SEGURO DE AUTOMÓVEIS COMERCIAIS NOVA JERSEY: O Guia Definitivo

Melhor Companhia de Seguro Automóvel Comercial em Nova Jersey
Crédito da foto: Carro e Motorista

O processo de encontrar a cobertura adequada para comprar um seguro de automóvel comercial em Nova Jersey é bastante simples e você pode trabalhar com um agente ou corretor de seguros comerciais licenciado para ajudá-lo. Ao usar veículos com frequência, você corre o risco de roubos, danos ou acidentes que podem custar muito caro para sua empresa. É aqui que o seguro de automóveis comercial entra em jogo – é um investimento para proteger sua empresa da natureza imprevisível e imprevisível do tráfego de Nova Jersey. Examinaremos o seguro de automóveis comerciais em Nova Jersey com mais detalhes neste artigo, juntamente com a variedade de opções de cobertura disponíveis e como cada uma pode ajudar sua empresa.

Seguro Auto Comercial NJ 

New Jersey normalmente exige uma apólice de seguro de automóvel comercial para qualquer empresa que possua, alugue ou use veículos regularmente. As empresas que possuem um ou mais carros e os usam para atividades relacionadas ao trabalho, como entrega de produtos, movimentação de pessoas ou prestação de serviços no local, podem se enquadrar nessa categoria. Empreiteiros, empresas de transporte rodoviário, serviços de entrega e outros tipos de negócios são alguns que podem exigir esse tipo de seguro de automóvel em NJ. EU 

O estado de Nova Jersey exige que todos os motoristas e entidades comerciais adquiram uma apólice de seguro mínima que proteja automóveis usados ​​para fins pessoais ou comerciais. As possíveis penalidades por quebrar esta lei incluem multas e suspensão da licença.

A lei de NJ estipula que a apólice fundamental deve oferecer um mínimo de $ 30,000 por acidente em proteção de responsabilidade por lesões corporais, com $ 15,000 por pessoa também. Além disso, a apólice deve incluir US$ 5,000 em responsabilidade por danos materiais causados ​​por cada acidente.

Além de cumprir a lei, todas as empresas devem ter pelo menos o seguro de responsabilidade civil comercial mais fundamental para proteger seus recursos financeiros.

O seguro automóvel comercial de Nova Jersey oferece segurança se um de seus veículos comerciais se envolver em um acidente que resulte em responsabilidade ou danos materiais. Se você permitir que os funcionários usem os veículos da empresa, o risco aumenta, exigindo a necessidade de um seguro adequado.

O seguinte se aplica a veículos comerciais registrados em Nova Jersey:

  • Responsabilidade por danos materiais de $ 15,000 por acidente
  • $ 30,000 de responsabilidade por lesões corporais por acidente
  • Responsabilidade por lesão corporal de $ 5,000 por pessoa

Como funciona o CVI em Nova Jersey?

No entanto, existem algumas diferenças significativas entre o funcionamento do seguro de veículos comerciais em Nova Jersey e o funcionamento do seguro de automóveis pessoais. Uma apólice de seguro de automóvel comercial cobre responsabilidade, danos físicos e outras perdas potenciais associadas ao uso de um veículo comercial. 

O seguro de responsabilidade protege o carro da empresa e outros ativos contra perdas financeiras se você ou um membro de sua equipe for responsável por um acidente enquanto estiver dirigindo um veículo comercial.

É inquestionavelmente vantajoso ter um seguro de responsabilidade civil, pois pode ajudar a cobrir os custos de danos à propriedade, lesões corporais e outros custos relacionados, como honorários advocatícios ou contas médicas. Você também tem um seguro contra danos físicos, que protege seus veículos comerciais contra perdas ou danos causados ​​por uma ocorrência coberta, como acidente, roubo ou vandalismo de um veículo da empresa.

O seguro de automóveis comerciais em NJ oferece opções adicionais além dessas seleções padrão, incluindo proteção total contra colisão, proteção para motorista sem seguro, proteção para pagamentos médicos e outros. Obviamente, dependendo das necessidades e riscos exclusivos de sua empresa, você precisará determinar o tipo exato e a quantidade de cobertura necessária. 

Qual é a diferença entre seguro automóvel comercial e empresarial?

Caminhões de entrega, vans comerciais ou carros da empresa são exemplos de veículos cobertos pelo seguro de automóveis comerciais porque a maioria das organizações os utiliza principalmente para negócios. Por outro lado, o seguro automóvel empresarial é um termo mais amplo que se refere a todos os tipos de cobertura de seguro para carros usados ​​para negócios, incluindo veículos comerciais e pessoais.

