Como privilégio de seus empregos, os funcionários e seus dependentes (e, na maioria das vezes, seus cônjuges) obtêm seguro saúde por meio de seus empregadores.
E, como aumenta a satisfação e a produtividade dos funcionários, oferecer seguro de saúde à sua equipe pode dar aos empregadores uma vantagem competitiva. Mas quais são exatamente os custos do seguro de saúde para um empregador? Bem, para começar, o preço do seguro saúde pode variar muito; os empregadores geralmente pagam $ 6,227 por ano para cobertura de uma única pessoa e $ 15,754 por ano para uma família.
Vamos detalhar isso…
Custos de Seguro de Saúde do Empregador
Os custos do seguro de saúde do empregador podem mudar significativamente, dependendo do plano que você escolher. Aqui estão algumas previsões para 2023 e conselhos sobre como escolher o plano mais econômico para sua empresa e equipe.
Para muitos funcionários, ter acesso à cobertura de seguro saúde é essencial. A eHealth e a Kaiser Family Foundation dizem que cerca de metade dos americanos (KFF) obtém seguro de saúde por meio de seus empregos. Os custos do seguro de saúde privado subiram, deixando muitos americanos com poucas opções boas. No entanto, as pessoas que não têm seguro de saúde por meio de seus empregadores podem encontrar cobertura por meio de bolsas de seguro de saúde ou programas federais. Os custos de seguro saúde do empregador referem-se à cobertura de seguro que um empregador fornece como parte de seu programa de gerenciamento de remuneração e como o funcionário é diretamente responsável pelo pagamento dos custos dessa cobertura.
Os funcionários podem obter descontos significativos em suas taxas de seguro de saúde por meio dos custos de seguro de saúde do empregador. Os funcionários também podem se inscrever no plano de seguro por meio do departamento de RH da empresa. Os empregadores costumam baixar o preço dos planos de saúde, o que os torna muito mais acessíveis para seus trabalhadores. Com base na apólice de seguro de saúde que o proprietário da empresa seleciona, os funcionários normalmente têm uma seleção restrita de apólices de seguro de saúde fornecidas pelo empregador.
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O custo anual estimado do seguro saúde do empregador para cobertura individual foi de $ 7,739, um aumento de 4% em relação ao ano anterior, e para cobertura familiar, foi de $ 22,221, um aumento de 4% em relação ao ano anterior. Os dados da pesquisa também revelaram que, em média, 59% de todas as empresas ofereciam assistência médica a seus funcionários, sendo que 58% das pequenas empresas e 99% das grandes empresas o faziam. Os preços exatos são afetados pelo estado da empresa e pelo tipo de plano de seguro, como HMO ou PPO.
O custo médio anual dos prêmios de seguro de saúde do empregador pagos por meio de um empregador é de $ 7,470 para cobertura individual e $ 21,342 para cobertura familiar. O empregador médio paga $ 6,227 por um plano que cobre uma única pessoa e $ 15,754 por um plano que cobre uma família.
Os funcionários agora são obrigados a pagar uma média de $ 1,243 por uma única apólice por ano ou $ 5,588 por uma apólice familiar por meio de seguro de saúde patrocinado pelo empregador. Em 2023, espera-se que os custos de saúde nos EUA aumentem em média 5%, atingindo uma média de mais de US$ 13,000 por trabalhador. Esses números representam um aumento significativo nos preços em 2021. Isso significa que as empresas pagarão prêmios e custos mais altos pelos mesmos cuidados médicos para seus funcionários.
Sua empresa pode contratar mais pessoas, ter funcionários geralmente mais felizes e economizar dinheiro em impostos se você fornecer seguro de saúde a seus funcionários. Quando um empregador decide fornecer seguro de saúde para seus funcionários, eles compram um plano que cobre todos os funcionários e dependentes qualificados. Os custos do seguro de saúde do empregador variam com base em coisas como:
- Companhia de seguros
- Tipo de estratégia (PPO ou HMO).
