SEGURO DE RESPONSABILIDADE GERAL PARA PEQUENAS EMPRESAS: Custo e melhores opções

Seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas
Crédito da imagem: GIG

O menor contratempo pode colocar seu negócio em espera, mas isso não precisa ser o caso. O seguro de responsabilidade geral certo pode ajudar a proteger o futuro da sua pequena empresa no caso de uma reivindicação de responsabilidade. Para isso, deliberaremos detalhadamente sobre o seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas.

O que é Seguro de Responsabilidade Civil Geral

O seguro de responsabilidade geral protege seus ativos pessoais e comerciais no caso de um terceiro ser ferido ou a propriedade ser danificada como resultado de sua organização, suas operações ou seus bens. O custo da perda ou lesão é coberto pelo seguro.

Esses planos, também conhecidos como seguro de responsabilidade empresarial, entram em vigor quando um cliente faz uma reclamação contra uma empresa e a empresa é considerada culpada pelo incidente. Honorários médicos e legais, perdas monetárias e danos ou perdas materiais são normalmente cobertos pelo seguro de responsabilidade geral. Embora a cobertura exata varie dependendo da apólice que você adquirir.

Seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas

Quando se trata de instalações, operações, produtos e atividades finalizadas de sua pequena empresa, bem como publicidade e responsabilidade por danos pessoais, os acidentes podem acontecer quando você menos espera. Na verdade, o seguro de responsabilidade geral para pequenas empresas é expressamente projetado para proteger contra reclamações de responsabilidade por danos físicos e materiais. Decorrente de suas instalações, atividades, mercadorias, operações acabadas, bem como publicidade e responsabilidades por danos pessoais.

Aqui estão apenas alguns exemplos de situações de reclamações de seguro de responsabilidade geral de pequenas empresas:

  • Um cliente com problemas de mobilidade entra em sua loja de varejo e fratura o osso do fêmur.
  • Um trabalhador da construção acidentalmente danifica o prédio ao lado daquele em que foi contratado para trabalhar.
  • Um encanador licenciado instala um tanque de água que vaza e danifica o conteúdo de uma sala vizinha.

Visão geral

Acidentes acontecem o tempo todo, e os empresários devem ser cobertos no caso de um no local de trabalho. É fundamental que os empresários se protejam. Ao garantir que eles tenham o seguro de que precisam para cobrir todos os riscos que sua empresa enfrenta. Afinal, não ter os tipos corretos de seguro é o mesmo que não ter nenhum, deixando as empresas vulneráveis ​​a uma variedade de perdas.

Melhor seguro de responsabilidade civil geral para pequenas empresas

Analisamos mais de uma dezena das principais seguradoras do país. Assim como muitos corretores com base nos tipos de cobertura que oferecem, os setores que atendem, seus índices de estabilidade financeira e satisfação do cliente.

  •  State Farm
  •  Hiscox
  •  Em todo o país
  •  O Hartford
  •  Travelers
  •  Liberty Mutual
  •  Comercial Progressivo

# 1. Fazenda Estadual

Escolhemos a State Farm como a melhor seguradora geral para pequenas empresas. Porque oferece vários tipos de cobertura através de uma rede nacional de agentes. Além disso, os agentes da State Farm são negócio proprietários, para que eles entendam as necessidades de outros proprietários de pequenas empresas.

GJ Mecherle, agricultor aposentado e vendedor de seguros, fundou a State Farm em 1922. A State Farm tem cerca de 100 produtos, incluindo serviços financeiros, bancário, e seguro comercial. Embora seja mais conhecido por seguros de automóveis e residências.

# 2. Hiscox

A Hiscox ganha o primeiro lugar para contratados independentes porque possui produtos projetados e precificados especificamente para contratados independentes.

Começou como subscritor no mercado Lloyd's em 1901. Sua sede fica nas Bermudas e negocia na Bolsa de Valores de Londres. Mas tem operações em 14 nações e todos os 50 estados, bem como no Distrito de Columbia.

Os limites de cobertura de responsabilidade padrão na Hiscox são de até US$ 2 milhões, com níveis maiores disponíveis com autorização de subscrição. A organização oferece cobertura para uma variedade de setores e tipos de apólices por preços mensais que podem ser relativamente modestos, para começar. Tornando-o uma opção econômica para empreiteiros independentes e microempresas. Salões de beleza, instrutores de fitness, consultores, terapeutas, zeladores e acupunturistas estão entre as mais de 180 empresas que podem se beneficiar de soluções personalizadas.

