Seguindo uma convicção de DUI, você deve procurar empresas que ofereçam as melhores taxas e se especializem em fornecer cobertura para motoristas de alto risco. As empresas nacionais podem oferecer seguro de baixo custo após um DUI, mas as seguradoras localizadas frequentemente os superam.
Mesmo que as seguradoras de seu carro não tenham aprendido sobre seu DUI, encorajamos a ser sincero em vez de tentar enganá-los para evitar outros riscos que podem aumentar ainda mais suas taxas, como a caducidade de sua apólice. Se sua seguradora deseja rescindir seu seguro de automóvel após um DUI, recomendamos pesquisar cotações e descontos de empresas especializadas em seguro DUI para encontrar as melhores tarifas disponíveis.
Prêmios médios de seguro DUI
O custo médio anual do seguro do veículo após um DUI é de $ 1,465; isso é 103% maior do que o custo médio do seguro para alguém com um histórico de condução limpo. O custo do seguro DUI é determinado pelo estado do motorista e pela seguradora.
Os motoristas no Alasca, por exemplo, veem suas taxas aumentarem em média 49% após um DUI, e os motoristas da Carolina do Norte pagam em média 278% a mais. Da mesma forma, enquanto a Erie Insurance aumenta as taxas em 73% em média após um DUI, a Progressive só aumenta as taxas em 7% em média.
Aumento médio do custo do seguro DUI
| Segurador | Custo anual antes do DUI | Custo anual após DUI | Aumento para DUI |
| Progressivo | $625 | $669 | 7% |
| Erie | $1,351 | $2,338 | 73% |
| USAA | $1,460 | $2,458 | 68% |
| State Farm | $1,823 | $2,023 | 11% |
| Travelers | $2,183 | $2,779 | 27% |
Empresas com o seguro DUI mais barato
Grandes empresas que fornecem seguro DUI.
Analisamos empresas importantes que estão disponíveis em vários estados e podem atender a maioria dos clientes para encontrar os custos mais baixos para motoristas com um DUI recente.
Aqui estão as taxas mensais típicas para motoristas com um DUI recente das quatro maiores seguradoras de automóveis do país, classificadas do mais barato ao mais caro:
- Progressivo: $184
- Fazenda do Estado: $205
- Geico: $ 245.
- Allstate: $ 247.
Embora a USAA tenha apresentado taxas médias mais baixas que a Progressiva, ela não foi incluída em nossa análise por ser oferecida apenas aos militares, veteranos e seus familiares.
Seguro DUI de Pequenas Empresas
No entanto, grandes empresas não são suas únicas opções. A American National teve as taxas médias mais baixas após um DUI das seguradoras para as quais conhecemos as taxas, com os motoristas pagando apenas US $ 77 por mês.
Em muitos casos, seguradoras estaduais e regionais menores oferecem as taxas mais acessíveis. Por exemplo, a Indiana Farmers tem a segunda menor taxa do país depois de um DUI, com motoristas pagando uma média de US$ 80 por mês. No entanto, a corporação só vende seguros em Illinois, Indiana e Ohio.
Nossa pesquisa descobriu que em 34 estados e em Washington, DC, as taxas mais baixas para um motorista de DUI vêm de uma seguradora que não está entre as dez melhores do país. Então, seguindo um DUI, é fundamental pesquisar as taxas de seguro do veículo e encontrar o melhor negócio para você.
Estados com o seguro DUI mais barato
A companhia de seguros de veículos mais acessível em um local pode não ser a mais acessível em outro.
Em nossa comparação, por exemplo:
- Geico foi a alternativa mais barata para motoristas de DUI na Flórida, Maryland, Oklahoma e Utah, mas a mais cara na Carolina do Norte e Dakota do Norte.
- Agências agrícolas: Em média, os motoristas da Carolina do Norte e da Virgínia podem encontrar o seguro mais barato nas agências agrícolas de seus estados, mas o Texas Farm Bureau foi a opção mais cara no Texas.
- Os viajantes eram a opção mais barata em Delaware para motoristas de DUI, mas a mais cara em Massachusetts.
A seguradora mais baixa para um motorista com registro limpo nem sempre é a mais barata depois de um DUI na maioria dos estados. A Geico, por exemplo, era a empresa mais barata da Carolina do Norte para um motorista sem infrações, mas a mais cara depois de um DUI, com custos mais de cinco vezes maiores.
