Como se tornar um corretor de hipoteca: um guia abrangente para cidadãos dos EUA (+ dicas gratuitas)

como se tornar um corretor de hipotecas
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Um corretor de hipotecas é um intermediário que reúne mutuários e credores hipotecários, mas não usa seus próprios fundos para originar hipotecas.

Ele/Ela ajuda os mutuários a se conectarem com os credores e busca o melhor ajuste em termos de situação financeira do mutuário e necessidades de taxas de juros.

O corretor de hipoteca também reúne a papelada do mutuário e passa essa papelada para um credor hipotecário para fins de subscrição e aprovação. O corretor recebe uma comissão do mutuário, do credor ou de ambos no fechamento.

Um corretor de hipotecas não deve ser confundido com um banqueiro de hipotecas, que fecha e financia uma hipoteca com seus próprios fundos.

Conheça mais sobre um corretor de hipotecas enquanto lê este artigo.

Quem é um corretor de hipoteca?

Um corretor de hipotecas atua como intermediário entre mutuários e credores no mercado imobiliário.

Se um mutuário em potencial está comprando uma nova casa ou refinanciando, um corretor reúne opções de empréstimo de vários credores para o mutuário considerar, enquanto qualifica o mutuário para uma hipoteca com esses credores ao mesmo tempo.

O corretor também coleta informações financeiras, como renda, ativos e documentação de emprego; um relatório de crédito; e outras informações para avaliar a capacidade do mutuário de garantir o financiamento que é então repassado a potenciais credores.

O corretor determina o valor do empréstimo apropriado, a relação empréstimo/valor (LTV) e o tipo de empréstimo ideal do mutuário e, em seguida, envia o empréstimo a um credor para aprovação. O corretor se comunica com o mutuário e o credor durante toda a transação até o fechamento.

Uma vez acordado, os fundos hipotecários são emprestados em nome do credor hipotecário, e o corretor de hipoteca cobra uma comissão chamada taxa de originação do credor como compensação por seus serviços.

O mutuário pode ser responsável pelo pagamento total ou parcial dessa taxa na declaração de encerramento. O corretor só é pago quando a transação do empréstimo é concluída.

Os mutuários devem pesquisar avaliações on-line e pedir referências de agentes imobiliários, amigos e familiares para encontrar um corretor de hipotecas que tenha as credenciais certas para o nível de experiência do mutuário. É importante trabalhar com uma pessoa em quem você confia e que presta um bom serviço.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO: Corretores de hipoteca: como os corretores de hipoteca ganham dinheiro nos EUA (atualizado)

Como se tornar um corretor de hipoteca

Para se tornar um corretor de hipotecas, você precisa obter um certo nível de educação e experiência. Ter a formação certa prepara você para um maior sucesso quando procura emprego nesta profissão.

Siga estes passos para se tornar um corretor de hipotecas:

1. Obtenha um diploma do ensino médio e um diploma avançado

Ganhe pelo menos um diploma do ensino médio ou seu GED para cumprir os requisitos educacionais para um corretor de hipotecas. Embora você não precise necessariamente de um diploma formal, considere obter um diploma de associado ou bacharel em administração de empresas, finanças ou contabilidade para ajudar a melhorar suas oportunidades de emprego e potencial de ganhos.

2. Faça uma aula de pré-licenciamento

Como aspirante a corretor de hipotecas, você precisa obter sua licença. Complete um programa de pré-licenciamento, que é uma aula de 20 horas que abrange tópicos como leis de hipotecas federais e estaduais, ética do corretor e regulamentos financeiros.

3. Passar no teste do National Mortgage License System (NMLS)

Depois de concluir o curso de pré-licenciamento, passe no exame NMLS. Conhecido como o SAFE Mortgage Loan Originator Test, este exame testa seu conhecimento de coisas como práticas de hipotecas e diretrizes e regulamentos estaduais.

