Quando a maioria das pessoas pensa em uma carreira em seguros, os corretores de seguros também vêm à mente. No entanto, existem outras opções para escolher no seguro. O ajustador de sinistros de seguros é uma dessas opções. E neste artigo, explicaremos as funções de trabalho de um avaliador de sinistros independente, bem como o salário envolvido.
Quem é um ajustador de sinistros?
Um avaliador de sinistros analisa os sinistros de seguro para avaliar até que ponto as obrigações de uma empresa estão seguradas. Os reguladores de sinistros podem lidar com reclamações de danos estruturais, bem como reclamações de responsabilidade envolvendo danos pessoais ou danos à propriedade de terceiros.
Cada caso é analisado por um avaliador de sinistros que fala com o reclamante, entrevista quaisquer testemunhas, pesquisa registros (como registros policiais ou médicos) e inspeciona qualquer propriedade relacionada.
O papel de um ajustador de sinistros
Os reguladores de sinistros investigam os sinistros de seguros e determinam um valor de pagamento justo. Essas reivindicações podem variar de danos humanos a perda de propriedade. A principal responsabilidade do avaliador de seguros em reclamações de danos materiais é realizar um exame completo da reclamação:
- Examinando o dano
- Exame de relatórios policiais
- Interrogando testemunhas
- Falando com os proprietários
Por exemplo, se um proprietário registrar uma reclamação de seguro porque uma árvore caiu em sua casa, um perito de sinistros entrevistaria o reclamante (proprietário), bem como quaisquer testemunhas, e inspecionaria a propriedade para avaliar o grau do dano e a custo de reparação do imóvel. Em seguida, o avaliador de sinistros apresenta documentos à seguradora explicando o incidente e fazendo sugestões para o valor do sinistro (quanto dinheiro o segurado receberá da seguradora para reparar o imóvel).
Concluída a consulta, o perito poderá calcular a potencial obrigação da seguradora com o seu segurado. Os reguladores frequentemente tentam persuadir os proprietários a aceitar menos dinheiro do que o valor de sua reivindicação.
Como se tornar um ajustador de sinistros de seguros
Tornar-se um ajustador de sinistros normalmente não é uma opção de carreira que muitos consideram, mas é um campo de alta demanda. Os ajustadores de sinistros de seguros geralmente são obrigados a ter um diploma do ensino médio. No entanto, um grau de associado ou bacharel é desejável. Os indivíduos precisarão então estudar e passar em um exame de licenciamento. As etapas a seguir irão ajudá-lo em sua jornada para se tornar um avaliador de sinistros:
#1. Complete sua educação
Um diploma do ensino médio ou equivalente GED é necessário para trabalhar como ajustador de reivindicações. Um grau de associado ou bacharel é preferido por alguns empregadores, embora não seja necessário para o licenciamento do avaliador de sinistros.
# 2 Determine seus interesses de carreira de ajustador de sinistros de seguro
Um ajustador de sinistros de seguros pode trabalhar de três maneiras. Ele trabalha como ajustador de equipe, ajustador independente ou ajustador público. Um ajustador de pessoal trabalha exclusivamente para uma empresa de ajustador de seguros. Um avaliador de seguros independente lida com reclamações para uma variedade de empresas. Em contraste, um ajustador de seguro público é compensado diretamente pelo segurado.
Trabalhar como ajustador de pessoal para um grupo ou empresa de seguros normalmente envolve ser assalariado e receber benefícios como pensão, seguro de vida e saúde e treinamento de educação continuada.
Um avaliador de seguros independente trabalha para várias companhias de seguros ou administradores terceirizados como contratado. Por estarem no terreno após grandes catástrofes e calamidades climáticas, essas pessoas são frequentemente chamadas de “ajustadores de sinistros de catástrofes”.
Os avaliadores de seguros públicos trabalham diretamente para os segurados. Eles ajudarão empresas ou indivíduos a registrar uma reclamação de seguro se a solução proposta de uma seguradora for considerada inadequada.
Enquanto trabalhar como ajustador de equipe é uma profissão consistente de 40 horas por semana, os caminhos independentes e públicos proporcionam maior liberdade. Você pode trabalhar bem mais de 40 horas por semana durante a estação mais movimentada. No entanto, você pode trabalhar significativamente menos horas durante as estações menos movimentadas.