- Localização
- Recursos (franquias, copagamentos, máximos diretos)
- Estatísticas sobre seus funcionários
- Rede prestadora do plano
- Seu valor de contribuição
Relatório de custos de seguro de saúde do empregador em W2
Apenas para fins informativos, este arquivo W-2 visa fornecer detalhes essenciais sobre o valor dos benefícios de saúde de um funcionário. O valor ainda não é contabilizado como parte da renda tributável do funcionário, portanto, isso não significa que o seguro de saúde seja tributável. De acordo com o Affordable Care Act, os empregadores que oferecem um plano de saúde em grupo devem informar a seus funcionários quanto custa.
Os custos de seguro saúde não são necessariamente cobrados apenas porque são mostrados no Formulário W-2. O valor do compromisso indeterminado de um empregador com o seguro de saúde ainda está isento de impostos e pode ser deduzido do salário do funcionário. Os funcionários receberão informações relevantes e semelhantes do consumidor sobre o custo de seus custos de seguro de saúde por meio deste relatório, que se destina apenas a fins de instrução.
Se apenas as eleições de redução de salário do funcionário forem usadas para contribuir para um FSA de saúde, o requisito de relatório do Formulário W-2 não se aplica à cobertura. Ninguém que de outra forma não receberia um Formulário W-2 é obrigado a entregá-lo a eles como resultado do relatório do Formulário W-2. Um empregador não seria obrigado a fornecer aos aposentados os Formulários W-2 apenas para divulgar o custo total de seus cuidados de saúde de aposentados, por exemplo. O seguro de saúde para expatriados também está isento de relatórios sobre W-2s.
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Os empregadores que seguem esta regra devem colocar um Código DD na Caixa 12 do W-2 para mostrar quanto custa o seguro de saúde. A soma dessas somas para todos os funcionários do empregador não é relatada no Formulário W-3.
Geralmente, as metades do pagamento do empregador e do empregado devem ser levadas em consideração.
Suponha que um empregador normalmente não forneça um Formulário W-2 para aposentados, outros funcionários ou ex-trabalhadores. Nesse caso, o empregador não é obrigado a apresentar um Formulário W-2, mas apenas a relatar o custo dos cuidados de saúde para esses indivíduos.
Custos de seguro de saúde do empregador por funcionário
Para muitos funcionários, ter acesso à cobertura de seguro saúde é essencial. Quase 50% dos americanos recebem benefícios de seguro saúde de seus empregadores. Aqueles sem seguro patrocinado pelo empregador podem encontrar benefícios médicos por meio de mercados de seguros de saúde ou programas governamentais. Ainda assim, como os preços dos seguros de saúde comerciais aumentaram, muitos americanos não têm mais alternativas acessíveis.
Isso implica que a capacidade de uma empresa atrair e manter os melhores funcionários é diretamente impactada pelos benefícios de seguro que ela oferece como parte de seu sistema de gestão de remuneração e como o custo do seguro é dividido com os funcionários.
A quantia que um empregador gastou com seguro saúde por trabalhador passou de $ 3,269 em 2020 para $ 3,331 em 2021. Seguindo uma pesquisa diferente da Mercer, os prêmios aumentarão 4.4% do total em 2023. Os dados mostram que muitas empresas não estão pedindo a seus funcionários para pagar mais. A expectativa é que os funcionários continuem pagando 22% do custo do plano de saúde em 2021, assim como fazem agora.
Os empregadores são responsáveis pelo financiamento de 73% dos planos de custo familiar e 83% dos planos de custo único para o seguro de saúde do funcionário. Os funcionários pagam US$ 1,270 (17% do custo total de US$ 8,690), enquanto os empregadores pagam o equivalente a US$ 7,470 por ano por um único plano. Os empregadores geralmente pagam $ 15,754 pela cobertura familiar e os funcionários pagam os $ 5,827 restantes (23% do custo anual total de $ 21,581).
Quatro fatores que afetam os custos de seguro de saúde dos funcionários
Esses elementos afetam quanto os funcionários recebem por meio do seguro de saúde.
# 1. Era
A idade é um fator significativo a ser considerado na maioria das jurisdições. Certos estados, especialmente Nova York e Vermont, não o utilizam ao calcular os custos do seguro saúde.