Para passar nas partes estadual e federal do exame, você precisa de pelo menos 75% de pontuação.

Certifique-se de renovar sua licença a cada ano, passando por verificações de antecedentes e crédito. Tenha em mente que alguns estados têm requisitos adicionais.

4. Registre e estabeleça sua corretora de hipotecas

Depois de passar no exame e concluir o curso exigido, registre sua empresa de corretagem de hipotecas.

Os requisitos para registrar seu negócio de corretagem de hipotecas variam de acordo com o estado. Registre sua empresa com vários detalhes, como o nome e a localização da empresa, por meio da autoridade de licenciamento do seu estado.

Ao registrar sua corretora, considere se deseja um local físico para fornecer seus serviços ou se deseja um negócio de corretagem on-line.

Alguns estados exigem que você tenha uma localização física. Caso opte por um local físico, considere o preço do aluguel de um espaço físico e sua acessibilidade aos seus clientes.

Se você decidir ter um negócio online, considere criar um home office que permita trabalhar sem distrações.

CONSULTE MAIS INFORMAÇÃO: Quais são os tipos de corretoras e serviços de corretagem?

5. Solicite sua licença de corretor de hipoteca e obtenha seu título de corretor de hipoteca

Depois de passar no exame e registrar sua empresa, solicite sua licença de corretor de hipoteca. Determine os requisitos do seu estado com o NMLS.

Normalmente, você precisa passar no exame, pagar uma taxa de licenciamento, obter o título certo e enviar sua inscrição para obter sua licença de corretor de hipoteca.

Você também precisa obter seu título de corretor de hipoteca para obter sua licença. Ter um título de corretor de hipoteca protege seus clientes se você não seguir as regras de operação do seu estado como corretor. Também ajuda você a provar sua validade para seus clientes em potencial.

A quantidade de um título de corretagem que você precisará depende do seu estado. Vale a pena notar que você paga uma porcentagem do valor total do título.

Quanto você paga depende de vários fatores, incluindo seu histórico financeiro e detalhes da sua empresa.

Depois de determinar a quantidade de títulos que você precisa, envie uma inscrição on-line. Depois de receber seu certificado de vínculo, assine-o e envie o certificado e seu pedido de licença para o seu estado.

Depois que o estado revisar e aprovar sua inscrição, você receberá sua licença. Depois de ter sua licença, você pode começar a trabalhar como corretor de hipoteca licenciado.

6. Mantenha sua licença

Acompanhe os desenvolvimentos de empréstimos hipotecários em sua cidade e estado. Além disso, mantenha sua licença atualizada completando cursos de educação continuada a cada ano.

Ao renovar sua licença a cada ano, você precisa apresentar um comprovante de sua educação continuada.

Isso não apenas mantém sua licença atualizada, mas também garante que você esteja oferecendo a seus clientes as informações de empréstimo mais atualizadas.

7. Continue seu treinamento

Para se tornar um corretor de hipotecas de sucesso, é importante continuar seu treinamento e educação.

Considere fazer cursos online ou presenciais para ajudar a melhorar seu conhecimento do setor e ajudá-lo a entender melhor várias regulamentações estaduais e federais.

Além disso, certifique-se de construir relacionamentos com outros corretores de hipotecas para ajudá-lo a se manter atualizado em seu campo e aprender sobre as melhores práticas do setor.

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Como se tornar um corretor de hipotecas na Califórnia

Para isso, a primeira e mais importante coisa a fazer é obter sua licença.

Este tipo de licença de corretor de hipotecas permitirá que você negocie empréstimos se eles também tiverem uma licença de originador de empréstimos hipotecários (MLO).

Os titulares de Licenças de Credor Hipotecário Residencial podem intermediar com outros Licenciados de Credor Hipotecário Residencial, bem como credores institucionais, como instituições estaduais ou federais.

Um detentor de licença de credor financeiro da Califórnia pode atuar como corretor em relação a empréstimos feitos por uma licença de credor financeiro da Califórnia atuando como credor. 

