SEGURO DE NEGÓCIOS DE COMÉRCIO ELETRÔNICO: a melhor cobertura e tudo o que você deve saber

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O que é o Seguro Empresarial para E-commerce?
Tipos de seguro empresarial para comércio eletrônico
Melhor Seguro Empresarial para E-commerce
Seguro Shopify
Quais tipos de seguro da Shopify existem?
O que é coberto pelo Shopify Business Insurance?
Quanto custa o seguro Shopify?
Seguro de Varejista Online
Os varejistas on-line precisam do seguinte seguro
Qual seguro você precisa para um negócio de comércio eletrônico?
Quanto custa o seguro empresarial para e-commerce?
O que o seguro de comércio eletrônico cobre?
Que seguro você precisa para uma loja online?
Preciso de seguro empresarial se vender online?
Preciso de seguro para Shopify?
Conclusão
1. Artigos Relacionados
2. Referências

Administrar um negócio on-line pode ajudar a reduzir alguns dos riscos enfrentados pelos estabelecimentos físicos, como incidentes de escorregões e quedas e danos à vitrine. No entanto, as empresas de comércio eletrônico ainda exigem seguro. Para se proteger contra riscos como danos ao cliente e danos ao estoque, a maioria dos varejistas on-line deve ter seguro de responsabilidade geral e seguro de responsabilidade do produto. Pode ser necessário mostrar comprovante de seguro comercial para alguns mercados de terceiros, como a Amazon, para poder vender em seu site. Aqui estão alguns detalhes essenciais sobre o seguro de negócios de comércio eletrônico nos EUA, juntamente com nossas recomendações para as melhores opções.

O que é o Seguro Empresarial para E-commerce?

Se algo não funcionar como você esperava, o seguro empresarial irá protegê-lo financeiramente e legalmente. Ao ter um seguro empresarial, você reduz o risco e protege os ativos, o pessoal e o estoque de uma série de situações negativas, como cadeias de suprimentos danificadas e acidentes de pessoal. Sua estratégia de negócios deve incluir uma seção sobre compras de seguros.

A cobertura de seguro pessoal não cobrirá itens como seu estoque, mesmo que o seguro auxilie no gerenciamento de riscos. O seguro residencial não cobrirá você se você mantiver seus bens na garagem ou no escritório doméstico. Outros benefícios de ter um seguro empresarial, além da redução de impostos, incluem proteção contra:

Funcionários e clientes, se um produto causar ferimentos
Ciberataques e violações de dados para o seu negócio
Estoque em caso de problemas na cadeia de suprimentos
Contra propriedade danificada ou roubada
Defender-se contra reclamações de quebra de contrato de clientes ou fornecedores

Você deve adquirir um seguro comercial depois que sua empresa atingir um determinado nível de receita para cumprir os compromissos contratuais. Grandes varejistas como Amazon e centros de atendimento frequentemente exigem um nível mínimo de seguro de responsabilidade civil.

Tipos de seguro empresarial para comércio eletrônico

Você pode precisar de um ou mais tipos de seguro para proteger sua pequena empresa, dependendo de sua estratégia de negócios.

#1. Apólice de Seguro de Responsabilidade Civil Geral

Se alguém se machucar em sua propriedade ou se você for processado por algo como negligência ou propaganda enganosa, o seguro de responsabilidade civil geral defenderá sua empresa.

#2. Responsabilidade Civil Profissional (Seguro de Erros e Omissões)

Este seguro protege você de processos movidos contra você por negligência profissional. Você deve pensar em obter esse tipo de seguro se sua empresa on-line oferecer serviços profissionais, como consultoria ou trabalho de design.

#3. Responsabilidade pelo Produto

É essencial obter um seguro de responsabilidade do produto se você vender produtos on-line, para que esteja coberto no caso de seus produtos resultarem em ferimentos ou danos à propriedade. Qualquer empresa de comércio eletrônico que queira operar deve ter essa cobertura, pois as ações judiciais de responsabilidade pelo produto podem ser bastante caras.

#4. Propriedade comercial

Esta cobertura ajuda a proteger os empresários de danos monetários causados pela destruição ou perda de sua propriedade comercial. Isso pode se aplicar a propriedades, máquinas, suprimentos e outros ativos corporativos. Se uma empresa precisar fechar devido a danos, o seguro de propriedade comercial ajudará a cobrir a perda de receita, bem como os custos de reparo ou substituição.

#5. Compensação dos Trabalhadores

As empresas são protegidas em caso de acidente de trabalho pelo seguro de acidentes de trabalho, uma espécie de seguro de interrupção de negócios. Este seguro pode fornecer serviços substitutos no caso de um funcionário não poder retornar ao trabalho, além de ajudar a pagar despesas médicas e salários perdidos.

