O seguro comercial para sua empresa é uma das melhores maneiras de proteger sua empresa. Este seguro traz muitos benefícios para a empresa. Se você deseja entender melhor o seguro comercial, as apólices, as principais empresas e as cotações de seguro, continue lendo.
Seguro comercial
O seguro comercial é uma proteção para empresas e organizações. Normalmente, nós o criamos para proteger a empresa, seus proprietários e seus funcionários. O seguro comercial pode vir em várias formas, tamanhos e matizes porque existem muitos tipos diferentes de empresas, cada uma com requisitos e circunstâncias únicas.
Que tipo de seguro empresarial eu preciso? Você pode estar se perguntando, como proprietário de uma pequena empresa? A resposta pode variar de acordo com o seu tipo de negócio, mas a maioria dos proprietários de pequenas empresas deve considerar alguns produtos de seguro comercial diferentes.
Ele pode proteger as empresas de perigos que podem afetar seu sucesso com a ajuda de um seguro comercial. O seguro empresarial pode proteger os componentes financeiros de uma empresa enquanto protege sua reputação e saúde geral.
Tipos de Seguro Comercial
#1. Responsabilidade geral
Imagine se você ou um de seus funcionários fizesse um cliente se machucar em sua empresa. Este seguro destina-se a pagar quaisquer despesas médicas futuras e quaisquer despesas legais relacionadas em tal situação. O termo “dano de publicidade” pode se referir a violações como violação de direitos autorais e difamação e é outra coisa contra a qual esse tipo de cobertura pode proteger.
#2. Seguro de propriedade
O seguro de propriedade comercial protege o conteúdo da estrutura e quaisquer consequências financeiras para sua empresa quando seu prédio for danificado por incêndio, roubo ou desastre natural. Você pode escolher entre cobertura de propriedade “perigo nomeado”, “perigo aberto” e “especial”.
#3. Seguro Contra Interrupções de Negócios
Clima severo, problemas com a rede elétrica local ou até mesmo um incidente de hacking podem atrapalhar seus negócios. Com o seguro de interrupção de negócios, você pode ter certeza de que a ocorrência não afetará a cobertura da sua empresa.
Este seguro destina-se a salvaguardar a sua empresa durante os incidentes cobertos e pode substituir qualquer perda de receita ou dar-lhe dinheiro para realocar temporariamente as suas operações.
Por que eu preciso de um seguro comercial?
Sua empresa pode sofrer um desastre financeiro devido a uma perda catastrófica ou ação legal sem a cobertura de seguro empresarial adequada. Isso é particularmente verdadeiro para proprietários de pequenas empresas que não resistiriam a tal impacto.
Você pode se preparar para a pior situação, manter um negócio próspero e viável e ficar tranquilo adquirindo um seguro comercial específico para as necessidades de sua empresa. Para total segurança de sua empresa, revise e avalie regularmente suas demandas.
Seguradoras Comerciais Baratas
Você deseja receber o melhor serviço e, ao mesmo tempo, minimizar os custos quando é o proprietário de uma pequena empresa que compra um seguro. O único fator na equação, no entanto, é o seguro barato da empresa. Se você quiser economizar dinheiro, seu seguro empresarial barato também deve ser confiável.
Ou, em outras palavras, embora o seguro comercial acessível seja bastante atraente, há outras coisas a considerar. No final, ao escolher o seguro da empresa, você deseja equilibrar o custo do seguro de responsabilidade civil, a confiabilidade e a usabilidade.
Depois de conhecer as categorias de cobertura que sua pequena empresa exigirá, você deve comparar as taxas de seguro empresarial de várias empresas. Isso ocorre porque diferentes seguradoras podem cobrar valores diferentes pela mesma cobertura.
Você pode solicitar cotações gratuitas para seguros comerciais:
- Online: a maioria dos provedores de seguros comerciais oferece cotações on-line gratuitas. Para obter cotações, você pode visitar os sites de várias seguradoras. Alternativamente, você pode utilizar um site que compara simultaneamente cotações de várias empresas.
