Quanto o seguro de carro sobe após um acidente em 2023? Análise detalhada

Quanto o seguro sobe após um acidente

O seguro aumenta em 49% após um acidente de carro, ou cerca de US$ 348 por ano, em média. O valor exato que o seguro do motorista aumenta após um acidente é determinado por vários critérios, incluindo a companhia de seguros do motorista, o estado, a extensão do dano e quem foi o culpado. Além disso, os motoristas que têm perdão de acidentes não verão suas taxas aumentarem após o primeiro acidente, embora as especificidades sejam diferentes por seguro.

Por que as taxas de seguro aumentam após um acidente?

As taxas de seguro de carro são baseadas em estatísticas, e os dados mostram que, se você já sofreu um acidente, é mais provável que você se envolva em outro. Embora possa parecer assim, um aumento de taxa após uma reclamação não é uma forma de punição. Em vez disso, sua companhia de seguros aumenta sua taxa para refletir o aumento do risco.

Embora os incidentes com culpa sejam mais propensos a aumentar seus prêmios do que os acidentes sem culpa, qualquer reclamação pode ter um impacto em seu prêmio, especialmente se você registrar muitas reclamações em rápida sucessão. A boa notícia é que sua taxa pode retornar à linha de base após alguns anos sem reivindicações.

Se o seu prêmio se tornar incontrolável como resultado de um acidente, pode ser benéfico investigar suas opções obtendo cotações de seguro on-line gratuitas. No entanto, é fundamental ser honesto sobre seu histórico de reivindicações ao fazê-lo. Muitas seguradoras não solicitarão seu registro de condução durante o processo de cotação e, em vez disso, calcularão sua taxa estimada com base nas informações fornecidas. A não declaração do comportamento de direção pode resultar em um prêmio artificialmente baixo, que será modificado depois que você concordar em transferir as companhias de seguro de carro.

Que efeito tem um acidente de carro no seguro?

O dano à propriedade ou dano que você causar a outra pessoa é coberto pela seção de seguro de responsabilidade civil do carro de sua apólice. Uma reclamação contra seu seguro de responsabilidade civil pode resultar em uma “sobretaxa”, que é o aumento real da tarifa após um acidente de carro cobrável.

A sobretaxa começará quando você renovar sua apólice (uma companhia de seguros não pode cobrá-lo durante a vigência da apólice). Você pode trocar de seguradora, mas a nova irá analisar seu histórico de sinistros e registro de condução, para que esteja ciente do incidente e ajuste seu custo adequadamente.

Taxa de seguro de carro aumenta quando você causa um acidente

Analisamos as taxas médias de dez grandes seguradoras de automóveis para acidentes culposos que causaram danos materiais ou ferimentos.

  • A State Farm teve o menor pico de taxa média (21%) para acidentes culposos, resultando apenas em danos materiais, enquanto a Geico teve o maior (73%).
  • O aumento médio da taxa para motoristas que cometem danos materiais é de 40%, no entanto, a USAA teve o menor custo total de US$ 1,600 por ano. Ressalta-se que a USAA vende cobertura exclusivamente para militares ativos e aposentados, bem como seus familiares imediatos.
  • Com um custo médio anual de US$ 3,103, a Allstate foi a mais cara para motoristas que causaram danos materiais em um acidente.

Taxas de seguro de carro aumentam devido a danos materiais em um acidente

EmpresaTaxas médias anuais para um bom motoristaTaxas médias anuais após acidentes culposos com lesõesAumento da taxa média após um acidente culposo com lesões
USAA$1,141$1,61341%
State Farm$1,402$1,71322%
Erie$1,419$1,89834%
Travelers$1,435$2,00039%
Geico$1,182$2,09777%
Proprietários de automóveis$1,532$2,10637%
Em todo o país$1,540$2,45860%
Progressivo$1,892$2,97557%
Agricultores$2,124$3,04944%
Allstate$2,022$3,13355%
Determinamos o aumento médio da tarifa nacional após uma multa por excesso de velocidade para motoristas com cobertura 100/300/100, colisão e cobertura abrangente e cobertura para motoristas sem seguro para cada empresa. Fonte: Quadrant Information Services

