Toda empresa, incluindo telecomunicações, manufatura, gás e petróleo, enfrenta uma variedade de perigos em algum momento. No entanto, cada setor enfrenta seu próprio conjunto de desafios. Felizmente, você pode obter um seguro industrial abrangente, adequado aos riscos específicos de sua empresa. Em outras palavras, os profissionais de seguros podem ajudá-lo a selecionar a melhor apólice de seguro para seus funcionários e negócios. Se isso soa como algo que você está interessado, então esta peça é para você.
Neste artigo, exploramos as práticas da Industrial Alliance Life Insurance Company e da Washington Mutual Life Insurance Company.
O que é Seguro Industrial?
O seguro é uma forma de proteção contra perdas financeiras. É um tipo de gerenciamento de risco que é utilizado principalmente para proteger contra a possibilidade de uma perda contingente ou incerta.
O seguro industrial, portanto, é o negócio de garantir a vida e a propriedade humana, com prêmios pagáveis em intervalos não superiores a dois meses aos cobradores despachados pela seguradora a cada segurado em sua residência ou local de trabalho.
Nota: Uma seguradora, uma seguradora ou um subscritor é uma empresa que vende seguros. Um segurado ou segurado, por outro lado, é uma pessoa ou entidade que obtém seguro.
Como funciona o seguro industrial
Em troca do compromisso da seguradora de reembolsar o segurado no caso de uma única falha, o segurado assume uma certa – tipicamente pequena – perda na forma de pagamento à seguradora. A perda pode ou não ser monetária, mas deve ser quantificável em termos monetários e geralmente envolve algo em que o segurado tem um interesse segurável com base na propriedade, posse ou relacionamento anterior.
Extensão de Seguro Industrial
O plano de seguro de cada empresa depende de vários elementos, incluindo o tamanho de seus funcionários, riscos do cliente, perigos no local de trabalho e os produtos que os trabalhadores manipulam. Por exemplo, sua organização pode exigir uma ou mais das seguintes apólices de seguro.
#1. Seguro de quebra de equipamentos
Esse tipo de cobertura protegerá o negócio do risco de quebra da infraestrutura elétrica e dos principais equipamentos dos quais depende a operação da empresa. Em termos de quantidade e tipo de cobertura que você precisa, isso dependerá do setor e do equipamento utilizado. Quanto ao seguro industrial padrão, existe também uma apólice de danos materiais que cobre quaisquer danos acidentais
#2. Seguros de tripulação
Isso inclui, mas não se limita a, seguros contra morte, doença, repatriação, lesão, indenização por desemprego e perda de bens pessoais.
#3. Seguro geral.
Isso se refere a qualquer tipo de seguro, incluindo seguro contra incêndio, marítimo e diversos, seja realizado separadamente ou em combinação com um ou mais deles. Tem seu outro termo conhecido como seguro de responsabilidade geral comercial (CGL).
#4. Seguro de Fidelidade
Esta é a cobertura de seguro em um valor agregado aceitável para os reguladores do Vendedor para erros de pessoal, omissões, desonestidade e falsificação. Além disso, roubo, desaparecimento e destruição, roubo e arrombamento seguro, propriedade (exceto dinheiro e títulos) e fraude de computador.
#5. Seguro Ambiental
Esta é uma apólice de seguro que cobre condições de poluição e/ou outras condições ambientais, que é mantida periodicamente. Isso se refere a qualquer Propriedade Hipotecada ou Propriedade de REO com Serviços, em benefício do Agente Fiduciário, entre outros.
Seguro de Vida da Aliança Industrial
O Industrial Alliance Financial Group, também conhecido como iA Financial Group, é uma empresa de seguros de vida e gestão de ativos. A corporação, que tem sua sede em Quebec e distribui produtos financeiros em toda a América do Norte, foi fundada em 1892. A Industrial Alliance é uma empresa de seguros de vida que oferece uma variedade de produtos para atender a uma variedade de necessidades financeiras, incluindo planos de seguro de vida de dois prazos .
Além disso, a Industrial Alliance é atualmente a 5ª maior seguradora de vida do Canadá, com 10% de participação no mercado de seguros individuais de acordo com análises. Oferece uma escolha diversificada de opções de seguro de vida para se adequar a vários estilos de vida.
