Mesmo o menor acidente tem a capacidade de inviabilizar o seu negócio, mas isso não precisa ser o caso. No caso de uma reclamação de responsabilidade, a política de responsabilidade geral correta pode ajudar a proteger o futuro de sua empresa. É por isso que neste artigo vamos discutir o que é seguro de responsabilidade civil geral, seu custo, cotação e muito mais. Então, aperte o cinto de segurança para um passeio.
O que é seguro de responsabilidade civil geral?
Vamos considerar algumas definições de nossa palavra-chave de foco para nos ajudar a entender a ideia deste post.
Danos ao cliente, danos à propriedade do cliente e danos à publicidade são todos cobertos pelo seguro de responsabilidade geral. Ele ajuda você a se qualificar para arrendamentos e contratos, além de proteger sua pequena empresa das pesadas despesas de ações judiciais.
A responsabilidade geral (GL) é um tipo de apólice de seguro que protege uma empresa contra danos corporais, lesões pessoais e danos materiais resultantes das operações da empresa, bens ou lesões que ocorram em suas instalações. Embora o seguro de responsabilidade geral seja considerado um seguro empresarial abrangente, ele não cobre todos os riscos que uma empresa pode encontrar.
Os riscos normalmente cobertos por uma apólice de Seguro Empresarial de Responsabilidade Civil incluem:
- Lesão corporal (dano físico ao corpo de uma pessoa, não funcionários)
- Danos à propriedade (lesão à propriedade real ou pessoal, seja sua propriedade ou de um cliente)
- Pagamentos médicos (resultantes de acidentes ocorridos nas suas instalações)
- Responsabilidades pessoais (difamação, calúnia, violação de direitos autorais, invasão de propriedade e privacidade, despejo ilícito, prisão falsa)
- Prejuízos por responsabilidades publicitárias (prejuízos causados por sua publicidade ou pela violação de direitos autorais de outra empresa)
- Defesa legal e julgamento
Visão geral
Diferentes níveis de cobertura estão disponíveis para planos de responsabilidade geral. Uma apólice pode conter cobertura de instalações, que protege uma empresa de reclamações que ocorram no local físico da empresa durante o horário comercial normal. Também pode cobrir lesões corporais e danos materiais causados por um produto acabado ou serviço fornecido em um local diferente.
A cobertura de responsabilidade em excesso pode ser adicionada a uma apólice GLI para cobrir sinistros que excedam o máximo da apólice. Exclusões de quais atividades são cobertas podem existir em alguns seguros de responsabilidade geral. Uma apólice pode não cobrir os custos de um recall de produto, por exemplo.
É fundamental para uma empresa entender a diferença entre uma apólice de sinistros e uma apólice de ocorrência ao adquirir um seguro de responsabilidade civil geral. Quando um sinistro é feito, independentemente de quando ocorreu o sinistro, o seguro de sinistros oferece cobertura. Uma apólice de “ocorrência” é diferente porque cobre sinistros ocorridos enquanto a apólice estava em vigor.
Por que o seguro de responsabilidade civil é importante?
Os proprietários de empresas devem ter um seguro de responsabilidade geral para se protegerem das ameaças mais comuns.
Se um cliente escorregar e se machucar em suas instalações, ou se você danificar acidentalmente a propriedade de outra pessoa, este seguro de responsabilidade comercial cobrirá as taxas legais associadas. Danos pessoais e de publicidade, como difamação e violação de direitos autorais, também são cobertos por esta cobertura.
O seguro de responsabilidade geral geralmente é um requisito de um arrendamento, empréstimo ou contrato que os proprietários de pequenas empresas devem cumprir. Por exemplo, ao assinar um contrato de arrendamento comercial, o proprietário pode exigir que você forneça um comprovante de seguro, como um certificado.
O seguro de responsabilidade civil geral é uma parte barata e essencial de qualquer estratégia de gerenciamento de risco para empresas de qualquer tamanho. Os clientes da Insureon pagam uma média de $ 42 por mês por seus prêmios.
Em que se baseia o Seguro de Responsabilidade Civil Geral?
As seguradoras avaliam o risco a que estão expostas ao fornecer cobertura para sua empresa. Eles precisam ter informações adicionais sobre sua empresa, suas atividades e as áreas onde estão seus possíveis pontos fracos. Cada um desses elementos tem um efeito sobre o valor que os proprietários de empresas devem pagar por seu seguro de responsabilidade comercial geral.
Você precisa de um seguro para administrar um negócio?
A compensação dos trabalhadores, o seguro-desemprego e o seguro por invalidez são três tipos de cobertura que o governo exige que sejam mantidos por qualquer empresa que empregue pessoas. Além disso, um seguro complementar pode ser exigido em alguns estados. Como as leis que exigem seguro variam de estado para estado, você deve visitar o site do seu estado para saber mais sobre os requisitos que se aplicam à sua empresa.
Custo do Seguro de Responsabilidade Geral
De acordo com a Small Business Association, o custo de um seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas varia de $ 750 a $ 2,000 por ano, ou $ 60 a $ 170 por mês. No entanto, sem levar em consideração alguns elementos específicos da sua empresa, como setor e receita anual, um valor médio pode ser maior ou menor do que os gastos reais que você incorrerá.