Entre as empresas que analisamos, as taxas de seguro de carro são ligeiramente mais altas após um acidente culposo envolvendo ferimentos versus um acidente com danos à propriedade. Nós descobrimos:

  • Para os motoristas que causaram um acidente que resultou em lesões, os reajustes médios das taxas variaram de 22% (Fazenda Estadual) a 77% (Geico).
  • A USAA teve a taxa geral mais baixa de US$ 1,613 por ano, apesar de um aumento médio de 41%. A State Farm teve a menor taxa média atrás da USAA.
  • Allstate foi mais uma vez o mais caro, com uma taxa média anual de $ 3,133.

Aumento das taxas de seguro de carro devido a uma lesão em um acidente

EmpresaTaxas médias anuais para um bom motoristaTaxas médias anuais após acidente culposo com lesõesAumento da taxa média após acidente culposo com lesões
USAA$1,141$1,61341%
State Farm$1,402$1,71322%
Erie$1,419$1,89834%
Travelers$1,435$2,00039%
Geico$1,182$2,09777%
Proprietários de automóveis$1,532$2,10637%
Em todo o país$1,540$2,45860%
Progressivo$1,892$2,97557%
Agricultores$2,124$3,04944%
Allstate$2,022$3,13355%

Essas comparações demonstram o quão importante é pesquisar taxas de seguro de carro se você estiver envolvido em um acidente. O aumento da taxa não é tão significativo quanto o prêmio total que você pagará, portanto, lembre-se disso.

Taxas de seguro de carro aumentam por estado após um acidente

O aumento médio nas taxas de seguro de veículo para motoristas que sofrem um acidente varia de acordo com o estado. Isso ocorre porque as regras estaduais que regem as taxas de seguro automóvel diferem em todo o país.

De acordo com nossas descobertas:

  • Os motoristas de Wyoming têm o menor aumento médio após danos materiais e acidentes com ferimentos (31%).
  • Os motoristas da Carolina do Norte enfrentam o maior aumento médio para um acidente com danos à propriedade (79%).
  • Os motoristas da Califórnia enfrentam o maior aumento (aumento de 97%) por terem um acidente que resulta em ferimentos.
Leia também: Melhor seguro de carro para motoristas de alto risco: comparação de 2022
EstadoAumento da taxa média de seguro após um acidente culposo com danos materiaisAumento da taxa média de seguro após um acidente culposo com lesões
Alabama44%43%
Alasca46%53%
Arizona47%48%
Arkansas47%48%
Califórnia72%97%
Colorado35%33%
Connecticut51%52%
Delaware34%34%
Florida38%39%
47%47%
Havaí37%37%
Idaho37%37%
Illinois49%49%
Indiana48%48%
Iowa45%47%
Kansas41%41%
Kentucky53%53%
Louisiana48%48%
Maine40%41%
Maryland52%52%
Massachusetts67%67%
Michigan45%45%
Minnesota41%42%
Mississipi46%47%
Missouri36%37%
Montana41%41%
Nebraska48%48%
Nevada43%44%
New Hampshire55%55%
New Jersey42%43%
Novo México37%37%
New York40%40%
Carolina do Norte79%90%
Dakota do Norte39%39%
Ohio45%45%
Oklahoma44%44%
Oregon42%43%
Pennsylvania47%51%
Rhode Island55%45%
Carolina do Sul39%39%
Dakota do Sul42%42%
Tennessee44%45%
Texas54%54%
Utah44%44%
Vermont47%47%
O Estado da Virgínia (EUA)45%45%
Washington36%37%
West Virginia41%41%
Wisconsin50%50%
Wyoming31%31%

Calculamos a média dos aumentos de taxas entre seguradoras significativas em cada estado para motoristas com cobertura de responsabilidade civil de US$ 100,000 por pessoa, US$ 300,000 por acidente e US$ 100,000 para danos materiais (100/300/100), bem como colisão e seguro abrangente. Quadrant Information Services é a fonte.