Seguro de Vida a Termo
O seguro de vida da Industrial Alliance é o tipo mais acessível e direto de cobertura de seguro de vida. Ou seja, ele simplesmente tem um objetivo: pagar um benefício por morte ao seu beneficiário se você morrer dentro de um determinado período de tempo. Exclui quaisquer extras, como valor em dinheiro, que simplesmente aumentariam seus prêmios. Além disso, a cobertura é insuficiente no tempo.
O seguro de vida a termo é uma excelente opção para famílias jovens com baixo orçamento, bem como para aqueles que desejam cobrir empréstimos de curto e médio prazo. Além do custo dos planos de seguro, você deve pensar na estabilidade financeira de uma seguradora. As apólices de seguro de vida são compromissos de longo prazo que podem durar décadas. Certamente, você quer uma seguradora que tenha condições financeiras para manter metade do contrato. Você pode ser positivo a esse respeito se tiver um seguro de vida da Industrial Alliance. SOU Best, uma agência independente que analisa seguradoras e outras empresas que prestam serviços financeiros, atribuiu à empresa uma classificação A+.
A Companhia de Seguros Industrial Alliance oferece as seguintes apólices de seguro de vida a termo:
#1. Seguro de Vida Permanente
O seguro de vida permanente, como o nome indica, oferece cobertura para o resto da vida. A Industrial Alliance oferece uma variedade de apólices de vida permanente, incluindo as seguintes:
- Seguro de Vida Integral
Este plano de grupo financeiro iA pode ser perfeito para você se você deseja uma cobertura que dure tanto quanto você. Você pode adquirir cobertura de até US$ 10,000,000, e seu prêmio permanecerá constante.
- Vida de acesso
Você tem uma condição médica que o impede de adquirir uma apólice totalmente subscrita e deseja evitar um exame médico de seguro de vida? Em caso afirmativo, dê uma olhada nesta oferta do grupo financeiro iA.
Access Life é uma simples apólice de seguro de vida inteira. Ou seja, não requer nenhum exame médico. Em vez disso, você simplesmente precisará responder a algumas perguntas gerais de saúde. O valor da cobertura varia entre US$ 10,000 e US$ 500,000. A taxa de prêmio, por outro lado, é maior do que a de uma típica apólice de vida inteira.
- Duo Vida e Saúde Infantil
Este produto financeiro iA existe para proteger seu filho pelo resto de sua vida e fornecer cobertura para doenças graves. Garantia de seguro e valores de resgate estão entre as características incluídas na cobertura. Os prémios são pagos integralmente quando a criança atinge a idade de 30 anos.
- 65 anos de vida e serenidade
Este plano oferece cobertura vitalícia, bem como um benefício adicional se você desenvolver qualquer um dos seguintes após os 65 anos:
- Paralisia
- Doença de Parkinson (DP)
- Doença de Alzheimer
- Perda de autonomia
Você pode obter cobertura de até US$ 1,000,000 e pagar prêmios até atingir a idade de 100 anos. Se você desenvolver qualquer uma dessas condições, ficará isento do pagamento de prêmios e, em vez disso, receberá o valor do benefício como uma anuidade mensal.
#2. Escolha um termo
Esta é uma apólice de seguro de vida com uma diferença em que você pode escolher qualquer prazo entre 10 e 40 anos. A maioria das outras apólices de seguro de vida, por outro lado, oferece apenas algumas opções de prazo, como 10, 20, 30 ou 40 anos.
Com o Pick A Term, você paga apenas pela cobertura de que precisa – nada mais ou menos. Portanto, se você precisar de cobertura de seguro de vida por 31 anos, a Industrial Alliance permite que você defina o prazo para 31 anos, em vez de exigir que você adquira uma apólice de prazo de 30 ou 40 anos, nenhuma das quais atende totalmente às suas necessidades.
Características:
- Garantia de renovação
- Até os 71 anos, o plano pode ser convertido em seguro de vida permanente.
- Duração da cobertura: 10 a 40 anos (e qualquer coisa no meio)
- Valor da Cobertura Máxima: $ 10,000,000
#3. Seguro de Doenças Críticas
O seguro de doença crítica ajuda a cobrir as despesas associadas a doenças graves. Se você desenvolver uma doença coberta, a seguradora pagará uma quantia fixa.