O seguro automóvel empresarial também cobre os veículos de propriedade dos funcionários usados ​​para fins comerciais. O seguro de veículos comerciais, também conhecido como seguro de automóveis comerciais, é frequentemente mais especializado e adaptado às necessidades das empresas que operam veículos comerciais. Enquanto, seguro automóvel empresarial, por outro lado, é um termo mais geral que pode se referir a uma variedade de coberturas de seguro para veículos usados ​​em um contexto comercial.

Melhor Seguro Automóvel Comercial NJ 

Em Nova Jersey, você deve ter seguro de automóvel comercial se dirigir para fins relacionados ao trabalho.

# 1. Progressivo

A Progressive oferece uma ampla gama de seguros comerciais. Esta é a maior seguradora comercial de automóveis do país e oferece uma variedade de serviços. BOP, responsabilidade geral, responsabilidade profissional, compensação de trabalhadores, seguro cibernético, automóveis comerciais e responsabilidade de empreiteiros estão entre os serviços que fornece. O site da Progressive oferece cotações em apenas alguns minutos e possui vários recursos, incluindo artigos e perguntas frequentes, para ajudá-lo a entender seus requisitos de cobertura. Além disso, o negócio é apoiado por uma rede nacional de agentes independentes. Você pode enviar uma reclamação por telefone ou online.  

Além disso, esta seguradora pode cobrir uma ampla gama de automóveis, incluindo veículos comerciais, caminhões e reboques. As apólices de seguro de automóveis comerciais da Progressive oferecem muitas opções de personalização. Para seu seguro de automóvel comercial, a Progressive oferece uma variedade de descontos, incluindo aqueles para CDLs, pacotes e pagamentos de transferência eletrônica de fundos (EFT). Além disso, se você segurar seu carro com a Progressive, terá direito a um desconto.

# 2. Fazenda Estadual

Além de outros tipos de proteção, a State Farm também oferece cobertura de BOP, automóvel comercial, responsabilidade civil, compensação trabalhista, marinha interior, E&O, EPLI, pessoa-chave e outros tipos de proteção. A State Farm também oferece planos de aposentadoria, e sua ferramenta “Small Biz Quiz” no site da empresa é uma ferramenta útil para ajudá-lo a determinar as necessidades de cobertura. Somente seus agentes locais podem fornecer cotações e apólices de venda, e o site parece não ter como relatar reclamações; você teria que ligar para a empresa. Como a State Farm não oferece uma ferramenta de cotação on-line, você precisará entrar em contato com um agente local para obter uma cotação ou comprar uma apólice. Em seu site, há um recurso de bate-papo e uma barra de pesquisa para ajudá-lo a localizar um agente próximo. 

#3. NJM

Com sede em Nova Jersey, a NJM oferece seguro comercial a clientes em toda a região do meio do Atlântico. O fornecedor oferece seguro de acidentes de trabalho, automóvel comercial, excesso e guarda-chuva, EPLI, seguro cibernético, apólice do proprietário da empresa e apólices de pacotes comerciais. 

Proteção de propriedade, proteção de responsabilidade, proteção de renda comercial, proteção marinha interior e proteção contra crime estão todos incluídos na política do pacote comercial. É comparável ao BOP, mas atende empresas com maiores requisitos de cobertura. Com as apólices de seguro para pequenas empresas oferecidas pela NJM, você pode solicitar uma cotação on-line ou de um agente e enviar uma solicitação por telefone ou on-line. 

#4. geico

A Geico, uma empresa da Berkshire Hathaway, oferece seguro comercial para automóveis. Ele fornece cobertura para muitos tipos diferentes de veículos, incluindo vans, carros, caminhões baú e caminhões utilitários de serviço. A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) relata que a Berkshire Hathaway teve muito poucas reclamações sobre suas apólices de seguro de automóveis comerciais em todas as suas subsidiárias. Responsabilidade, danos à propriedade, lesões corporais a terceiros e lesões ao motorista são cláusulas adicionais cruciais de seguro de veículos comerciais. As solicitações de cotação on-line da Geico são simples de concluir e a empresa recompensa novos clientes e clientes que agrupam várias apólices com excelentes descontos. 