Variações de Gravidade de Acidentes e Leis Estaduais

Um aumento da taxa pode ser influenciado pela gravidade geral do acidente de carro e as despesas de uma reivindicação de seguro. É improvável que uma pequena queda de para-lama no estacionamento tenha o mesmo impacto de um grande acidente. Em algumas áreas, sua seguradora não pode aumentar suas taxas se o sinistro for inferior a um determinado valor financeiro.

Em Massachusetts, por exemplo, se você causar um acidente de carro, não será cobrada uma taxa por reclamações de acidentes abaixo de US$ 1,000. Além disso, não há prêmio em Nova York se não houver feridos e o dano total produzido pelo acidente for inferior a US$ 2,000. (No entanto, se você tiver dois ou mais acidentes como esse, poderá estar sujeito a taxas mais altas.)

As taxas do meu seguro de carro podem aumentar se eu não tiver culpa no acidente?

As taxas de seguro de carro geralmente aumentam somente depois que você comete um acidente de carro que causa danos à propriedade ou ferimentos a outras pessoas. Aqui estão alguns exemplos de acidentes de carro que não resultarão em aumento de taxa:

  • Seu carro se envolveu em um acidente de atropelamento e fuga.
  • Quando seu carro foi danificado, ele foi estacionado legalmente.
  • Seu carro foi atingido na traseira por outro veículo, mas você não foi condenado por uma infração de trânsito em decorrência do acidente.

Se você estiver envolvido em um acidente, seu provedor de seguro de carro pode querer uma prova de que você não teve culpa. Aqui estão alguns documentos que você pode coletar:

  • O relatório da polícia sobre o acidente
  • Uma declaração da companhia de seguros do outro motorista admitindo a responsabilidade
  • Declaração escrita de outro motorista atestando a culpabilidade sob pena de perjúrio
  • Um documento legal que demonstre que você foi indenizado por danos causados ​​por acidentes.

Além disso, sinistros pagos sob seguro abrangente geralmente não resultam em aumento de taxa. Estes incluem colisões com animais e danos causados ​​por objetos que caem ou voam (como cascalho ou detritos da estrada).

As reivindicações abrangentes, por outro lado, são registradas em seu histórico de reivindicações. As seguradoras geralmente acreditam que os motoristas com histórico de sinistros são mais propensos a registrar sinistros futuros, o que pode resultar em prêmios de seguro de carro mais altos.

Por quanto tempo um acidente terá impacto nas taxas do meu seguro de carro?

O período de tempo que um acidente com culpa afeta as taxas de seguro do carro varia de acordo com a seguradora e o estado, mas geralmente é de três a cinco anos. Por exemplo, Nova York e Texas permitem que as seguradoras apliquem sobretaxas apenas para acidentes ocorridos nos últimos três anos, enquanto Massachusetts permite taxas por cinco anos.

Alguns estados e seguradoras reduzirão o valor da sobretaxa de uma apólice de seguro para cada ano que você dirigir sem um incidente (como outro acidente culposo ou uma infração de trânsito em movimento).

É melhor fazer o seguro ou pagar do próprio bolso?

Se o custo do reparo do seu carro for menor que a franquia, ou até um pouco mais, você deve pagar pelos reparos. Por exemplo, se o dano ao seu carro custar $ 300 para reparar e sua franquia for $ 200, enviar uma reclamação economizará $ 100.