Leia também: Franquia de seguro de carro: como funciona
Verifique a tabela abaixo para descobrir quais companhias de seguros em sua área oferecem as taxas mais baixas após um DUI.
| Estado | Empresa mais barata | Cobertura total com um DUI |
| Alabama | Allstate | $1,676 |
| Alasca | Umialik | $1,225 |
| Arizona | Seguro ACCC | $1,406 |
| Arkansas | Acidente do Southern Farm Bureau | $1,165 |
| Califórnia | General Nacional | $1,914 |
| Colorado | Nacional Americano | $1,086 |
| Connecticut | State Farm | $2,038 |
| Delaware | Travelers | $2,351 |
| Florida | Geico | $2,789 |
| Proprietários de automóveis | $1,947 | |
| Havaí | State Farm | $1,336 |
| Idaho | Nacional Americano | $710 |
| Illinois | Erie | $1,384 |
| Indiana | Agricultores de Indiana | $964 |
| Iowa | State Farm | $1,068 |
| Kansas | State Farm | $1,729 |
| Kentucky | State Farm | $2,368 |
| Louisiana | Acidente do Southern Farm Bureau | $2,282 |
| Maine | Mútua de Vermont | $896 |
| Maryland | Geico | $1,561 |
| Massachusetts | State Farm | $899 |
| Michigan | Fechadura de segurança | $1,583 |
| Minnesota | American Family | $1,248 |
| Mississipi | State Farm | $1,955 |
| Missouri | Seguro Elétrico | $1,449 |
| Montana | State Farm | $1,522 |
| Nebraska | EMC | $1,415 |
| Nevada | País Financeiro | $2,073 |
| New Hampshire | Progressivo | $1,231 |
| New Jersey | Njm | $1,625 |
| Novo México | State Farm | $1,673 |
| New York | rua principal América | $1,268 |
| Carolina do Norte | Departamento de Fazenda da Carolina do Norte | $1,384 |
| Dakota do Norte | American Family | $1,329 |
| Ohio | American Family | $990 |
| Oklahoma | Geico | $1,726 |
| Oregon | State Farm | $1,475 |
| Pennsylvania | Allstate | $1,013 |
| Rhode Island | State Farm | $877 |
| Carolina do Sul | Nacional Americano | $870 |
| Dakota do Sul | American Family | $1,458 |
| Tennessee | Erie | $1,091 |
| Texas | Grupo República | $1,770 |
| Utah | Geico | $1,313 |
| Vermont | State Farm | $1,192 |
| O Estado da Virgínia (EUA) | Agência Agrícola da Virgínia | $1,235 |
| Washington | Progressivo | $1,488 |
| Washington D. C | Erie | $1,771 |
| West Virginia | State Farm | $1,872 |
| Wisconsin | Erie | $950 |
| Wyoming | State Farm | $1,112 |
Qual é o custo do seguro de carro após um DUI?
Mesmo com a cobertura de seguro mais baixa necessária, que normalmente é um terço do preço da cobertura total, é improvável que você evite um aumento de taxa para o seguro DUI. Após um DUI, as taxas médias para ambos os tipos aumentam em 93% ou mais.
Embora comprar apenas a cobertura de seguro mínima necessária em seu estado seja uma opção para reduzir as taxas após um DUI, não é para todos. Cobertura total é muitas vezes necessária para empréstimos e arrendamentos de automóveis.
Além disso, o seguro de cobertura mínima frequentemente tem limitações de responsabilidade relativamente modestas. Se você causar uma colisão e não tiver seguro suficiente para cobrir os danos, você terá que pagar por isso.
Em média, o seguro de veículo de cobertura total para um motorista com um DUI custa cerca de US $ 262 por mês. Isso é $ 126 a mais por mês do que um motorista limpo pagaria.
A cobertura mínima custa em média $ 95 por mês para um motorista com um DUI – $ 48 por mês a mais do que alguém com um registro de direção limpo pagaria.
Como obter seguro de carro de baixo custo após um DUI
Por vários anos após um DUI, seu provedor de seguro de veículo o considera um motorista de alto risco ou mais propenso a registrar uma reivindicação de seguro do que a maioria das pessoas. Seu prêmio quase definitivamente aumentará e sua operadora pode até derrubá-lo. O que você pode fazer é o seguinte:
- Comece sua busca de seguro automóvel o mais rápido possível. Como sua cobertura pode ser cancelada, você deve começar a procurar cotações de seguro de veículo o mais rápido possível após um DUI. Isso permite que você compare as taxas.