# 5. Agricultores

As empresas em uma variedade de setores podem aproveitar os programas abrangentes de seguros comerciais de automóveis da Farmers, que incluem programas personalizados especialmente para food trucks. Vários endossos, incluindo proteção contra perda de uso e seguro para carros alugados, podem ser adicionados à sua apólice para torná-la mais especializada. Além disso, a Farmers oferece um programa de telemática em alguns estados que permite rastrear o paradeiro e os padrões de direção de seus funcionários enquanto eles estão usando os veículos da empresa. Além de oferecer muitas das coberturas de automóveis comerciais padrão, a Farmers se destaca em oferecer coberturas personalizadas para empreiteiros. Por exemplo, os fazendeiros fornecem cobertura tanto para os veículos usados ​​pelos empreiteiros quanto para as ferramentas caras que eles transportam. 

Custo de seguro automóvel comercial NJ 

Cada empresa tem requisitos diferentes para sua cobertura de seguro, seja para seguro de responsabilidade civil, seguro de acidentes de trabalho ou outras apólices. Segurar um veículo comercial segue os mesmos princípios. O preço dos prêmios de seguro automóvel comercial que as empresas devem pagar pode variar dependendo das circunstâncias específicas de diferentes empresas.

Seu preço depende de algumas coisas, como:

  • Número de veículos
  • Tipo e valor do veículo
  • Nível de risco envolvido
  • Histórico de reclamações
  • Registros de condução de funcionários
  • Franquias e limites da apólice

O que mais o seguro de automóveis comerciais cobre?

Embora todos os proprietários de empresas de Nova Jersey devam possuir seguro de responsabilidade civil, nenhum outro tipo de cobertura é coberto por esse requisito. Isso pode protegê-lo se um de seus veículos for culpado por um acidente, mas não oferece seguro de responsabilidade civil. por exemplo, toda a assistência rodoviária é coberta por reboque e cobertura de mão-de-obra para veículos da empresa.

Para garantir que você esteja completamente coberto, é importante levar em consideração as seguintes opções adicionais de cobertura de automóveis comerciais:

#1. Cobertura para Motorista Não Segurado

Se a parte responsável pelo acidente não puder pagar por todos os danos, a cobertura de motorista sem seguro protege você contra lesões corporais e danos materiais envolvendo um veículo da empresa. Isso cobre despesas médicas incorridas como resultado de lesões corporais causadas por um motorista sem seguro ou negligente. 

#2. Cobertura de Pagamentos Médicos

Independentemente de quem foi o culpado, a cobertura de pagamentos médicos cobre despesas médicas se funcionários ou passageiros se machucarem enquanto viajam em um veículo de propriedade da empresa. Projetado para cobrir quaisquer despesas médicas razoáveis ​​que você e quaisquer passageiros acompanhantes incorram como resultado de um acidente. 

#3. Cobertura de colisão

Isso ajuda a cobrir as despesas de conserto ou substituição de danos no veículo da empresa, independentemente de quem seja o culpado. Receba uma compensação por danos ao veículo causados ​​por colisões com outros veículos ou objetos, como árvores. 

#4. Seguro Abrangente

Este seguro cobrirá qualquer dano causado por incêndio, inundação, roubo, vandalismo ou qualquer um desses eventos. Este seguro cobre a substituição ou reparo de quaisquer veículos cobertos que sejam danificados ou destruídos por vandalismo, roubo, inundações, incêndios ou outros eventos cobertos, menos a franquia. 

#5. Responsabilidade por Danos Corporais

Se você for o culpado por um acidente que resulte na morte ou lesões corporais de uma ou mais pessoas, esta cobertura paga a indenização decorrente e custas judiciais.

#6. Cobertura de Carga e Descarga

A cobertura de carga e descarga cobre danos a equipamentos e materiais que ocorram durante o transporte, carga ou descarga.

#7. Cobertura Bobtail

Ter cobertura bobtail é recomendado ao usar tratores sem reboque. Normalmente, oferece cobertura completa para o carro segurado em todos os momentos, inclusive para uso pessoal.

Dicas para reduzir seus prêmios de seguro de automóveis comerciais (CAI) em Nova Jersey

Para empresas que dependem de veículos para operar, o seguro de automóveis comerciais (CAI) pode ser um custo significativo. O custo do seu seguro de automóvel comercial em Nova Jersey pode ser reduzido de várias maneiras.

#1. Melhore seu registro de direção

Seu histórico de direção é um dos fatores mais importantes que as seguradoras consideram ao calcular o prêmio do seu seguro de automóvel comercial. Seus prêmios serão maiores se você ou seus motoristas tiverem um histórico de contravenção ou infrações de trânsito graves. Para reduzir seus prêmios, concentre-se em melhorar seu histórico de direção. Promova o treinamento de direção defensiva e o uso de técnicas de direção defensiva entre seus motoristas.