Reduzindo as taxas de seguro do seu carro após um acidente

Mesmo que você não se qualifique para o perdão do acidente, poderá reduzir os custos do seguro do carro após uma reclamação seguindo as seguintes etapas:

Mesmo que você não se qualifique para o perdão de acidentes de sua companhia de seguros de automóveis, pode haver alternativas para reduzir seu prêmio de seguro após um acidente. Falar com seu agente de seguros é o melhor método para descobrir como economizar dinheiro. Eles podem, por exemplo, recomendar economias para motoristas com baixa quilometragem, estudantes ou membros de uma ocupação ou grupo específico, bem como agrupar seu veículo e cobertura de casa com a mesma seguradora. Independentemente do seu histórico de condução, esses descontos podem reduzir sua tarifa em até 25%. Isso ocorre porque a maioria dos descontos pode ser acumulada, otimizando suas economias e aproximando você das taxas mais baixas disponíveis.

Se você não sabe por onde começar, as estratégias a seguir podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seu prêmio de seguro após um acidente:

#1. Melhore seu crédito:

Dependendo de onde você mora, sua pontuação de seguro baseada em crédito pode ser usada para determinar sua cotação de seguro de carro. Para melhorar seu status de crédito, mantenha seu orçamento de gastos, pague suas obrigações e corrija quaisquer anomalias em seu relatório de crédito.

#2. Aumente sua franquia:

Quanto maiores forem as franquias abrangentes e de colisão, menor será a taxa. Antes de aumentar sua franquia, lembre-se de que, se o fizer, seus pagamentos diretos serão maiores se você fizer uma reclamação. Pagar do próprio bolso pode ser possível para pequenos incidentes. No entanto, garantir que sua franquia seja gerenciável ajudará a evitar problemas financeiros em caso de um acidente grave.

#3. Procure por descontos:

A maioria das companhias de seguros de automóveis oferece vários descontos, como bons descontos para estudantes e descontos em várias apólices. Muitos também fornecem programas de telemática baseados no uso, que monitoram sua direção em tempo real e recompensam a economia por hábitos de direção seguros, como respeitar os limites de velocidade e os padrões de frenagem. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise e Nationwide SmartRide são alguns exemplos.

Quando sua apólice está para renovação, é sempre uma boa ideia pesquisar para localizar os melhores preços atualmente oferecidos por diferentes companhias de seguros de automóveis. Pode ser difícil encontrar uma apólice de seguro de carro que ofereça a mesma cobertura pelo mesmo preço de antes de um acidente culposo, mas você também pode descobrir que outras companhias de seguros oferecem vários descontos e opções de cobertura.

#4. Altere suas opções de cobertura:

Se você realmente precisar reduzir seu prêmio de seguro, talvez queira explorar a possibilidade de alterar suas opções de cobertura. Embora você deva sempre consultar um agente certificado antes de fazer qualquer alteração, reduzir o valor do seguro que você possui pode resultar em uma taxa reduzida. Você ainda deve manter os níveis mínimos de cobertura necessários do seu estado e, se tiver um empréstimo ou arrendamento, poderá ser obrigado a manter a cobertura total do seu veículo, incluindo cobertura abrangente e de colisão, mas poderá reduzir as seleções de cobertura opcionais.

#5. Considere um veículo diferente:

As companhias de seguros classificam cada veículo de forma diferente, e os veículos mais caros custam mais para segurar. Isso é determinado por classificações de segurança, materiais, custos de reparo e uma variedade de outras variáveis. Se você precisa reduzir o custo de sua apólice de seguro de carro, considere uma dessas soluções de baixo custo.

Perguntas Frequentes

Quanto tempo um acidente fica no seu registro?

entre três e cinco anos
Tudo depende da seguradora e da natureza do acidente. Os acidentes, por outro lado, normalmente permanecerão em seu registro de seguro por três a cinco anos.

Quando você não deve registrar uma reclamação de seguro?

Se o custo do reparo for menor do que sua franquia, provavelmente não vale a pena enviar uma reclamação. Considere pagar pelos danos fora de sua companhia de seguros se sua franquia for de $ 1,000 e não houver danos materiais ou se o dano for menor que a franquia.

Referências

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