Uma licença de credor da Califórnia pode ser emitida como credor, corretor ou ambos. Apenas as empresas que fazem ou intermediam empréstimos hipotecários residenciais precisam ser licenciadas através do Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS).

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Como se tornar um corretor de hipotecas na Flórida

Forneça informações sobre seu originador de empréstimo principal (deve ser licenciado como originador de empréstimo da Flórida) seguido por estes procedimentos;

  • Preencha o formulário MU2 para cada pessoa de controle em seu negócio
  • Responda às perguntas de divulgação nos formulários MU1 e MU2
  • Fornecer verificação de antecedentes criminais do FBI e do estado para cada pessoa de controle
  • Enviar relatórios de crédito para todas as pessoas de controle

Anteriormente, os requerentes também tinham que fornecer uma caução do corretor de hipotecas como parte do licenciamento. No entanto, o procedimento foi simplificado e esse requisito não é mais necessário.

Além disso, você deve pagar as taxas exigidas, que incluem:

  • Taxa de inscrição de $ 425
  • Taxa de processamento de $ 100 NMLS
  • $ 38.75 verificações de antecedentes por pessoa
  • Taxa de relatório de crédito de US $ 15 por pessoa

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Como se tornar um corretor de hipotecas no Texas

Os requisitos para sua licença de corretor de hipoteca do Texas incluem o seguinte;

  • Formulário de solicitação da empresa preenchido MU1 (aplicativo da empresa hipotecária)
  • Declarações financeiras
  • Documentos de formação
  • Plano de negócios
  • Organogramas e gráficos de gestão
  • Perguntas de divulgação
  • Obtenha a verificação de antecedentes criminais do FBI e do estado para cada pessoa de controle
  • Fornecer relatórios de crédito para todas as pessoas de controle

Além disso, você também deve preencher a licença de originador de empréstimos hipotecários (Formulário MU4) para cada funcionário de sua empresa que originará empréstimos. Os critérios são

  • Completou 23 horas de educação pré-licenciamento
  • Exame aprovado
  • Verificação de antecedentes criminais
  • Fornecer relatório de crédito
  • Perguntas de divulgação

Os candidatos do Departamento também precisam atender aos requisitos financeiros estabelecidos na Lei de Licença de Corretor de Hipoteca do Texas.

Você tem que manter ativos líquidos de pelo menos $ 25,000 ou fornecer uma fiança do corretor de hipotecas de $ 50,000.

O título funciona como uma camada adicional de garantia para a conformidade legal do corretor licenciado. Para obter o título, você deve pagar uma pequena fração do valor do título exigido, que é o seu prêmio.

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Como se tornar um corretor de hipoteca em Nova Jersey

Você deve ter uma licença para trabalhar como corretor de hipotecas em Nova Jersey. É ilegal fornecer serviços de corretagem sem um e, se o fizer, poderá estar sujeito a multas, prisão e ser impedido de obter uma licença.

Portanto, você precisa fazer tudo o que é necessário para obter e manter uma licença. Aqui estão os principais requisitos:

  • Treinamento completo de pré-licenciamento – Todos os corretores devem concluir um curso de treinamento administrado pelo Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS).
  • Passar no teste - corretores de hipoteca também são obrigados a passar no teste de originador de empréstimo de hipoteca seguro e justo (SAFE).
  • Forneça um demonstrativo financeiro – Nova Jersey exige que os corretores de hipotecas forneçam um demonstrativo financeiro auditado provando que possuem pelo menos US$ 50,000 em ativos.
  • Obter um título – Os títulos dos corretores de hipoteca ajudam os consumidores a buscar compensação se os corretores violarem a lei durante um acordo de empréstimo. Todos os corretores devem obter um título com um limite mínimo de US$ 150,000 e renová-lo anualmente para mantê-lo ativo.
  • Envie para uma verificação de antecedentes – Para manter corretores com questões éticas fora do setor, Nova Jersey exige que todos os candidatos se submetam a uma verificação de antecedentes e impressões digitais do FBI.