- Pessoalmente ou por telefone: Um agente de seguros próximo pode ajudá-lo a encontrar as melhores apólices e preços para sua pequena empresa. É aconselhável consultar um agente livre que possa obter estimativas de várias empresas.
Principais seguradoras comerciais em 2023
# 1. Em todo o país
Nossa escolha para o melhor fornecedor geral de seguros empresariais comerciais é nacional, porque oferece serviço e cobertura líderes do setor para a mais ampla gama de tipos e tamanhos de empresas.
Recursos notáveis em todo o país incluem:
- Políticas personalizadas para vários tipos e tamanhos de empresas
- Estão disponíveis opções para cada tipo de cobertura.
- Quase um século em funcionamento
- Menos opções de cobertura específicas para um setor
- Acessível apenas em Washington e nos outros 48 estados
# 2. Berkshire Hathaway
A Berkshire Hathaway, que oferece duas apólices convencionais para proprietários de empresas (BOP) e uma opção mais abrangente, é a melhor em nosso estudo de apólices para proprietários de empresas porque pode oferecer cobertura combinada incomparável para todas as facetas de sua empresa.
Algumas das características essenciais desta empresa são:
- Os três planos oferecem uma escolha mais substancial.
- Desconto para pagamentos anuais
- Não acessível em todos os estados
- Companhia de seguros mais jovem
# 3. Progressivo
Com mais prêmios diretos de automóveis comerciais subscritos do que qualquer outra seguradora, a Progressive é a principal fornecedora de seguros de automóveis comerciais nos Estados Unidos e em nossa avaliação. Quase todos os veículos comerciais são elegíveis para cobertura.
Características notáveis progressivas incluem:
- O serviço de sinistros 24 horas.
- Desconto para pacotes de cobertura
- Disponibilidade em todos os 50 estados
- Algumas restrições nos carros cobertos
- Poucas opções para modificação
- Provedores externos apóiam algumas apólices de seguro comercial.
#4. chubb
O seguro de responsabilidade geral específico da indústria da Chubb oferece a empresas de todos os tamanhos e tipos cobertura personalizada a preços imbatíveis. A maior cobertura de responsabilidade geral de nossa análise vai para a Chubb por causa disso.
Os recursos notáveis incluem:
- Há cobertura para mais de 1,000 diferentes tipos de negócios
- A empresa cobre empresas de qualquer tamanho
- Alternativas flexíveis para seguro extra
- Deve ser adquirido através de um representante
- Não há cotações online.
- Cobertura global requer seguro adicional
A cada ano, os US$ 40 bilhões em apólices de seguros individuais e comerciais emitidas pela seguradora multinacional Chubb incluem uma variedade surpreendente de coberturas de seguros empresariais.
#5. Hartford
Em nossa análise, Hartford oferece o melhor seguro de propriedade comercial com cobertura geral econômica para todos, desde pequenas empresas até conglomerados internacionais.
Características incluem:
- Políticas para grandes e pequenas empresas
- Cotação online rápida
- Mais de 200 anos em funcionamento
- Algumas políticas não estão disponíveis para compras online.
- Menos experiência em trabalhar com empresas maiores
O seguro de propriedade comercial é o tipo mais comum de seguro comercial. Perde apenas para a responsabilidade geral porque protege tudo, desde ferramentas e equipamentos até móveis de escritório, contra roubo e danos.
Hartford é a nossa melhor escolha para planos de propriedades comerciais porque fornece apólices que qualquer empresa pode usar, desde pequenas empresas sem localização física até grandes organizações com milhões de dólares em propriedades para segurar.
#6. Seguradora
A Insureon é o lugar perfeito para ajudá-lo a encontrar o fornecedor local ideal para o seu bar, restaurante, loja ou empresa de catering, porque as leis de responsabilidade por bebidas alcoólicas diferem de estado para estado.
Os recursos notáveis incluem:
- Uma ferramenta gratuita da web compara preços de várias fontes.
- Licenciado em todos os 50 estados
- Obtenha proteção em um dia.