Fatores que impulsionam o custo do seguro de responsabilidade civil geral
Quando se trata de calcular o custo de sua cobertura de Seguro de Responsabilidade Civil Geral, o setor em que você trabalha é o aspecto mais importante.
Um grande negócio ou restaurante em uma movimentada área central de uma grande cidade, por exemplo, é significativamente mais vulnerável a reclamações de danos de terceiros do que um escritor freelancer trabalhando em casa. Muitas pessoas visitam suas instalações em um negócio de tijolo e argamassa, então as chances de algo como um escorregão e queda ocorrer e resultar em uma reivindicação de ferimento pessoal são significativamente maiores. Da mesma forma, as empresas que fabricam e vendem coisas tangíveis que podem causar danos, como brinquedos para crianças pequenas ou eletrodomésticos, são mais vulneráveis do que empresas que fornecem serviços profissionais, como publicidade. As empresas que realizam trabalhos que envolvem a propriedade de seus clientes (ou de terceiros), como cuidados com o solo ou produção de eventos, também são de alto risco.
Serviços de limpeza, construção, manufatura, varejo e atacado estão entre os setores que pagam algumas das taxas mais altas. As empresas que fornecem serviços profissionais e de consultoria menos tangíveis, como marketing, design, consultoria de gestão, contabilidade, desenvolvimento web, publicidade e seguros, provavelmente gastarão muito menos com esse tipo de apólice. Na verdade, várias seguradoras dão descontos para empresas domésticas, uma vez que são menos arriscadas por natureza.
O estado em que sua empresa está localizada, o tamanho de sua organização (receita e número de funcionários) e os limites de cobertura e franquias da apólice escolhida são fatores que influenciam o custo do Seguro de Responsabilidade Civil Geral.
O seguro de responsabilidade civil é obrigatório por lei?
Não, no entanto, se optar por não contratar um seguro de responsabilidade civil geral para a sua empresa, corre o risco de ter de pagar todos os custos associados a uma reclamação que lhe seja feita. Veja, por exemplo, o cenário em que um cliente se machuca em seu local de trabalho após tropeçar em um tapete e quebrar o quadril. Se você não tiver seguro de responsabilidade civil geral, corre o risco de ser responsabilizado pessoalmente por todos os custos associados, incluindo despesas médicas e honorários advocatícios. Portanto, apesar de não ser obrigatório por lei, deve ser uma prioridade para sua empresa.
O que uma apólice de responsabilidade geral não cobre?
O seguro de responsabilidade civil geral que uma empresa possui cobrirá muito terreno, mas não cobrirá tudo. Não cobrirá acidentes automobilísticos relacionados ao negócio, lesões ou doenças de funcionários, danos à propriedade do seu negócio, erros cometidos por profissionais, reclamações que excedam o limite de sua apólice ou conduta ilegal cometida por você ou seus funcionários.
Como você calcula a responsabilidade geral?
As cotações podem ser calculadas multiplicando a taxa pelo tamanho de sua empresa ou suas receitas anuais, o que ocorrer primeiro. Para determinar seu custo, por exemplo, se a estimativa for de dez por cento, multiplique sua receita bruta total por um décimo de um por cento. Se o preço cotado for $ 25 por pé quadrado, multiplique esse valor pela metragem quadrada total de seu local de trabalho que está em uso no momento.
A responsabilidade geral é uma cobertura total?
Qual é a diferença entre cobertura total e seguro de responsabilidade civil? Quando você dirige, se causar danos a outros veículos ou ferimentos a outras pessoas, sua apólice de seguro de responsabilidade cobrirá os custos. As apólices com cobertura total contêm não apenas um seguro de responsabilidade civil, mas também uma proteção complementar para cobrir qualquer dano causado ao carro do motorista segurado.
Cotação de seguro de responsabilidade geral
Uma cotação de seguro de responsabilidade geral é uma estimativa de quanto uma empresa cobrará para emitir uma nova apólice. O primeiro passo na compra de uma nova apólice de seguro é reunir cotações de seguro de uma ou mais seguradoras (ou seguradoras). Cada cotação incluirá quanto cada provedor cobrará por uma nova apólice. Além disso, a cobertura que você receberá se decidir comprar. Quando você se aproxima de uma companhia de seguros para uma nova cotação, eles pedem informações pessoais básicas. Além disso, informações sobre o imóvel que deseja segurar.
Cada cotação de seguro de responsabilidade geral é adaptada ao indivíduo que a está comprando. Se você estiver procurando por uma cotação de seguro residencial, por exemplo, a companhia de seguros perguntará sobre a localização de sua propriedade, sistema de encanamento e material do telhado, entre outras coisas. Cada um desses detalhes afeta o preço de compra da apólice. Portanto, a companhia de seguros precisa saber para fornecer uma cotação adequada.
O cliente escolhe os tipos de cobertura que deseja em sua nova apólice durante o processo de cotação. O preço cotado é influenciado pelas opções de cobertura.