#6. Transito

Danos ocorridos durante o transporte dos produtos são cobertos pelo seguro de trânsito. Isso pode envolver danos que se desenvolvem durante o transporte, bem como durante o transporte ferroviário, rodoviário ou aéreo.
Empresas e pessoas que enviam mercadorias podem adquirir seguro de trânsito, que pode fornecer proteção contra uma variedade de perigos, como perda, roubo e danos. Ao enviar seus itens, o seguro de trânsito pode lhe proporcionar tranquilidade e ajudar a evitar reparos ou substituições caras. O seguro de trânsito é um fator crucial a ter em conta na entrega de produtos.

#7. Seguro de segurança cibernética

Não é de surpreender que o seguro de responsabilidade cibernética tenha surgido como um dos tipos de cobertura mais importantes para essas empresas, devido à crescente dependência da tecnologia. Você está protegido por este tipo de seguro contra danos monetários causados por violações de dados, hackers, crimes cibernéticos, etc.

#8. Interrupção de Negócios

O seguro de interrupção de negócios, também conhecido como seguro de renda comercial, pode ajudar a proteger as finanças de uma empresa no caso de encerrar ou interromper as operações como resultado de uma ocorrência imprevisível. Desastres naturais, pandemias e convulsões civis são frequentemente as principais causas de interrupções nos negócios. O seguro de interrupção de negócios pode ajudar a cobrir receitas e custos perdidos, como aluguel e salários de funcionários.

Melhor Seguro Empresarial para E-commerce

As empresas de comércio eletrônico exigem seguro para proteger suas operações, sejam pequenas lojas físicas sem depósito ou grandes varejistas online, indivíduos que vendem produtos artesanais no Etsy ou Amazon ou varejistas online em geral. As principais seguradoras de comércio eletrônico nos EUA foram descobertas depois que comparamos 20 fornecedores, prestando atenção especial à estabilidade financeira, aos planos oferecidos, à satisfação do cliente e à conveniência.

# 1. The Hartford

Hartford é o melhor fornecedor geral porque oferece todo o espectro de cobertura de que você precisa e flexibilidade nos limites para atender ao tamanho de sua empresa, independentemente do tamanho ou estilo de sua operação de comércio eletrônico. Devido ao atendimento ao cliente, estabilidade financeira, conveniência e às apólices que oferece, recebeu a classificação máxima na análise.

#2. Próximo Seguro

O Next fornece três pacotes de seguros para empresas de comércio eletrônico: Basic, Pro e Pro Plus. Pro, seu produto mais popular, atende aos critérios de seguro de vendedor da Amazon. Várias cotações, incluindo aquelas que são apropriadas e utilizáveis em outros sites de vendedores, como o Etsy, podem ser geradas pelo Next em questão de minutos.
É o melhor fornecedor para comerciantes que vendem na Amazon por causa de suas apólices criadas para atender às suas especificações, sua cotação rápida e compra de apólice e a vasta gama de coberturas que oferece.

#3. Seguro Nacional

Nos EUA, a Nationwide Insurance tem uma longa história de oferecer seguro para pequenas empresas de comércio eletrônico. Para organizações de varejo com vários endossos, como 10,000 para equipamentos de informática ou marcas e rótulos cobertos, ele fornece um BOP que permite vender salvamento de marca. Ele também pode acomodar uma estrutura maior com cobertura de até 25,000 pés quadrados e um valor total segurável de US$ 20 milhões.
Nationwide é a opção perfeita para você, se você possui uma empresa física com presença online significativa ou é um varejista de comércio eletrônico com um depósito.

#4. Seguro de dedal

Com cobertura personalizada nos EUA, a Thimble é uma seguradora muito prática para empresas de comércio eletrônico. Ao se estender para o setor de fabricação e artesanato e se especializar em segurar pequenas empresas que produzem produtos artesanais, como sabão, joias e roupas, aumenta o seguro de drones.

O fornecedor visa expandir seus negócios e oferece limites de US$ 500,000 a US$ 2 milhões. Thimble é o melhor varejista on-line para você, se você está apenas começando a fabricar e vender seus produtos on-line.

# 5. Hiscox

A Hiscox é uma seguradora especializada em pequenas empresas. Ela criou planos especificamente para proprietários de empresas domésticas e assegura mais de 500,000 pequenas empresas. Essas apólices incluem a possibilidade de desconto, limites mais alinhados com sua renda e patrimônio e um programa de seguro de responsabilidade cibernética com diversas ferramentas de segurança cibernética.

# 6. Simply Business

Um corretor on-line chamado Simply Business se concentra na localização de seguros para empresas de comércio eletrônico. Oferece cotações de várias seguradoras conceituadas para que você possa comparar custos e coberturas e selecionar o plano certo para você.

