsito. Seu nível de risco é frequentemente exacerbado pela idade. Motoristas mais velhos, como motoristas adolescentes, correm um risco maior ao dirigir.
Por que alguém escolheria pagar mais a cada mês pelo seguro automóvel?
A maioria das pessoas orça seu dinheiro mensalmente, pois permite esticar o custo do prêmio ao longo do tempo. Como a maioria das pessoas tem uma renda mensal bastante consistente, é simples separar o prêmio a ser pago junto com suas outras obrigações mensais.
Os veículos de alto risco têm prêmios de seguro altos?
Por serem mais propensos a fazer sinistros, os motoristas de alto risco representam um risco maior para as seguradoras. Eles normalmente enfrentam prêmios mais altos e podem ter a cobertura negada. Reduza seus prêmios comprando ao redor e tentando reduzir seu risco.
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Referências