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Como se tornar um corretor de hipotecas na Geórgia

Siga estes procedimentos para se tornar um corretor de hipotecas na Geórgia.

1. Inscreva-se para uma conta NMLS e número de identificação

Para obter uma licença MLO da Geórgia, solicite um número de identificação em uma conta NMLS por meio do site da NMLS.

2. Faça aulas de pré-licença NMLS

Sua licença de hipoteca na Geórgia requer 20 horas de instrução, que deve ser pré-aprovada pelo NMLS. Isso inclui 3 horas de lei federal, 3 horas de ética, 2 horas de empréstimos hipotecários não tradicionais e 12 horas de educação indefinida (eletivas).

3. Faça seu exame de licenciamento

Com sua educação completa, você precisa agendar uma consulta para o exame do Componente de Teste Nacional. Saiba aqui como se inscrever para o exame NMLS.

4. Enviar para verificações de antecedentes

Ao passar no exame NMLS, você solicitará sua licença; você precisará passar por uma verificação de antecedentes criminais e enviar impressões digitais. Saiba como aqui.

5. Solicite uma licença de hipoteca na Geórgia

6. Coordene sua conta NMLS com sua organização

Sua licença de MLO da Geórgia será considerada “pendente” até que sua organização a patrocine, mostrando que está supervisionando você. Veja aqui como concluir este processo.

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Como se tornar um corretor de hipoteca sem experiência

Todos os procedimentos descritos neste artigo são para iniciantes. Portanto, se você não tem experiência como corretor de hipotecas, siga as diretrizes listadas acima.

Como obtenho minha licença de corretor de hipoteca na Austrália?

Você deve concluir uma qualificação reconhecida, receber uma licença e ganhar experiência enquanto trabalha com um mentor para se tornar um corretor de hipotecas na Austrália. Obtenha uma credencial reconhecida, como um Certificado IV em Finanças e Corretora de Hipotecas (FNS40821).

Como posso me tornar um corretor de hipotecas no Reino Unido?

Você precisará concluir uma qualificação reconhecida pela Autoridade de Conduta Financeira em aconselhamento sobre hipotecas. Você aprimoraria suas habilidades combinando treinamento no local de trabalho com cursos para uma certificação exigida pelo setor oferecida por sua empresa.

Como faço para me tornar um corretor NZ?

Você precisa ter uma licença válida de consultor financeiro emitida por seu empregador ou por você mesmo para trabalhar como corretor de hipotecas. Para fazer isso, você deve ingressar em um programa de resolução de disputas e registrar-se no Financial Services Provider Register (FSPR) (DRS).

Ser um corretor de hipotecas é estressante?

Novos dados indicam que um número esmagador de pessoas que trabalham com imóveis é impactado negativamente pelo estresse do que é essencialmente uma carreira 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo que muitos consultores de hipotecas trabalhem sozinhos para restaurar algum estilo de vida e liberdade.

O corretor de hipotecas é uma boa carreira na Austrália?

De acordo com a Associação de Hipotecas e Finanças da Austrália, os corretores de hipotecas ganham em média US$ 188,000 por ano. O Bureau de Estatísticas da Austrália informou que esse valor é muito maior do que a média nacional, que gira em torno de US$ 82,000 por ano.

Posso abrir minha própria corretora?

No entanto, você deve obter uma licença, criar um plano de negócios e definir um orçamento antes de obter lucro e iniciar sua própria corretora. Uma corretora só pode ser fundada por corretores licenciados. Você deve começar a contratar agentes depois de desenvolver um plano de empresa e obter dinheiro.

ponto de partida

Espero que esses artigos expliquem a você como se tornar um corretor de hipotecas com facilidade. Se você tiver alguma dúvida, por favor, deixe-me saber na seção de comentários.

Boa sorte!

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