A visita ao hospital é inevitável, pode ser quando se está doente ou quando se visita um doente. Portanto, uma seguradora é uma empresa que fornece sua cobertura de seguro, subscreve sua apólice e processa e paga suas reivindicações. Embora a operadora nem sempre seja seu principal ponto de contato, ainda é importante entender o que ela é e com quem você está trabalhando! Então, se você está procurando um seguro de saúde, casa ou seguro de carro, em algum momento você precisará da ajuda de uma seguradora. Como saber qual a melhor seguradora? Fique ligado para obter respostas para esta pergunta.
O que é uma Seguradora?
Uma seguradora é a empresa que fornece sua cobertura de seguro. Isso é feito por meio de um agente de seguros, que lida com todas as suas reivindicações e ajuda a configurar seus pagamentos em nome de sua operadora. Além disso, uma seguradora é uma empresa licenciada para vender apólices de seguro. É um termo usado pela própria indústria de seguros e também pode ser chamado de provedor de seguros.
Exemplos de operadora de seguros
Eles incluem,
- Seguro GuideOne
- Agência de Seguros Hagerty
- Seguro Hanover
- O Hartford
- A Companhia de Seguros de Vida do Grande Oeste[39]
- Companhia de Seguros de Vida Gerber
- Companhia de Seguros de Vida e Acidentes Globe
- Grupo de Seguros The Guardian Life InsMerchants
- Mútua de Empregadores do Missouri
- Companhia de seguros mútua em todo o país
- Fundo de Seguro do Estado de Nova York
O que é uma Seguradora nos EUA?
As seguradoras, muitas vezes chamadas de companhias de seguros, mantêm e gerenciam as apólices de seguros que as agências distribuem para empresas e indivíduos. Em outras palavras, as transportadoras criam a apólice de seguro que um agente oferece nos EUA.
Seguradora de carro
O seguro de carro é um acordo entre você e a seguradora que fornece uma cobertura específica em troca do pagamento do prêmio. Sua apólice de seguro de carro é o contrato que descreve o que você pode reivindicar. Portanto, as melhores apólices de seguro de carro cobrem sua responsabilidade (ou seja, danos e ferimentos que você causa a outras pessoas), danos ao seu próprio veículo e ferimentos em acidentes de carro a você e aos seus passageiros. No entanto, se você não pagar a conta do seguro do carro, a cobertura expira e qualquer reclamação que você fizer pode ser negada.
Como escolher a melhor seguradora de carro
Ao pesquisar um seguro de carro, você precisará seguir algumas orientações para ajudá-lo a encontrar a melhor cobertura adequada para você,
#1. Pesquisa Adequada
Você é aconselhado por profissionais de seguros a obter cotações de no mínimo três seguradoras. Isso permite que você compare taxas, opções de cobertura e descontos para encontrar a melhor e mais econômica operadora para suas necessidades.
#2. Pergunte sobre descontos
A maioria das seguradoras oferece descontos aos quais você pode se qualificar para obter economias adicionais. Portanto, pergunte às seguradoras em potencial quais podem ajudá-lo a economizar em seu prêmio.
#3. Considere suas necessidades de cobertura
Suas taxas de seguro de carro diferem dependendo de seus fatores de classificação pessoal e tipos de cobertura selecionados. Se você passou recentemente por uma mudança significativa em sua vida, como comprar um carro novo ou adicionar um motorista adolescente à sua apólice, pode ser um bom momento para avaliar suas necessidades de cobertura e comparar as cotações para garantir que você ainda esteja recebendo a cobertura certa em o melhor preço.
#4. Compre várias apólices
A maioria das operadoras que subscrevem várias linhas de seguro oferecem descontos aos segurados que agrupam ou compram mais de um tipo de apólice com eles.
#5. Revise as classificações de solidez financeira
Verifique a classificação de força financeira de uma seguradora com organizações independentes como AM Best, Moody's e Standard & Poors. Além disso, essas organizações analisam dados históricos para revisar a solidez financeira contínua de uma seguradora. Uma classificação baixa pode indicar que uma transportadora pode não ser capaz de pagar sinistros se for inundada com grandes perdas após um grande evento, como um furacão.
Operadora de seguro de carro: fatores a considerar
Reserve um tempo para pesquisar e considerar esses poucos fatores ao escolher uma seguradora de carro.
- Preço do seguro de carro
- Pesquise por seguradora de carro local
- Verifique as licenças
- Verifique novamente sua estabilidade financeira
- Veja os depoimentos
- A localização da companhia de seguros de automóveis
- Atendimento ao Cliente
- Reputação
Exemplos de seguradora de automóveis
As melhores seguradoras de automóveis oferecem a seus clientes mais do que apenas a cobertura que desejam a um preço razoável. Isso ocorre porque essas seguradoras oferecem uma experiência que prioriza o cliente, incluindo uma maneira descomplicada de gerenciar apólices e efetuar pagamentos.