- Ao fazer compras, divulgue seu status de DUI. Se você comparar cotações em breve, o seguro pode não saber de seu DUI recente. Para obter a taxa mais precisa, discuta quaisquer violações de trânsito recentes, incluindo DUIs.
- Faça uso de ferramentas comparativas. Seu prêmio será afetado por fatores como onde você mora, sua idade e sua pontuação de crédito. A ferramenta de comparação de seguros de veículos NerdWallet pode ajudá-lo a pesar suas opções.
- Obtenha muitas cotações. As políticas de preços das empresas diferem amplamente. Obter cotações de seguro automóvel de vários concorrentes é o melhor método para encontrar a taxa mais baixa.
- Três e cinco anos depois, vá às compras novamente. Após esses marcos, as taxas após um DUI tendem a cair e outras companhias de seguros podem ser mais baratas que a sua nesses estágios.
- Evite quaisquer infrações de trânsito adicionais. Mesmo se você tiver um DUI, isso não afetará suas taxas de seguro indefinidamente. Para manter sua conta de seguro de carro baixa agora e no futuro, evite quaisquer DUIs adicionais, acidentes ou multas por excesso de velocidade.
- Considerar seguro de carro não proprietário. Você pode obter um seguro de automóvel para não-proprietários e ainda atender aos requisitos de seguro de responsabilidade do seu estado se não possuir um carro e, ocasionalmente, dirigir o veículo de outra pessoa. Em um acidente por culpa, o seguro de responsabilidade cobre os danos que você causa a outra pessoa (ou seu veículo).
Como as companhias de seguros descobrem o DUI?
As companhias de seguros quase certamente descobrirão seu DUI no DMV. Diferentes companhias de seguros revisam esses registros em vários momentos, embora muitas o façam quando você renova sua cobertura.
Se você precisar apresentar um SR-22, as companhias de seguros podem descobrir sobre o seu DUI. Se você foi condenado por DUI ou DWI, quase certamente precisará preencher um formulário SR-22 para renovar sua licença. O SR-22 deve ser arquivado em seu nome com o departamento de veículos motorizados do seu estado por sua companhia de seguros de automóveis.
Recomendamos informar sua companhia de seguros sobre sua convicção de DUI. Se você deixar de notificar seu provedor de seguro automóvel sobre seu DUI, ele poderá cancelar sua apólice, resultando em um lapso de cobertura e taxas mais altas. Embora a possibilidade de cancelamento permaneça se você divulgar seu DUI à sua seguradora, você não será pego de surpresa e terá mais tempo para considerar suas escolhas.
Quanto tempo um DUI tem um efeito sobre as taxas de seguro?
A duração do tempo DUIs afeta seu seguro varia de acordo com sua área e seguradora. Três a cinco anos é o intervalo mais comum. Um DUI pode permanecer em seu registro por dez anos e impedirá que você receba um desconto para bom motorista na Califórnia.
Qual é a diferença entre um DUI e um DWI?
Na maioria dos lugares, não há distinção entre um DUI e um DWI; as frases são intercambiáveis. Eles refletem níveis variados de intoxicação em alguns estados, embora o que seja pior dependendo do estado.
Existe um truque de seguro DUI?
Não, não há truque para evitar que seu seguro suba após uma DUI. As seguradoras acabarão descobrindo por meio do DMV. Em vez de tentar enganar uma seguradora, suas melhores opções são procurar as melhores taxas de seguradoras de DUI, encontrar o máximo de reduções possível e evitar aumentar o aumento com outra violação.
Qual é o melhor seguro DUI?
O melhor seguro após um DUI é determinado pela sua região e também pelos seus gostos. A State Farm é a seguradora nacional com as taxas totais mais baixas. Algumas empresas se concentram em drivers de alto risco. Alguns seguros locais podem fornecer taxas mais baixas. Você também pode investigar o seguro de carro não proprietário.
Como posso obter o Seguro SR-22?
Uma seguradora deve preencher um formulário SR-22 em seu nome. Isso demonstra ao estado que você tem a quantidade necessária de cobertura de seguro. Tanto as grandes quanto as pequenas empresas oferecem cobertura SR-22, enquanto as empresas menores costumam ser mais baratas.