O processo de cotação para cada seguradora é diferente. Como as razões de cada seguradora para estabelecer os prêmios são diferentes, elas farão perguntas diferentes durante o processo de cotação. Além disso, nem todas as seguradoras oferecem a mesma cobertura. Portanto, dependendo de qualquer seguradora da qual você obtenha uma cotação, você pode ter diferentes possibilidades.
Tendo considerado o que é uma cotação de seguro de responsabilidade civil geral, vamos dar uma olhada no que o seguro de responsabilidade civil geral cobre.
O que o seguro de responsabilidade civil cobre?
O seguro de responsabilidade geral protege você contra reclamações frequentes que surgem de suas operações diárias. Ele protege você de reclamações de difamação e violação de direitos autorais, bem como danos ao consumidor e danos à propriedade.
O seguro de responsabilidade geral oferece cobertura para:
#1. Lesões corporais de terceiros
Se um cliente for ferido em um acidente envolvendo sua empresa, o seguro de responsabilidade geral pode ajudar a pagar as despesas médicas. Também cobre despesas legais se um cliente processar por causa da lesão.
Exemplo: Um cliente tropeça na caixa de ferramentas de um carpinteiro e quebra uma perna. As contas do médico aumentam rapidamente, então o cliente processa para recuperar suas perdas. Sua apólice pode cobrir o custo das despesas médicas, incluindo a conta do pronto-socorro. Se o cliente recusar sua assistência e optar por processar posteriormente, sua apólice pode ajudar a cobrir o custo da contratação de um advogado.
#2. Danos à propriedade de terceiros
O seguro de responsabilidade geral pode cobrir despesas para reparar ou substituir a propriedade do cliente danificada acidentalmente por uma empresa.
Exemplo: Um empreiteiro geral encosta sua caminhonete na cerca de um cliente. Dependendo dos limites da apólice, a cobertura de responsabilidade geral pode pagar algumas ou todas as despesas associadas à substituição da cerca danificada.
#3. Responsabilidade do produto
Nem todos os danos materiais ou lesões ao cliente acontecem dentro de uma loja. Se uma empresa fabrica, distribui ou vende produtos, pode ser processada pelos danos que seus produtos causam a pessoas ou propriedades.
Exemplo: Um cliente compra um recipiente de fertilizante orgânico de uma empresa de jardinagem. Depois de aplicá-lo em seu gramado, ela sofre uma reação alérgica grave e perde três dias de trabalho. Culpando sua doença no fertilizante, ela processa o negócio de cuidados com o gramado por salários perdidos. Uma política de responsabilidade geral normalmente pode cobrir as despesas legais associadas a ações judiciais de responsabilidade do produto.
# 4. Lesões de publicidade
Se alguém processar um empresário ou funcionário por calúnia, difamação ou violação de direitos autorais, o seguro de responsabilidade geral pode ajudar a pagar as despesas legais.
Exemplo: Uma empregada da sua empresa de limpeza doméstica twitta um comentário grosseiro sobre o trabalho desleixado feito por uma empresa concorrente. O tweet se torna viral, e o dono da empresa concorrente decide processar por difamação. A cobertura de danos por publicidade na GLI pode ajudar a pagar despesas de defesa legal e custos de liquidação ou julgamento quando você for processado por erros de publicidade.
Perguntas frequentes
Quanto custa uma apólice de seguro empresarial de 1 milhão de dólares?
Em média, sua empresa pode pagar entre $ 300 e $ 1,000 anualmente por $ 1,000,000 de seguro básico de responsabilidade profissional.
Quanto custa uma apólice guarda-chuva de 1 milhão de dólares?
Uma apólice guarda-chuva com US$ 1 milhão em cobertura custa cerca de US$ 150 a US$ 300 por ano, de acordo com o Insurance Information Institute. Com seu alto limite de cobertura, o seguro guarda-chuva geralmente oferece um bom valor pelo custo.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil para um personal trainer?
Quanto os custos do seguro de personal trainer dependem do número de apólices e da quantidade de cobertura necessária. Os instrutores que precisam apenas de responsabilidade geral normalmente pagam entre $ 400 a $ 2,100 por ano. Aqueles que precisam de seguro de responsabilidade de personal trainer adicional geralmente pagam outros US $ 150 a US $ 500 anualmente.
Você pode fazer treinamento pessoal sem certificação?
Não. Se você estiver conduzindo um negócio normal de treinamento pessoal, não precisa de licenças especiais de personal trainer ou autorizações comerciais específicas. Você só precisa garantir que seus funcionários tenham o credenciamento necessário com certificados de aptidão e registro atuais.
Artigos Relacionados
- Apólice de seguro de responsabilidade geral: para empresas
- Seguro de Responsabilidade Civil: Significado, Cotações, Custo e Melhores Práticas do Reino Unido
- Seguro de Responsabilidade Empresarial: Definição, Custos, Cobertura e Opções Econômicas
- Seguro de Responsabilidade Civil Geral Comercial CGL US: Apólice, Cobertura e Custos
- O QUE É O SEGURO DE DOENÇA CRÍTICA: Definição, cobertura e tudo o que você precisa saber