# 1. Progressivo
A Progressive é a maior seguradora de automóveis do país e foi fundada em 1937. A empresa oferece a possibilidade de comprar seguro de automóvel pessoalmente, online ou por telefone. Como alternativa, os clientes podem se inscrever por meio de agentes de seguros independentes. Além disso, a Progressive é uma empresa de capital aberto.
# 2. Em todo o país
A Nationwide oferece vários descontos e opções de seguros de automóveis, com muitos extras para clientes fiéis. Os benefícios incluem até $ 400 para substituir as chaves do carro perdidas ou roubadas se você tiver um seguro abrangente e proteção contra danos a animais de estimação se tiver cobertura de colisão. A empresa também inclui o perdão de acidentes menores em seu programa de recompensas de fidelidade, o que significa que suas taxas não aumentarão se você se envolver em um problema e registrar uma reclamação que esteja abaixo do limite nacional de acidentes. Não há limite para o número de acidentes.
#3. País Financeiro
A Country Financial começou como uma seguradora agrícola e agrícola, mas agora oferece uma ampla seleção de produtos, como negócios, barcos e seguros de motocicletas. Além disso, recebeu muito menos reclamações de clientes sobre seguros de automóveis do que empresas de porte semelhante e recebeu o menor número de reclamações entre as seguradoras da minha melhor lista.
Além de uma variedade de descontos, a Country Financial também oferece aos clientes a oportunidade de economizar com base em seus hábitos de direção por meio de seu aplicativo DriverIQ. Os motoristas que se inscrevem ganham um desconto automático e o comportamento de direção não aumenta as taxas.
#4. geico
A Geico é a segunda maior seguradora de automóveis dos Estados Unidos, respondendo por 14.3% de todos os prêmios de seguros de automóveis vendidos. Com uma forte classificação de força financeira da AM Best e um índice de satisfação de sinistros ligeiramente acima da média, a Geico provou ser uma opção confiável e acessível para seguro de automóveis. Além disso, a Geico oferece os tipos padrão de seguro de carro, juntamente com complementos como assistência na estrada, reembolso de carro alugado e seguro contra avaria mecânica.
#5. Todo o estado
A Allstate é uma seguradora de automóveis conhecida por programas baseados em uso devido ao seu recurso de telemática drivewise, que ajuda os motoristas a economizar rastreando sua direção, oferecendo feedback e recompensando-os por estarem seguros na estrada. Eles também se destacam quando se trata de pacotes de descontos. Ou seja, os clientes podem obter 10% de desconto no seguro de automóveis e 25% no seguro residencial quando obtêm ambas as apólices. Ao contrário de outros provedores, as apólices de seguro residencial da Allstate incluem proteção contra inundações, tornando o agrupamento uma alternativa muito atraente.
operadora de seguro de saúde
Uma transportadora é outro nome para uma companhia de seguros. Os termos seguradora, transportadora e companhia de seguros são geralmente usados de forma intercambiável. Observe que, às vezes, as pessoas usam “provedor” como outro sinônimo aqui, mas o termo “provedor” é usado com mais frequência para descrever hospitais e médicos que prestam serviços de saúde. Portanto, oferecer seguro saúde é uma decisão importante para os empregadores, mas pode ser difícil saber por onde começar, especialmente para pequenas empresas sem uma equipe de RH ou um especialista em benefícios para ajudar. No entanto, dedicar tempo e pesquisa para estabelecer um plano formal de benefícios de saúde vale o esforço.
Como encontrar a melhor operadora de seguro de saúde
Normalmente, você tem um tempo limitado para escolher o melhor plano de saúde para sua família, mas correr e escolher a cobertura errada pode custar caro. Aqui está um guia do início ao fim para ajudá-lo a encontrar uma operadora de seguro de saúde acessível,
#1. Conheça o tipo para o qual você é elegível
Existem outras maneiras de obter cobertura de seguro de saúde se você não tiver um seguro de saúde abrangente e acessível por meio de seu trabalho. Primeiro, veja se você se qualifica para um seguro patrocinado pelo governo por meio do Medicaid, que é um seguro administrado pelo estado para pessoas com baixa renda ou deficiência, ou Medicare, que oferece benefícios administrados pelo governo federal para americanos com 65 anos ou mais.
#2. Tipo de cobertura que você precisa
Embora o custo dos planos de saúde seja realmente um fator enorme, você também precisa prestar atenção à qualidade. Este é o trade-off que você deve considerar ao decidir que tipo de seguro de saúde é melhor para você. Da mesma forma, ao escolher entre um HMO, PPO ou POS, considere se você está disposto a trocar flexibilidade por economia. Se você quiser ir a qualquer médico ou instalação, pagará mais, mas se puder aderir à rede de provedores preferenciais do plano de saúde, geralmente poderá economizar dinheiro.