#3. Faça e passe em um curso e exame de licenciamento de seguros
Para se tornar um avaliador de sinistros de seguros, talvez seja necessário concluir um curso e passar em um exame de licenciamento em seu estado. Alguns estados não têm requisitos, enquanto outros exigem a conclusão de um curso de licenciamento de seguros e a aprovação em um exame. Se você mora em um estado que requer avaliadores profissionais, você deve primeiro obter sua licença do estado de origem antes de considerar outras licenças. Se você precisar fazer um exame, um kit de estudo de certificação de seguro pode ajudá-lo.
Você pode ajustar legalmente as reivindicações sem fazer um exame de licenciamento se morar em um estado que não exige uma licença de ajustador. Muitos ajustadores, no entanto, procuram obter licenças fora do estado que os permitirão trabalhar em todo o país. Você pode fazer isso obtendo uma licença DHS (Designated Home State). Isso significa que, se uma pessoa mora em um estado que não exige uma licença de ajustador ou não oferece seu próprio exame de licenciamento de ajustador, ela pode usar o processo Designated Home State (DHS) para designar outro estado como residente ou estado de “residência”. , e o licenciamento para não residentes é baseado nessa qualificação.
#4. Mantenha Sua Licença Atual (Educação Continuada)
Os estados que exigem licenças quase certamente exigirão créditos de educação continuada para a renovação da licença do ajustador. Fazer cursos ao vivo ou on-line pode ser usado para obter créditos de educação continuada (CE). A EC também pode ser obtida em sessões de treinamento ministradas pelo empregador, bem como pela publicação de artigos ou apresentação de palestras sobre o setor de sinistros de seguros. Verifique com seu estado para ver qual CE é necessário e como você pode atender a esses padrões.
Se você gosta de fazer investigações, processar dados e negociar acordos, pode ter uma carreira promissora como avaliador de sinistros de seguros. Existe um plano de carreira de sinistros de seguro que é adequado para você. Isso não importa se você quer um emprego estável das 9 às 5 ou prefere trabalhar quando e quanto quiser.
Alguns estados exigem que um número específico de horas de treinamento seja concluído com antecedência. Depois disso, os avaliadores de seguros devem concluir os cursos de educação continuada para manter sua licença.
Leia também: SEGURO CATASTROFICO: Vale a pena um seguro catastrófico
Qual é o salário médio de um ajustador de sinistros de seguros?
De acordo com o ZipRecruitOu seja, o salário médio anual de um ajustador de sinistros de seguros nos Estados Unidos é de US$ 51,897 em 13 de julho de 2023.
Caso você precise de um cálculo rápido de salário, isso equivale a cerca de US $ 24.95 por hora. Isso equivale a $ 998 por semana ou $ 4,325 por mês.
A maioria dos salários dos ajustadores de sinistros nos Estados Unidos atualmente varia de US$ 41,500 (25º percentil) a US$ 60,500 (75º percentil), com os maiores ganhadores (90º percentil) ganhando US$ 72,000 por ano. A faixa salarial média para um ajustador de sinistros de seguros varia substancialmente (até $ 19,000). Isso implica que pode haver várias perspectivas de promoção e renda mais alta, dependendo do nível de habilidade, localização e anos de experiência.
O mercado de trabalho de ajustador de sinistros em Atlanta, GA, e arredores é bastante ativo, de acordo com publicações recentes. Um ajustador de sinistros em sua região ganha um salário anual de $ 51,479, que é $ 418 (1%) menor que a média nacional de $ 51,897. Em termos de salários dos ajustadores de sinistros, a Geórgia ocupa o 50º lugar entre 50 estados.
As vantagens de se tornar um ajustador de sinistros
Os avaliadores de sinistros têm carreiras relativamente seguras: há sempre a necessidade de que os avaliadores venham e avaliem os danos causados por catástrofes naturais para pessoas, empresas e organizações, mesmo durante uma recessão. Além disso, se você estiver preparado para se esforçar e passar no exame de licença, tornar-se um avaliador de sinistros é bastante simples.