- Não escreve apólices de seguro
- O aplicativo longo inclui perguntas detalhadas relacionadas à operação
Encontrar uma única transportadora que forneça cobertura abrangente de responsabilidade por bebidas alcoólicas é um desafio porque as regras da loja de bebidas diferem muito de estado para estado.
Um único formulário no mercado de seguros on-line Insureon fornece cotações de várias operadoras, simplificando a obtenção da melhor cobertura disponível em seu estado.
Cotações de seguros comerciais
Uma cotação de seguro é uma projeção do custo da cobertura de um determinado provedor de seguros.
Conhecemos uma estimativa do custo de um determinado tipo de cobertura de seguro de um provedor de seguros como uma “cotação de seguro comercial”. Será mais fácil adquirir um negócio justo se você obtiver cotações de várias seguradoras.
Com a ferramenta online, os pequenos empresários podem comparar diversos preços. Ele solicitará que você forneça informações específicas sobre você e sua empresa no aplicativo, como marca e modelo do seu carro, data de nascimento e pontuação de crédito, para ajudar as seguradoras a escolher as melhores alternativas de cobertura.
Depois de preencher nossa breve inscrição, várias cotações serão enviadas para você online. Um agente licenciado está pronto para fazer isso se você precisar de assistência antes de fazer uma compra.
Se você está começando a procurar proteção de seguro, pode pesquisar planos de seguro para pequenas empresas com a Insureon e revisar as sugestões, dependendo do seu setor.
Quanto tempo leva para obter cotações de companhias de seguros comerciais?
A maneira como você procura um seguro afetará a rapidez com que você obtém as cotações:
- Ligar para todas as seguradoras e obter uma resposta pode levar uma semana ou mais.
- Receber as cotações de um agente independente pode levar de uma hora a um dia ou mais.
O que é um seguro comercial para uma pessoa?
Seguro comercial é uma frase ampla que abrange uma ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de responsabilidade civil profissional, seguro de responsabilidade civil de empregadores e seguro de responsabilidade civil. Esses planos de seguro protegem você e sua empresa de reivindicações decorrentes de perdas, ferimentos ou danos materiais.
Qual é a diferença entre seguro comercial e seguro empresarial?
O seguro de automóvel comercial protege os carros usados no tráfego geral, enquanto o seguro de automóvel comercial cobre os carros utilizados para determinados trabalhos.
Quanto custa a apólice de seguro comercial?
Um prêmio mensal para a apólice de proprietário de uma empresa que cobre propriedades comerciais e encargos de responsabilidade varia de $ 60 a $ 85 por mês. A lei exige que você ofereça compensação trabalhista se também tiver funcionários para protegê-los em caso de acidente ou outra perda significativa no trabalho.
O que é coberto por uma apólice comercial?
O seguro de propriedade comercial cobre os ativos físicos da sua empresa contra incêndio, explosão, estouro de canos, tempestades, roubo e vandalismo. A menos que especificamente incluídos na apólice, terremotos e inundações geralmente não são cobertos pelo seguro de propriedade comercial.
Como posso reduzir o custo do seguro da minha empresa?
Cada empresa pode reduzir seus custos de seguro. Investigar as opções oferecidas por várias empresas é uma das melhores técnicas. Entrar em contato diretamente com as seguradoras para obter informações sobre preços exigirá que você envie informações sobre sua empresa todas as vezes.
Conclusão
Para pequenas empresas, o seguro comercial é essencial. Ele protege você contra perdas comuns, incluindo roubo, danos à propriedade, responsabilidade e lesões a funcionários. As empresas podem se recuperar mais rapidamente dessas perdas se tiverem seguro comercial suficiente. Sem isso, sua empresa pode falir.
- Melhor seguro de carro para motoristas de alto risco: comparação de 2023
- Seguro de Responsabilidade Civil Geral Comercial CGL US: Apólice, Cobertura e Custos
- Seguro para caminhões comerciais em 2023: como funciona
- SEGURO MULTI-CAR: Como obter as cotações mais baratas
- Seguro de responsabilidade do produto: o que é, tudo o que você precisa saber e o melhor seguro de responsabilidade
Referências