A este respeito, a Industrial Alliance Life Insurance Company disponibiliza as seguintes opções:
- CancerGaurd: Como o nome indica, o plano oferece proteção contra o câncer. Está disponível em prazos de 10, 20 e 25 anos e cobre até $ 125,000 em cobertura. Você pode modificar a política para atender aos seus requisitos específicos.
- Transição – 4 Doenças: O plano de Transição da Industrial Alliance Life Insurance Company cobre as quatro doenças mais comuns: ataque cardíaco, câncer, cirurgia de ponte de safena e acidente vascular cerebral. Além disso, protege contra cinco doenças comuns da infância. Não haverá exame médico, mas você precisará responder a algumas perguntas básicas de saúde.
- Transição – 25 Doenças: O plano inclui cobertura para 25 doenças e 5 doenças juvenis. Você pode adquirir cobertura por até US$ 2,500,000. Você não precisa fazer um exame médico; em vez disso, você responderá a algumas perguntas para verificar se se qualifica.
#4. Seguro de Vida Universal
Este produto do grupo financeiro iA pode ser adequado para você se você deseja uma apólice de seguro de vida permanente com muita flexibilidade. O seguro de vida universal, como outras apólices de vida permanente, oferece cobertura vitalícia e acumula valor em dinheiro. Ao contrário deles, porém, você pode aumentar ou diminuir seu prêmio e benefício por morte dentro de limites específicos.
Seguro Industrial Washington
Washington é um dos quatro estados monopolistas, juntamente com Wyoming, Ohio e Dakota do Norte. Um estado monopolista é aquele em que o seguro industrial só pode ser obtido de um fundo estatal e não de uma seguradora comercial. O Departamento de Trabalho e Indústrias do Estado de Washington (L&I) é responsável pelo seguro industrial no estado
Para obter seguro industrial por meio do fundo, cada empresa em Washington deve ter uma licença e uma conta no L&I. Da mesma forma, a L&I classificaria as pessoas usando seu algoritmo, que determina as taxas de seguro.
Se uma empresa ou empregador tiver pelo menos US$ 25 milhões em ativos e um programa de prevenção de acidentes, por exemplo, poderá obter um autosseguro. Considerando que todos os outros negócios com funcionários precisam obter seguro industrial do Washington State Fund.
Enquanto isso, outras apólices de seguro, como seguro de responsabilidade civil geral, seguro de responsabilidade profissional (comumente conhecido como seguro de erros e omissões ou E&O) e seguro de responsabilidade cibernética, ainda estão disponíveis para pequenas empresas por meio de seguradoras privadas.
Como funciona o seguro industrial em Washington
A cobertura de seguro industrial é exigida pela lei do estado de Washington para funcionários em período integral e meio período.
No entanto, existem algumas situações em que um trabalhador está isento dos requisitos de compensação dos trabalhadores do estado:
- Quando houver apenas um trabalhador doméstico por domicílio e o empregado não trabalhar mais de 40 horas semanais
- Músicos e animadores que se apresentam em eventos específicos
- Uma criança menor de 18 anos que é empregada como trabalhadora agrícola por um dos pais
- Barbeiros e cosmetologistas que alugam ou arrendam seu espaço
Além disso, os benefícios do seguro industrial no estado de Washington cobrem despesas médicas e hospitalares incorridas como resultado de uma lesão no local de trabalho. Também pode cobrir a substituição parcial do salário se um funcionário não puder trabalhar ou for designado para tarefas leves devido a uma deficiência.
Acordos de seguros industriais em Washington
Os acordos para compensação dos trabalhadores são acordos alcançados entre o trabalhador acidentado, o empregador e a seguradora para resolver uma reclamação. Em Washington, a maioria dos sinistros de seguros industriais resulta em um acordo estruturado, o que significa que o trabalhador acidentado recebe pagamentos periódicos em parcelas ao longo do tempo.
A aceitação de um acordo estruturado impede o trabalhador de reivindicar benefícios futuros por perda salarial e invalidez permanente, mas não impede futuras reivindicações de tratamento médico. Se uma nova lesão ou doença relacionada à reivindicação original for diagnosticada ou descoberta posteriormente, a reivindicação poderá ser renovada.