#3. Verifique a qualidade da operadora de seguros
A Comissão Nacional de Garantia de Qualidade (NCQA) avalia os planos de saúde em uma ampla gama de medidas de qualidade e satisfação. Isso significa que você pode pesquisar as classificações de seguradoras de saúde comerciais e privadas para encontrar planos altamente cotados em sua área. Para cada seguradora, as classificações mostram a qualidade geral por tipo de plano e pontuações específicas para satisfação, prevenção e tratamento do consumidor.
Além disso, para cada categoria, clique para ver pontuações detalhadas sobre aspectos específicos do atendimento ou experiências do consumidor, como a qualidade dos médicos ou a facilidade e eficiência de obter o atendimento necessário. Lembre-se de que nem todos os planos têm classificação por estrelas e, se um plano for muito novo ou não tiver um grande número de inscritos, pode ser apenas uma indicação de que não foi classificado.
#4. O custo da cobertura do seguro de saúde
Isso inclui os custos totais dos cuidados de saúde: você paga uma conta mensal à sua companhia de seguros (um “prêmio”), mesmo que não use os serviços médicos naquele mês. Você paga os custos diretos, incluindo uma franquia, quando recebe atendimento. É importante pensar em ambos os tipos de custos ao comprar um plano.
#5. Tipo de rede
Tipos de plano e rede como HMO, PPO, POS e EPO: alguns tipos de plano permitem que você use praticamente qualquer médico ou estabelecimento de saúde. Enquanto outros limitam suas escolhas ou cobram mais se você usar provedores fora de sua rede. Assim, cada plano de saúde cria sua própria rede de prestadores e formulário de medicamentos (lista de medicamentos abrangidos). E mesmo que dois planos tenham o mesmo medicamento em seu formulário, eles podem cobri-lo de maneira diferente (em um nível diferente, por exemplo, com custos diretos diferentes).
Exemplos da melhor operadora de seguro de saúde
Eles incluem,
#1. Óscar
Oscar é a primeira escolha para a melhor operadora de seguro de saúde. Isso ocorre porque oferece os segundos prêmios mais baratos e uma taxa de negação acima da média entre concorrentes semelhantes. Você provavelmente encontrará um plano adequado com o Oscar, pois ele oferece os tipos de planos EPO, HMO e PPO, além dos níveis Bronze, Bronze Expandido, Prata, Ouro e Metal Catastrófico. O Oscar também brilha por causa de seu prêmio acessível para um plano Silver, que é de aproximadamente US$ 512 por mês. A taxa média de negação de sinistros do provedor é de 7%, então é muito provável que Oscar aprove seu sinistro e cubra os serviços médicos.
#2. Melhor
A Ambetter é uma operadora de seguro de saúde estelar que oferece uma linha de telessaúde 24 horas por dia, 7 dias por semana, uma linha de aconselhamento de enfermagem e um programa de saúde de maternidade para mães. Você também pode optar por seu programa de farmácia por correspondência para entrega rápida e fácil em sua casa. A Ambetter oferece 78 planos EPO, 191 HMO, 10 POS e 50 PPO com um prêmio mensal médio de cerca de US$ 505 com MOOP de US$ 7,655. Ambetter tem o mais acessível
# 3. UnitedHealthcare
A UnitedHealthcare, parte do UnitedHealth Group, é a maior seguradora de saúde em número total de associados. Eles oferecem uma variedade de produtos, desde seguro de saúde individual até planos de benefícios completos para empregadores para algumas das maiores corporações. Além disso, suas apólices podem ser adquiridas em todos os 50 estados e, para 2023, está vendendo planos individuais e familiares nas bolsas de saúde em 22 estados.
#4. Hino
A Anthem é a segunda maior operadora de seguros médicos em total de membros, com mais de 45 milhões de membros. Além disso, o segmento de saúde comercial e empresarial da empresa oferece atendimento baseado em rede para grandes e pequenas empresas e indivíduos, juntamente com os mercados de medicaid e medicare. Anthem também faz parte da Blue Cross Blue Shield Association, que, no total, abrange todos os 50 estados.
# 5. Aetna
Fundada em 1853, a Aetna é a terceira maior provedora de seguros e serviços de saúde por número de membros, com grande parte de seus membros vindo de planos de seguro de saúde em grupo que os empregadores oferecem a seus funcionários. A Aetna foi adquirida pela CVS Health Corp. em 2018 e atualmente vende planos de seguro de baixo custo em uma variedade de tipos de cobertura, incluindo seguro de saúde individual, planos odontológicos, Medicare Advantage, Medicare Part D, Medicaid e planos de grupo.
Quantas operadoras de seguros diferentes existem?
Em 2021, os prêmios líquidos da indústria de seguros dos EUA totalizaram US$ 1.4 trilhão. Isso significa que existem 5,929 seguradoras nos Estados Unidos.
Referências
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