Seguro automóvel alternativo após um DUI
Muitas grandes seguradoras atendem a motoristas de alto risco, e algumas empresas menores são especializadas nesse setor. Depois de um DUI, é uma boa ideia obter taxas de operadoras fora do padrão, bem como de grandes, se possível.
Se você não conseguir encontrar uma empresa disposta a segurá-lo devido ao seu registro de condução, você pode recorrer ao “pool de seguros de alto risco” do seu estado, que existe para fornecer cobertura a pessoas que não conseguem obter seguro automóvel pelos canais tradicionais. Para começar, encontre seu estado no diretório do Escritório de Serviços do Plano de Seguro Automóvel.
Como um DUI afeta sua taxa de seguro?
Sua taxa aumentará se você tiver uma violação de DUI em seu registro. As seguradoras podem recusar a cobertura alegando que os motoristas que foram condenados por DUI correm um risco maior. A Progressive é uma das poucas seguradoras que segura motoristas que foram condenados por dirigir alcoolizado (DUI), e só aumentamos as taxas em uma média nacional* de aproximadamente 13% após apenas uma condenação por DUI.
Quanto custa o seguro de carro após um DUI?
O custo médio de uma apólice de cobertura total com condenação por DUI é de $ 272 por mês. Seu prêmio pode ser diferente do de outra pessoa com base em vários fatores, incluindo onde você mora, há quanto tempo dirige, que tipo de cobertura seleciona e muito mais.
Quanto tempo dura um DUI no seu seguro?
Seus prêmios de seguro de automóveis serão mais altos por pelo menos três a cinco anos e talvez por um período mais longo se você tiver um DUI. Varia de empresa para empresa e de estado para estado por quanto tempo suas taxas são aumentadas e por quanto elas aumentam.
No estado da Califórnia, por exemplo, uma condenação por dirigir alcoolizado permanecerá em seu registro por dez anos. Você não poderá acumular pontos para um bom desconto de motorista durante esse período.
Como os motoristas com condenação recente por DUI geralmente são classificados como motoristas de alto risco, pode ser necessário obter cobertura de uma seguradora que não seja considerada normal.
Quanto tempo o DUI permanece no registro Ohio?
- Para sempre
Muitas pessoas têm a impressão de que uma condenação por dirigir alcoolizado seria removida de seu registro depois de dois anos. Isso não é totalmente preciso. A condenação em si permanecerá em seu registro pelo resto de sua vida, mas os pontos, que em Ohio são iguais a seis pontos por dirigir sob a condenação de influência, são removidos após dois anos.
Um DUI aparece em uma verificação de antecedentes?
A condenação por dirigir alcoolizado é uma das ofensas que aparecem com mais frequência nas verificações de antecedentes. No entanto, é possível manter o emprego apesar de ter uma condenação por DUI por um delito menor. Os candidatos têm a responsabilidade de ser verdadeiros, pois, mesmo que um DUI por si só não possa desqualificá-lo automaticamente do cargo, mentir sobre uma condenação pode.
Quanto o seguro sobe depois de dirigir alcoolizado?
Na maioria dos casos, a quantidade de dinheiro que você paga pelo seguro automóvel aumentaria mais do que o dobro do que era antes. Esse aumento mínimo de cem por cento geralmente permanecerá em seu registro enquanto a condenação por dirigir embriagado permanecer lá.
Perguntas frequentes sobre o seguro DUI
Seu seguro é válido se você estiver bêbado?
Uma condenação por DUI ou DWI aumentará seus prêmios de seguro, e algumas seguradoras podem se recusar a segurá-lo. Legalmente, você deve notificar sua seguradora sobre sua condenação por pelo menos cinco anos. (Algumas condenações podem levar uma sentença de até onze anos.)
Por quanto tempo dirigir embriagado afeta o seguro?
Os motoristas bêbados condenados provavelmente enfrentarão custos de seguro mais altos nos próximos cinco anos após a condenação.
Quanto tempo você perde sua licença por dirigir embriagado?
Uma condenação resulta em uma desqualificação obrigatória de pelo menos 12 meses, mas é frequentemente na faixa de 18 meses ou mais. Se você tiver uma condenação anterior por um delito de embriaguez ou direção de drogas nos últimos dez anos, a desqualificação mínima é de três anos.
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Referências