Além disso, os reguladores de sinistros têm muita margem de manobra em seu trabalho. Embora seja um trabalho móvel, os avaliadores de sinistros são responsáveis por tudo, desde estimar os danos causados pelo furacão até a papelada, consultoria, inspeções e muito mais. É realmente uma carreira que você pode adaptar para se concentrar no que você gosta enquanto terceiriza as partes que você não gosta. Você pode escolher como cobrar pela tarefa e como será remunerado, especialmente se for um avaliador de sinistros independente.
Colaboração com um ajustador de sinistros
As companhias de seguros empregam reguladores de sinistros. Eles trabalham diretamente para o negócio de seguros ou podem ser avaliadores autônomos contratados pela companhia de seguros para lidar com reivindicações individuais. Em ambos os cenários, como o empregador é a companhia de seguros, eles não terão seus melhores interesses em mente. Considere a possibilidade de contratar seu próprio regulador de reivindicações independente, que tentará proteger seus interesses em uma reivindicação. (midcitiespsiquiatria) Seu avaliador de sinistros fará tudo ao seu alcance para minimizar sua perda. A ausência de conflito de interesses entre o avaliador e a seguradora beneficia o reclamante.
Se você estiver envolvido em um acidente, o melhor a fazer é fornecer descrições detalhadas de todos os itens perdidos e criar um inventário da casa, principalmente por meio de fotografias e vídeos. Obtenha suas próprias estimativas de reparo e certifique-se de fazer sua lição de casa.
Qual é o papel de um ajustador independente de sinistros de seguros?
Um ajustador independente é denominado independente, uma vez que não é empregado diretamente pela empresa, firma ou agência em questão, mas por um terceiro especializado em proprietários de imóveis ou outros tipos de reivindicações de seguros. Um avaliador independente trata de sinistros em nome da seguradora, mas não trabalha diretamente para a seguradora.
Como os ajustadores de seguros independentes fazem seu trabalho
Ajustadores independentes são obrigados a atender aos requisitos de licenciamento do estado em que trabalham. Eles podem trabalhar como contratados independentes 1099 ou como funcionários W-2. Eles geralmente são contratados por um de dois motivos: um grande número de reivindicações e/ou motivos legais. Em tempos de desastres naturais, o número de reclamações de proprietários de imóveis dispara. Por exemplo, em 2012, o furacão Sandy danificou grande parte das costas de Nova Jersey e Nova York, danificando mais de 650,000 casas. Como resultado, os provedores de seguros residenciais experimentaram um aumento nos sinistros.
As seguradoras frequentemente carecem de recursos humanos para terceirizar esse tipo de responsabilidade, então contratam avaliadores independentes para aliviar sua carga de trabalho. Uma seguradora terceirizada pode ser contratada por uma seguradora para negociar e avaliar casos em seu nome. Esse tipo de trabalho também enfatiza o uso de ajustadores independentes em locais remotos ou altamente especializados. Exemplos incluem uma residência no campo nas montanhas ou danos causados por uma espécie rara que não é comumente vista na maioria das reivindicações de seguro.
Exemplo de um ajustador de seguros independente
Se você possui uma casa, deve estar ciente de quando um avaliador de seguros independente pode ser necessário. Suponha que uma forte tempestade faça uma árvore na propriedade de seu vizinho cair no seu quintal, quebrando sua cerca e parte do telhado de sua casa no processo. Quando você faz uma reclamação com o provedor de seguros do seu proprietário, a empresa contrata um avaliador de seguros independente.
O avaliador de seguros inspecionará sua propriedade e tirará fotos para determinar o valor do dano. Eles também podem conversar com você e seu vizinho para descobrir o que aconteceu. Depois que eles deixaram sua propriedade, o avaliador do seguro pode conversar com profissionais de reparo de cercas ou telhados para avaliar o custo dos reparos.
Eles reunirão todas as informações relevantes em um relatório e o fornecerão à sua companhia de seguros assim que obtiverem todas as informações necessárias. Com base no julgamento do avaliador de seguros independente, a companhia de seguros pode então analisar o relatório e determinar quanto pagar para sua reivindicação.
Vale a pena ser um regulador de sinistros?
O trabalho de um avaliador de sinistros é decente. De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, o ajuste de reivindicações de seguro tem sido uma das profissões mais bem pagas do país nos últimos anos. O ajuste de sinistros é uma profissão bem remunerada, mas também vem com um alto nível de estresse e longas horas.