Você não precisa telefonar ou falar com ninguém sobre isso; você pode obter uma estimativa em 10 minutos ou menos e comprar a apólice online. Mas, durante a semana, há agentes licenciados presentes, caso você queira discuti-lo pessoalmente.

#7. Todo o estado

Sua empresa pode ser bem protegida contra ameaças potenciais com a ajuda do seguro empresarial Allstate. A Allstate tem cobertura para você, esteja você procurando um seguro de propriedade, responsabilidade ou seguro de acidentes de trabalho. Você pode adaptar sua cobertura com a Allstate para atender aos requisitos exclusivos de sua empresa. Eles fornecem métodos de pagamento flexíveis e suporte ao cliente XNUMX horas por dia.

Seguro Shopify

Não é necessário ter cobertura de seguro para pequenas empresas se você for um dos vendedores online que usa a Shopify. Para ajudar a protegê-lo de problemas de responsabilidade, ainda é recomendável que você obtenha cobertura de seguro comercial da Shopify.
Esta cobertura de seguro pode ajudar no pagamento de reclamações feitas contra você por danos materiais e pessoais. Por exemplo, sua apólice de seguro de responsabilidade do produto pode ajudar a cobrir o custo de substituição da casa de seu cliente se um de seus bens causar danos a ela. Além disso, esta política pode ajudar com ações judiciais por danos corporais movidas contra sua empresa da Shopify.

Quais tipos de seguro da Shopify existem?

Sua loja da Shopify pode ser protegida contra reivindicações de danos materiais e pessoais com a ajuda do seguro de responsabilidade civil da Shopify. Os requisitos típicos de seguro da Shopify para proprietários de pequenas empresas incluem o seguinte:

Ter um seguro de responsabilidade civil geral pode ajudar a proteger sua empresa de possíveis problemas que possam surgir de operações regulares. Auxilia na cobertura de danos materiais e pessoais.
Os veículos alugados, arrendados ou emprestados para fins de trabalho podem ser cobertos por cobertura de automóveis contratados e não próprios.
Para assistência na cobertura de erros e omissões nos produtos ou serviços que você oferece, considere um seguro de responsabilidade civil profissional.
Seguro de responsabilidade do produto, que ajuda a proteger sua empresa contra reivindicações de que seu produto causou danos à propriedade ou lesões corporais.
Sua empresa pode ser protegida contra riscos relacionados à tecnologia, como violações de dados, com a ajuda de um seguro de responsabilidade cibernética.
O seguro de acidentes de trabalho pode ajudar a oferecer benefícios significativos aos funcionários que sofreram uma doença ou lesão no trabalho.
Seguro de propriedade comercial, que auxilia na defesa do prédio que você possui ou aluga. Além disso, ajuda a proteger suas ferramentas e equipamentos.
Se uma perda coberta forçar você a parar temporariamente de operar, o seguro de interrupção de negócios pode ajudá-lo a compensar a receita perdida.

Para proteger os produtos que você envia aos consumidores enquanto eles estão a caminho, várias empresas on-line também optam por obter um seguro de remessa. Comparar preços de várias seguradoras é a melhor abordagem para localizar a cobertura de seguro de que você precisa. Você pode procurar provedores de seguros on-line e ver o que eles têm a oferecer.

O que é coberto pelo Shopify Business Insurance?

Obter a proteção de seguro comercial adequada, como uma apólice de responsabilidade geral, é crucial se você operar uma loja online na Shopify. O seguro empresarial da Shopify pode ajudar com reivindicações para:

Danos corporais ou danos à propriedade: sua apólice de seguro de responsabilidade do produto pode ajudar a cobrir as reivindicações se seus produtos ferirem fisicamente os clientes ou danificarem suas propriedades.
Dano à reputação: o seguro de responsabilidade geral pode ajudar a lidar com acusações maliciosas, difamação, difamação, despejo ilícito e violações de privacidade.
Lesões publicitárias: Reivindicações de violação de direitos autorais também podem ser cobertas por sua cobertura de seguro de responsabilidade geral.
Uma apólice de seguro de responsabilidade profissional pode ajudar a cobrir quaisquer erros ou omissões que você ou seus funcionários possam cometer.
Violações de dados: sua política de violação de dados pode ajudar a cobrir o custo de notificar os clientes afetados.

Quanto custa o seguro Shopify?

A cobertura de seguro de responsabilidade geral normalmente custa $ 1,057 por ano. Com nossa Apólice de Proprietário de Negócios (BOP), muitos proprietários de empresas também optam por combinar responsabilidade comercial e seguro de propriedade em uma apólice prática. Para pequenas empresas, isso custa em média US$ 3,135 por ano.