Estatuto de Limitação de Seguro Industrial em Washington
O estatuto de limitações para reivindicações de compensação de trabalhadores no estado de Washington é de um ano a partir da data da lesão. Além disso, se o trabalhador sofrer uma doença profissional, o prazo de prescrição é de dois anos a partir do dia em que foi identificado.
O que é a vida industrial?
O objetivo do seguro de vida industrial é proteger os funcionários em caso de morte prematura. É crucial que os empresários compreendam o escopo desse tipo de política e como ela pode ajudar a proteger seus funcionários.
Quais são os 4 tipos de industrial?
As indústrias são tipicamente categorizadas em economia como primárias, secundárias, terciárias e quaternárias; indústrias secundárias são adicionalmente categorizadas como pesadas e leves.
O que é uma apólice de seguro industrial?
A compensação dos trabalhadores, outro nome para o seguro industrial, oferece benefícios médicos e não médicos, bem como substituição de pagamento, para aqueles que sofrem lesões relacionadas ao trabalho. Quando um funcionário se machuca no trabalho, os empregadores que possuem seguro industrial geralmente ficam imunes a ações civis por danos.
Qual é a indústria número 1?
O comércio eletrônico é hoje considerado a maior indústria do mundo.
Qual é a maior indústria?
É isso mesmo, o setor financeiro é o maior setor globalmente. Com um total de US$ 109 trilhões, supera a oposição. ¹ O varejo é avaliado em US$ 26 trilhões, enquanto o setor imobiliário está em US$ 33 trilhões.
Quais são os exemplos industriais básicos?
As indústrias básicas ou essenciais são aquelas que fornecem seus bens ou matérias-primas para a produção de outros produtos, como produção de ferro e aço, fundição de cobre e fundição de alumínio.
Qual setor está em alta demanda?
De 2021 a 2023, os setores que lideram a demanda ainda são empregos em computadores e tecnologia da informação. Em comparação com o ano anterior, prevê-se que a taxa de crescimento destas ocupações aumente 13% entre 2020 e 2030.
Qual setor será o maior no futuro?
Os produtos que estão sempre em demanda estão incluídos nos bens de consumo de alta rotatividade. O negócio FMCG está inquestionavelmente aqui para ficar e se desenvolver, com a economia indiana projetada para crescer 7% ao ano. A indústria FMCG é o lar de algumas das maiores e mais conceituadas marcas do país.
Artigos Relacionados
- IMIGRAÇÃO PARA O CANADÁ DOS EUA: Tudo o que você deve saber
- Aliança Estratégica: Tipos e Exemplos em 2023
- Negócios imobiliários: um guia definitivo para iniciantes (+ dicas de como começar)
- Setor imobiliário: visão geral, tipos e exemplos
- BANCOS DE DESENVOLVIMENTO: Guia para iniciantes com exemplos (+Melhores escolhas)
Perguntas frequentes sobre seguro industrial
O que é uma companhia de seguros cativa segurada industrial?
Refere-se a qualquer empresa que proteja os riscos dos segurados industriais e suas empresas vinculadas
O seguro industrial é o mesmo que a indenização do waker?
Seguro industrial é o mesmo que compensação de trabalhadores em algumas áreas. No entanto, para muitas empresas, o seguro industrial é um amplo conjunto de coberturas que protege tanto as operações comerciais quanto os funcionários
Auto-seguro é o mesmo que seguro?
O autosseguro envolve reservar seu próprio dinheiro para pagar por uma possível perda, em vez de comprar um seguro e esperar que uma seguradora o reembolse.
Preciso de compensação do waker se não tiver funcionários?
Os proprietários individuais sem funcionários normalmente não precisam obter seguro de compensação dos trabalhadores. Embora, se você sofrer uma lesão no trabalho, uma política de compensação de trabalhadores de proprietário único pode ajudar a pagar despesas médicas e salários de substituição enquanto você se recupera
Que tipo de seguro não é recomendado?
- Seguro de Vida Hipotecário. Existem alguns agentes de seguros que tentarão convencê-lo de que você precisa de um seguro de vida hipotecário.
- Seguro de roubo de identidade.
- Seguro de Câncer.
- Proteção de pagamento em seu cartão de crédito.
- Cobertura de colisão em carros mais antigos