De quais habilidades um regulador de sinistros precisa?
Para ter sucesso como ajustador, você precisa de habilidades pessoais como paciência, empatia e comunicação clara. No rescaldo de um desastre natural, por exemplo, um regulador deve tratar um segurado com compaixão enquanto trabalham no processo de sinistros.
Os avaliadores de seguros viajam muito?
Mesmo que trabalhar “reivindicações diárias” em sua cidade natal possa ser satisfatório, muitas pessoas que trabalham como reguladores de CAT estão procurando uma carreira mais emocionante. É prática comum que os avaliadores de seguros façam seus trabalhos na estrada, frequentemente se aventurando pelo país e até no exterior.
Os avaliadores de seguros cometem erros?
Ajustadores inexperientes causam mais problemas do que valem a pena, por isso é crucial que eles recebam a educação e o treinamento de que precisam antes de entrar em campo.
Como os ajustadores determinam os danos?
Os avaliadores de seguros normalmente tentam coletar informações de relatórios de acidentes, notas policiais, fotografias e entrevistas com outros motoristas e testemunhas para determinar a extensão de seus danos e verificar quais danos ao seu carro são novos.
Devo confiar em um avaliador de seguros?
Para resumir, não. Na maioria dos casos, uma companhia de seguros será a única a contratar um avaliador. É responsabilidade exclusiva do regulador de sinistros fornecer a você o acordo mais baixo possível. O avaliador de seguros não está advogando em seu nome.
Em conclusão,
Compreender o que é um ajustador independente é fundamental para o seu procedimento de sinistros. Um avaliador independente não representa de forma alguma o proprietário; em vez disso, o ajustador independente representa a companhia de seguros. Se você preferir se representar, contratar um perito público pode ser uma excelente opção.
Perguntas frequentes sobre o ajustador de sinistros de seguro
O que faz um bom ajustador de sinistros?
Ajustadores de sinistros de seguros devem ter grandes habilidades interpessoais. Um ajustador irá interagir com pessoas em uma variedade de humores, desde felizes e agradecidos até furiosos e desconfiados. Você também pode estar trabalhando em condições imprevisíveis, principalmente se estiver em uma implantação de desastre.
Quão estressante é ser um ajustador de sinistros?
O trabalho de um ajustador de sinistros é bastante estressante devido às inúmeras tarefas de alta demanda. No entanto, quando você coloca esforço e atenção, as recompensas transcendem em muito todas as demandas difíceis do trabalho.
Os ajustadores de sinistros precisam ser bons em matemática?
Você não precisa ser o melhor em matemática, mas como avaliador de sinistros, você precisa ser capaz de somar, subtrair, multiplicar e dividir de forma eficaz.
{
“@contexto”: “https://schema.org”,
“@type”: “FAQPágina”,
“entidade principal”: [
{
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “O que é um bom avaliador de sinistros?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
Ajustadores de sinistros de seguros devem ter grandes habilidades interpessoais. Um ajustador irá interagir com pessoas em uma variedade de humores, desde felizes e agradecidos até furiosos e desconfiados. Você também pode estar trabalhando em condições imprevisíveis, principalmente se estiver em uma implantação de desastre.
"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “Quão estressante é ser avaliador de sinistros?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
O trabalho de um ajustador de sinistros é bastante estressante devido às inúmeras tarefas de alta demanda. No entanto, quando você coloca esforço e atenção, as recompensas transcendem em muito todas as demandas difíceis do trabalho.
"
}
}
, {
“@type”: “Pergunta”,
“nome”: “Os avaliadores de sinistros precisam ser bons em matemática?”,
“aceitoResposta”: {
“@tipo”: “Resposta”,
"texto": "
Você não precisa ser o melhor em matemática, mas como avaliador de sinistros, você precisa ser capaz de somar, subtrair, multiplicar e dividir de forma eficaz.
"
}
}
] }
Artigos Relacionados
- Como obter uma licença comercial no Texas: Guia passo a passo
- Carro de danos de granizo: reclamações de seguro, custos de reparo (+ melhores escolhas para as vendas)
- ADVOGADO TRIBUTÁRIO: Quando você precisa de um advogado tributário (+ estrutura salarial)
- Advogado de acidentes de carro: taxas e como funcionam