# 3. Em todo o país

Escolhemos a Nationwide como nosso melhor provedor de responsabilidade geral porque a empresa é de seguros empresariais. Isso se concentra em soluções de seguro simples e diretas, ideais para empresas com necessidades de responsabilidade geral de alto risco. Nationwide também recebeu uma classificação A+ Superior da AM Best para estabilidade financeira.3

A Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, fundada em 1926, foi a precursora da Nationwide. Durante seus esforços para expandir a cobertura para todos os estados de costa a costa, a empresa mudou seu nome Nationwide em 1955. Com exceção do Havaí e do Alasca, todos os estados têm um agente.

#4. Hartford

Devido aos benefícios exclusivos, ele oferece aos empregadores, como pagamento conforme o uso programas, escolhemos The Hartford como nosso principal fornecedor de compensação de trabalhadores. Porque as despesas são baseadas em salários reais e não em estimativas. Esses planos reduzem drasticamente as chances de pagar a mais ou a menos os prêmios.

Hartford começou como uma empresa de seguros contra incêndio em 1810. Desde então, ela se expandiu para se tornar uma empresa Fortune 500 com mais de um milhão de clientes de pequenas empresas. 4 AM Best deu ao The Hartford, uma empresa com sede em Connecticut, uma classificação A+ (Superior).5

Responsabilidade geral, automóvel comercial, inundação comercial, cobertura de violação de dados, guarda-chuva comercial, renda da empresa e cobertura de responsabilidade profissional estão entre os vários tipos de serviços de seguro empresarial da Hartford. Arborists, pet groomers, restaurantes, impressão e publicação estão entre as mais de 20 especialidades da indústria da empresa.

# 5. Viajantes

Os viajantes foram os nossos melhores comercial seguradora de propriedade porque possui vasta experiência no setor, tendo sido eleita a principal empresa de seguros de propriedades comerciais nos Estados Unidos por prêmios emitidos por vários anos e perdendo por pouco o primeiro lugar em 2023.

A Travelers é outra corporação ilustre com raízes que remontam a 1864, quando um de seus fundadores começou a vender seguros de acidentes de dois centavos. A empresa atual começou em 2004, quando a Travelers e a St. Paul Companies se fundiram, e tem uma classificação A++ da AM Best.8

Além disso, a Travelers oferece soluções de seguros para empresas em mais de 20 setores, incluindo transporte, manufatura, construção, varejo e agências governamentais. No entanto, a empresa adquiriu uma forte reputação na área de seguros de propriedades comerciais.

De acordo com o Insurance Information Institute, a empresa faz tantos seguros de propriedade que é o principal escritor de seguros de propriedade comercial nos Estados Unidos em 2019.

7 Outros tipos de seguros empresariais oferecidos pela corporação incluem carros comerciais, responsabilidade cibernética, fianças e acidentes de trabalho, com preços que variam de acordo com o setor.

# 6. Liberty Mutual

Escolhemos a Liberty Mutual como a melhor seguradora porque a empresa tem um processo rápido e fácil com uma apólice simplificada para proprietários de empresas, disponível para muitos setores diferentes que combinam cobertura em uma apólice econômica.

Escolhemos a Liberty Mutual como nosso melhor provedor de apólices para proprietários de negócios (BOPs) que combinam vários tipos de cobertura em uma única apólice protegendo contra responsabilidade, perda de propriedade e perda de receita. A Liberty Mutual está em uma posição única para ajudar um grande número de empresários por um preço razoável, independentemente do setor.

A Liberty Mutual também anuncia assistência a sinistros 24 horas por dia por meio de sua rede nacional de referência de contratados. A empresa está sempre por ter peritos em todo o país que podem ajudar a regularizar os sinistros rapidamente, mesmo em comunidades rurais. A Liberty é credenciada pelo BBB desde 1931 e tem classificação A+.

#7. Comercial Progressivo

Escolhemos a Progressive como nossa melhor seguradora para seguros de automóveis comerciais porque é a maior especialista neste segmento e sabe lidar melhor do que ninguém com sinistros de automóveis empresariais.

A Progressive é a maior seguradora de automóveis comerciais dos Estados Unidos, iniciada em 1937. Embora o seguro de veículos comerciais seja uma das principais áreas de foco da Progressive, a empresa também oferece responsabilidade civil geral, compensação de trabalhadores, responsabilidade profissional e seguro cibernético. A Progressive oferece seguros para 61 negócios e profissões diferentes, incluindo academias, instrutores de ioga, mecânicos de automóveis, pintores, salões de beleza, entre outros.

Quando sua empresa tem cobertura de responsabilidade geral ou uma apólice de proprietário de empresa, a Progressive oferece um desconto na cobertura de automóveis comerciais, mesmo que a responsabilidade geral ou o seguro de proprietário de empresa seja de uma operadora diferente. Os proprietários de empresas podem economizar até 15% pagando antecipadamente suas taxas anuais na íntegra.