A idade base para calcular os custos do prêmio é 21 anos. As pessoas na faixa dos trinta, quarenta, cinquenta e sessenta anos pagam prêmios mais altos do que as pessoas na faixa dos vinte anos. A taxa premium excede a taxa básica por volta dos 53 anos.
#2. Tabaco
Os custos do seguro de saúde de seus funcionários variam dependendo se você usa tabaco. Os provedores de seguro de saúde podem cobrar dos fumantes até 50% a mais do que os não fumantes. Embora alguns governos tenham tornado ilegal que as seguradoras cobrem os fumantes, fumar ainda afeta os custos, mesmo quando o máximo permitido é usado.
# 3. Localização
A localização também afeta os custos premium, principalmente por causa de quantos (ou poucos) concorrentes existem em uma área específica. Embora possa haver uma concorrência acirrada em lugares lotados, pode haver apenas uma ou duas seguradoras de saúde em áreas rurais, aumentando os preços para os habitantes locais.
#4. Categoria de orçamento
Por fim, os custos típicos do seguro de saúde para funcionários dependem do plano escolhido. Os esquemas são agrupados em camadas metálicas: bronze, cobre, ouro, diamante e prata. Com base no valor do custo total do seguro de saúde que cobrem, cada um tem um custo diferente. O número de dependentes do plano e as taxas de impacto de franquias, copagamentos e cosseguros.
Plano de saúde do empregador vale a pena?
O seguro de saúde pode ajudar a proteger você e seus dependentes de despesas médicas inesperadas. A obtenção de seguro de saúde por meio de sua empresa geralmente é mais barata do que adquirir um seguro de saúde por conta própria, porque seu empregador ajudará a cobrir parte de sua cobertura de saúde e contas médicas.
Como funciona o seguro de saúde do empregador?
Quando os funcionários fazem uma solicitação qualificada de seguro de saúde corporativo, o provedor de seguro de saúde paga suas taxas hospitalares, proporcionando-lhes maior segurança financeira. Às vezes, receber tratamento em um hospital particular envolve ter um quarto privado com comodidades como banheiro privativo, televisão e comida.
Por que o seguro de saúde é tão caro?
O alto custo de administração, o aumento parabólico nos custos de medicamentos prescritos, más escolhas de estilo de vida e as condições crônicas de uma população em envelhecimento contribuem para o alto custo dos cuidados de saúde nos Estados Unidos.
Quanto os empregadores pagam pelo prêmio?
De acordo com a KFF, o custo médio do seguro saúde para os empregadores em 2022 foi de $ 16,253 por ano, ou 73% do prêmio, para uma família e $ 6,440, ou 83% do prêmio, para um indivíduo.
Por que os empregadores não oferecem seguro de saúde?
Não há nenhuma lei federal que obrigue as empresas a fornecer seguro de saúde a seus funcionários.
Quais são os benefícios do seguro de saúde para os funcionários?
As apólices de seguro de saúde para funcionários são bastante benéficas, especialmente para indivíduos que não podem pagar um seguro de saúde privado. Os funcionários não são obrigados a pagar um prêmio neste plano. É pago pelo empregador em nome do empregado. Os funcionários recebem cobertura gratuita de seguro de saúde dessa maneira.
Conclusão
O seguro de saúde do empregador oferece alguns dos melhores benefícios em todo o sistema de saúde, longe de ser um desperdício de dinheiro do contribuinte. Em mercados de saúde com poucas opções, o seguro de saúde do empregador prejudica a concorrência e as alternativas a ele geralmente precisam de mais ajuda do governo do que o seguro de saúde do empregador. No final, o seguro-saúde gera cerca de US$ 1.5 trilhão em benefícios sociais todos os anos a partir de componentes comerciais, como programas para melhorar a saúde individual e dos funcionários e economia de acordos de benefícios abrangentes, e componentes externos, como capacitar o trabalho, gerar receita tributária e criar demanda e limitando a dependência de planos de seguro do governo.
Ao contrário do que a maioria das pessoas pensa, os contribuintes e beneficiários com seguro patrocinado pelo empregador (EHI) obtêm benefícios que superam em muito o custo do subsídio fiscal.
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Referências