Seguro de Varejista Online

Você está em um setor em crescimento se administrar qualquer forma de loja online. Afinal, a pesquisa indicou que 33% dos adultos americanos fazem compras on-line uma vez por semana e 69% pelo menos uma vez por mês. Isso representa um aumento de 24% em relação a 2014. Obtenha uma cobertura de seguro de varejista on-line inicialmente se quiser estar pronto para lucrar com a expansão desse setor.

Os varejistas on-line precisam do seguinte seguro

#1. Seguro de Responsabilidade Empresarial (GL):

Você não pode evitar a responsabilidade geral apenas porque administra seus negócios on-line. Ao comprar um seguro de varejista on-line, você ainda deve ter cobertura de responsabilidade geral, mesmo que trabalhe em um local que poucas pessoas visitam. Se alguém se machucar enquanto estiver hospedado em sua casa, esta seção do seu seguro irá protegê-lo.

A responsabilidade geral cobrirá suas despesas médicas, seja um amigo que tropece no cabo do laptop em seu escritório ou um entregador que escorregue no chão. Se um consumidor se machucar durante o uso de um de seus itens, cobrirá até as despesas hospitalares. Se a propriedade pessoal de um visitante for danificada enquanto estiver em seu escritório, esta cobertura também beneficiará você e seus convidados, pois esta seção de sua apólice de seguro de varejista on-line pagará pela substituição ou reparos conforme necessário.

#2. Seguro de bens pessoais empresariais:

Danos a quaisquer instalações relacionadas ao seu negócio serão cobertos pela seção BPP do seu seguro. Por exemplo, se houver um incêndio ou outro incidente devastador e tiver um escritório onde trabalha ou um armazém onde guarda as suas mercadorias, o BPP pagará a reparação da estrutura. As coisas dentro da instalação também são cobertas por esta parte de sua cobertura de seguro de varejista on-line porque pagará para substituir quaisquer itens danificados.

#3. Proteção de compensação dos trabalhadores:

Eles certamente valorizam a remuneração dos trabalhadores, quer você tenha uma grande equipe ou simplesmente algumas pessoas ajudando você a gerenciar sua loja online. Este é um componente crucial de qualquer plano de seguro de varejista on-line porque seu principal objetivo é cobrir as contas hospitalares de seus funcionários caso sofram uma lesão enquanto trabalham para sua empresa.

#4. Excesso/Responsabilidade Guarda-chuva:

Mesmo se você tiver um seguro de responsabilidade geral, se não tiver um seguro de responsabilidade adicional, poderá ficar vulnerável a custos imprevistos no pior cenário. Por exemplo, o excesso de responsabilidade fornecerá a cobertura extra de que você precisa se ocorrer um acidente em sua propriedade e várias pessoas se machucarem.

#5. Responsabilidade por crimes cibernéticos:

Você não é o único que se preocupa com o impacto do cibercrime em sua loja online. Por ser um fato, muitos empresários se preocupam com isso. Mas quando você inclui a responsabilidade do crime cibernético em seu seguro de varejista on-line, pode ficar tranquilo.

Qual seguro você precisa para um negócio de comércio eletrônico?

Ter um seguro de responsabilidade geral pode ajudar com reclamações de que seu negócio de comércio eletrônico feriu alguém ou danificou sua propriedade.

Quanto custa o seguro empresarial para e-commerce?

60% dos nossos clientes gastam entre US$ 23 e US$ 31 em média por mês em seguros de responsabilidade civil geral.

O que o seguro de comércio eletrônico cobre?

Este seguro comercial destina-se a proteger sua loja online de reclamações de terceiros sobre qualquer dano à propriedade ou dano físico causado por um produto que você produziu ou vendeu.

Que seguro você precisa para uma loja online?

Que tipo de seguro é necessário para um varejista online:

Responsabilidade geral.
Responsabilidade pelo produto.
Seguro de propriedade empresarial.
Indenização dos trabalhadores.
Seguro de trânsito (ou seguro marítimo interior)
Seguro de segurança cibernética.
Seguro contra interrupção de negócios.

Preciso de seguro empresarial se vender online?

Você precisa de um seguro comercial se vender produtos on-line para proteger seus interesses financeiros e legais. Ao ter um seguro empresarial, você pode reduzir seu risco e proteger seus ativos contra eventos desfavoráveis, como acidentes na cadeia de suprimentos ou roubo de funcionários.

Preciso de seguro para Shopify?

Conclusão

Tempo é dinheiro, como sabem os empresários de compras online. Comparando mais de 20 operadoras, conseguimos determinar os principais fornecedores de seguros para comércio eletrônico, economizando seu tempo.