Preciso de seguro como proprietário de uma pequena empresa?

Devo obter um seguro empresarial para minha pequena empresa? Você não é obrigado a obter um seguro para pequenas empresas para administrar sua empresa; no entanto, ter esse seguro pode protegê-lo de muitos dos perigos comuns que podem surgir durante a administração de sua empresa.

Qual cobertura um empresário precisaria?

O seguro de responsabilidade civil geral é essencial para todas e quaisquer pequenas empresas. Esta cobertura de responsabilidade oferece proteção contra situações típicas envolvendo clientes ou clientes, como lesões corporais, danos materiais e corporais. Estão especificamente cobertas as lesões corporais.

O que acontece se uma empresa não tiver seguro?

Em caso de sinistro, a empresa não só será processada por não possuir seguro, como também continuará respondendo perante o acidentado e será obrigada a pagar integralmente a indenização com recursos próprios, em além de seus próprios custos legais e os custos do requerente. Em muitos casos, isso levaria a corporação a desistir completamente de seus negócios.

Custo do Seguro Empresarial de Responsabilidade Geral

O custo do seguro de responsabilidade geral varia de acordo com suas operações comerciais e limites de apólice, entre outros fatores. Pequenas empresas pagam cerca de US $ 40 por mês por esta política

Independentemente dos limites da apólice, o custo médio do seguro de responsabilidade geral é de US$ 42 por mês (cerca de US$ 500 por ano) para clientes da Insureon. O custo médio oferece uma estimativa mais precisa do que sua empresa provavelmente pagará do que o custo médio do seguro empresarial, porque exclui prêmios altos e baixos atípicos.

A maioria dos proprietários de pequenas empresas (48%) paga entre US$ 300 e US$ 600 anualmente por suas apólices, e 17% paga menos de US$ 300.

O que está coberto pelo Seguro de Responsabilidade Civil Geral?

Na maioria dos casos, os planos de seguro de responsabilidade geral protegerão você e sua empresa contra reclamações feitas por terceiros alegando que os produtos, serviços ou atividades de sua empresa os causaram lesões corporais ou danos materiais. Também é possível que o cubra caso seja responsabilizado por danos à propriedade do seu senhorio.

Qual é a diferença entre seguro de responsabilidade civil geral e seguro de responsabilidade comercial?

Em contraste com a cobertura de propriedade comercial, o seguro de responsabilidade civil geral apenas protege você contra perdas financeiras por lesões e danos materiais que sua empresa é responsável por causar a terceiros. Não cobre nenhum dano à propriedade de sua empresa ou quaisquer lesões sofridas por seu pessoal.

 O seguro de responsabilidade civil geral é pago mensalmente?

De acordo com os resultados de uma pesquisa realizada com 50,000 proprietários de pequenas empresas, o custo médio do seguro de responsabilidade civil geral é inferior a US$ 30 por mês. Também descobrimos que 95% dos proprietários de pequenas empresas entrevistados pagam menos de US$ 50 por mês pelo seguro de responsabilidade civil geral, enquanto apenas 1% das pequenas empresas pagam mais de US$ 100 por mês pelo seguro.

Preciso de responsabilidade geral e responsabilidade profissional?

Se você está exposto a ambos os tipos de perigos, então você absolutamente precisa adquirir ambos os tipos de seguro. Além disso, como condição do seu contrato, um empregador ou cliente pode exigir que você tenha seguro de responsabilidade profissional, seguro de responsabilidade geral ou ambos os tipos de apólices de seguro.

Perguntas frequentes

Toda empresa precisa de seguro de responsabilidade civil geral?

Toda pequena empresa precisa de seguro de responsabilidade geral. Esta política oferece proteção contra incidentes comuns de clientes ou clientes, incluindo lesões corporais, danos materiais e danos causados ​​por publicidade. Um acidente envolvendo um cliente pode levar a grandes despesas legais, tornando esta uma política importante para qualquer negócio.


5 tipos de seguro que você não precisa

  • Seguro de vida hipotecário. Existem alguns corretores de seguros que tentarão convencê-lo de que você precisa de um seguro de vida hipotecário. ...
  • Seguro contra roubo de identidade. ...
  • Seguro de câncer. ...
  • Proteção de pagamento em seu cartão de crédito. ...
  • Cobertura de colisão em carros mais antigos.

Que tipo de condições pré-existentes não são cobertas?

Condições médicas como pressão alta, diabetes, tireóide, asma, depressão, etc., são consideradas doenças pré-existentes

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