#2. Escolha seus veículos com cuidado

Seus prêmios de seguro de automóveis comerciais podem variar dependendo do tipo de veículos que você usa para o seu negócio. Os prêmios de seguro para alguns carros, como carros esportivos ou carros com recursos de alto desempenho, podem ser mais altos. Para ajudar a reduzir seus prêmios, leve em consideração a seleção de veículos com altas classificações de segurança e custos de reparo acessíveis.

#3. Aumente sua franquia

Outro método para reduzir o custo do seu seguro de automóvel comercial de Nova Jersey é aumentar sua franquia. Sua franquia é o valor que você paga do próprio bolso antes de seu seguro entrar em vigor. Você pode reduzir seu prêmio aumentando sua franquia, mas lembre-se de que, se sofrer um acidente, terá que pagar um valor mais alto. -quantia de bolso.

#4. Agrupe seu seguro

Você pode reduzir seus prêmios combinando sua apólice de seguro comercial de automóveis com outras apólices de seguro, como propriedade ou responsabilidade geral. Muitas seguradoras oferecem descontos para empresas que agrupam suas apólices.

#5. Compare os preços

Não tenha medo de conduzir sua pesquisa e comparar as taxas de diferentes seguradoras. Mudar para uma seguradora diferente ou pechinchar com sua seguradora atual pode ajudá-lo a encontrar um negócio melhor.

Em Nova Jersey, quem é obrigado a ter seguro de automóvel comercial?

Qualquer empresa operando em Nova Jersey que use um veículo para fins relacionados ao trabalho deve possuir o seguro necessário. Os veículos de propriedade de sua empresa são cobertos pelo seguro de automóvel comercial, enquanto os veículos usados ​​para fins comerciais que são alugados, alugados ou de propriedade pessoal são cobertos pelo seguro de automóvel contratado e não próprio (HNOA).

Quanto custa o seguro de carro comercial? 

Embora o prêmio médio mensal do seguro de automóveis comercial seja de cerca de US$ 147, seu prêmio é determinado por diversas variáveis, como a seguradora escolhida e as opções e limites de cobertura escolhidos. Você pode ser obrigado por lei estadual a ter uma apólice com um nível mínimo de cobertura.

Quais são os requisitos para o seguro de automóveis comerciais em Nova Jersey? 

Os requisitos de seguro para veículos comerciais em Nova Jersey exigem que todas as apólices de automóveis comerciais cumpram a lei estadual, que estipula que seus limites mínimos de responsabilidade devem ser de US$ 15,000 por pessoa, US$ 30,000 por acidente para lesões corporais e US$ 5,000 para danos materiais.

Qual é a diferença entre seguro automóvel comercial e empresarial? 

O seguro empresarial e as apólices de automóveis comerciais diferem mais em como tratam os veículos usados ​​para negócios. O seguro automóvel empresarial protege os veículos utilizados no trânsito diário, enquanto o seguro automóvel comercial protege os veículos utilizados para tarefas específicas.

O que significa qualquer automóvel em uma política de automóveis comerciais? 

Qualquer cobertura de automóvel é uma adição de curto prazo ao seu plano de seguro de automóvel comercial que permite que você compre novos veículos para o seu negócio sem se preocupar se eles estão segurados. A cobertura de responsabilidade para carros alugados e não próprios, bem como veículos que você comprar durante a vigência de sua apólice, é estendida pela cobertura Qualquer Auto. frequentemente conhecido como seguro de responsabilidade civil de veículo alugado ou não próprio. 

A Geico cobre os drivers do Doordash?

O programa de seguro de carona fornecido pela GEICO protege os motoristas do DoorDash por meio de um plano de seguro híbrido. Esteja você fazendo uma entrega de comida ou apenas desfrutando de um passeio de lazer, a transportadora converte sua apólice de seguro pessoal para cobri-lo sempre que estiver em seu carro.

Conclusão 

Muitas empresas dependem fortemente de seus veículos para as operações do dia-a-dia. No entanto, contratempos, danos e outras circunstâncias imprevistas podem acontecer, deixando as empresas sujeitas a sofrer perdas financeiras.

Por isso, o seguro auto comercial é essencial para qualquer empresa que dependa de veículos. Você pode se sentir seguro sabendo que sua empresa está protegida contra os perigos envolvidos no uso de veículos para fins de trabalho, investindo nas coberturas adequadas. Qualquer empresa que usa veículos da empresa precisa ter seguro automóvel comercial. Embora possa exigir algum trabalho, encontrar o melhor plano de seguro para sua empresa não deve ser muito desafiador se você trabalhar com o agente de seguros certo para identificar seus requisitos, investigar suas opções e se posicionar como um investimento de baixo risco.

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